房公积金贷款指南

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住房公积金贷款是由市住房公积金管理中心委托商业银行发放的政策性个人住房贷款，指缴存住房公积金的本市职工，在本市购买自住住房，并提供担保所申请的贷款。

(一)贷款范围：

1．购买房地产企业开发的楼盘(含商品房、经济适用房等)，需要购房贷款的；

2．购买经房改部门审批可出售的公有住房、集资房，需要购房贷款的；

3．购买房地产交易市场具有产权的二手房，需要购房贷款的。　 (二)申请公积金贷款需要具备的条件：

1．具有本市城镇常住户口；

2．申请前连续足额缴存住房公积金时间在6个月以上；

3．购房首付款的金额不低于所购房价30％；

4．签订了购房合同；

5．具有稳定的经济收入和偿还贷款的能力；

6．没有尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务；

7．市房改资金管理中心规定的其他条件。

(三)贷款额度：

按现行规定，公积金贷款额度应当同时符合下列限额标准：

1．公积金贷款总额不得超过购买住房总价款的70％；

2．公积金贷款每户不得超过12万元。

(四)贷款期限：

公积金贷款最长年限不超过30年，并且不超过借款人法定离退休年限。

(五)贷款利率：

1―5年的公积金贷款年利率为：3．6％；

6―30年的公积金贷款年利率为：4．05％。

(六)贷款保险：

贷款年限1―5年的，保险费率为贷款本息的1‰；

贷款年限6―10年的，保险费率为贷款本息的0．8‰；　 贷款年限11―20年的，保险费率为贷款本息的0．6‰； 　贷款年限20年以上的，保险费率为贷款本息的0．4‰；　 房产抵押保险费须在贷款时一次性付清，若职工提前还清贷款，可按提前年数退还多付保险费。 　举例：某职工申请住房公积金贷款8万元，贷款期限10年，该职工应付房产抵押保险费按以下方法计算：

(1)贷款年限为10年的8万元公积金贷款，月均还款额为811．86元； 　(2)还款期数：10年×12月／年＝120个月 　(3)贷款本息：811．86×120＝97423．20元　 (4)年保险费：97423．20×0．8‰＝77．94元／年 　 (5)10年应付保险费合计：77．94×10＝779．40元。 　(七)贷款程序：

1．申请公积金贷款的职工先到市房改资金管理中心领取“住房公积金贷款申请审核书”，按照规定内容如实填写；

2．市房改资金管理中心从收到借款人填写好的住房公积金贷款申请审核书及有关证明材料之日起，在一周内进行审查并作出准予贷款或者不准予贷款的决定。准予贷款的由市房改资金管理中心出具审核意见及《委托贷款通知书》；

3．借款人持市房改资金管理中心出具的《委托贷款通知书》，到受委托银行签定借款合同；

4．若职工所购住房的开发商不能提供按揭担保，职工可以用银行存单质押或其他房产抵押贷款，用其他房产抵押贷款须对该房产进行评估并办理抵押登记。

(八)贷款偿还： 　借款人应白银行发放贷款后的第二个月起，按月偿还贷款，逾期加收滞纳金。若借款人拟将贷款本息一次性还清时，可向市房改资金管理中心申请，提取本人及其直系亲属的住房公积金的存储余额偿还所欠贷款本息。