清廉金融文化工作计划范文精选

中图分类号：F830 文献标识码：A

内容摘要：随着我国房地产市场快速发展，住房自有率不断提高，盘活住房实现“以房养老”为社会养老问题提供了创新思路。反向抵押贷款业务是最典型的“以房养老”模式，其资金流向与普通抵押贷款相逆，这种特性决定了金融机构在开办该业务时可能面临资金流动性风险。本文提出在我国发展反向抵押贷款的初期阶段可以引入廉租住房作为反向抵押贷款运行过程中住房变现渠道的构想，以解决业务开展中抵押住房的变现难题，应对其引起的流动性风险。

关键词：反向抵押贷款 流动性风险 廉租住房

反向抵押贷款是一种针对老年人的住房贷款。老年人把自有产权的房屋抵押给银行等金融机构，金融机构在综合评估借款人年龄、生命期望值、房屋未来价值等因素后，按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，将房屋的残值分摊到预期寿命年限中去，按月或年支付现金给借款人；当借款人去世后，金融机构将住房进行销售、出租或者拍卖，用来补偿贷款本息。

反向抵押贷款开展过程中，银行为业务开办的主要金融机构之一。借款人把住房抵押给银行后，定期获得银行支付的贷款金额，可以看成是银行分期付款从借款人手中购入住房，其现金流向与普通的抵押贷款相反，故称为“反向”。图1显示了银行放贷过程中二者资金流向对比的全过程。前半阶段借款人申请正向抵押贷款购房，随着借款人逐渐偿还抵押贷款，住房资产从银行过渡至借款人，银行在逐步收回贷款的过程中现金资产不断上升，并在借款人还清贷款时达到最大值。后半阶段借款人通过反向抵押贷款将住房资产转换成现金资产，此时借款人住房资产逐渐过渡到银行手中，而银行的现金资产随着定期发放给借款人而逐步下降，最终贷款发放完毕，银行拥有住房所有权。

反向抵押贷款与银行流动性风险

（一）流动性风险管理是商业银行经营中的重要内容

流动性是金融机构经营状况的重要体现，是整个金融体系稳定的源泉。商业银行流动性是其在不损失价值情况下的变现能力，即为资产增加而融资及在债务到期时履约的能力。当银行不能及时以合理价格取得资金以履行偿债义务（包括储户提存）和其他承诺（如担保、贷款承诺等或有负债）时，便陷入了流动性风险。

[摘要]保障性住房是政府得民心、百姓得实惠、经济得发展的德政工程、民心工程。中央“十二五”规划纲要把保障和改善民生作为出发点和落脚点，提出在“十=五”时期将建设3600万套城镇保障性安居工程，使保障性住房覆盖率达到20％左右。按“十二五”规划要求，今年全国计划新开工建设各类保降性住房和棚户区改造1000万套，年度投资达1.3万亿至1.4万亿，中央用于保障性安居工程的资金将达1000多亿元。加快椎进保障性住房建设离不开银行业的积极支持，本文以云南为例，分析了当前银行业支持保障性住房建设面临的难点，并提出了相应的政策建议。

[关键词]银行业　保障性住房　制约因素　政策建议

近年来，伴随着国家加快保障性住房建设一系列宏观政策的出台，云南银行业积极跟进国家和云南住房保障政策的新变化新要求，完善信贷政策、创新金融产品、改善金融服务、优化信贷结构，持续加大保障性住房信贷投放，为加快推进云南保障性住房建设提供了有力的金融支撑。与此同时，当前银行业支持保障性住房建设仍受多重因素制约，还需加大政策配套合力推进。

一、银行业支持保障性住房建设成效明显

(一)云南推进保障性住房建设情况

云南是全国率先开展保障性住房建设的省份之一，坚持“政府主导、社会参与，统筹规划、分步实施，突出重点、分类施策，量力而行、适度保障和公开、公平、公正”的原则，一手抓住房保障，一手抓市场规范，多渠道扎实推进保障性住房建设，初步形成了以廉租住房、经济适用房、棚户区改造、公租房等为重点，多渠道解决城镇低收入家庭住房困难的一系列制度安排和政策措施，保障性住房建设规模不断增加，覆盖范围不断扩大。2005至2007年，云南每年建设10万平方米的廉租住房。2008年，全省廉租住房建设规模扩大到80万平方米。2009年，全省廉租住房建设规模进一步扩大到550万平方米。截至2009年末，全省已累计建设廉租住房13.8万套、690多平方米。2005至2009年，全省累计建成经济适用房500多万平方米、7.18多万套。2010年，云南又开工建设11万套、550万平方米城镇廉租住房，完成3.3万户国有林区、垦区、煤矿沉陷区棚户改造和5681户危房改造任务，建成1万套市场开发统筹保障性住房；试点新建1.3万套适合进城务工和新就业人员居住特点的公共租赁住房。按照国家“十二五”规划的要求，全省从2011年开始又适度扩大保障房建设规模，2011年全省计划建设城镇保障性住房40万套，其中，新建廉租住房9.5万套、公共租赁住房11万套、经济适用住房1万套、各类棚户区改造9.59万套，力争到2015年末，新建城镇公共租赁住房70万套、城镇廉租住房30万套，解决更多低收入家庭的住房困难问题。

(二)银行业为保障性住房建设提供有力金融支撑

随着云南保障性住房建设进程不断推进，银行业支持保障性住房建设的力度持续加大，贷款累计发放额和余额呈快速增长态势。2008年至2010年，云南银行业累计发放保障性住房贷款36.39亿元，其中，2009年、2010年累计分别发放贷款3.56亿、8.04亿、25.14亿元，年末贷款余额分别为4.17亿、11.59亿、31.40亿(见图1)。

2005年以来，中国人民银行永德县支行（简称支行）基层央行文化逐步得到巩固发展，特别是2008年以后，支行按“提升干部职工综合素质，增强基层央行履职能力”的总体要求，以“精管理、强内控，高立意、促创新，优服务、重调研，强监管、树形象”为主线，以开展“创先争优”活动与开展“争创集体先锋岗”活动有机结合，促进各项业务全面健康发展为创建工作机制，以“一、二、三、四、五、六、七”齐步走为重点开展创建活动，逐步形成了具有地方特色的基层央行文化氛围。

一、做到“一”盘棋

支行按照“建班子，带队伍，严管理、正行风、履好职”的工作理念，明确以党建促“学习型”班子建设，以党建带妇建，以党建带群众创建为推手，建立与日常业务工作紧密结合，以“支部与支部共建、争创集体党员先锋岗、争创女职工文明示范岗、党员一帮一活动”为重点的创建机制。形成了党组统一领导，支部和工会组织协调配合，充分发挥党员先锋模范带头作用和女职工半边天作用，带动全员广泛参与的创建工作格局。从党组到支部、到群众组织、到部门、到党员、到群众上下一心，整体联动，一个声音喊到底，一股劲干到底。做到整个支行一盘棋，党组统一谋划、统一安排、统一部署、统一行动。

二、“两”个部门齐创建

支行根据部门人员组成不同，承当业务范围不同，履职重点不同的实际，在两部门同时开展主题不同的创建活动。

（一）依托第一党小组在办公室开展“争创党员集体先锋岗”活动

根据第一党小组即办公室有党员7人，只有1人是党外群众，且该党外群众是办公室副主任的实际，结合主要职责是对外履行的实际，提出“内强素质、外树形象”的创建思路，以开展“十个一”为载体和与日常业务密切相关的“十七项考核指标”为重点，在第一党小组开展“争创党员集体先锋岗”活动。即：一是开辟一个创建公开栏；二是参创人员一人做出一份公开承诺；三是开展一个党员一面旗活动；四是每人学一本专业书；五是每人提一条创建活动或支行发展的合理化建议；六是每人做一件好事；七是每人学会另一项工作技能；八是每人当一次宣传员；九是每人当一个月的监督员；十是每半年开展一次体会交流。

通过活动开展，办公室全体党员的素质得到进一步提高，充分调动了积极性和创造性。严格按照规定的党员标准和党的纪律来规范自己的言行，保持党员队伍的先进性和纯洁性，发挥办公室全体党员的先锋模范作用得到显现，对外履职的能力和水平逐步得到提高。

内容摘要：随着我国房地产市场快速发展，住房自有率不断提高，盘活住房实现“以房养老”为社会养老问题提供了创新思路。反向抵押贷款业务是最典型的“以房养老”模式，其资金流向与普通抵押贷款相逆，这种特性决定了金融机构在开办该业务时可能面临资金流动性风险。本文提出在我国发展反向抵押贷款的初期阶段可以引入廉租住房作为反向抵押贷款运行过程中住房变现渠道的构想，以解决业务开展中抵押住房的变现难题，应对其引起的流动性风险。

关键词：反向抵押贷款流动性风险廉租住房

反向抵押贷款是一种针对老年人的住房贷款。老年人把自有产权的房屋抵押给银行等金融机构，金融机构在综合评估借款人年龄、生命期望值、房屋未来价值等因素后，按其房屋的评估价值减去预期折损和预支利息，将房屋的残值分摊到预期寿命年限中去，按月或年支付现金给借款人；当借款人去世后，金融机构将住房进行销售、出租或者拍卖，用来补偿贷款本息。

反向抵押贷款开展过程中，银行为业务开办的主要金融机构之一。借款人把住房抵押给银行后，定期获得银行支付的贷款金额，可以看成是银行分期付款从借款人手中购入住房，其现金流向与普通的抵押贷款相反，故称为“反向”。图1显示了银行放贷过程中二者资金流向对比的全过程。前半阶段借款人申请正向抵押贷款购房，随着借款人逐渐偿还抵押贷款，住房资产从银行过渡至借款人，银行在逐步收回贷款的过程中现金资产不断上升，并在借款人还清贷款时达到最大值。后半阶段借款人通过反向抵押贷款将住房资产转换成现金资产，此时借款人住房资产逐渐过渡到银行手中，而银行的现金资产随着定期发放给借款人而逐步下降，最终贷款发放完毕，银行拥有住房所有权。

反向抵押贷款与银行流动性风险

（一）流动性风险管理是商业银行经营中的重要内容

流动性是金融机构经营状况的重要体现，是整个金融体系稳定的源泉。商业银行流动性是其在不损失价值情况下的变现能力，即为资产增加而融资及在债务到期时履约的能力。当银行不能及时以合理价格取得资金以履行偿债义务（包括储户提存）和其他承诺（如担保、贷款承诺等或有负债）时，便陷入了流动性风险。

（二）基于期限结构度量银行流动性

一、背景介绍

(一)REITs

REITs,即房地产投资信托,是英文“RealEstateInvestmentTrust”的缩写,是一种以发行收益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金,由专门投资机构进行房地产投资经营管理,并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信托基金。1960,第一只REITs在美国诞生,经过50年的发展,目前全世界大约有480多家REITs在运作之中,管理的资产总值超过6050亿美元。

REITs一般有以下几种分类方法:按照组织形式分类,可分为契约型、公司型,契约型还可细分为单位型(包括合伙制)和基金型;按照投资人能否赎回分类,可分为开发型、封闭型;按照资金投向分类,可分为权益型(EquityREITs),抵押权型(MortgageREITs)和混合型(Hybrid REITs)。在美国,REITs类型和结构、投资范围和发展等主要受相关税法演变的影响,目前美国的REITs一般采用三种基本的结构形式,即传统结构、伞形合伙结构和下属合伙结构。在日本,普遍采用的结构是公司型REITs,上市交易的REITs都属于公司型,它首先成立一个SPV(SpecialPurposeVehicle,简称SPV)公司,发行投资凭证募集投资者的资金,然后购买并管理房地产,SPV公司必须自己负责房地产的管理和经营,或者将管理和经营职能外包给第三方。新加坡和香港REITs则是向投资者发行信托单位,然后用所融资金购买房地产或者相关资产(例如房地产抵押贷款支持证券),REITs没有独立的法人资格,因此必须聘任信托管理人管理REITs,同时聘任房地产管理公司管理所购房地产及相关资产。我国目前筹备在天津和上海试点推行REITs,其中上海是债权型的REITs,即融资方只是把物业收益权抵押担保,而不需要出让股权的融资方式,主要由央行和银监会主管;而天津是股权型REITs,主要由证监会主管。

(二)国内廉租房融资现状

从开展廉租住房试点的城市看,目前的资金来源渠道主要包括财政拨款、住房公积金增值收益、社会保障和社会捐赠以及土地出让金净收益中的部分资金,我国廉租房建设融资的渠道仍比较单一,且资金供给存在极不稳定的特征。同时在融资环节中也暴露了以下几个问题:

1、地方政府参与的积极性不高。目前土地出让金在地方政府预算外收入中占了很大比重,被称为“第二财政”,而廉租房不仅涉及到土地的低价转让,而且还需要一部分的财政补贴,因此地方政府对于廉租房建设往往积极性不高。同时对拉动地方GDP的考虑,地方政府也更倾向于一般房地产的开发。

2、廉租房建设资金需求量大,资金缺口严重。廉租房是为我国最贫困人群建设的住房,“9000亿元安居计划”提出未来3年,计划通过廉租房解747万户收入家庭的住房困难。其中287万户通过实物配租解决,460万户通过租赁补贴解决。这方面的总投入约为2150亿元。而国家财政中用于廉租房建设的资金渠道并不稳定,常常会由于特点原因被挤占。近几年我国社会救济福利费和抚恤支出的增长较前几年有所减缓,致使社会保障对于廉租房建设的资金支持也十分有限。

摘要：随着住房公积金业务规模不断扩大，违法违纪案件时有发生，如何防范和化解已出现的和潜在的财务廉政风险，成为我们亟待解决的课题。本文在研究财务廉政风险理论和表现形式的基础上，结合住房公积金管理工作实践，对防范财务廉政风险构建内部控制体系作出探讨。

关键词：财务 廉政风险 内部控制 资金安全 运行机制

本文系2013年浙江省住房公积金和房改研究会课题：“不断完善住房公积金管理中心（分中心）的内控制度和内部监督体制有关问题的研究”阶段性成果。

近年来，各级住房城乡建设、财政、人民银行、银监、监察、审计、纠风等部门密切配合，联合开展住房公积金专项审计和专项治理活动，发现仍有部分地区住房公积金管理委员会履职不到位，内部管理不规范，内控制度不健全，监督机制不完善，违法违纪案件时有发生，住房公积金运行财务管理仍然存在不少风险隐患。导致上述问题产生的原因是多方面的，除了外部因素之外，最关键的问题还是出在内部，因此，加强住房公积金财务廉政风险防范内部控制体系建设成为我们亟待研究的重要课题。

一、住房公积金财务廉政风险防范内部控制体系概述

风险，是指由不确定性因素形成的潜在危险或造成的潜在损失，即未来结果的一种不确定性。廉政风险，是指党员干部在执行公务或日常生活中发生腐败行为的可能性，以及因教育、制度、监督不到位和党员干部不能廉洁自律而可能产生不廉政行为的风险。根据上述基础定义，住房公积金财务廉政风险，是指相关权力职能部门或单位人员在住房公积金管理中行使财务职权或履行财务职责时产生廉政风险的可能性。住房公积金财务廉政风险防范内部控制体系是将现代管理学理论、方法应用于反腐倡廉实际，围绕如何有效预防和控制住房公积金财务廉政风险转化为腐败行为的可能性而建立的内部管理控制与会计控制。

二、住房公积金财务廉政风险防范的重要意义

近年来，随着住房公积金业务规模快速增长，住房公积金缴存职工稳步增加，增值收益大幅提高，归集余额快速上升。如浙江省住房公积金统计资料显示，截至2012年底归集余额1599亿元，是2007年底归集余额625亿元的2倍多，因此，全国范围内住房公积金缴存、提取、贷款、资金存储、财务核算等方面工作的风险隐患不断积累。纵观近年来曝光的涉及住房公积金领域的一些案件显示，住房公积金被挤占挪用、权力人员与银行勾结、违规转存资金、违规发放个人贷款、内部人员贪污以及工作失职渎职事件时有发生，暴露出人为造成的资金安全漏洞。在已经查处或曝光的案件中，有的是住房公积金管理中心主任与财务人员串通合谋，典型的有湖南的李树彪案、北京朝阳区的刘毅案、成都的杨灿智案、甘肃兰州的陈其明案和湖南衡阳的刘向阳案等；有的是财务人员钻制度空子作案，典型的有湖北省汉川市住房资金管理中心原财务人员邓某某截留归集款购买彩票和赌博案。因此，为保障住房公积金安全，有效遏制违法犯罪行为的发生，亟待开展住房公积金财务廉政风险防范研究，推动住房公积金事业的健康可持续发展。

摘要：文章利用SWOT模型对廉租房REITs融资模式的优缺点、面临的机遇和威胁进行了系统分析，提出推行廉租房REITs融资将对目前廉租房建设资金短缺、商品住宅价格非理性上涨等问题起到缓解作用。最后建议应该及时地推出相关的法律和配套政策，加快人才培养以及提高资产池收益率等。

关键词：廉租房；SWOT；REITs

一、背景介绍

（一）REITs

REITs，即房地产投资信托，是英文“RealEstateInvestmentTrust”的缩写，是一种以发行收益凭证的方式汇集特定多数投资者的资金，由专门投资机构进行房地产投资经营管理，并将投资综合收益按比例分配给投资者的一种信托基金。1960，第一只REITs在美国诞生，经过50年的发展，目前全世界大约有480多家REITs在运作之中，管理的资产总值超过6050亿美元。

REITs一般有以下几种分类方法：按照组织形式分类，可分为契约型、公司型，契约型还可细分为单位型（包括合伙制）和基金型；按照投资人能否赎回分类，可分为开发型、封闭型；按照资金投向分类，可分为权益型（EquityREITs），抵押权型（MortgageREITs）和混合型（Hybrid REITs）。在美国，REITs类型和结构、投资范围和发展等主要受相关税法演变的影响，目前美国的REITs一般采用三种基本的结构形式，即传统结构、伞形合伙结构和下属合伙结构。在日本，普遍采用的结构是公司型REITs，上市交易的REITs都属于公司型，它首先成立一个SPV（SpecialPurposeVehicle，简称SPV）公司，发行投资凭证募集投资者的资金，然后购买并管理房地产，SPV公司必须自己负责房地产的管理和经营，或者将管理和经营职能外包给第三方。新加坡和香港REITs则是向投资者发行信托单位，然后用所融资金购买房地产或者相关资产（例如房地产抵押贷款支持证券），REITs没有独立的法人资格，因此必须聘任信托管理人管理REITs，同时聘任房地产管理公司管理所购房地产及相关资产。我国目前筹备在天津和上海试点推行REITs，其中上海是债权型的REITs，即融资方只是把物业收益权抵押担保，而不需要出让股权的融资方式，主要由央行和银监会主管；而天津是股权型REITs，主要由证监会主管。

（二）国内廉租房融资现状

从开展廉租住房试点的城市看，目前的资金来源渠道主要包括财政拨款、住房公积金增值收益、社会保障和社会捐赠以及土地出让金净收益中的部分资金，我国廉租房建设融资的渠道仍比较单一，且资金供给存在极不稳定的特征。同时在融资环节中也暴露了以下几个问题：

摘 要：新疆油田油气储运公司点多、线长、面广，人员高度分散，业务涉及面宽，管理资金量大，多种要因决定了公司面临较高的廉洁风险。公司纪委认清现状、把握风险点，坚持党政齐抓共管。为守住基层、机关两大阵地，划定不可逾越的红线，多年来稳扎稳打，全面提升了公司反腐倡廉工作的实效和水平。

关键词：廉洁；风险

1 认清自身现状、把握廉洁风险，定位监管难点

1.1 油气储运公司基本现状

油气储运公司是新疆油田公司下属的二级单位，承担着新疆油田油气储输、哈国油反输以及中亚气转销任务，体现着新疆油田对北疆油气资源的有效掌控。公司拥有原油、天然气管道近百条，经过多年来的大力投资和建设，形成了环准噶尔盆地的原油、天然气骨干输送环网，基本满足了新疆油田公司建设现代化大油气田、实现“新疆大庆”的发展需要。

1.2 理清廉洁风险，明确监管难点

1.2.1 点多线长面广、人员高度分散。公司油气管网横跨东西、纵贯南北，70多个油气站点、1200名员工分布在4000多公里的管道沿线，在地理上高度分散，在管理上牵一发而动全局。公司多年来实施点面结合的管理模式，对各油气站点实行统筹兼顾。公司很多员工都是一岗多能，特别是管理人员，既要谋，又要干，而这种强化突出个体的管理模式，在一定程度上削弱了相互间的监督和制约，增加了廉政监管难度。

1.2.2 业务涉及面宽。作为新疆油田的对外窗口，公司站点遍布准噶尔盆地，油气管道穿越多个市县、团场及连队、村庄，对外业务往来频繁。在生产管理过程中，除了要与油田采油厂、炼油厂日常往来外，还要与中央企业、地方政府、民营改制企业有所交往，乃至要与沿线的农牧团场，老百姓打交道。面对不同的利益群体，既要灵活交往，服务油田大局，又要把握原则，守住廉洁底线，这是对公司各级管理人员的严峻考验。

摘要:基于我国大部分城中村出租屋已发挥了廉租房作用的特殊国情,提出了城中村改造的廉租房建设构想,并沿着这一思路,着重分析了在我国现有制度与经济环境下将城中村改造与廉租房建设相结合的实践中,可能面临的制度困境、融资困境与管理困境三大困境。

关键词:城中村;廉租房;困境

中图分类号:F293.31 文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)29-0007-02

一、城中村出租屋发挥了廉租房的重要作用

“城中村”通常是指在城市建成区范围内大大小小的村落,是我国城市区划范围迅速扩张过程中,由于土地补偿、拆迁安置困难等原因未将农村集体所有制土地转化为城市全民所有制而遗留下来的 “城市里的乡村”。

随着改革开放步伐的推进,我国进入快速城市化的发展阶段,城乡人口流动加剧,迁移人口成为城市居民的重要组成部分。20世纪90年代后期以来,农村迁出人口通常占到全国迁出总人口的60%左右,而迁入城镇的人口占全国总流动人口的80%以上,甚至接近90%,从农村流出的人口大部分都流向了城镇[1]。

我国廉租房制度的保障对象是符合城镇居民最低生活保障标准且住房困难的家庭,同时必须是城市具有非农业户口的常住居民。这使得在流入城市的人口中,大量收入低下且不符合标准的“夹心层”无法得到基本的住房保障,其中1/3的人员选择了价格低廉、手续方便、管理松散的城中村出租屋居住,在经济发达地区如北京、上海等城市有超过一半的外来农村务工人员都租住在城中村里。利用2005年全国1%人口调查数据进行分析可以得出[2],城中村住房已成为城镇常住人口重要的住房供给来源:全国城市范围内,城中村住房面积占全部城市住房面积的33%,城中村住房间数占全部城市住房间数的30.6%;城中村住房解决了29.5%的城市常住人口的住房问题。

二、城中村改造的廉租房建设构想

【论文关键词】住房保障经验启示

【论文摘要】住房问题是关系国计民生的热点问题，也是重大的社会问题和政治问题。解决好城市中低收入群体的住房问题，是城镇住房的重点和难点，也是政府的重要职责和住房政策的主体目标，各国政府在城镇居民住房保障制度方面都进行了积极探索。学习和借鉴国外的成功经验，对加快完善我国的住房保障制度有着重大的启迪意义。

住房作为人民群众的基本生活资料，具有一般商品和公共产品两种特征属性，是一种基本的社会保障品，也是实现社会公平的标志之一。中低收入群体由于受支付能力的限制而无力通过市场机制解决自己的住房，他们更加需要政府的政策性帮助。因此，要实现社会的公平与正义，构建和谐社会，必须切实做好中低收入人群的住房保障工作。经过多年来的改革与实践，我国已经初步建立起了以经济适用房制度、廉租房制度、住房公积金为主要内容的住房保障制度。自去年8月《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》颁布以来，住房保障问题被提到了空前的高度。国家接连出台了《廉租住房保障办法》、《经济适用住房管理办法》以及《经济适用住房开发贷款管理办法》。许多地方按照中央要求，制定并公布了住房建设计划，对保障性住房的建设规模做出了明确要求，力度颇大。除了国家所明确要求的廉租房和经济适用房，很多地方还积极尝试、创新经济租赁房、限价房等多种形式的保障措施。虽然住房保障政策受国家政治制度、经济发展水平等因素制约，但是其中规律性的先进经验对完善我国住房保障体系有重要的启示作用。本文选取了美国、日本、新加坡三个国家进行比较分析。

一、国外住房保障制度的经验及做法

1、美国

美国在住房保障方面最具特色的是通过立法保障来实施各项措施。为了解决低收入居民住房和贫民窟问题，先后通过了《住房法》、《城市重建法》、《国民住宅法》、《住宅与城市发展法》等，对住房保障做了相应的规定。

美国住房保障内容可以概括为六方面。一是扩大房屋抵押贷款保险。除少数富人家庭外，很少人能一次付清房款，通常支付房价25%现款，其余部分以房屋为抵押向银行和放款协会寻求贷款。二是提供较低租金公房。《住房法》规定，政府必须为低收入者提供较低租金住房，其租金一般不到私有住房租金的一半。三是提供低息贷款建房。《国民住宅法》规定，政府提供低利息贷款，鼓励私人投资低收入家庭公寓住宅建设，建成后的住房将优惠提供给因城市重建或政府公共计划丧失住所的家庭。四是提供房租补贴。家庭收入为居住地中等收入80%以下者均可申请此项补贴。五是帮助低收入家庭获得房屋所有权。六是禁止住房中的种族歧视。

发达的房地产金融是美国住房保障的制度基础。美国的各类金融机构积极地参与住房建设，其私人金融机构和政府金融机构都经营房地产贷款，特别是个人住房抵押贷款，大多数人购房往往通过向金融机构抵押贷款来支付房款。另外，美国政府还采取了一系列优惠措施鼓励个人买房，如对购买住房实行贴息贷款和贷款担保、采取减税政策等。