信贷工作措施范文精选

加强农村信用社信贷管理工作措施

一、培养合格的信贷队伍

在信贷业务中，农村信用社要加强信贷队伍建设，既要培养人才又要引进人才。加强信贷人员对各种国家法律、法规的学习，尤其是对《合同法》和《担保法》的学习；加强职业教育，要培养其运用金融、会计、法律等综合知识能力，更主要是强化其职业道德。信贷人员应该抵制各种诱惑，视信用社的资金是自有资金，对不该、不能发放的贷款，杜绝发放。严格执行贷款审批制度、担保制度，不能流于形式，这样从贷款的始点彻底杜绝信贷资产发生风险。

二、规范贷款操作程序

贷款操作程序是指贷款过程的基本要素和各项环节，是保证贷款正常运行的重要前提，也是合规合法性的具体体现，主要包括：建立信贷关系、贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放、贷后检查监督、贷款收回、贷款展期、逾期处理、信贷制裁等环节。在信用社实际工作中，建立信贷关系十分重要，近年来农信社为农户发放“贷款证”，评定信用等级，就是建立信贷关系的体现。然而农户以外的贷款，农信社却往往忽略了建立信贷关系的环节，在贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放等环节中，则应注意各种书面资料的收集和整理，保证资料的真实性、完整性、合规合法性。

三、健全内控制度

农信社不良贷款的形成既有政策因素、社会因素问题，也有内部管理上的问题。要提高农信社风险贷款的防范能力，根据业务的发展变化不断完善内控制度，在确保国家金融政策、法律法规得以贯彻落实的情况下，建立健全信贷管理体系和事后监督协调运转的内部控制制度，抑制内部违规行为，不断强化信贷员和信贷会计及事后监督岗位之间相互制约的机制作用，完善信贷操作的合规合法情况，把信贷风险控制在原始的萌芽之中。

四、强化风险管理

一、培养合格的信贷队伍

在信贷业务中，农村信用社要加强信贷队伍建设，既要培养人才又要引进人才。加强信贷人员对各种国家法律、法规的学习，尤其是对《合同法》和《担保法》的学习；加强职业教育，要培养其运用金融、会计、法律等综合知识能力，更主要是强化其职业道德。信贷人员应该抵制各种诱惑，视信用社的资金是自有资金，对不该、不能发放的贷款，杜绝发放。严格执行贷款审批制度、担保制度，不能流于形式，这样从贷款的始点彻底杜绝信贷资产发生风险。

二、规范贷款操作程序

贷款操作程序是指贷款过程的基本要素和各项环节，是保证贷款正常运行的重要前提，也是合规合法性的具体体现，主要包括：建立信贷关系、贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放、贷后检查监督、贷款收回、贷款展期、逾期处理、信贷制裁等环节。在信用社实际工作中，建立信贷关系十分重要，近年来农信社为农户发放“贷款证”，评定信用等级，就是建立信贷关系的体现。然而农户以外的贷款，农信社却往往忽略了建立信贷关系的环节，在贷款申请、贷前调查、贷款审批、办理担保或抵质押、贷款发放等环节中，则应注意各种书面资料的收集和整理，保证资料的真实性、完整性、合规合法性。

三、健全内控制度

农信社不良贷款的形成既有政策因素、社会因素问题，也有内部管理上的问题。要提高农信社风险贷款的防范能力，根据业务的发展变化不断完善内控制度，在确保国家金融政策、法律法规得以贯彻落实的情况下，建立健全信贷管理体系和事后监督协调运转的内部控制制度，抑制内部违规行为，不断强化信贷员和信贷会计及事后监督岗位之间相互制约的机制作用，完善信贷操作的合规合法情况，把信贷风险控制在原始的萌芽之中。

四、强化风险管理

农信社在各种风险中应始终强化信贷风险管理，安全经营，提高资产质量。首先是贷款投向上应该分散风险，行业上不能过于集中；其次在借款个体上，贷款不能垒大户，目前农信社普遍存在借名（户）贷款，累加了信贷风险；再次要根据农信社实际情况同当地经济发展紧密联系起来，发展有特色的金融产品，把资金投向特色农业、林业及个体经济发展中去，支持区域经济发展，在小额贷款、短期贷款方面做足文章，发挥农信社小银行的作用。

一、基本情况

__省__县是国家贫困县之一，全县共有五乡五镇，204个行政村。截至20__年末，全县农村信用社各项存款余额为__846万元，贷款余额为72559万元，其中不良贷款为余额为27569万元，占到贷款总额的38%，在不良贷款中，国家公职人员、内部职工及近亲属贷款、故意逃废信用社债务企业贷款为2197万元，占到不良贷款总额的8%，严重制约了农村信用社改革工作的顺利进行。

二、清收公职人员贷款采取的具体措施

到20__年2月20日，__县农村信用社在经历2个多月的时间内，全县已清收回国家公职人员贷款和信用社内部职工及职工亲属贷款共21笔本金52万元，占到应清收的4%。采取的具体措施为：

一是加强协调、动员清收。在11月30日，晋中市委、市政府召开动员会议之后，__县联社领导主动和县委、县政府沟通协商，成立了以副县长邵锦绒为组长、纪检、法院、公安、人民银行__支行、晋中银监分局__县监管办事处等单位负责人为成员的工作领导组，制定了实施方案。在12月20日，由县委、县政府组织县直机关、乡镇及公职人员拖欠贷款单位召开了__县金融生态环境建设动员大会，通过召开会议，县联社及时将公职人员贷款通知书下达给各单位负责人，拖欠贷款单位负责人高度负责，在核定本单位职工后，及时帮助清收贷款，起到了积极的作用。

二是正人先正已，职工起带头。清收国家公职人员贷款，先从内部职工及职工亲属贷款抓起，起到典型带头作用。到2月16日，全县共清收职工贷款2户3笔73160元，职工亲属贷款2户2笔30900元，清收国家公职人员贷款11户11笔345095元，__县联社为先从自身做起，在12月26日，组织全县信用社主任、会计、自己有贷款和亲属有贷款的职工共计80余人召开了《__县农村信用社优化金融生态环境清收不良贷款工作会议》，会上，与有贷款和亲属贷款的28名职工签订了131份还款保证书，笔数达286笔金额达1380万元，要求必须在4月底前将贷款还清，否则严肃追究责任，实行停薪停职清收，必要时移交司法机关。会上，当场有城关二社一名职工归还贷款本金2万元，利息5200元，桐峪信用社职工归还近亲属贷款1笔本金3万元利息1055元。

三是摸清底数，明确任务，强化举措抓清收。在摸清全县职工贷款及职工亲属贷款底数的情况下，确保到20__年一季度清收不良贷款800万元的工作目标，并将任务分解到各信用社，为督促各社清收贷款的积极性，联社实行以旬上报，跟踪清理，奖优罚劣，严格考核，确保在规定时间内完成目标任务。

四是加大宣传，营造氛围。为在全县树立“诚信光荣、失信可耻”的舆论氛围，__联社抓住这次优化金融生态环境的契机，大力开展宣传活动，积极鼓励贷户归还贷款，并计划刷写墙体广告，张贴标语，在__县电视台、今日__等媒体开辟专栏，着力宣传清收贷款的先进事迹和先进人物，逐步构筑起诚实守信的社会信用环境，为全县经济的快速发展提供__县农村信用社强大的支撑作用。

各镇、乡人民政府，市直有关单位，各煤矿企业：

为积极应对国际金融危机，缓解煤矿企业融资困难，加快推进技改扩能进程，促进我市煤炭工业可持续发展，通过政府协调，市工商银行率先同意开放煤矿贷款。为了确保煤矿贷款及时回收，化解信贷安全风险，经市人民政府研究，现将有关事项通知如下：

一、切实加强组织领导，积极应对信贷危机

市政府决定成立煤矿贷款风险处置领导小组，由市长任顾问，常务副市长任组长，副市长任副组长，市政府办、市财金办、市法院、市检察院、市公安局、市安监局、市国土资源局、市煤炭局、市电力局、市工商局、市工商银行等单位和各产煤乡镇的主要负责人为领导小组成员。下设领导小组办公室，具体负责日常工作，由兼任办公室主任，为副主任，为成员，办公室设市煤炭局。

二、认真搞好调查研究，加强信贷资金安全

市工商银行及担保公司必须对每一个要求贷款的煤矿企业进行调查摸底，认真搞好贷款风险评估，严格把握贷款审批关，对煤矿企业贷款前应征求煤矿贷款风险处置领导小组的意见。要坚持集体审批的原则，依法依程序办事，对不符合贷款条件或无偿还能力的煤矿，坚决拒绝贷款，避免造成经济损失。市煤炭局要利用行业主管优势，为市工商银行掌握实情、核准贷款对象当好参谋，确保信贷资金回收。要及时向市政府有关领导报告贷款对象、数额及收贷等情况，发现贷款的煤矿存在非法转移或恶意逃废债务等不良动向，必须立即采取应对措施，确保煤矿归还银行贷款。

三、牢固树立诚信观念，开展友好互利合作

讲究信用，坚守诚信，是煤矿企业获得银行贷款的重要前提。各煤矿企业要做到及时归还银行贷款，塑造企业良好形象，建立长期友好合作关系。凡是用采矿许可证担保贷款的煤矿，在未全部清偿银行贷款之前，不得擅自将采矿权出租或转让；不得擅自将煤矿股权转让或承包他人；不得以采矿权作为抵押再次到另外的银行融资；不得擅自与其他煤矿进行资源或资产重组。一旦发生以上类似情况，将对该煤矿依法采取查封措施。

【摘 要】我国国家助学贷款政策需要向有完整的学生贷款违约管理体系的美国进行借鉴。美国高校对学生贷款违约负有一定责任，为此，他们建立了专门机构进行管理。我国校园地贷款和生源贷款具有互补性，应该发挥这两种的长处，建立学校对贷款学生的诚信教育常态机制，学生离校前进行偿还贷款的提示，对学生进行还款方式辅导，建立学生贷款违约率与学校管理责任的连接机制。

【关键词】美国；助学贷款；违约管理；借鉴

学生贷款是国家对经济困难学生的有效资助措施之一。但是，从银行贷款分类角度看来，学生贷款属于无抵押、信用贷款，是风险很大的一类贷款。同时，数年来我国高校贷款实践也说明，学生贷款违约风险较高。当前，作为在信用制度比较完备国家，近几年美国学生贷款的违约率也近10%，并且在1990年前后，违约率达到20%左右。我国国家助学贷款政策实施时间较短，政策变动次数较多，对学生贷款风险管理措施尤其不健全。如果不采取切实的措施，学生贷款的违约率可能很高。美国具有发达的学生贷款体系，获得学生贷款的人数、工作开展的时间、贷款项目数等方面都多于我国，也建立了完整的学生贷款违约管理体系，研究美国的学生贷款情况，尤其对美国高校的学生贷款违约管理问题进行研究，对我国学生贷款的管理具有重要的参考意义，能够有效促进我国助学贷款的管理，促进我国助学贷款事业的发展。

一、美国学生贷款违约的学校责任

美国具有较为完善的学生贷款体系，学生贷款项目有联邦斯坦福贷款、珀金斯贷款等，还有面对大学生家长的贷款，众多的贷款方式下，美国的学生贷款的违约管理也较为复杂，参与贷款管理和机构较多。一旦发生贷款违约，银行和专业贷款管理机构将通过电话、通信等方式进行催收，甚至通过一定途径扣押拖欠人的工资。其中，作为与学生联系最紧密的学校，承担了很多的管理责任。例如，美国教育部每年对参与联邦学生资助计划的学校逐校计算违约率，制裁违约学生多的学校：任何学校连续三年违约率超过25%，或者任一年违约率超过40%，将失去联邦学生资助资格，从而，失去联邦补贴和贷款资金帮助学生支付学费的学校将面临严重的生存危机。为此，美国高等学校建立了较为完善的违约管理措施。

二、美国高校的学生贷款违约管理措施

1.管理部门。在违约管理问题上，美国高等学校认为，建立和运行一个成功的违约管理计划，最重要的一点是学校各职能部门的参与。从校长办公室，到招生部门、同学会等，各部门对违约率都有直接的影响。这些部门的作用可以列举如下：校长办公室负责制定学校的政策，其重要性在于，需要领导层认识到贷款违约率不仅是“资助问题”，预防违约的具体工作计划的实施和管理工作才会被关注和更加有效。只有当学校的领导者付出必要的努力，并配置一定的资源，才会保证这项计划的成功。招生部门，掌握学校的典型违约学生的关键信息。他们能够基于生源分布、学习成绩和其他招生信息，学校能够整合其他信息，甄别潜在的违约人。并且该信息也能用于评估管理策略和管理目标。就业部门在违约管理问题上扮演者特别的角色。如果学生毕业后没有找到合适的职业，他们将面临无力还款的局面。毕业生联谊会。通过这里能够提供毕业生的最新联系方式。资助部门。学生资助顾问应该预先接受贷款管理人培训。其中，违约管理将是学校资助管理的首要任务。为此，一些高校建立了违约管理机构，这个机构的工作的强度决定了违约率下降的速度，其工作人员专职负责违约管理。这个机构可能是学校资助机构的一个职能部门，也可能的是一个独立的机构。机构负责实施召开可能减少违约的贷款工作会议。

2.管理措施。一般情况下，违约管理部门的工作人员采取以下措施：采集行为不良和违约的学生信息，作为学校资助管理部门和学生家长、外部学生贷款中介机构、贷款人、担保机构等各个贷款相关主体的联系人，统计和分析数据，跟踪进入还款期的借款人，通过电话或信件进行还款提醒等等。

第一章总则

第一条为加强乡村信用社持续、审慎、有效监管，促进乡村信用社完善内控制度，提高资产质量，防范风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和有关法律、行政法规，结合乡村信用社监管实际，制定本方法。

第二条本方法适用于中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其各级派出机构对乡村信用社不良资产的监测和考核。

第三条乡村信用社和各级联社要按照本方法要求，制定符合本地实际的乡村信用社不良资产监测考核方法。

第四条本方法所称不良资产是指按照《乡村合作金融机构信贷资产风险分类指引》、《乡村合作金融机构非信贷资产风险分类指引》等确定的标准和程序划分的不良信贷资产和非信贷资产。

第五条不良资产监测考核报告的数据和资料主要来源于银行业金融机构监管信息系统、银监会要求的其他统计报表、乡村信用社报送的不良资产分析报告及现场检查和日常监管所掌握的情况。

第二章不良资产监测和考核

第六条各级监管机构应按月对乡村信用社不良资产进行监测，按季进行考核。

各乡（镇）人民政府（管委），县政府各有关部门：

为了进一步盘活扶贫贷款资金存量，确保信贷资金的合理利用和良性循环，提高信贷资金使用效率，县政府决定在全县范围内继续开展到逾期扶贫贷款清收工作，现提出如下安排意见：

一、清收范围和任务

历年来由县农行支持发放、现已到逾期的各类扶贫贷款，现已到期的棚栽业扶贫贷款。全县保证完成收贷总额612万元以上（任务分解见附表）。

二、清收时间和方法

这次到逾期扶贫贷款清收工作从开始到结束。采取集中清收的方法进行清收。清收重点是2000年以来新发放贷款形成的不良贷款，特别是不良贷款大户及小额不良贷款的清户。各乡镇、县农行、扶贫办、蔬菜局要密切配合，组织乡村干部深入村户，耐心细致地做好借贷群众的思想教育工作，面对面地讲政策、摆道理，动员广大借贷户自觉还贷。要坚持分类指导、因户施策的原则，结合实际，依法有序进行清收。坚持先收本后收息的原则，严禁借新还旧，注资盘活，立足现金清收，对具备还贷能力，经反复宣传教育仍拒不还贷的赖债户，要采取经济、行政、法律等多种手段予以清收；对个别“钉子户”可申请司法机关依法清收，确保全面完成清收任务。

三、清收措施

清收到逾期扶贫贷款工作量大，任务繁重，涉及到广大群众的切身利益，稍有不慎极易引发矛盾。各乡镇和有关单位必须高度重视，认真对待，采取行政、经济、法律等综合措施，有组织地开展清收工作，逐步改善农村信用环境，提高农民还贷守信意识。

目前大多数企业集团财务公司均建立了较为完备的贷后管理体系，并且在实际业务开展过程中已经过一定时期的运行检验，较好的防范了信贷风险的发生。其中，贷款风险分类作为贷后管理的有机组成部分，有利于全面、动态掌握信贷资产质量状况，及时发现信贷管理过程中存在的问题。而在目前实际业务开展过程中，往往容易出现只重视分类过程和结果本身，忽视分类基础上的差异化管理，使贷后管理流于形式。因此，本文通过研究贷款风险分类基础上的分级管理问题，以探讨企业集团财务公司贷款精细化管理的有效方式。

一、贷款分级管理的定义

贷后管理是信贷管理过程中的重要组成部分，是从贷款发放之日起到贷款本息全部收回之日期间对贷款各个环节的管理，是信贷全过程管理的重要阶段，包括信贷资金监控、贷后检查、担保管理、风险分类、到期管理等环节。其主要目的是尽早发现潜在风险信号，变事后管理为主动管理，变结果管理为过程管理，及时防范和控制贷款风险。按照银监会《贷款风险分类指引》的规定，贷款风险分类时的参考因素仅包括借款人的还款能力、偿还记录、还款意愿、项目盈利能力、担保措施等，划分依据较笼统且未充分结合企业集团成员单位主营业务性质及行业、贷款总额、信用评级等因素。贷款分类工作有待于进一步细化，实施差异化管理，集中力量针对高风险客户、高风险环节、高风险时期采取贷后管理措施，提高贷后管理效率，有效防范贷款风险。基于以上原因，本文提出贷款分级管理概念。

贷款分级管理，是指企业集团财务公司综合所获得的各种信息，以贷款风险分类为基础，结合企业集团经营特点等因素对存量贷款进行划分，并采取不同的贷后管理措施，以确保按时收回贷款本息。

二、企业集团财务公司贷款分级管理的原则

按照贷款风险程度的不同，对客户实施有差别的贷后检查频率和风险控制措施。风险程度越高，贷后检查频率应当越高，风险控制措施应当越严格。客户风险状况发生变化，要及时调整贷后检查频率和风险控制措施。对于风险分类相同的贷款，根据具体风险因素的不同，采用不同频率、不同方式的差别化监控管理，实现贷款管理的规范化，满足业务发展需要。

贷款分级管理是对贷后管理工作的精细化，是建立在对贷款风险分类的基础上，针对划分为不同风险类别的存量贷款，相应采取不同的贷后管理方式。尤其是正常类和关注类贷款，一般在存量贷款总额中占比最大，但贷后管理方式却较单一和趋同，不利于及时准确的抓住关键风险点，影响贷后管理工作的效率和有效性。因此，本文侧重于对正常类和关注类贷款进一步细分管理，而不良贷款因借款人还款能力已经出现问题，对财务公司按时收回贷款已造成实质性的影响，应按照财务公司对不良资产管理的相关规定，制定书面催收方案，同时做好贷款清收、执行担保以及预备诉讼等方面的相关工作。

三、企业集团财务公司贷款分级管理的参考因素

一、指导思想。

认真贯彻落实科学发展观，壮大地方金融机构的要求，以构建和谐、诚信为目标，积极采取有效措施，通过帮助农村信用社清收两项贷款，优化信贷资产质量，进一步加快农村信用社改制步伐，提升农村信用社经营管理水平，为我乡的转型跨越发展提供有力的金融支持，且通过采取行政、经济和法律等措施，深入开展清收我乡两项贷款工作，切实提高农村信用社信贷资产质量。

二、组织机构

为加强对清收工作的组织和领导，成立了乡清收农村信用两项贷款工作领导小组。

三、清收范围

乡6个村农村信用社牧民定居和灾后重建贷款的清收工作。

四、目标任务

按照县农村信用合作联社的整体规划，采取近期目标与长期目标相结合，大力开展清收两项贷款攻坚战，尽快使贷款还清。

一、政策优化的可行性分析

提高数据质量管理的可行性分析。现行贸易信贷报告制度从制度框架、系统支持方面及日常业务管理上为进一步提高数据质量提供了有力保障。贸易信贷报告制度的建立，为外汇局加强数据质量管理提供了制度保障，外汇局可依据货物贸易外汇管理政策规定，开展相关工作以提升数据质量。新的货物贸易外汇监测系统以及贸易信贷报告相关功能模块的应用，为外汇局开展数据质量管理提供了系统支持。现行日常管理模式的建立为外汇局实施有效的数据管理提供了机制保障。强化监测机制的可行性分析。现行贸易信贷报告制度从监测制度框架、系统支持及制度建设上为进一步强化非现场监测管理提供了有力保障。货物贸易外汇管理改革后，外汇管理建立了一套自上而下、自下而上的监测分析框架，将非现场监测分析视为货物贸易外汇管理的核心工作。这种非现场监测框架的建立，为外汇管理部门开展贸易信贷监测分析提供了机制保障。监测系统从基础数据、监测指标等方面为贸易信贷监测提供了技术支持，设置了贸易信贷从宏观到微观层面的监测体系。制度建设上，建立了综合分析工作制度、贸易信贷非现场监测指导意见、贸易外汇收支非现场监测实施指导意见等。创新管理手段的可行性分析。从管理效果、宏观环境、法律条件方面分析，对中长期贸易信贷规模进行管制、必要时辅以行政干预，在当前宏观环境等条件下暂不具可行性，但可将其作为应急预案措施，结合外汇管理改革进程及宏观环境变化，适时启用。

调整贸易信贷报告方式和范围的可行性分析。通过对2012年8月至2013年7月全国预收预付及北京、大连、烟台、武汉、重庆、西安、内蒙古七省市延收延付义务性报告的实证检验，90%以上的企业年报告任务在100笔以内，只有个别企业年报告任务超过1000笔。综合考虑，调整报告方式、对大型企业采取总量报告模式暂不具备可行性。鉴此，可以考虑待提高数据质量的措施实施，且贸易信贷数据整体质量进一步完善后，再进行实证检验，然后根据实证分析结果再行确定该措施是否可行。通过对优化后贸易信贷管理措施的可行性分析，可以得出以下结论：一是通过制度建设提升贸易信贷数据质量管理和丰富贸易信贷非现场监测体系是目前最切实可行的优化措施；二是对中长期贸易信贷实行规模管理虽然不存在法律障碍，然而在政府简政放权的改革背景下，目前不具备实施的外部条件，但可以将其纳入应急预案进行规划，从而实现宏观审慎监管；三是就调整贸易信贷报告方式和范围来说，由于调整所产生的收益和投入成本及风险不成正比，目前暂不具备可行性，可以在贸易信贷基础数据完善后，通过进一步实证检验后再行确定。

二、具体实施方案

主要采取分阶段、分步骤、分重点的方式有序推进和实施各项优化措施。短期内应以提升数据质量、完善指标体系、优化监测流程、加强应急管理为重点，进一步提升贸易信贷管理的有效性，为后续监管机制的优化奠定基础；中长期来看，应逐步构建宏观审慎监管框架，不断完善监测指标综合利用体系建设，进一步加强对微观主体的行为研究。

三、短期政策措施优化目标

以提升数据质量为重点，完善报告制度。总体思路是：通过建立数据质量管理平台，设立数据综合校验机制，建立数据质量敏感企业样本库和建立动态评估机制等方法，改进数据质量，最大限度地规避企业制度性因素以外的错报情况。具体措施包括：一是构建数据综合校验机制，包括通过宏观经济趋势指标、进出口/外债/银行收付汇等宏观数据进行宏观校验的机制，通过行业平均数值比对、企业历史数据比对、辅助统计信息准确申报校验以及不同系统间数据比对等方面进行中观校验的机制，以及通过财务指标逻辑印证、财务指标替代印证、财务指标延展印证、财务指标关联印证等方面进行微观校验的机制。二是建立数据质量敏感企业样本库。可选取现场核查中发现的下述类型企业，建立样本库进行跟踪分析，锁定报告行为特征，为后续实施差异化管理措施提供依据：（1）贸易信贷报告差错或漏报金额和比例达到一定规模以上的企业；（2）报告单笔金额和期限极值企业；（3）未通过检验的企业；（4）频繁调整、删除、修改报告的企业。三是建立贸易信贷数据动态评估机制。将数据校验机制与综合分析、非现场监测、现场核查相结合，一方面在宏观分析中判断贸易信贷趋势，借助敏感企业样本库及时采取主动干预措施，避免对跨境收支造成冲击；另一方面在微观主体监测过程中用于对单个主体报告业务的核实判断。在上述基础上，定期总结地区、行业、企业数据质量改善情况，形成对贸易信贷数据定量、定期、定性相结合的综合评价机制。以完善监测指标为重点，提升监测效率。总体思路是：将综合分析模块已有的监测指标移植到针对具体微观企业的监测，以确保监管体系一致性；同时，在监测系统相关环节进行改造，增设相关指标。具体措施包括：一是在微观企业监测指标中增加债务类贸易信贷余额、债权类贸易信贷余额指标及比率指标；二是增加债权债务期限结构分析指标，增设中长期债务类贸易信贷余额、债权类贸易信贷余额及比率指标。

本文采用抽样调查法，对新增指标的平稳性及可用性进行了实证分析。结论如下：从全口径债权指标分布分析来看，微观主体债权余额具有分布稳定、金额集中等特征。大部分企业集中在小金额区间，随着金额的扩大，企业数量呈现急剧下降。从监管实际情况来看，理想期望值应为0，即企业不存在贸易信贷资金流出，而金额增加意味着资金流出规模扩大，因此适宜通过设定单边阈值进行监测，以体现“抓大放小”的管理原则。从微观主体的债权余额比率指标看，同样具有稳定、集中的分布。指标取值范围应为[0，+∞]，下限表示企业不存在贸易信贷资金流出，上限表示企业上期发生债权类贸易信贷，而当期既无资金或货物流出，也无债权类贸易信贷注销，贸易信贷债权余额保持稳定。从管理意义上来看，应重点关注比率持续扩大的情况，因为其意味着流出规模的不断增长。在具体操作层面可根据“抓大放小”的原则，搭配债权余额指标共同使用。从全口径债务指标分布分析来看,微观主体债务余额指标同样具有分布上的稳定性。从管理意义上来看，理论上的期望值为0，表明企业债务类贸易信贷均在当期完成，而债务余额增长意味着微观主体通过贸易信贷渠道流入资金规模增长，因此可以通过设置单边阈值对企业大额贸易信贷流入进行监测。债务余额比率同样具有时间和空间上的稳定性，其管理意义和使用也与债权余额比率存在较大的相似性。