农业供应链金融范文精选

摘 要：农业是我国的传统产业，农业的发展关乎社会民生。而现阶段，我国农产品领域中小企业以及农户融资难已成为制约农业经济发展和农民增收的关键问题。供应链金融在中小企业融资领域取得的巨大成功给农产品领域融资难提供了很好的解决思路。

关键词：供应链金融 农业产业链 贴现模式 保兑仓模式

一、引言

改革开放30多年来，我国农村经济发展令人瞩目，农业产业化、农业现代化进程不断加快。但令人纠结的是，与之相匹配的现代化农村金融体系却始终没有建立起来。商业银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构开展生产性农业贷款、乡镇中小企业融资等业务困难重重。而供应链金融作为中小企业融资的一种有效的方式在工业品领域取得的巨大成功为农业领域的融资提供了很好的解决思路，在农村信贷创新中引入供应链金融的理念，为解决农户贷款难问题、增加农村信贷提供了一个新的思路。

二、供应链金融与农业产业链融资

（一）供应链金融

供应链金融（Supply Chain Finance， SCF），是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。简单的说，供应链金融是银行依托供应链上的核心企业，将核心企业和上下游企业联系在一起，通过对供应链上相关企业的信息获取和资金流、物流的控制，降低资金风险，为供应链上的相关企业提供的综合性金融服务。

从银行的角度看，供应链金融与传统银行融资的区别主要体现在三个方面：首先，对供应链成员的信贷准入评估不是孤立的。银行将评估核心企业的财务实力和行业地位，以及它对整个供应链的管理效率。如果条件满足，而且证明整条供应链联系足够紧密，银行将为成员提供融资安排，并且不会对成员的财务状况作特别的评估。对成员融资准入评价的重点在于它对整个供应链的重要性、地位以及与核心企业既往的历史交易；其次，对成员的融资严格限定于其与核心企业之间的贸易背景，严格控制资金的挪用，并且以针对性的技术措施引入核心企业的资信，作为控制授信风险的辅助材料；最后，供应链融资还强调授信还款来源的自偿性。引导销售收入之金额用于偿还授信。（见图1）

农业供应链金融是近年来农业金融服务中出现的新型融资模式，与传统农业贷款融资方式相比，这种融资模式改变了金融机构与农户一对一的传统授信方式，着眼于整个农业供应链，以产业链中的农业企业为中心，以农业合作组织为依托，从农业生产资料购进到农产品生产、加工、销售各环节，为产业链整体运行提供金融支持。在这种模式下，农户不再是分散孤立、高风险、低收益的信贷群体，而是与农业企业利益共享与风险共担的优质客户。因此，农业供应链金融服务能有效缓解农户融资困难以及农村金融抑制加剧的问题。

一、农业供应链金融的理论内涵

农业供应链金融是农业产业供应链理论与供应链金融理论相结合，所产生的一种服务于整个农业生产、流通环节的新型金融服务模式。对于农业供应链金融理论内涵的把握需要从农业产业供应链与供应链金融两重维度把握。根据物质有无生物属性将农业产业供应链划分为涉农供应链和工业连接型供应链（或称非农原材料供应链，泛工业型供应链）。这种划分方式对整个供应链的运营及物流管理都产生了根本的影响，但农业供应链的概念如同供应链的概念一样，至今尚未在理论界得到统一。一般认为农业价值链、涉农供应链、农产品供应链及农业物流网络等概念所指相同，可统称为农业供应链。它包含农业生产的产前采购环节、农副业的种植和养殖环节、农产品加工环节、流通环节以及最终消费环节等，所涉及的所有组织和个人的网络结构，即从“种子到餐桌”的过程。现代农业在经营上，是以市场经济为导向，以利益机制为联结，以龙头企业为核心，实行产销一体化经营。龙头企业是供应链中的核心企业，对整条链起主要的组织管理和控制作用，龙头企业主导整个供应链对市场需求变化进行反应，也是链中利益分配的主导者。农业产业加工后进入流通环节，进入方式有经销商直接采购、批发中心集中交易、物流中心配送等方式。物流的方向是自上游到下游，而资金流向则是相反，由最下游的消费者到最上游的农户，最终消费者是供应链资金流的最终来源。现代农业要求“物商分离”，由第三方物流企业（3PL）来执行产品由分散到集中、再配送到销售终端的过程，借助3PL专业化物流服务，可使得物流成本和服务水平达到最佳的平衡。

供应链金融是商业银行信贷业务的一个专业领域，它构架于供应链管理和现代物流管理理念的基础之上，利用对物流—资金流的控制，以及面向授信自偿性来隔离借款人的信用风险。供应链金融运行框架很简单：银行向自己的公司大客户提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些大客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。传统农业具有产业化程度低、行业集中度低、作业地点分散、交易不集中（现金交易为主）、物流自营等特点，难以达到供应链金融的应用条件。通过农业产业化建立农业生产前、中、后各个时期的紧密联系，形成比较完整的、有机衔接的产业链条，以及组织化程度高，有相对稳定、高效的农产品销售和加工转化渠道。大型的加工企业、经销企业以及具有规模效应的物流中心成为供应链的龙头企业，为供应链金融的应用创造了条件。

综上分析，农业供应链金融是金融机构根据农业产业链结构特征，将产业链上的农户、农业企业、合作组织整体绑定，利用产业链上的农业企业信用与合作组织担保提高农户信用水平，通过设计相应的贷款协议和其他金融服务，将单个主体的不可控风险转变为产业链整体的可控风险，以此满足产业链各环节融资需求的一种系统性融资安排。农业供应链金融的基本含义和主要作用包括把产业供应链上的相关企业、农户作为一个整体，根据交易中构成的链条关系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入相对弱势的小企业或农户，提供资金理财服务，提升农业供应链的群体竞争力，拉长农业产业价值链。

二、农业供应链金融的功能体系

农产品、农业生产资料和农民日用消费品的生产和流通过程中，通过对信息流、物流、资金流的控制，涉及原材料、中间产品、产成品，并最后由销售网络把产品送到消费者手中，将农户、分销商、零售商、最终消费者连成一个整体的功能网链结构体系称为农业流通体系，它包括农产品供应链、农村生产资料供应链和农村消费品供应链。农业供应链金融对重塑农业流通体系的结构、流程、规模和质量具有举足轻重的作用，集中体现在农业流通体系的供应链重塑。

首先，对农产品供应链重塑的功能。农产品供应链是指以农户为起点，将农户、加工企业、批发商、零售商、消费者等连成一体，以农产品为传递对象，通过对信息流、物流、资金流的控制，把农产品送到最终消费者手中，实现供应链各成员利益的功能网链结构。农产品供应链管理的主要内容可以从两个层面来理解：一是普遍意义上的产品供应链包括的管理内容，如供应商关系管理、采购管理、客户关系管理、库存管理、运输管理、信息管理、供应链协调等等；另一个是由于农产品供应链的特殊性产生的管理内容，如农产品的季节性、鲜活性、易腐性、分散性等导致的对风险管理、冷链管理、质量安全管理等新的内容。农业供应链金融体系发挥功能后，有助于优化和提升农产品供应链。

龙江银行党委副书记、行长 关喜华：

“十二五”规划着力强调强农惠农，加快社会主义新农村建设。在推进“三农”改革发展过程当中，金融行业融通和杠杆作用也逐渐地凸显。龙江银行结合丰富的资源和股东的优势，探索开展农业供应链金融，有力地支持了差异化、特色化目标的落实，有效控制了农业金融的贷款风险，对提升农民的组织化程度，解放农村劳动生产力，推动土地集约化经营和拓宽农民收入渠道都发挥了积极的作用，也为探索实现可持续发展开辟了一条新路。

确定发展农业供应链金融为战略方向

从外部环境来看，随着我国工业化和城镇化进度的加快，以工促农、以农带工的发展，产业协同和新农村建设蓬勃发展，也需要金融的支持。黑龙江省耕地丰富，粮食贸易非常活跃，农业机械化水平比较高，农业深加工日益发达，而传统的农贷模式授信额度不足，导致业务规模无法满足农业供应链个性化的需要，黑龙江农民25%左右贷款得不到满足。这就迫切需要有一种创新的金融模式，能够跟上地方产业的发展。

从龙江银行内部的条件来看，龙江银行是2009年底挂牌，用了半年时间，使原有四家城市商业银行重组成功，注册资本金30.8亿元，股东主要有大正集团、中粮集团、北大荒集团、上海上实和上海国际等股东。这种股东构成决定了龙江银行研究农业供应链金融具有先天优势，尤其是中粮和北大荒集团这两家涉农企业股东，是龙江银行农业供应链金融的核心竞争力。另外，龙江银行还有比较好的体制优势，一级法人决策链短，机制灵活，对客户需求能够迅速反应。

龙江银行没有按照传统农村授信业务单户考察、单笔监测、自上而下的点对点模式，而是站在农业供应链全局高度，根据当地特色农业和优势农产品，以供应链的核心企业为中心，捆绑上下游中小企业、农户和消费者，逐步探索支持农业供应链的系统性金融解决方案。这种运作方式，加强了银行业金融机构农村客户、产品和渠道的建设，落实了以“实贷实付”为核心的信贷管理变革要求，特别是通过供应链的信用转移作用来支持供应链各个成员，既有助于解决处于相对弱势的上下游配套中小企业和农户的融资难问题，更有助于提升整个供应链的运行效率和竞争能力。

差异化经营、专业化发展，打造农业产业银行

探索差异化经营。通过核心企业加农户，龙头企业加农户的方式带动，形成一种链条，用订单模式做批发业务，专门成立了项目组，研究供应链金融如何为供应链全产业链提供专业化服务。目前，龙江银行已经形成了核心企业+上下游企业+保险+农户+政府+银行+科技+信托的完整的农业供应链金融模式。针对具体情况，开发不同的的供应链金融产品。比如涉及土地流转，黑龙江虽已形成很多信用社、农信合作社，但土地始终无法流转。龙江银行引进信托，和中粮做产业结合。中粮信托把土地使用权设立一个信托产品，并将其让度给银行，银行最后是受益人，农民无需担保和抵押物。

摘要：农业是高风险行业，其产业化进程离不开金融的支持。供应链金融作为金融支持农业产业化的一种方式已得到有效实践。本文分析了供应链金融的概念和理论基础，从理论和实践两个方面对供应链金融服务农业产业化进行了分析，并对促进供应链金融服务农业产业化提出了相应的建议。

关键词：供应链金融 农业产业化 五里明模式

农业产业化是实现现代农业的重要途径，已成为我国农业和农村发展的基本趋势。目前，金融对现代农业发展的推动作用日趋明显，但由于农业的天然弱质性，其在金融资源配置的博弈中处于弱势地位。在既定金融资源约束下，金融支持农业产业化不但要在宏观上进一步建立金融支持体系，更要在微观上建立针对农业产业化的运行机制，以契合农业产业化的需求，提高金融资源的配置效率。为此，一些专家学者提出了农业价值链融资的概念，试图将农业供应链的特征和供应链金融结合，以解决我国农业产业化过程中的相关融资需求。

一、供应链金融的含义与理论基础

供应链金融的重要性在本世纪初得到了国内外学者的重视，并将其作为供应链管理的一个方向进行研究。本节通过综述文献对供应链金融进行了界定，并分析了其理论基础。

（一）供应链金融的含义

供应链金融首先是作为供应链管理的一个研究方向被重视。Santomero（2000）从价值增加的中介理论出发提出供应链金融是价值增加的一个途径。James B. Rice（2003）在“Supply Chain Value Creation： Finance Meets Supply Chain”的报告中呼吁将金融工具应用于供应链管理，并对将金融与供应链管理相结合进行了展望。接着，学者开始关注供应链金融的实践。Allen N. Berger等（2004）提出了中小企业融资采用供应链金融的初步构想。Leora Klaooer（2005）分析了供应链中的中小企业采用存货融资模式的机制及作用。杨绍辉（2005）从商业银行业务模式的角度，介绍了供应链金融服务中小型企业的内容和操作模式。随着研究深入，学者们开始关注供应链金融的本质。Aberdeen（2007）认为，供应链金融的核心是关注嵌入供应链的融资和结算成本，并构造出优化供应链成本流程的方案。闫琨（2007）认为，供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起，灵活提供金融产品和服务的融资模式。Michael Lamoureux（2008）认为，供应链金融是一种在核心企业主导的企业生态圈中，对资金进行系统优化的过程。笔者认为，供应链金融是为满足供应链上各主体的融资需求，根据供应链特点对供应链上现金流统筹安排，降低供应链运行交易成本的一种结构融资。

（二）供应链金融的理论基础

摘要：黑龙江省地处我国东北地区，土地肥沃，自然生态良好，是我国主要的粮食产量大省，农业产业集群化就显得尤为重要，而且农业产业集群也是推动地区经济的增长、提高强劲而持久的竞争力的重要举措。但农业产业集群急需金融的支持，一种新型供应链金融的产生，为农业产业集群化注入了新的活力。本文以黑龙江省五里明模式为例，分析基于供应链金融的农业产业集群模式。

关键词：供应链金融；农业产业集群；模式；五里明模式

一、农业产业集群的含义与模式

（一）农业产业集群的含义

在许多发达国家，产业集群是一个研究较为成熟的经济领域。早在100年前，英国经济学家马歇尔曾在《经济学原理》一书中，对集群问题进行了分析。随着对集群现象研究的深入，产业集群的概念由迈克尔・波特提出，他认为产业集群是指在某一特定区域，聚集着一些有关联的企业、供应商、金融机构等群体，并且这些群体在地理位置上比较集中。而农业产业集群是以农产品为生产加工对象的企业和互补机构，围绕着农业生产基地，聚集起来形成一个有机的整体。迈克尔・波特在对美国加州葡萄酒产业集群进行研究时将其葡萄产业链延伸至葡萄的采摘护理、葡萄采收设备生产维护、葡萄酒瓶生产、葡萄园旅游观光等相关产业。

纵观国内外典型的农业产业集群，美国的玉米产业集群、智利的苹果产业集群以、荷兰的花卉产业集群及我国新疆等地的农业产业集群均用成功的经验给我们以启示。

（二）农业产业集群的模式

农业产业集群的模式主要有以下四种类型：

一、供应链金融服务农业产业化的适用性分析

农业产业化的发展离不开融资支持，本节从中国农业产业化的基本类型出发，分析了农业供应链各部门的融资需求，以及供应链金融是如何满足这类融资需求的。

（一）我国农业产业化的基本类型

我国农业产业化的主要类型为“中心化模式”和“中间化模式”。“龙头企业+农户”是“中心化模式”的基本形式。该形式下，“龙头企业”与“农户”签订农产品购销合同，组织农产品生产与销售，承担市场风险，“农户”进行小规模分散经营，不参与最终的市场活动。为解决其中存在的经济地位不对等、信息不对称等问题，一些不同类型的中介机构介入农户与企业间的经济活动，使“中心化模式”转变为“龙头企业”+“中介机构”+“农户”的“中间化模式”。该模式中的“中介机构”一般由有共同利益且相互熟悉的“农户”组成，不仅在“农户”间、“中介机构”与“农户”间建立起了熟人监督，减少了违约，实现了“龙头企业”对农产品的顺利收购，也使“农户”可通过中介机构与企业进行平等对话，表达利益要求。以上两种类型将农产品供应的上、中、下游部门整合为了一个较为完整的农业供应链（图1）。

（二）农业供应链各部门的融资需求

在农业供应链中，农户经济实力最弱，极易出现资金缺口，对资金的需求最为迫切。但农户贷款存在着且金额小、笔数多、周期长、回收慢、缺乏担保等不利因素，使其服务成本较高。因此，金融机构多退出成本收益严重不均衡的农户贷款，从而造成了农户融资困难。由于担保较弱、信贷成本高、信息不对称等原因，金融机构对中介机构的贷款较为谨慎，不会愿过分冒险发放贷款，加重了中介机构的融资难度。龙头企业和中介机构在供应链体系中，既是农产品生产的组织者，也是参与者，同时也进行农产品的收购与销售。由于农产品的收购需要在短时间内完成，这需要两部门在短时间内向上游环节支付大量货款，同时在销售环节，农产品存货会占用一定资金——以上两个环节中都存在资金紧张，甚至会出现资金缺口。

（三）供应链金融对融资需求的保障

根据上文分析，在传统的融资模式下，涉农融资仅对贷款对象的财务状况和担保进行单独考察，使涉农融资风险大、成本高，抑制了金融机构的资金支持。我国农村“贷款难”不仅仅是一个金融机构“惜贷”的问题，也存在农业经营部门不到合适的贷款品种而“惜借”的困境。供应链金融则可以在一定程度上解决这个问题。供应链金融不但创新了融资模式，为涉农融资提供了便利，而且降低了涉农融资的风险与成本，促进了金融机构对农业产业化的融资支持。在供应链金融条件下，金融机构评估的不仅是单独的企业或个人，而是供应链的各环节。金融机构根据农业供应链的竞争力，特别是实力较强的龙头企业的信用水平向融资对象进行授信，把融资对象与其他部门间的应收账款、预付账款或货物作为融资担保品，借助农业供应链中各部门的业务关系，将融资对象与供应链的其他部门组织实施信用捆绑，龙头企业要承诺为融资对象准担保责任，其他部门同时承担连带担保责任。这些措施突破了传统融资模式下信用评级、担保制度的制约，将资金注入到实力较弱的农户和中介机构、现金流紧张的龙头企业中，有效增加了农业供应链的资金供给。在农业供应链金融服务中，信用捆绑发挥了核心作用。由于龙头企业和其他部门对供应链中的融资对象承担了连带责任，担保企业会对融资方加强监督，为银行提供其交易对象的信用状况，帮助银行过滤和筛选客户，有效解决信息不对称和信息获取成本过高的问题，降低了信用风险。围绕龙头企业开展供应链金融服务，将分散的农业生产部门集中，可以集中发放涉农信贷，实现业务的批量管理，节约了放贷成本。同时可利用供应链各部门相互制约的关系，建立诸如龙头企业帮助催收贷款的新型合作模式，降低监管风险的同时降低管理成本。

【摘要】农业供应链金融是新型金融服务的一种新模式，逐渐发展为金融业务的新增长点。伴随这个新增长点，农业供应链金融风险应运而生。本文通过实地调研农民专业合作社及资金互助社，真实地了解了农业供应链金融风险问题，进而分析产生这些问题的原因，进而得出相关结论。

【关键词】农业供应链 金融风险 调研

一、农业供应链金融风险的相关论述

国外文献研究中关于农业供应链的观点有：米勒等人重点研究了价值链的发展给农业和农业综合企业带来的潜在利益及引发的新问题，并提出了解决对策。克里斯丁等人提出，在发展中国家的农民可以参与现代供应链，并表明现有的研究集中在农场发展现代供应链。

国内文献研究中关于农业供应链管理观点有：张晟义等人在《供应链管理：21世纪的农业产业化竞争利器》（中国农业科技导报. 2002，4）一文中认为农业产业化是一种全新的经营机制，供应链管理是一种创新管理模式。将供应链管理导入农业产业化，有利于提高农业竞争力和绩效，供应链管理导入农业产业化意义重大。

国内文献研究中关于农业供应链金融的观点有：贾彦乐在《供应链金融在服务“三农”中的应用》（现代金融.2008，4）一文中将供应链金融理念引入服务“三农”中，从更宽泛的角度，阐释了服务“三农”的内涵。王影等人在《供应链金融在农村金融机构服务的应用研究》（特区经济.2010，4）一文中对农村金融机构面临的困难进行了研究，提出了农村金融机构利用供应链金融开展微型金融服务的观点，加强供应链建设和管理是基础，控制供应链风险是关键，改善信用环境是保障的解决措施。贾俊萍等人在《农业产业化龙头企业金融供应链管理研究》（农村金融研究.2011，7）一文提出以农业产业化为主导的供应链金融服务应以客户供应链及资金流、信息流为核心，以电子商务平台为依托强化资金管理的效率，以价值链管理为核心开展节点企业的融资服务，提升供应链整体流动性，逐步建立核心企业、银行、上下游客户之间的战略合作，实现渠道融资一体化。马九杰等人在《土地流转、财产权信托与农业供应链金融创新―龙江银行“五里明模式”剖析》（银行家.2011，11）一文中从应用角度探索了龙江银行开展农业供应链金融的典型模式，对农业供应链金融的探索研究有十分重要的意义。

另外，樊雪志在《如何有效规避农业供应链金融风险》（人民论坛.2011，27）一文中提出：农业供应链金融风险主要由核心企业道德风险、中小企业物权担保风险、农户的信用风险、供应链金融的操作风险等四个方面构成。

二、农业供应链金融风险的调研概况

摘要：随着新经济的出台，吉林省传统农业发展模式受到桎梏，农业供应链金融模式成为新农业发展的方向，产业链金融为农业实现产业化发展提供了新的思路。在新经济背景下，吉林省传统的农业产业模式需要走农业供应链金融发展之路。本文从产业化的角度出发，对吉林省现有的农业供应链融资展开分析，以农业企业为核心，以产业链为延伸，寻求新服务模式，为农业现代化、产业化发展提供借鉴。

关键词：新经济；吉林省；农业；供应链金融

供应链金融作为推动农业现代化发展的重要战略举措，可以切实提高农业的生产效率、解决农业现有的问题，重塑农业流通体系、扩大农业生产规模，提高农业整体质量。虽然我国农业处于快速发展阶段，但整体仍然处于小农经济状态，吉林省作为农业大省，土地种植分散化现象非常严重、传统的金融渗透力不足，农业供应链金融发展相对滞后。想要使吉林省农业供应链金融深入发展，就需要解决农业企业和农业金融之间的问题。

1农业供应链金融的概念分析

1.1农业供应链金融产生的背景

农业供应链金融是在我国经济飞速发展下产生的一种产业链模式，随着我国的消费升级，单一的农业产品已经不能满足人们日常生活的需求，需要构建农业产品结构的多元化模式。农业的生产模式可以由原先的单个企业生产逐渐转向企业之间的分工合作，也就是说，从农业产品的原材料种植、制作与加工，到农业产品的经销和销售可以按步骤的分给多个企业，由多个企业形成完整的供应链，打开新的农业产业格局。农业核心企业在这种供应链模式中处于强势地位，对上下游的企业增加了资金风险，利润分配问题受到多方面制约，供应链需要金融的支持。目前，我国供应链金融发展模式处于起步阶段，发展市场潜力巨大，聚焦农业供应链，现有的农业供应链金融方式既有供应链金融的普遍特征，又具有一定的特殊性，特殊性体现在国家政策的扶持和农业环境的改革之上。为真正促进我国农业的现代化发展，就需要走农业供应链金融发展模式，通过加强产业链整体的抗风险能力和经营能力，真正让农民增收，让社会获益[1]。

1.2农业供应链金融的对象和流程

在经济全球化背景下，不同国家或地区的产业可以相互融合，企业与企业之间的隔离逐渐被打破，处于农业供应链上游和下游的小型企业是农业供应链中的短板，制约农业供应链的现代化发展。因此，为有效增强农业供应链的稳定性，需要通过融资的方式压缩供应链的财务成本，重塑农业商业流程。从现代化企业的分工流程来看，农业产品在进入市场之前主要经历三个阶段，首要阶段是生产环节，然后是在生产之上为产品加工和销售环节，最后是农产品流入市场的环节，三个阶段可以由企业之间分工完成。一部分企业主要完成农业原材料的搜集，一部分企业分环节完成产品的制作和加工，并有效对接产品的营销企业，还有一部分企业主要对接市场，对接上游和下游的经销商，有效完成产品的销售。农业供应链金融不同于商业金融或者互联网金融，针对的对象是农村群体，主要扶持农业企业运作，尤其是给一些小型企业注入资金活力，这部分企业由于风险管理比较弱势，因此，需要以注入资金、融资、投资等方式实现经营成本的运转。1.3农业供应链金融的发展优势根据农业供应链金融的特点和运作方式，金融风险越小，农业的投入成本越低，成本的压低会促使农业企业的发展优势越强，经济效益越明显，产品的品牌构造更科学，生产方式更合理，经营过程更高效。在为农业提供发达的设备装备之后，农业的产量会有所提高，经济效益也会逐渐提高。农业供应链金融的发展有助于农业的技术革新，传统农业主要表现在人员分散、产量不大，为适应现代化居民的生活需求，农业急需得到技术的革新，供应链金融的发展正好可以促进农业技术更新，通过新的方法和科学的生产方式，提高农产品的产量，使农产品更加优质[2]。不仅如此，农业供应链金融还可以提高组织经营管理的效率，整个供应链体系的上游中游和下游经营管理水平会随着供应链金融的发展逐渐提升，整个农产品的生产和营销系统成本压低，相关农业资源和营销资源的配置更加合理，有助于完善服务体系。

摘 要：农户贷款难问题已经成为制约农村经济发展的瓶颈，而农业供应链金融作为新型的服务产品，对解决融资难题具有重要作用。运用博弈模型对银行和农户在传统模式和供应链模式的得益进行分析，结果表明，在有条件的约束下银行和农户可以达到最优策略组合，从而提出促进农业供应链金融的形成对策，以满足现代农业产业化对资金的需求，加快农业供应链金融的快速发展。

关键词：农业供应链；金融；博弈论；对策

中图分类号：F830.58 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）29-0211-03

农业是国民经济的基础，破解“三农”难题，金融支持起着至关重要的作用。但现阶段，涉农信贷抵押物缺失或集体土地、房屋无法抵押登记造成了不能满足银行抵押品要求；同时，由于农业贷款风险高、信息不对称、成本高等原因，导致商业银行不愿意发放涉农贷款。而农业供应链金融这一创新农业服务产品却能有效破解农户融资难问题，为农村信贷提供一个新的思路。

一、农业供应链金融的内涵及优势

1.农业供应链金融的内涵

农业供应链金融是指商业银行以整条农业供应链为基础，以核心企业的信用为担保，对供应链上下游中小企业及农户进行信用捆绑的新型融资模式。农业供应链金融是随着农业产业化的发展而创新出来的金融服务产品，虽然对它的研究比较欠缺，但是农业产业化的快速发展和龙江银行农业供应链金融实践的成功已经为发展农业供应链金融创造了条件。

2.农业供应链金融的优势

对于农业供应链而言，产生资金周转困难的环节主要集中在生产、加工和销售过程中。在生产环节时，由于农产品还未生产出来，因此可以采用靠核心企业担保及动产抵押的方式进行融资。具体的流程可以通过农户与核心企业签订提前收购协议，保证在农产品成熟以后优先向核心企业提供，由核心企业替农户进行担保，商业银行通过审查该核心企业确实无不良还款记录后，向农户提供资金融通。当核心企业收到农户的农产品后，直接进行货款抵扣；加工环节主要是核心企业一旦发生资金周转困难向商业银行提出融资要求，核心企业通过未来的农产品收益作为抵押向银行申请贷款，银行根据该企业日常的资信状况给出合理的信贷额度，当产品出售后资金直接转入银行账户作为还款金额[4]；在销售环节，一旦农产品无法及时销售出去，货物滞留在物流仓库时，由于经销商资金周转出现困难而向银行申请贷款，其流程和生产、加工环节基本相同。

1农业供应链金融的作用

1.1有效缓解农业生产经营中的融资难问题

融资难一直是广大中小企业普遍存在的问题，农业企业也不例外，自2008年金融危机以来，很多农业企业在经营过程中也遇到了前所未有的资金困难问题。有效开展农业供应链金融对农业企业中的核心企业、中上游企业以及供应商、农户等所有用户均具有重要的现实意义。农产品核心企业及中上游企业由于处于供应链的上端，对于资金的需求量往往比较大，会直接通过银行进行融资；供应商处于整个供应链的中间环节，一旦农户要求赊销农资，对于供应商来讲也具有不小的资金压力；农户因为处于整个供应链的最后环节，所以大多数时候不会对资金具有过多的要求，但有时因市场行情看涨，农户有扩大生产规模的需求时，会要求供应商提前支付货款进行融资，此时，农业供应链金融就发挥了举足轻重的作用[5]。

1.2促进农业现代化发展

党的十报告中指出，进一步深化农业现代化建设，转变农业经济增长方式，在发展平衡性、协调性、可持续性明显增强的基础上，实现国内生产总值和城乡居民生活水平的大幅上升。农业现代化建设，离不开农业供应链金融的大力支持，通过对农业生产—流通—加工—营销等环节的有力支撑，使得整个农业市场的活跃度得到有效提升。核心企业不仅带动上游企业投入供应，同时对市场的有效把握形成对下流企业的合理生产引导，将所有农业节点围绕核心企业高效运转起来。例如，对生产苹果的农户来说，所需要的化肥等农资产品通过赊销方式取得可以立即投入生产，同时，在农产品成熟之前，采购商就直接把货款预付给了农户，农户可以有充足的资本对货物进行包装等环节处理，为上游企业提供标准的产品。

1.3为商业银行提供新的业务增长点

现代商业银行盈利模式的转变，对于商业银行竞争力也提出了新的要求。传统的通过存贷差作为银行主要利润来源的方式渐渐成为历史，在新的金融产业格局建立之时，越来越多的商业银行将中间业务摆在了工作的重中之重[6]。农业供应链金融可以看成是一项现代商业银行对信贷业务向中间业务的拓展，通过把农产品利益链上所有核心企业、中小企业、农户等群体进行连带结合，辅之第三方物流公司的监管，由商业银行科学合理地设计农业信贷产品，有效投入农业生产的各个环节，促进农产品增收。