民生电商范文精选

“比尔・盖茨说银行会成为二十一世纪的恐龙”这句话给了前招行行长马蔚华很大的刺激，正是因为这句话，让招商银行决心改变争夺传统物理网点的传统思路，转战网上银行。但让马蔚华想不到的是，这句经常被别人提起的话，竟然是尹龙编的。

尹龙现在是民生电商董事长，在这之前他是银监会创新监管部副主任。尹龙刚去银监会时只是一个处长，自认影响力“太有限”，那时候比尔・盖茨想做数字化的融资，和他讨论融资方式时尹龙想到拉比尔・盖茨这位外国名人来推动一下。

尹龙自始至终很懂得名人效应，民生电商发起人为中国民生银行的七家主要非国有股东单位和民生加银资产管理有限公司，而民生银行的非国有股东中，排名前列的包括：新希望投资、东方集团、上海健特生命科技、泛海控股、厦门福信集团、复星国际，这些公司背后，是刘永好、张宏伟、史玉柱、卢志强、黄、郭广昌等商界大佬。

数据整合模式

民生电商平台命名为“合一行”，总投资实为40亿元。金融、零售是民生电商两个很重要的关键词。合一行电商平台将集合B2B和B2C两种模式：其中，2B业务方面，民生电商将向中小微企业提供金融服务，而在2C业务方面，民生电商将搭建中高端网购平台。

民生电商选择的是数据整合模式，民生电商所整合的数据将超出互联网与金融的简单范畴，以泉州为例，线下数据方面，当地政府会将工商、质检、自来水公司等等数据组织到民生电商，民生电商会派人去获取金融需要的数据；此外，民生电商通过帮小微企业提供免费的财务服务，了解企业的资金情况，并通过帮助其线上销售而了解其产品销售情况，从而掌握地方企业的线上线下相关数据。“民生电商不要银行牌照，我一定不去做银行，我们做的是学习前期银行和阿里的经验，实现线上线下的整合，能否拿到双方的数据，就要再谈。”

民生电商会建立一个“中小电商金融联盟”，让中小电商只需要关注自身商务活动，金融方面的服务由民生电商提供。尹龙称，合一行的商业模式也将与阿里巴巴截然不同。阿里是平台模式，通过广告、竞价、摊位费营收，而民生电商会采取“圈养”的方式，先找好目标客户群（如品牌商），并培养这部分客户，利用合一行平台打通金融和商务活动，帮助客户发展壮大，从而降低银行贷款风险。

在尹龙看来，银行贷款的风险最终取决于贷款客户的产品能否卖得掉。“产品卖得掉，能还；卖不掉，不能还。早期我们只关注贷款，现在民生试图打通金融和商务。扶植客户，让客户发展壮大。”

余额宝、P2P公司、阿里小贷……电商与金融的跨界合作，令客户口袋里的钱有了更多的选择，不再局限于流向资金的传统渠道——银行。

在互联网金融的大背景下，越来越多的企业角逐这块市场，混战不可避免。其中最引人注目的莫过于“民生电子商务公司”一事，包括董文标、刘永好、郭广昌、史玉柱、卢志强、张宏伟……民生银行的七大独立股东开始做电商，试图五年内打造一个具有金融改革、电子商务、互联网金融等方面意义的标志性企业。

银监会前官员参与筹建

7月8日，一则关于“民生电子商务有限责任公司（筹）”的招聘启事，悄然挂到民生银行的官网上。按这则招聘启事所述，民生电子商务有限责任公司（下称“民生电商”）即将在深圳前海注册，认缴资本金30亿元人民币，发起人为中国民生银行的七家主要非国有股东单位和民生加银资产管理有限公司。民生电商的自我定位是，“国内第一家与商业银行形成对应关系的银商紧密合作型企业”。

原中国银监会业务创新监管协作部副主任尹龙， 6月下旬正式调任民生银行工作，而他到任的首要职责，就是成立民生电子商务有限公司。

此前，他在银监会任职长达八年，在与电商对接最多的银行、电子银行业务领域，有着多年的监管经验。“他对任何银行、电子银行业务及电商的模式都非常清楚。在业务创新领域，尹龙的眼光一向非常好。”一曾与其共事的监管人士称。

公开资料显示，尹龙曾就职于中国人民银行，主要从事货币政策研究和银行监管工作；此后就职于中国银监会，主要从事银行监管规章与政策制定，以及金融创新、理财业务、金融衍生产品、电子银行等业务的监管工作。此外，尹龙还曾短暂挂职于民生银行贸易金融部、董事会战略发展委员会办公室，主要从事新产品设计、银行并购、对外投资等工作。

尹龙表示，随着利率市场化改革、互联网渗透的推动，银行必然需要转型。目前，银行的核心高端客户是60后、70后，未来有了80后、90后客户，银行不改革就不能满足客户需求。

有人说，民生电商从一开始就犯了一个美丽的错误。在传统银行纷纷自建或接入电商的热潮下，民生银行雄心壮志，欲走出一条不同于其他银行的独立电商道路，但又有别于阿里和京东的模式，借用原民生电商董事长尹龙的话，民生电商将同时着手B2B、B2C两种模式。“未来，B2B是核心，小微企业也是核心。民生电商的核心目标是尝试解决小微企业融资难。”

民生电子商务有限责任公司（简称：民生电商）于2013年8月29日在深圳前海注册成立，注册资金30亿元人民币，由民生加银资产管理公司控股61%。根据民生银行的财报，民生基金持有民生加银40%的股权，而民生银行又持有民生基金63.33%的股权。

民生电商发起人为中国民生银行的七家主要非国有股东单位和民生加银资产管理有限公司。这七家公司的负责人是董文标、刘永好、郭广昌、史玉柱、卢志强、张宏伟等知名民营企业家。

民生银行是中国首家全面进军小微企业金融服务领域的全国性商业银行，也是全球最大的小微企业金融服务机构之一。分析人士认为，在互联网金融的浪潮下，民生银行希望通过融合电子商务模式，尝试新型的风险控制体系。

初衷：以“两小战略”打通商务和金融

民生电商的前任当家人尹龙，下海之前是银监会创新监管部副主任。年近不惑的他敢于下海，本身就是一种创新。

尹龙认为，随着利率市场化改革、互联网渗透的推动，银行必然需要转型来赢得竞争。目前，阿里、京东等电商平台覆盖的人群主要是80后、90后。“当这些习惯了互联网服务的年轻人成为银行高端、核心客户时，银行也需要做出改变。”尹龙说，目前，银行的核心高端客户主要是60后、70后，电商的冲击小一些。但未来就不一定。

从2010年开始，一些银行开始着眼于未来10年的布局。其中，原民生银行董事长董文标提出了“两小战略”。这“两小战略”指的是小微金融、小区金融。小微金融指的是以产业集群、市场为主，打造小微企业金融服务模式；小区金融则以高端客户人群为主，打造现代金融生活圈。

2013年1月2日，因为融资困难，立足北京的生鲜电商优菜网寻求转让。创始人丁景涛表示，转让价格在150万左右。不过，优菜网的困境并没有挡住资本对生鲜电商的热情。

近两年，无数资本杀入这个领域——京东、苏宁都宣布了生鲜频道的上线；淘宝更是众多农户竞相发力的平台；顺丰优选在2012年依托物流优势杀入生鲜电商；而有着媒体基因的本来生活网，靠着炒作“诸橙”而一炮而火。生鲜电商在电子商务中究竟处于一种什么地位，未来将如何发展？

什么是生鲜电商

生鲜电商，简单说就是网上卖菜，包括水果、蔬菜、肉类、海鲜等新鲜的农产品。过去，生鲜类产品主要通过传统的菜场/超市进入市民菜篮子，分销渠道主要通过大型批发市场批发中转。从原产地到市民手中，会经历三四个加价环节，而且长途运输和保存的环节众多，冷链缺失，使得市民往往吃不到最新鲜的食物。而有了电子商务，农产品就有可能从原产地直发送到市民家中，很多蔬菜水果都是绿色无公害产品，也不用任何化学试剂保存，全程冷链，可以放心并安全食用。有业界人士认为，生鲜电商有三大利好：其一，毛利率高，海鲜产品毛利50%以上，普通水果20%，冻肉也有30%的毛利；其二，生鲜是生活必需品，市场需求大；其三，复购率高。

但是，生鲜电商的问题也是难以避免的。

其一，生鲜难以保存，运输中容易损耗。一般来说，生鲜产品的损耗率可以达到10%～30%，而普通商品损耗率不到1%。有句夸张的说法是，农民种出来3斤大白菜，拿到手里有1斤就不错了。损耗的原因有很多种，除了运输存储，人为损耗也是一个重要原因。据开过生鲜超市的厨易时代老板沈军伟说，明明是好好的一颗大白菜，放在超市里顾客一定要把外面的叶子扒掉一点才买，这是长期形成的习惯。同样做生鲜电商，优菜网也遇到过明明是原生态的黄瓜，但顾客认为品相不好而退货造成损耗。所以，生鲜电商从业者，如果没有降低损耗的办法，亏损是一定的。

其二，生鲜商品的配送时间要求高。和普通快递不同，生鲜商品如果配送时间不精确，家里没人须隔一天再配送，就会使食品无法食用。

其三，物流成本高昂。生鲜商品物流成本占15%～20%，有的高达30%～40%。拿余姚杨梅为例，30元一斤的顶级杨梅，2斤装，用泡沫塑料加冰袋包装，用顺丰快递隔天配送，包装和物流成本是45元，淘宝零售价128元，店主也就赚23元。但想想，中国有几个老百姓能吃得起2斤128元的杨梅呢？

当阿里巴巴、京东商城等电商巨头纷纷涉足互联网金融、点燃战火之时，银行们坐不住了。这些昔日躺在大客户身上数钱的“高富帅”们，也开始在金融电商领域跑马圈地。

8月1日，民生银行（600016.SH）发起成立民生电子商务公司（下称“民生电商”）的消息不胫而走。据称，民生电商将在前海注册，认缴资本金30亿元人民币。与此前其他银行电子银行部负责的未独立注册的电商平台不同，民生电商是“国内第一家与商业银行形成对应关系的银商紧密合作型电商企业”。

近日，《中国经济周刊》记者从民生电商幕后的技术推手，互联网金融服务提供商——北京宝润兴业科技发展有限公司（下称“宝润兴业”）得到证实：在民生银行的指导下，该公司正在参与民生电商商务平台的系统开发、构架优化，即民生电商确有其事，且筹备良久。

“虽然目前无法获悉民生电商的具体业务布局，但他们瞄准的都是小微企业这片蓝海。” 汇添富基金管理有限公司电商与互联网创新业务负责人吕建涛告诉《中国经济周刊》。

30亿筹建民生电商

据介绍，民生电商发起人为民生银行的七家主要非国有股东单位和民生加银资产管理有限公司（下称“民生加银资管”），而这些非国有股东单位的掌舵人，分别为董文标、刘永好、郭广昌、史玉柱、卢志强、张宏伟等当今资本市场的多位大佬。有消息称，民生加银资管投资18.3亿元，剩余部分由民生银行七大股东共同出资。

认缴的资本达30亿元，意味着未来的注册资金可能会更高。“30亿元人民币刚开始做应该是足够了，其实它的规模已经比较大了，做银行的注册资本大概也就是100亿以上，那么30亿来做电子金融就很大了。” 民生加银资管相关人士表示。

在股东成员里，民生加银资管是民生加银基金管理有限公司（下称“民生加银基金”）的全资子公司。而民生加银基金是由民生银行持股60%的基金管理公司。由此，民生银行仍然是民生电商的实际控制人。

为全面检验2021年我区农村电商民生工程实施成效，把好事办实，凸显惠民效益，按照《省商务厅省财政厅关于印发农村电商民生工程绩效评价工作方案（试行）的通知》的文件精神，区商务局对照绩效评价自评指标进行自评，自评得分99分，现将自评情况简述如下：

一、农村电商民生工程投入

根据《省财政厅省商务厅关于省级农村电商奖补政策的通知》要求，制定了《市区商务局关于申报省级农村电商优化升级奖补资金的通知》和《市区商务局市区财政局关于申报省级农村电商奖补资金的通知》文件，严格按照政策要求，对项目申报材料进行审核把关，确保申报材料符合条件。认真落实奖补资金拨付程序，公示期满后将资金及时足额拨付到位。为进一步促进我区农村电商民生工程提质增效，强化农产品上行服务能力建设，制定了《市区商务局市区财政局关于印发<市区农村电商提质增效实施方案>的通知》文件，明确了2021年农村电商年度工作方案，对拓展农村产品销售渠道，帮助农村群众增收起到积极作用。

二、农村电商民生工程过程

区商务主管部门按规定程序办理申报项目并进行公示，及时、准确拨付申报项目奖补资金，手续完备，资金支出凭证合规，不存在现金支付、不合规票据支出等现象。

三、农村电商民生工程产出

培育省级农村电商电商示范村（街道村）1个，省级农村电商示范点3个，市级农村电商示范点1个。农村电商千万企业1家，百万品牌1个。

四、农村电商民生工程效果

一、新疆中职学校少数民族学生在电子商务操作能力方面存在的问题

1、没有意识到电子商务实践操作的重要性，实践操作兴趣不高.少数民族学生对电子商务操作实践有一定的认识，部分学生有较强的学习积极性，但是有些学生学习主动性与学习努力程度不能成正比，缺乏对学习的自我调整能力。而且少数民族学生电子商务自主学习能力普遍较低。还有大部分学生的汉语基础比较薄弱，自主学习遇到一些困难，厌学情绪比较普遍，电子商务操作方面兴趣不高，对自己学好电子商务自信心不足，从而某种程度上影响电子商务操作能力的提高。

2、少数民族人才培养定位不明确.电子商务专业是应用比较广泛的专业，包括现代信息技术和商务活动的各个环节，但是电子商务课程定位没有从电子商务的商务应用角度来注重和提高学生实践能力以及创新能力，这和企业电子商务应用的人才素质需求有较大的差距，而且少数民族学生学习电子商务专业毕业后到底从事什么样的工作并不是很明确，没有清晰地定位电子商务人才培养的方向，导致不符合用人单位的需求。许多少数民族学生就业率大打折扣。

3、没有稳定的实训基地能够让少数民族学生学以活用。中职学校教学模式中已经明确提出校企合作办学模式，为企业定向培养有用人才，但是没有稳定的实训基地满足少数民族学生更好地发挥学校所学到的电子商务操作能力。这主要是没有更大力度的与相关企业合作的原因，导致少数民族学生没有能够把学到的知识应用到对应的岗位上。

4、获取网络信息的意识不够强。新疆中职学校少数民族学生获取信息量是主要通过课堂、实训及顶岗实习等。平时上课之外，需要完成实训任务就限制学生获取网络信息的空间，导致少数民族学生知识面的狭窄。学生课后时间也没有主动的搜索电子商务相关网络信息来有效地提高分析问题及解决问题的能力，获取网络信息的意识不够强，这样就阻碍学习实践能力的发展和提高。

二、提高新疆中职校少数民族学生电子商务操作能力对策

1、提高少数民族学生对电子商务实践操作重要性意识并实践操作兴趣。对于电子商务课程教学，理论和实践结合的理实一体化教学方式非常重要。因此，让少数民族学生理论和实践合理搭配。让学生多动手操作，用各种方法来提高对电子商务操作方面的兴趣。从而提高电子商务操作能力重要性意识。

2、明确少数民族人才培养定位模式。企业对电子商务人才需求的层次是不同的，按照企业需求要明确中职电子商务专业人才培养定位模式。学校初步了解企业对电子商务专业应用需求而定学生专业应用培养计划，比如电子商务战略管理型人才、电子商务技术型人才等。最终实现校企相互满意的双赢局面。

最近一次见到尹龙，是在10月14日举行的2013中国互联网大会的互联网金融论坛上，彼时他出任民生电商董事长才一个半月。论坛上，他侃侃而谈民生银行的电商梦想，会后又被媒体记者团团围住，被追问各种民生电商的问题——特别是今年8月民生电商高调宣称将投入300亿元，计划在互联网金融领域打出一片天下。

余音犹在。12月17日，尹龙却宣布辞职了，此时距离他出任民生电商董事长才仅仅3个多月。在此之前，民生电商社区银行被迫喊停，大量人才出走，一连串的事件将民生电商推到了舆论的风口浪尖。

曾被认为是传统金融企业进军互联网金融的领军者的民生银行，突然遭遇这般变故，在一定程度上恰恰凸显了传统金融企业进军互联网金融的困境。

互联网金融包含两个层面：一是互联网企业做金融产品，二是金融企业进军互联网。然而，为何叫“互联网金融”而不叫“金融互联网”？笔者的理解是：要以互联网思维去做金融，而不是以金融思维去开展互联网的生意。互联网金融的基础和基因是互联网，而不是金融。因此，有足够财力和资源的互联网公司可以在金融领域如鱼得水，例如余额宝一柱擎天，百度、苏宁、京东、网易等互联网公司的金融产品也风生水起。

为何传统金融企业在互联网金融领域屡屡碰壁？说到底，还是缺乏互联网思维。比如，互联网的一大特点是快——变化快、决策快。虽然民生电商自诞生至今受关注度颇高，但注册4个月后却连网站还没有上线，产品也悬而未决。这在一定程度上导致尹龙“猜中了开始，却未料到结局”。

不少传统金融企业在进军互联网时，都会大举招聘互联网人才，以期成功移植互联网思维。然而，企业赖以生存的业务模式会极大影响企业的思维方式。传统金融企业在进军互联网金融领域时之所以屡屡受挫，恰恰是败在思维模式难以转换上，并不是引入人才就能简单解决的。

民生电商做互联网金融还是基于银行的传统管理模式，在业务条线划分、管理方法、管理模式上，并未摆脱传统金融在管理、业务模式上的束缚，这和互联网企业的运营思路，包括工作模式、沟通机制、操作流程、绩效考核及薪酬体系等存在较大差异，最终导致民生电商难以推进互联网和金融行业融合的进程。

从这个层面上看，民生电商的碰壁是必然的。

内容摘要：电子商务的消极影响较少被关注，对公民生活的消极影响的研究少之更少。本文研究了电子商务对公民生活的不利影响，探讨其产生的原因，并提出对策。

关键词：电子商务 公民 消极影响

基于信息技术的电子商务正逐渐成为现在社会活动的重要基础。它比传统商业更直接，更快速，更有效。这不仅对企业、政府造成巨大的影响，对消费者生活也产生了很大的影响，大多公民在享受电子商务带来的好处时，却不去关注电子商务所造成的伤害。

学者关于电子商务对社会、企业产生的不良影响有所探讨，但很少提及电子商务给公民生活造成的不良影响。分析电子商务对公民的消极影响，并从中发现对策，将会对电子商务的健康发展，提高公民生活品质，有着重要的现实意义。

社会化背景下的消费者行为变化

消费者行为是指消费者以满足需求为目的对产品、服务、构想的寻求、购买、评价和处置行为。Web2.0和社会化电子商务的环境，使企业制定营销策略的逻辑顺序不再是从生产出发，也不是靠现有产品吸引顾客，而是从消费者需求出发，按照目标顾客的需要更有效地组织生产和销售。

（一）消费者接触信息的主动性增强

网上购物方便、快捷的优势，使消费者围绕自己感兴趣的产品进行广泛的信息资料收集，对所需资料一点即知，比传统店铺所需的时间成本大大降低，也能够货比三家，做出更理性的选择。社会化媒体使产品的信息变得更全面并容易获得，消费者更主动地搜索自己所需的信息。

摘 要：随着互联网的日益普及，基于电子商务模式的网络经济影响着人们的日常生活，本文收集了我国1997年到2011年的互联网用户数、电子商务交易额，研究它们与城镇居民家庭人均可支配收入之间的关系。本文主要依靠EVIEWS软件工具对收集的数据进行实证分析。首先，确定互联网用户数和电子商务交易额与城镇居民家庭可支配收入之间的线性关系；接着，建立线性函数模型，并利用EVIEWS软件对模型进行一系列的相关检验，包括拟合优度检验、显著性检验、相关性检验等。通过检验来验证模型的合理性以及样本数据与模型之间的拟合度，增加自变量的解释力，更好地来说明电子商务的发展对人民生活水平提高的影响力度。从而得出结论，电子商务的飞速发展增加了居民人均可支配收入，提高了人们的生活水平，在人类社会的进程中扮演着不可替代的角色。

关键字：电子商务交易额；可支配收入；互联网用户数；回归函数

一、绪言

我国计算机应用已有40多年的历史，但电子商务仅有10多年[1]。从2007年至今，我国电子商务发展进入了纵身发展阶段[2]。2012年1月16日，中国互联网络信息中心（CNNIC）在 京了《第29次中国互联网络发展状况统计报告》。《报告》显示，截至2011年12月底，中国网民规模达到5.13亿，较2008年底的2.98亿增加了72.15%；网络普及率达38.3%，较2008年的22.6%提升16个百分点，超出世界互联网平均普及率30.2%八个百分点。从这些数据可以看出中国互联网正在飞速发展，互联网的规模价值正日益放大。

二、变量的确定和模型的建立

（一）变量的确定以及数据收集

1、城镇居民家庭人均可支配收入（Y）

在每年国家统计局的众多数据中，城镇居民家庭人均可支配收入是我们最关注的统计数字之一[3]。当然，很多因素都会引起人们可支配收入的增长，比如工资的提高、物价的下降、社会福利的增加等等。图1显示了1997年到2011年我国城镇居民家庭人均可支配收入。设我国城镇居民家庭人均可支配收入为Yi，其中i=1，2……15。 自1997年以来，我国城镇居民家庭人均可支配收入不断增长，截止到2011年底，我国城镇居民家庭人均可支配收入达到21810元，较1997年的5160元，增长了3余倍，说明我国人们的生活水平在不断改善和提高。