邮政银行应急预案
开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了八篇邮政银行应急预案范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！
邮政银行应急预案范文第1篇
关于邮政金融机构落实案件风险防控措施情况开展调查的自查报告
根据x邮金管[20__]96号《关于转发__银监分局%26lt;关于对辖内银行业金融机构落实案件风险防控措施情况开展调查的通知%26gt;的通知》文件要求,我局立即组织相关人员学习,并结合邮政金融机构风险管控实际,认真按照《__银行业金融机构案件防控工作必备指引》做好自查工作，现将自查的情况汇报如下:
一、坚持按照《__省邮政金融资金安全检查处罚试行办法》和《__省邮政储汇资金票款安全连锁责任制》以及《__州邮政金融业务稽查方案》等重要文件，对邮政金融资金实施有效监控，促进邮政金融业务稳定、健康发展。
二、认真开展省、州局安排的“对银行帐户管理及大额现金交易排查”、“对工资业务进行排查”、“防范银行业金融机构内部职工挪用资金买彩票案件”、“中间业务专项检查”、“排雷行动”、“金秋行动”，以确保邮政储汇资金安全，捍卫经营成果。
三、认真落实资金票款安全局长负责制，实行储汇资金安全管理责任制，年初层层签订《__县邮政局金融资金安全责任书》。成立有专门的案件防控领导小组，明确工作职责，实行绩效考核制度和问责制度。认真执行人员排查制度，全面施行轮换岗计划。建立了举报制度，每个职工均发有举报卡。
四、严格按照省局和州局的要求的频次和内容开展储汇稽查工作，采取突击检查、专项检查与常规检查相结合，对查出的问题和资金安全隐患进行追踪整改、督促落实。
五、认真按照《关于印发%26lt;__州邮政金融内部控制评价试行办法%26gt;的通知》（x邮金管〔20__〕105号）和《__州邮政金融内控制度评价、现场处罚标准及打分表》要求，积极开展邮政金融内控评价活动。在开展内控评价的同时，对中间业务管理、网点三级权限管理、电子稽查和智能令牌管理、支票印鉴分管、出纳库存现金、银行账户、大额权限审批、特殊业务处理、重要空白凭证管理、金库“五大制度”、押运钞管理、营销排查等高风险环节开展经常性的检查，及时排除资金安全隐患，确保储汇资金安全。
六、为强化邮政金融管理，结合本局实际，先后修定了《__县邮政局储汇资金安全管理办法》、《关于对邮政储蓄大额现金支付实行分级审批制度管理的通知》、《调整20__年储汇周转金定额明确超限提款权限的通知》、《金库管理考核办法》、《__县邮政局金库管理、上下班接送安全综合考核办法》以及各项应急预案。
七、不足之处：一是部分班组、支局长以及相关管理人员未认真履行检查职责；二是稽查人员杂务较多，稽查频次和质量未达到要求，稽查深度、力度不够。三是操作风险管理制度不够完善，制度执行不力。四是安防设施不达标，网点人员配备不足。五是保险业务管理较混乱，缺乏相互监督和制约机制。
通过开展此次自查活动，认真对照《指引》和相关案件防控规定要求，努力做到进一步加强案件防控工作，建立案件防控长效机制，进一步做好案件防控基础工作，完善制度和措施并提高执行力，确保我局邮政金融业务持续、快速、健康发展。
邮政银行应急预案范文第2篇
政府相关单位2021年工作计划
一、加强领导，强化督促检查，落实禁毒工作各项责任
1、要加强对禁毒工作的领导，成立禁毒工作领导小组，结合工作实际，加快制定本单位本部门工作规划，将禁毒工作列入重要议事日程。加大人力、物力、财力投入，配齐工作人员，建立健全禁毒工作机构，坚持做到机构健全，投入有保障，工作有人抓，工作目标能实现。
2、认真开展禁毒调研和督促检查。各单位根据新形势、新任务的要求，经常深入农村、社区、企业等一线，与禁毒专干、社区戒毒社区康复人员交谈，了解禁毒工作开展情况，及时发现问题，及时提出具体的解决办法，指导和帮助开展好工作。
3、完善考评奖惩机制。抓好“无毒县”、“无毒社区”、“无毒单位”、“无毒校园”巩固达标工作，落实“七包”责任制，层层签订禁毒工作责任书，对禁毒工作消极、懈怠的单位采取“约谈”形式责令整改；对未完成禁毒工作任务的单位，在社会治安综合治理考核中，实行“一票否决”；对认真抓好禁毒工作，考核评优的单位和个人，按照综合评定结果报县委、县政府兑现奖励。
二、开展禁毒宣传预防教育，营造全社会共同参与禁毒的浓厚氛围
1、认真按照省禁毒办开展20xx年禁毒宣传预防教育活动要求，制定“禁毒宣传预防教育年”活动方案，落实措施，深入到车站、集市、社区、农村、企业，以群众喜闻乐见易于接受的形式，开展为期一个月的禁毒宣传预防教育，做到人人了解禁毒知识、人人自觉拒绝涉毒、人人主动参与禁毒宣传。
2、以春运、五月综治宣传月、“626”国际禁毒日、“124”法制宣传日等为重要节点，通过禁毒宣传展板、实物展示，禁毒签名等多种形式，认真组织广大干部、职工、人民群众，尤其是青少年对去年新修订的《贵州省禁毒条例》、X月X日即将实施的《XX省社区戒毒社区康复人员就业促进办法》的学习宣传，以新型知识、新型、新型防范为宣传重点，扩大禁毒宣传的广度和深度，再次掀起禁毒预防宣传的新。
3、加强对打击犯罪的新闻宣传报道，通过报刊、电视、广播和QQ、微博、微信等新兴媒质多方位多渠道刊播禁毒严打整治战果新闻报道，正面树立典型、歌颂正义，提炼推广典型经验。
4、组织党政干部和在校学生开展一次以上的禁毒知识测评；集中对酒吧、歌舞厅、快餐店、旅店业等从业人员、禁毒专干、禁毒志愿者、学校禁毒教师开展禁毒知识培训，减少酒吧、歌舞厅、快餐店、旅店业等从业人员涉毒问题滋生，提高禁毒专干、禁毒志愿者、学校禁毒教师禁毒工作能力。
三、抓好“阳光工程”工作建设，推动社区戒毒社区康复工作开展
1、配齐禁毒工作人员，与县编办、县人力资源和社会保障局协调，争取配备X名禁毒专干，实现乡镇人民政府、街道办事处（社区服务管理机构）辖区每X名社区戒毒、社区康复人员或者每X名吸毒人员至少配备X名社区禁毒专职工作人员的比例。
2、按照《XX省社区戒毒社区康复人员就业促进办法》，推动以安置企业为载体，以集中安置为核心，其他形式为补充，集生理脱毒、身心康复、就业安置、融入社会四位一体的社区戒毒、社区康复模式，20xx年实现社区戒毒社区康复人员安置率达100%以上，就业安置实现全覆盖。
3、积极协调人力、财政、公安、司法、民政、卫生、工商、税务、工会、共青团、妇联等部门或社团组织，就社区戒毒社区康复人员职业技能培训、社会救助、戒毒药物维持治疗、社会关怀救助等提供便利，就社区戒毒社区康复人员自主创业，企业接收社区戒毒社区康复人员安置就业给予银行贷款、经费保障、政策咨询、税费减免、场地支持等提供帮助。鼓励和支持企业、社会组织、基金会、志愿者等通
过多种形式和途径参与社区戒毒、社区康复人员的就业服务工作；鼓励全社会和广大公民积极为贵州省禁毒基金会捐赠。
四、以重点整治为突破口，深入开展打击犯罪专项活动
1、组织公安机关各警种、乡（镇）人民政府、街道办事处（社区）、村（居）民委员会等部门在春节期间，深入到问题突出乡镇、县城娱乐场所进行一次集中大排查行动，以查发现问题，以打威慑犯罪分子。在政府的统一领导下，公安禁毒部门会同公安监管、司法等部门开展大收戒行动，对社会面上涉毒人员收治、收戒、收押，做到“应收尽收”和“满员收戒”。提前谋划、精心组织开展大管控行动，落实春节期间吸毒人员动态管控机制，减少社会面上吸毒人员、集中安置点或其他形式安置就业的吸毒人员脱管失控。
2、组织开展打击零星贩毒专项行动，20xx年破获的零星贩毒案件占案件总数的80%以上，刑侦、治安部门破获案件占全县破获犯罪案件总数的65%以上。
3、组织开展堵源截流战役，会同公路交通、邮政等部门，通过“定点不定点、定时不定时、定向不定向”灵活多样的查缉方式，在国道、省道开展公开查缉，认真完成案件、线索的信息录入DIAS导报信息系统。
4、加强精麻药品、易制毒化学品检查及罂粟踏查工作。严格管理用于制毒的重点化学品，坚决打击易制毒化学品违法犯罪，防止易制毒化学品流入非法渠道。认真落实禁种铲毒工作责任制，组织开展非法种植原植物踏查整治专项行动，巩固和扩大禁种铲毒工作成果，确保“零种植、零产量”。
政府相关单位2021年工作计划
一、指导思想
认真贯彻执行《中华人民共和国防震减灾法》、《破坏性地震应急条例》、《XX省防震减灾条例》等文件精神，深入落实科学发展观，切实增强忧患意识，扎实有效地开展防震减灾工作。
二、加强建设工程抗震设防管理，完善地震灾害预防体系。
1、继续完善建设工程抗震设防要求审批手续，全面提升审批手续的办理率。
严格按照防震减灾法律法规和《泗阳县建设工程抗震设防及地震安全性评价工作管理办法》文件要求，对建设工程的抗震设防标准进行分类管理。认真做好一般建设工程和重大建设工程和可能发生严重次生灾害的建设工程的抗震安评工作。严格行政服务中心窗口工作，规范审批手续的把关
行为，并做好建设工程的跟踪服务工作。
2、加大防震减灾行政执法工作力度。
依法加大行政执法工作力度，是履行行政职能的有效保证。提请县人大城乡建设环保委员会组织县相关部门，对《防震减灾法》的贯彻落实情况进行检查督促。拓宽行政执法的工作面，加大执法工作力度。
3、建立地震安全性评价中介服务机构。
为做好地震安全性评价技术服务工作，配套做好行政管理工作，筹建“东台市震安防震工程技术服务中心”。集中全盐城市的技术力量，向江苏省地震局申报丙级资质;此项工作力争在上半年完成并取得资质。
三、全面开展防震减灾宣传教育工作。
1、抓住契机进行重点强化宣传。
利用“3〃1”、5.12、“科普宣传周”、“7〃28”、等有利时机开展全县规模的宣传活动。拓宽宣传领域，开展常规性宣传。
2、召开宣传点观测工作，指导基层的防震减灾宣传教育工作。
四、地震监测和地震应急工作
1、做好地震应急中心的建设。
一是确定工程建设场地。与相关单位共同协商确定，建设场址意向，再邀请省地震局相关专家进行现场测定，以确保场地符合地震前兆观测项目(电磁波、核旋)所必备的条件;
2、进一步完善《泗阳县地震应急预案》，指导各部门修
订地震应急预案。在政府的组织下，与相关部门单位一起共同修订《泗阳县地震应急预案》;指导各乡镇、各部门和重点单位制定、修订各自地震应急预案。对地震局的应急工作进行自查，修订地震局地震应急预案，并落实地震应急通讯、交通等条件。
3、对现有的地震前兆观测项目进行维护，保证地震基础资料的准确、及时、连续、可靠。加强城南165井维护与管理。
4、适时召开全县防震减灾联席会议，通报近年来的防震减灾工作，部署今后的重点工作。
5、召开防震减灾工作会议，防震减灾助理员会议等活动。
6、加强防震减灾队伍建设，开展防震减灾执法检查活动。
7、编制县防震减灾“十二五”规划。
8、加强宣传网点、宣传队伍、科普基地建设，以乡镇、社区、学校为载体，构建防震减灾宣传网络，以乡镇防震减灾助理员为骨干，组建防震减灾兼职宣传员队伍。
9、编印防震减灾宣传材料，开展多种形式的宣传活动，以《防震减灾法》施行十二周年、科普宣传周、科技文化“三下乡”为契机，集中组织两次以上较大规模的宣传活动，营造声势，形成氛围，提高效果。
10、继续创建科普示范学校。
邮政银行应急预案范文第3篇
3月1日，2005年凭证式（一期）国债甫一上市，就尽显“金边债券”魅力，全国各地出现了广大投资者争相排队抢购的火爆场面。据报载，北京地区40多亿元的国债不到3个小时即销售告罄，大部分银行的国债在一小时内便销售一空。
然而，在国债热销的背后，也折射出不少新情况新问题，需要顺“市”而为，积极应对，“卖”出新思维，国债热销急需打造“民”牌。
对排队说“不”：分销须便民
告别了短缺经济，在中国大地再也难以看到人们争先恐后排队的人造景观了，除了买彩票，人们看到最多的便是银行门前的交水电费的大军了。然而，3月1日一大早，有的甚至在凌晨3、4点，在北京、南京等地的许多家银行门口，却出现了一支支排队买国债的长蛇阵，突降的小雪也丝毫没有动摇他们买国债的决心。但业内专家却认为，这一“火爆”现象的背后，实际上也暴露出了银行国债销售方式的单一、原始！
与此形成鲜明对照的是，农行南通分行却在很短时间内安安静静地销售出国债3000万元。笔者在调查中了解到，这是由于该行积极引导各销售点通过卡上划账等方式，实现了客户轻松买“债”。另据了解,民生银行已将原有的“电子理财绿色通道”系统进行了全面升级。
笔者认为，这一鲜明的对比提示我们,银行在国债发行中,要围绕“便捷”做文章,有效整合销售渠道, 切实改变门市交易、柜台办理的单一形式，积极开发依托“凭证式国债收款凭证管理系统”，挖掘内部网络功能，积极利用网上银行、电话银行、自助银行等新型服务业态，逐步实现国债发行的虚拟化、无人化、便民化，从而让排队买国债成为历史。
理财应配套：新品须利民
“储蓄利息太低，基金咱又不懂!”这一铁杆国债迷的典型告白形象地说明,国债热销背后的投资工具不足、银行现有金融产品的“审美疲劳”。事实上，凭证式国债的应债主体主要是中老年人，“稳中求利”是其投资的共同取向。据分析，本期国债3年期票面年利率为3.37%，5年期为3.81%，均明显高于同期存款的税后利率水平。因而，自然深受这一群体的宠爱。而目前银行的理财产品大都缺乏同样的吸引力。
这提示我们：其一，银行要细分市场，细分客户，有的放矢地开发符合中老年投资理财需求的金融产品；其二，要善于借东风，深度开发国债配套产品和替代性产品。前不久，农行与湘财证券在贵州联手开发出了储蓄联结投资国债产品――“金百合”后而深受投资者欢迎，便是明证。诸如此类，银行可以推出国债联结储蓄、国债联结贷款、国债联结借记卡、国债联结教育储蓄等“国”字号系列产品；其三，银行要善于提升国债投资者的客户价值和产品附加值。积极引导国债投资者有效盘活国债，通过为他们提供国债质押贷款等售后服务和一条龙服务等，方便其变现，尽可能避免不必要支出的手续费等。
农村应扫“盲”：发行须走近农民
从国债的性质和设计理念来看，国债应该而且必须面向全社会发行，其应债群体理应包括所有城乡居民，其应债地域理应涵盖广大城乡。然而，事实并非如此。在相当长的一段时期以来，媒体上便经常不断地有“农村成为国债销售盲区”的问题性新闻曝光。这期国债也没有出现根本性好转。据调查，造成农村难觅国债的原因主要是农村信用社没有国债承销权，而有国债承销权的国有商业银行原在乡镇的机构却纷纷收缩了，即使保留下来的乡镇网点,销售规模也仅有区区百万元，杯水车薪，自然使得广袤的农村，成为被国债销售的边缘地带，“春风不渡玉门关”。这不仅背离了国债设计的初衷，而且与我国农业大国的国情不符，更与我国日益繁荣的农村经济、农村金融以及农村居民强烈的投资愿望不符。
其实，农村市场是凭证式国债发行的巨大潜在市场。从承销银行角度来看，固然不能漠视二八定律，但也不能走向另一个极端。因此，银行在国债发行中，应坚持从有利于和谐社会建设出发，坚持城乡统筹。国有银行应审时度势，发挥系统优势，调整国债发行区域策略，将国债销售的重点放在农村，加大国债发行指标到乡镇网点的份额，锁定农村的高价值客户。要充分利用数据大集中资源，实时调整包销计划，统筹调剂余缺，千方百计满足广大农村的国债投资需求。当然，如果条件许可，赋予农村信用社和邮政储蓄部门国债发行权，将会从根本上改变“农民买国债难”的局面。
信息呼唤对称：“债”情须知“民”
有人说，2005年的第一期国债在很多地方的火爆程度超出了人们的想象力。的确，在全国许多地方，银行大都是在开门一个小时内，国债就卖完了，有的甚至没有开门就预售完了，这难免让不少从银行开门前就顶风冒雪排队等候的人们感到纳闷甚至愤怒：“国债为什么这么难买？”“到底有多少国债可卖？”“那么多国债到底买给什么人了？”“还没开卖为啥就没了？”调查中了解到，更多的空手而归的市民则希望今后发售国债时，银行能根据分得的额度对销售做出预见并提前告知，这样就不会有那么多人排冤枉队了！业内专家认为，问题主要出在信息的不对称上。针对这一情况，银行应在提高国债发行的知“民”度上加以有效改进，确保信息对称。笔者建议，商业银行的总行要统一制定并下发详细的营销宣传方案，推介产品，各开办柜台要提供操作流程宣传折页，方便投资人随时翻阅。要切实落实财政部规定的国债销售公示制，各营业网点在发行前、发行中和发行后须以明显标志向公众明示本网点销售本期国债情况，安装国债行情显示屏，透明销售，令投资人胸中有数，避免“暗箱操作”行为。同时，要坚持在营业网点向投资人进行风险提示。
不以善小而不为：服务须亲民
邮政银行应急预案范文第4篇
一、贷后管理原则
（一）统一思想、高度重视
贷款安全问题贯穿于整个贷款生命周期全过程，包括贷前对各种风险因素的合理预测及科学评估，也包括贷后对影响贷款安全的各种因素的跟踪检查、分析和管理。
（二）分工明确、职责清晰
贷后管理设计多个部门的分工协作，因此，各个岗位应清楚自身的职责和尽职要求，并按照规定标准统一推进各项工作的开展，否则将会被追究相关责任。个贷后管理岗位开展工作是既分工又合作的关系，在只能要坚持适度分离和相互协作的统一，以保证贷后管理的科学性和客观性。
为避免出现“重贷前，轻贷后”的倾向，有效保障各项管理工作质量，充分发挥贷后管理在信贷资产风险控制中的重要作用，贷后管理同样坚持着“前中后台分离”的原则。同时部门也负责主动进行一些管理的操作工作，以有效落实职责、实施职责上的互相制约。以此来达到对贷后管理风险的有效控制、推动贷后管理工作的规范化和专业化。
（三）持续管理、全面监控
对授信客户进行全面、持续、有效的跟踪管理是贷后管理的核心内容。贷后管理人员应及时了解客户信息，掌握企业经营变化情况。银行在进行贷后管理时必须持之以恒，通过对客户持续的关注，不断发现、评估和监控各种风险。当一笔授信业务发生后，贷后管理人员即将其纳入贷后管理工作，并严格按照行业内规定，定期或不定期实地检查，直至该笔授信业务正常回收或终结。
（四）及时反映、快速处理
贷后管理工作具有很强的时效性，但由于我们主管行动能力的限制，从问题发生到发现问题，再到制定对策并执行往往具有一定的滞后性。从问题产生到发现问题有一个认识时滞，从发现问题到制定措施有一个决策时滞，从制定措施到措施执行有一个行动时滞。“及时反映、快速处理”就是要求贷后管理人员将上述各个环节的时滞缩短到最小，在发现问题时立即采取相关措施进行处理，及时规避风险或将潜在损失降到最低。
二、贷后管理的内容
（一）贷后检查
邮储银行贷后检查主要包括贷后首次跟踪检查、贷后日常检查和还款资金落实情况检查三种类型。
贷后首次跟踪检查是指管户客户经理（或贷后检查岗）应在贷款发放后1个月内完成首次跟踪检查。通过调查客户账户资金划付、调阅支付凭证、信贷资金流向分析及审核有关合同附件等方法重点检查客户是否按约定用途使用资金。
贷后日常检查分为贷后例行检查和贷后全面检查，重点对客户经营环境的检查，履约合作情况的检查，经营、财务、对外担保、投资、担保物情况检查，重大事项检查等。还款资金落实情况检查由管户客户经理（或贷后检查岗）通过现场检查和非现场检查相结合的形式开展的方式开展，了解、落实客户的还款意愿、还款资金来源、预计还款时间等信息，并对潜在风险客户实施应急预案，启动客户退出程序；对正常还款的客户，维护好客我关系，做好续贷工作，防止客户流失。
（二）风险预警
邮储银行风险预警工作分为系统自动预警、人工风险预警和解除预警三部分。
其中，系统自动预警为信贷系统根据业务逾期情况或其他预警信号自动发出的预警提示。人工风险预警信号发起是指相关人员通过贷后检查、日常管理、公开信息等渠道，发现已经或可能对我行小企业信贷资产安全带来风险的信号后，应立即将所掌握的预警信号详细内容提交业务主管岗（或一级支行小企业主管岗）进行初步核实，发起风险预警。管户客户经理经过实地调查发现预警信号不存在，或经过风险处置，预警客户情况好转、按标准不属于预警范围时
（三）贷款收回
贷款回收分为正常回收、提前回收、逾期催收等。其中，贷款提前回收分为客户提前还款和我行提前收回两种。客户提前回收是指客户申请的提前还款；我行提前回收，是指客户出现需提前回收贷款的情形，由我行的客户经理发起贷后提前回收。逾期催收，根据逾期期限不同，采用不同的催收方式。
对于逾期7天（含7天）内的贷款，由管户客户经理和贷后检查岗进行催收；超过7天的贷款，由业务主管岗（或一级支行小企业主管岗）协助管户客户经理（或贷后检查岗）及相关支行人员一起催收。
对于30天（含30天）以内逾期催收：贷款逾期1-7天（含7天）内，至少每天进行1次电话催收，提醒借款人还款，且必须进行至少一次的上门实地催收。贷款逾期8-30天（含30天）内，继续进行实地催收，频率为至少每周一次，了解逾期原因，判断贷款风险，督促其按时还款。
贷款逾期31天至60天（含60天），增加电话催收的频次，反复催收，并提醒抵（质）押人或借款人家庭成员。除正常的催收措施外，催收人员还应上门向借款人送达《中国邮政储蓄银行逾期贷款催收通知书》；对于无法联系到借款人的，应采用挂号信发出书面催收通知或公告催收。
邮政银行应急预案范文第5篇
关键词：农村金融；村镇银行；对策
截至2009年2月末，全国已设立三十余家村镇银行。为充分了解全国不同地区村镇银行的发展现状，笔者选取四川仪陇惠民村镇银行有限责任公司(以下简称仪陇惠民村镇银行)、重庆大足汇丰村镇银行有限责任公司(以下简称大足汇丰村镇银行)、吉林东丰诚信村镇银行股份有限公司(以下简称东丰诚信村镇银行)三家银行进行调查研究。
一、三家村镇银行的基本情况
(一)公司治理情况
从成立时间看，仪陇惠民村镇银行和东丰诚信村镇银行均是全国首批试点成立的村镇银行，大足汇丰村镇银行是重庆第一家村镇银行，也是西部第一家外资村镇银行，成立时间较晚。从人员组成来看，人数都为20人左右，数量较少。从资本金看，三家村镇银行的资本金较为充足，大足汇丰村镇银行资本金最高，这与汇丰银行雄厚的实力密不可分。从资本金来源及股东构成来看，控股方均为银行类金融机构，且均有绝对控股权。除大足汇丰村镇银行为独资外，其他两家银行资金来源较为分散。
(二)业务开展情况
3家村镇银行的业务自开办以来得到一定发展，但仪陇惠民村镇银行存贷款增速较慢，与东丰诚信村镇银行相比，两家银行成立时间相同，但后者存贷款数量是前者的6倍，并实现盈利38万元。大足汇丰村镇银行由于开业时间较晚，存贷款数量较低，目前尚未盈利。
二、村镇银行发展面临的困境
(一)村镇银行准入门槛过高
银监会于2006年的《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(以下简称《意见》)规定，村镇银行应采取发起方式设立，且应有一家以上(含一家)境内外银行业金融机构作为主发起人。规定村镇银行的最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构，一旦找不到这样的机构，村镇银行便无法设立。这一规定虽然有利于村镇银行获得成熟的专业技术和人才支持，但客观情况是很多贫困农村很难找到合格又有意愿的发起人。《意见》还规定，单一境内银行业金融机构持股比例不得低于20％，单一自然人持股比例、单一其他非银行企业法人及其关联方合计持股比例不得超过10％，这也限制企业或社团法人作为主发起人继而成为控股方的机会。这些规定表明村镇银行仍对民间资本持谨慎态度，持股比例的限制降低了民间资金参股的积极性，这种较严格的市场准入限制容易导致村镇银行“一股独大”，村镇银行的经营必将受大股东也就是发起人的支配，很容易蜕化成发起人的“吸储机构”，造成金融资源配置效率的低下。更为严重的是，如果商业银行或农村信用社作为发起人产权归属不清晰，会造成村镇银行的内部治理出现严重扭曲，从而诱发人的道德风险。
(二)村镇银行的税负比信用社(农商行)重
如，东丰诚信村镇银行的营业税为5％，营业税附加为3％，城市建设税为5％，所得税为25％。税收种类较多，税负较重。而当地农村信用社营业税仅为3.3％，比村镇银行低1.7％，并且免三年所得税。同时，政府对村镇银行的支持力度不够，村镇银行没有获得农村信用社已享受到的支农再贷款、委托贷款、贴息贷款、财政性存款等优惠政策。税务负担及优惠政策的不一致，使村镇银行利润空间受到进一步挤压，也使其在与农信社的竞争中处于劣势地位。
(三)金融产品、服务、担保和抵押方式创新不足
第一，金融产品和服务创新不足。目前村镇银行开展的主要业务还是传统的存贷款，盈利渠道单一，在金融产品开发，如，购买基金、债券，代缴水电费，购买理财产品，保险等业务方面没有得到开展。第二，农户担保和抵押手段创新不足。大足村镇银行在贷款中，主要局限于传统抵押方式，如住房、汽车等，缺乏新型化的担保和抵押方式。汇丰村镇银行部设计的价值链模式、人民币流动资金循环贷款、循环透支、“公司+农户／中间商”贷款、“合作社+社员”贷款、联保贷款等业务均未开展。同时，信贷审批流程繁琐、效率低下。大足汇丰村镇银行在信贷管理上主要借鉴汇丰银行已形成的操作经验和内部控制系统，而这套制度在发达地区和城市是有效的，但在中国西部农村则显得效率低下、不合时宜。另外，村镇银行存贷比失衡，存在流动性风险且容易产生支付危机。截止2009年2月末，东丰诚信村镇银行存款和贷款余额分别为15 8886元万和150920万元，存贷款比例高达95％，较银监会要求的75％超出20％，存在较大的流动性风险。同时，村镇银行存贷款期限不匹配容易引发金融风险。调查发现，部分村镇银行的存款主要为活期存款，而贷款主要为定期贷款，致使存款流动性偏强，贷款稳定性偏高，如果防范不当很容易引发支付危机。
(四)贷款利率较低
目前，虽然监管部门并没有设定贷款利率上限，但村镇银行和信用社(农商行)执行的是不同的贷款利率浮动区间，村镇银行的贷款利率浮动区间比信用社小。东丰村镇银行的贷款利率是基准利率上浮70％～75％，而当地的农村信用社是上浮130％。大足村镇银行是基准利率上浮70％，而大足的农商行是上浮130％。另外，目前村镇银行的资金外流现象较为严重，即所谓资金的“农转非”。2009年2月末，大足汇丰村镇银行贷款余额为1 649万元，全部为公司类抵押贷款，没有个人贷款和农户贷款金额。开业至今还没有一笔涉农贷款，业务也没有深入到村镇地区，更多的是流向县城的其他类型企业。截止2008年12月2日，仪陇惠民村镇银行贷款634笔，金额为3 719万元，但对农户的贷款金额占比却只有40％，农户没有成为贷款的绝对主体。相比之下，东丰村镇银行在资金外流上做得很好，贷款发放对象完全为农民，对城镇业务没有开展，是真正的农民银行。
(五)村镇银行分支机构和营业网点少
大足县有25个乡镇、人口93万，而村镇银行只有一家，很难覆盖所有乡镇。仪陇县有56个乡镇、918个村、人口108万，2008年11月26日，仪陇村镇银行开设全国第一家村镇银行分支机构，但与农村信用社和邮政银行相比仍显得势单力薄。而且村镇银行目前的地点都在县城或县城附近的乡镇，没有深入到农村偏远乡镇，与村镇银行定位在“村镇”的初衷还有差距。这种状况使村镇银行处于经营上的恶性循环：网点少，客户存款越少，资金约束越大；贷款越少，银行绩效越低，开设新网点的能力越低。
三、对策
(一)完善有关金融配套政策
适当放开村镇银行“发起人”制度限制。可考虑适当放开民间资本准入限制，允许企业或社团法人、非银行业金融机构直接投资并控股，让农民参股或入股，有利于村镇银行生存发展。同时，可利用外资银行的资金和管理优势，吸引更多外资银行投资村镇银行。完善资金拆借、反洗钱监管政策。一是加大资金拆借支持，使其享受与商业银行一样的待遇，缓解其资金不足问题。二是加快建立存款保险制度，制定异常情况应急预案，及时发现和化解村镇银行的支付危机，降低村镇银行的风险，保护存款人的利益。三是加强反洗钱监管，防治贪污等赃款向村镇银行转移，避免村镇银行成为洗钱资金的流向地。
(二)地方政府应大力支持村镇银行发展
完善相关配套政策，给予税收优惠支持。地方政府应在财政、税收政策上给予村镇银行倾斜。如：在营业税方面享受与农商行相同的待遇，允许在税前多提坏账准备，并给予村镇银行一至三年所得税免税期，使村镇银行资本积累稳步递增。加强对村镇银行的监管，减少资金外流。在央行的政策框架内，地方政府可率先建立涉农贷款发放奖惩机制，设定村镇银行涉农贷款的限额，根据额度来确定奖惩依据。对完成目标较好的村镇银行，可由地方财政出资建立奖励基金。地方政府给予税收、支农再贷款、委托贷款、贴息贷款、财政性存款等优惠政策，以此鼓励村镇银行加大对三农的资金投入，避免资金外流。同时，加强农村信用体系建设，从而减少村镇银行的风险及提高农户的违约成本。
(三)村镇银行加强自身建设
1，创新金融产品、信贷模式和担保抵押模式。一是创新金融服务品种，尽快在农村推广保险、担保、、个人理财、信息咨询、基金、债券、代缴水电费和银行卡等在城市常见的金融产品和服务，满足日益多元化的农村金融服务需求。二是创新信贷抵押和担保模式。积极发展“银行+保险公司”、“村镇银行+小额贷款公司+资金互助社”、“企业+农户+村镇银行”、“企业+协会+农户”的信贷模式；建立乡村联络员制度、金融服务站、农民贷款小组，积极开展村委会担保、农户互保等模式。
2，拓展资金来源。一是增设储蓄网点。村镇银行根据业务发展需要，选择有利时机，在所在县域储蓄资源较丰富的城区、乡镇适当增设储蓄网点，吸收存款，有效扩大资金来源。同时，对设立分支机构时机还未成熟的银行，可先行在部分乡镇增设储蓄网点。二是可在经济条件较好的乡镇设立村镇银行分支机构。三是银行同业支持。村镇银行应加强与所在县域银行业金融机构的联系，主要是加强与有支农意愿的银行机构的业务联系，在季节性支农资金需求高峰或临时性周转资金需求时，可得到同业支持，获得同业存款、拆入资金等，解决支农资金急需。四是支持村镇银行积极探索开办新业务。支持村镇银行开办低成本的资金来源业务和中间业务。
邮政银行应急预案范文第6篇
关键词：供电公司；电费；回收；对策
中图分类号：U223 文献标识码：A 文章编号：
一、电费回收现状 供电公司的电费回收是电费抄核收的最后一个环节。随着供电公司标准化、精细化管理，抄核收工作前两项工作抄表、核算、收费在供电公司内部运营中，已经有了一系列的监督、稽查以及考核体系的保障。营销系统的国网集中管理有效保证了抄表、核算的规范运行。但电费回收对于拖欠电费的用户，只能通过收取违约金、停电的最终办法，而没有其他更加行之有效的制约手段，已经成了抄核收工作中的难点，花费了电费人员绝大部分的工作精力和时间。
二、电费回收中存在的难点 随着市场经济的日益成熟，市场竞争也日趋激烈，部分公司在市场经济条件下，由于自身经营管理不善、产品缺乏竞争力、不能及时调整企业战略，在市场竞争中逐渐丧失原有的市场份额，最终被无情地淘汰。在激烈的市场竞争中，每年都有一些公司亏损或破产，由于公司亏损或倒闭，这些公司的电费回收成了一个老大难问题，不少电费都成了呆账、坏账，影响了电费的回收。 宏观经济调控，银行银根收紧、信贷规模收缩，部分公司资金缺口较大，资金周转困难，个别公司将拖欠电费作为降低生产成本的手段，给电费回收构成不利影响。更有少数用户由于种种原因，恶意拖欠电费，在供电公司多次催缴电费的情况下，还是不愿意缴纳电费，甚至于在供电公司依法采取停电措施限制用电的情况下，还私自通电，拒不缴纳电费。 部分政府部门以及政府行为造成电力公司电费回收难。近几年几乎每年都有因政府行为造成特别难收的电费或无法回收的电费。如旧城改造、环保拆建、污染行业治理，如政府节能减排、血铅事件引发的金属熔炼行业专项整治等强制停电造成了部分用户拒交电费。虽然通过和政府、用户进行积极的协调最终也基本可以解决电费回收问题，但往往周期较长，造成电费回收率指标下降。 城区居民点多面广，联系信息欠缺，回收困难。电费回收和停电催费的规定有一定程度的冲突，用户法律意识越来越强，进行停电催费不得不越来越慎重。如何在法律法规允许的范围内找到有效的手段完成电费催收是目前电费回收工作中的一个困难点。
供电公司对客户的经营、财务情况缺乏有效了解途径，极易发生无任何征兆下的公司破产或者关门停产客户欠费。缴费渠道不便利。目前为控制资金风险，供电公司逐步压缩电费走收，转向电力柜台收费、银行等金融机构代收。电费收费期相对集中，电费代扣合作银行的电费代扣代收热情不高，使得电费回收的难度加大。农村的电费代扣工作存在用户多、存款金额少、缴费时间集中、月末余额低等特点，代扣银行的效益不明显。特别是电费缴费的高峰时期，排队缴费情况严重影响银行正常业务的开展，因此部分银行对电费代扣的热情日益减少，往往在一个营业厅只开一个收费窗口，用户的缴费时间大大加长。还存在多家代扣银行的乡镇出现银行间互相推诿扯皮的现象，用户意见很大，缴费积极性不高，个别用户对缴费有抵触心理。 三、加强电费回收的措施和建议 做好电费回收着力做好四方面应对措施：加强电费回收宣传，培养用户按时缴费习惯；拓展电费回收渠道，使用户享有便捷缴费的途径；加强电费回收周期管理，建立相应风险防范机制；调动电费回收人员积极性。在电费回收工作中，有些外在因素是用电营销人员无法改变和控制的，但在班组内部，还是可以制定有效的管理和考核等办法，深挖潜力，有效提高电费回收率。对于不同的欠费用户，我们也应当采取不同措施，积极有效地回收电费。
（1）加强电费缴费宣传，拓展电费收渠道。加大对《电力法》、《电力供应与使用条例》及各类电力行政法规中有关电费缴纳责任条款的宣传力度，特别是宣传拖欠电费依法应承担的违约责任。通过各种途径对用电客户强化“电是商品”的意识，可以通过电视、媒体、散发宣传小册子等方法开展各种宣传教育活动，对用户进行用电知识及按时缴纳电费的宣传，再结合安全用电宣传活动开展形式多样的互动活动，从而使“电是商品”的意识做到深入人心。 （2）积极拓展电费缴费渠道。联合各大收费银行推动电费代扣，调动银行积极性能。如租赁户，因办理批扣的存折为户主存折，租赁户不愿意在户主存折中存钱，习惯拿存折到银行查一下电费金额是多少，存多少金额。造成银行觉得占用资源，用户觉得排长队，缴费极不方便。针对这种情况，拓展报亭、邮政、电信、移动等便民服务点缴费方式，合理增加缴费网点，实现电费缴纳的安全便捷服务。让用户在家门口就能实现便捷缴费。 （3）积极开展客户信用等级评定，根据客户电费回收周期分析，建立信用等级评价方案对优质客户应有优质的服务；对于电费回收周期长的大客户，依据《供电营业规则》实行一月多次结算电费；对于恶意欠费用户，也应采用类似银行“黑名单”的制度，行使不安抗辩权，实行预购电制度。在欠费复通及办理其他业务时，有别于优质客户区别对待处理。特别对于停电后私自复通用电的，严格以电力法规为依据，通过法律手段来维护供电公司的正当利益。建立与金融机构的信用信息互享，尝试联合开展信用评价工作。 建立“电费回收风险防范应急预案”。一是开展电费质押担保制度；二是加大分次结算力度，缩短停电时间。结合续签合同，加入分次结算的协议条款，对欠费用户重签合同，从发生欠费就执行分次结算；三是积极开展风险抵押、实物质押等工作，发生欠费与用户签订实物质押的协议或合同，以避免拆配电设施时发生纠纷，以能保证公司倒闭时有实物可以抵押。 坚持电费回收“事前防范、事中控制、事后救济”的防控措施，跟踪电费高风险公司的经营和缴费状况，提前采取措施，坚决防止新欠电费和坏账发生。
（4）结合内部电费回收考核办法,制定一套行之有效的管理办法，提高电费人员的工作积极性，奖优罚劣，使各种考核办法日趋完善。切实提高每一个电费回收人员的主观能动性，确保电费在规定时间内，按时足额回收。部分民营公司资金利用率十分高效，基本是没有余额躺在银行过夜。需梳理这部分用户，采用上门紧盯催讨。为解决正常工作时间催费只见门、不见人、收费效果不佳的情况，实行错时催费。农村客户，将催费时间调整为中午或晚上；城市客户，将催费时间调整为晚上或其上班前，将会起到较好的效果。此外，还可采取激励机制调动催收人员利用双休日和长假主动催收电费，做好电费回收工作。
（5）积极寻求政府部门支持。主动向上级领导汇报客户欠费情况，积极依靠上级有关部门的支持。与政府机关保持密切的联系和良好的沟通，特别是破产与濒临破产公司的欠费情况，定期与政府沟通欠费情况以及电费回收中的重点、难点，争取政府的理解和支持。
邮政银行应急预案范文第7篇
银行电商平台服务涉及的消费者权益基本问题
近年来国家工商总局、商务部等部门了一系列涉及电商平台的监管文件，如商务部《第三方电子商务交易平台服务规范》（以下简称《规范》）、国家工商总局《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》（以下简称《办法》）等等，这些文件有大量消费者权益保护方面的监管要求。综观这些监管文件，银行应重点关注的消费者权益问题有以下几点。
交易安全问题
交易安全问题是消费者通过电商平台进行交易的最重要问题，资金、财产和交易安全也是消费者最为基本的权利。交易安全的重点是银行对平台上的交易技术安全保障。《规范》指出，平台经营者应当保障交易平台内各类软硬件设施的正常运行，维护消防、卫生和安保等设施处于正常状态；平台经营者应按照国家信息安全等级保护制度的有关规定和要求建设、运行、维护网上交易平台系统和辅助服务系统，落实互联网安全保护技术措施，依法实时监控交易系统运行状况，维护平台交易系统正常运行，及时处理网络安全事故；日交易额1亿元人民币以上（含1亿元）的第三方电子商务交易平台应当设置异地灾难备份系统，建立灾难恢复体系和应急预案。《办法》也规定，提供网络交易平台服务的经营者应当采取必要的技术手段和管理措施以保证网络交易平台的正常运行，提供必要、可靠的交易环境和交易服务，维护网络交易秩序。
交易公平权问题
根据《规范》的要求，银行需要关注站内经营者与其客户之间的交易公平问题，尽管银行可以向消费者提示站内经营者行为的独立性和自主性。
银行作为平台经营者，应对其与商户、商户与消费者之间的交易明显违反涉公平交易强制法规要求的现象给予关注、警示并要求纠正。根据《办法》规定，网络商品经营者和网络服务经营者提供电子格式合同条款的，应当符合法律、法规、规章的规定，按照公平原则确定交易双方的权利与义务；网络商品经营者和网络服务经营者不得以电子格式合同条款等方式作出对消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除经营者义务、责任或者排除、限制消费者主要权利的规定。
平台经营者应采取合理措施促成交易公平、公正和公开。《规范》规定，平台经营者应当采取合理措施，提供安全可靠的交易环境和公平、公正、公开的交易服务，维护交易秩序，建立并完善网上交易的信用评价体系和交易风险警示机制。
平台经营者有义务提示站内经营者的客户关注交易及其配套的支付有关风险。《规范》要求：平台经营者应当合理提示用户关注交易风险，在执行用户的交易支付指令前，应当要求用户对交易明细进行确认；从事网上支付服务的经营者，在执行支付指令前，也应当要求付款人进行确认。
平台经营者应通过与站内经营者的合约来促成其与消费者未来交易的公平和公正。《规范》规定，平台经营者在与站内经营者订立进场经营合同时，应将以下内容作为必备条款之一：“站内经营者必须遵守诚实守信的基本原则，公平、公正、健康有序地开展网上交易。”
知情权问题
根据《规范》的要求，银行应尽量促成消费者了解电商平台的实际功能、电商平台与入住商户的关系、银行建立电商平台对注册商户的审核职责和内容、电商交易记录信息、交易平台相关管理制度等信息等。
平台主体相关信息的知情权。《规范》明确规定，平台经营者应当在其网站主页面或者从事经营活动的网页显著位置公示以下信息：营业执照、组织机构代码证、税务登记证以及各类经营许可证；互联网信息服务许可登记或经备案的电子验证标识；经营地址、邮政编码、电话号码、电子信箱等联系信息及法律文书送达地址；监管部门或消费者投诉机构的联系方式；法律、法规规定其他应披露的信息。
平台经营者与站内经营者关系的知情权。《规范》对平台主体审核站内经营者职责以及平台经营者与站内经营者的关系等做了明确要求，即平台经营者应当核验站内经营者的营业执照、税务登记证和各类经营许可证；第三方电子商务交易平台对外是否显示站内经营者真实名称和姓名由平台经营者和站内经营者协商确定；平台经营者应当每年定期对实名注册的站内经营者的注册信息进行验证，对无法验证的站内经营者应予以注明。为了有效防范消费者混淆或误解平台经营者与站内经营者的责任，平台经营者有必要在站内对双方各自的独立性和自主性进一步公示和说明，同时对平台经营者按照监管要求审核的职责做出提示，以增强消费者的自我保护意识，避免过于依赖平台经营者，尤其是避免将银行信用或担保来保障站内经营者服务和产品的质量。《规范》就平台经营者督促站内经营者合法经营方面做了明确要求，即平台经营者应当通过合同或其他方式要求站内经营者遵守以下规范，督促站内经营者建立和实行各类商品信誉制度，方便消费者监督和投诉。
交易知情权。《规范》对站内经营者查询信息做了规范。站内经营者有权在保存期限内自助查询、下载或打印自己的交易信息。同时，鼓励第三方交易平台通过独立的数据服务机构对其信息进行异地备份及提供对外查询、下载或打印服务。
平台管理制度知情权。《规范》一方面规定，“提供网络交易平台服务的经营者应当建立网络交易平台管理规章制度，包括：交易规则、交易安全保障、消费者权益保护、不良信息处理等规章制度。各项规章制度应当在其网站显示，并从技术上保证用户能够便利、完整地阅览和保存。”另一方面还规定，“平台经营者应制定并公布交易规则。交易规则的修改应当至少提前30日予以公示。用户不接受修改的，可以在修改公告之日起60日内书面通知退出。”《规范》对平台经营应完善的基本管理制度做了明确要求。
信息安全与合法性问题
电商平台既涉及站内经营者的隐私或商业秘密问题，也涉及与站内经营者进行交易的消费者的隐私或商业秘密。监管规定对信息安全和管理做了较为严格的规制，其监管已经不限于隐私和商业秘密问题，而且关涉信息的真实性、合法性、准确性和信息自身的安全问题。银行应关注站内经营者和用户的注册信息、商品和服务及交易相关信息（含广告、宣传信息）的真实、准确、安全问题，在强化信息管理责任明晰的同时，银行作为平台提供方有必要对相关信息的合法性和真伪性给予关注。信息的合法与真伪直接关系到消费者权益的保障，监管规定赋予平台经营者诸多义务和责任。
站内经营者和用户的信息安全。这里的信息既包括站内经营者及其用户作为经营主体的基本信息，也包括他们通过平台发生的各种交易信息。《规范》规定，未经用户同意，平台经营者不得向任何第三方披露或转让用户名单、交易记录等数据，但法律法规另有规定的除外。为此，银行为了合理使用消费者用户相关信息，应该在有关协议中事先设计授权同意机制，否则银行可能面临消费者的质疑。《办法》在信息使用问题上，一方面规定未经交易当事人同意，不得向任何第三方披露、转让、出租或者出售交易当事人名单、交易记录等涉及经营者商业秘密或者消费者个人信息的数据（但法律、法规另有规定的除外）；另一方面强调网络商品经营者和网络服务经营者对收集的消费者信息，负有合理使用、限期持有和妥善销毁义务，不得收集与提供商品和服务无关的信息，不得不正当使用，不得公开、出租、出售（但法律、法规另有规定的除外）。
对站内经营者有关信息进行审核。站内经营者有关信息的审核也是消费者权益得以保障的基本机制，监管规定对此给予了关注。《办法》规定，提供网络交易平台服务的经营者应当对申请通过网络交易平台提供商品或者服务的法人、其他经济组织或者自然人的经营主体身份进行审查；应当对暂不具备工商登记注册条件，申请通过网络交易平台提供商品或者服务的自然人的真实身份信息进行审查和登记，建立登记档案并定期核实更新；核发证明个人身份信息真实合法的标记，加载在其从事商品交易或者服务活动的网页上；提供网络交易平台服务的经营者在审查和登记时，应当使对方知悉并同意登记协议，并提请对方注意义务和责任条款。《办法》还进一步规定，提供网络交易平台服务的经营者应当审查、记录、保存在其平台上的网络商品交易及有关服务信息内容及其时间。
保障或促成交易与服务相关信息的真实、完整、准确和安全。站内经营者在电商平台上的各种信息虽然是其自主行为，但由于这些信息的合法、真实、准确直接关系到广大电商消费者的权益保障，故监管规定对电商平台经营者也赋予了相关督促或监督的义务。《规范》规定，在平台上从事经营活动的，应当公布所经营产品的名称、生产者等信息；涉及第三方许可的，还应公布许可证书、认证证书等信息。《规范》要求网页上显示的商品信息必须真实，平台经营者发现站内经营者违反法律、法规广告的，应及时采取措施制止，必要时可以停止对其提供网上交易平台服务。《规范》要求，平台经营者应当妥善保存在平台上的交易及服务的全部信息，采取相应的技术手段保证上述资料的完整性、准确性和安全性。在信息安全问题上，《办法》规定，提供网络交易平台服务的经营者应当采取必要措施保护涉及经营者商业秘密或者消费者个人信息的数据资料信息的安全。
交易信息的合法性监督和配合执法。交易及其相关信息的合法性不仅涉及消费者权益的保障，而且可能涉及第三方或社会公共利益的保障问题，而电商平台因其对部分相关信息的可测可控，故监管规则也赋予了电商平台经营者相关义务。《办法》规定，平台经营者应承担合理、谨慎的信息审查义务，对明显的侵权或违法信息，依法及时予以删除，并对站内经营者予以警告。《办法》还赋予依法监督交易信息的义务，即提供网络交易平台服务的经营者应当对通过网络交易平台提供商品或者服务的经营者，及其的商品和服务信息建立检查监控制度，发现有违反工商行政管理法律、法规、规章行为的，应当向所在地工商行政管理部门报告，并及时采取措施制止，必要时可以停止对其提供网络交易平台服务。工商行政管理部门发现网络交易平台内有违反工商行政管理法律、法规、规章的行为，依法要求提供网络交易平台服务的经营者采取措施制止的，提供网络交易平台服务的经营者应当予以配合。对于平台内广告信息及法规禁止信息，也要求平台经营者进行监督和约束。《规范》规定第三方交易平台约束站内经营者不得虚假的广告信息，不得发送垃圾邮件；对于国家明令禁止交易的商品或服务，提供搜索服务的第三方交易平台在搜索结果展示页面应对其名称予以屏蔽或限制访问。
此外，监管规定对信息的合理保存期限做了要求。电商平台有关信息的保存也涉及消费者或网站经营者对其权利的主张和维护。《规范》对平台内或生成的信息保存时间做了明确：站内经营者和交易相对人的身份信息的保存时间自其最后一次登录之日起不少于两年；交易信息保存时间自发生之日起不少于两年。《办法》则规定：经营者营业执照或者个人真实身份信息记录保存时间从经营者在网络交易平台的登记注销之日起不少于两年，交易记录等其他信息记录备份保存时间从交易完成之日起不少于两年。
救济权问题
银行既要明确商户在保障消费者救济权方面的机制，也要关注商户向电商平台的投诉（促使商户建立相应的投诉反应机制：电话、网络渠道等）、消费者对商户或银行的投诉、第三方对商户投诉（侵权行为）或电商平台的投诉（知识产权侵权）、第三方对银行的投诉等，尤其对于一些可能引发银行连带责任的现象应给予高度关注。监管规定的主要救济机制有如下几方面：
违法信息纠正机制。《规范》赋予平台经营者制止站内有关违法或侵权信息和修正的职责，投诉人提供的证据能够证明站内经营者有侵权行为或违法信息的，平台经营者应对有关责任人予以警告，停止侵权行为，删除有害信息，并可依照投诉人的请求提供被投诉人注册的身份信息及联系方式。
交易纠错与退货补救机制。《规范》要求平台经营者应当调查核实个人用户小额交易中出现操作错误投诉，并帮助用户取消交易，但因具体情况无法撤销的除外；平台经营者应促成救济消费者的退货机制的构建，即“平台经营者应当通过合同或其他方式要求站内经营者依照国家有关规定，实施商品售后服务和退换货制度，对于违反商品售后服务和退换货制度规定的站内经营者，平台经营者应当受理消费者的投诉，并可依照合同追究其违约责任”。
主动构建并促成平站内经营者构建投诉处理机制。《办法》规定，提供网络交易平台服务的经营者应当建立消费纠纷和解和消费维权自律制度。《规范》要求平台经营者通过与站内经营者的合约设有以下必备条款：“站内经营者应当建立市场交易纠纷调解处理的有关制度，并在提供服务网店的显著位置公布纠纷处理机构及联系方式”。
平台经营者应督促站内交易经营者出具购货凭证、服务单据及相关凭证。交易凭证和单据是消费者维权的基本依据。《办法》规定，网络商品经营者和网络服务经营者向消费者出具购货凭证或者服务单据，应当符合国家有关规定或者商业惯例；征得消费者同意的，可以电子化形式出具。电子化的购货凭证或者服务单据，可以作为处理消费投诉的依据。消费者要求网络商品经营者和网络服务经营者出具购货凭证或者服务单据的，经营者应当出具。
协助消费者实施救济权。《规范》明确指出，消费者在网络交易平台购买商品或者接受服务，发生消费纠纷或者其合法权益受到损害的，平台经营者应当向消费者提供站内经营者的真实的网站登记信息，积极协助消费者维护自身合法权益。对于消费者协会和相关组织通过在线投诉机制受理的网上交易争议投诉，平台经营者应及时配合处理与反馈。
此外，针对广告方面的投诉，《规范》还要求平台经营者对平台内被投诉的广告信息，应当依据广告法律规定进行删除或转交广告行政主管机构处理。
银行防范电商平台服务相关风险的几点建议
综上所述，银行为有效防范与消费者及其他当事人发生纠纷的风险，有必要注意以下事宜：
第一，在定价和收费问题上，业务发展初期应重点突出金融服务相关服务的收费，淡化非金融服务事宜的收费，防止服务收费过于非金融化引发银行监管机构和工商物价部门的质疑甚至监管处罚，但是对于减免非金融服务的收费也需要防范电商企业质疑不正当竞争问题。为此，一些专过于专业化或复杂化的非金融服务（如物流管理等）最好由资质和信誉好的专业企业来承担，这样可降低银行陷入非金融服务纠纷的几率。同时，银行电商服务中的各种收费项目应按照监管要求办理相关的报备或报批、公示等手续。
第二，在电商平台有关电子商务交易处理上，银行应确保非银行交易的独立性（即银行出售自己产品和服务之外的交易）、自主性，这两种特性还应该通过相关交易合约和承诺文件体现出来，以使商户和其客户充分知悉，并避免银行陷入具体电子商务交易纠纷中去。因此对于电商交易的一些配套服务，如货架、订单、库存等配套性管理服务也应谨慎对待，对于部分与金融服务紧密相联系而风险不大的配套服务可以在初期适当摸索介入。
第三，在电商平台中交易主体及其交易相关信息的管理和使用上，应建立健全消费者充分的知情权和选择权机制，确保相关信息的管理和银行在交易之外适用应有充分的授权，在按照交易平台有关监管要求保障相关信息安全的同时，确保有关交易主体合理使用有关信息的权利。
邮政银行应急预案范文第8篇
本文针对新疆电力营销系统的现状，给出了一种多层次的安全防护方案，对保障营销系统网络稳定运行，保护用户信息安全，传输安全、存储安全和有效安全管理方面给出了建设意见。
2新疆营销网络系统现状
新疆电力营销业务应用经过了多年的建设，目前大部分地区在业扩报装、电费计算、客户服务等方面的营销信息化都基本达到实用化程度，在客户服务层、业务处理层、管理监控层三个层次上实现了相应的基本功能。结合新疆电力公司的实际情况，主要分析了管理现状和网络现状。
2.1管理现状
根据公司总部提出的“集团化运作、集约化发展、精细化管理”的工作思路，从管理的需求上来说，数据越集中，管理的力度越细，越能够达到精细化的管理的要求。但由于目前各地市公司的管理水平现状、IT现状、人员现状等制约因素的限制，不可能使各地市公司的管理都能够一步到位，尤其是边远地区。因此，营销业务应用管理在基于现状的基础上逐步推进。根据对当前各地市公司的营销管理现状和管理目标需求的分析，管理现状可分为如下三类：实时化、精细化管理；准实时、可控的管理；非实时、粗放式管理。目前大部分管理集中在第二类和第三类。
2.2网络现状
网络建设水平将直接影响营销业务应用的系统架构部署，目前新疆公司信息网已经形成，实现了公司总部到网省公司、网省公司本部到下属地市公司的信息网络互连互通，但是各地市公司在地市公司到下属基层供电单位的之间的信息网络建设情况差别较大，部分地市公司已经全部建成光纤网络，并且有相应的备用通道，能够满足实时通信的要求，部分地市公司通过租用专线方式等实现连接，还有一些地市公司由于受地域条件的限制，尚存在一些信息网络无法到达的地方，对大批量、实时的数据传输要求无法有效保证，通道的可靠性相对较差。
2.3需求分析
营销业务系统通常部署在国家电网公司内部信息网络的核心机房，为国家电网公司内部信息网络和国家电网公司外部信息网络的用户提供相关业务支持。该网络涉及业务工作和业务应用环境复杂，与外部/内部单位之间存在大量敏感数据交换，使用人员涵盖国家电网公司内部人员，外部厂商人员，公网用户等。因此，在网络身份认证、数据存储、网络边界防护与管理等层面上都有很高的安全需求。[2]
3关键技术和架构
3.1安全防护体系架构
营销网络系统安全防护体系的总体目标是保障营销系统安全有序的运行，规范国家电网公司内部信息网员工和外部信息网用户的行为，对违规行为进行报警和处理。营销网络系统安全防护体系由3个系统（3维度）接入终端安全、数据传输安全和应用系统安全三个方面内容，以及其多个子系统组成。
3.2接入终端安全
接入营销网的智能终端形式多样，包括PC终端、智能电表和移动售电终端等。面临协议不统一，更新换代快，网络攻击日新月异，黑客利用安全漏洞的速度越来越快，形式越来越隐蔽等安全问题。传统的基于特征码被动防护的反病毒软件远远不能满足需求。需要加强终端的安全改造和监管，建立完善的认证、准入和监管机制，对违规行为及时报警、处理和备案，减小终端接入给系统带来的安全隐患。
3.3数据传输安全
传统的数据传输未采取加密和完整性校验等保护措施，电力营销数据涉及国家电网公司和用户信息，安全等级较高，需要更有效的手段消除数据泄露、非法篡改信息等风险。市场上常见的安全网关、防火墙、漏洞检测设备等，都具有数据加密传输的功能，能够有效保证数据传输的安全性。但仅仅依靠安全设备来保证数据通道的安全也是不够的。一旦设备被穿透，将可能造成营销系统数据和用户信息的泄露。除此之外，还需要采用更加安全可靠的协议和通信通道保证数据通信的安全。
3.4应用系统安全
目前营销系统已经具有针对应用层的基于对象权限和用户角色概念的认证和授权机制，但是这种机制还不能在网络层及以下层对接入用户进行细粒度的身份认证和访问控制，营销系统仍然面临着安全风险。增强网络层及以下层，比如接入层、链路层等的细粒度访问控制，从而提高应用系统的安全性。
4安全建设
营销系统安全建设涉及安全网络安全、主机操作系统安全、数据库安全、应用安全以及终端安全几个层面的安全防护方案，用以解决营销系统网络安全目前存在的主要问题。
4.1终端安全加固
终端作为营销系统使用操作的发起设备，其安全性直接关系到数据传输的安全，乃至内网应用系统的安全。终端不仅是创建和存放重要数据的源头，而且是攻击事件、数据泄密和病毒感染的源头。这需要加强终端自身的安全防护策略的制定，定期检测被攻击的风险，对安全漏洞甚至病毒及时处理。对终端设备进行完善的身份认证和权限管理，限制和阻止非授权访问、滥用、破坏行为。目前公司主要的接入终端有PC、PDA、无线表计、配变检测设备、应急指挥车等。由于不同终端采用的操作系统不同，安全防护要求和措施也不同，甚至需要根据不同的终端定制相应的安全模块和安全策略，主要包括：针对不同终端（定制）的操作系统底层改造加固；终端接入前下载安装可信任插件；采用两种以上认证技术验证用户身份；严格按权限限制用户的访问；安装安全通信模块，保障加密通讯及连接；安装监控系统，监控终端操作行为；安装加密卡/认证卡，如USBKEY/PCMCIA/TF卡等。
4.2网络环境安全
网络环境安全防护是针对网络的软硬件环境、网络内的信息传输情况以及网络自身边界的安全状况进行安全防护。确保软硬件设备整体在营销网络系统中安全有效工作。
4.2.1网络设备安全
网络设备安全包括国家电网公司信息内、外网营销管理系统域中的网络基础设施的安全防护。主要防护措施包括，对网络设备进行加固，及时安装杀毒软件和补丁，定期更新弱点扫描系统，并对扫描出的弱点及时进行处理。采用身份认证、IP、MAC地址控制外来设备的接入安全，采用较为安全的SSH、HTTPS等进行远程管理。对网络设备配置文件进行备份。对网络设备安全事件进行定期或实时审计。采用硬件双机、冗余备份等方式保证关键网络及设备正常安全工作，保证营销管理系统域中的关键网络链路冗余。
4.2.2网络传输安全
营销系统数据经由网络传输时可能会被截获、篡改、删除，因此应当建立安全的通信传输网络以保证网络信息的安全传输。在非边远地方建立专用的电力通信网络方便营销系统的用户安全使用、在边远的没有覆盖电力局和供电营业所的地方，采用建立GPRS、GSM，3G专线或租用运营商ADSL、ISDN网络专网专用的方式，保障电力通信安全。电力营销技术系统与各个银行网上银行、邮政储蓄网点、电费代缴机构进行合作缴费，极大方便电力客户缴费。为了提高通道的安全性，形成了营销系统信息内网、银行邮政等储蓄系统、internet公网、供电中心网络的一个封闭环路，利用专网或VPN、加密隧道等技术提高数据传输的安全性和可靠性。在数据传输之前需要进行设备间的身份认证，在认证过程中网络传输的口令信息禁止明文传送，可通过哈希（HASH）单向运算、SSL加密、SecureShel（lSSH）加密、公钥基础设施（PublicKeyInfrastructure简称PKI）等方式实现。此外，为保证所传输数据的完整性需要对传输数据加密处理。系统可采用校验码等技术以检测和管理数据、鉴别数据在传输过程中完整性是否受到破坏。在检测到数据完整性被破坏时，采取有效的恢复措施。
4.2.3网络边界防护
网络边界防护主要基于根据不同安全等级网络的要求划分安全区域的安全防护思想。营销系统安全域边界，分为同一安全域内部各个子系统之间的内部边界，和跨不同安全域之间的网络外部边界两类。依据安全防护等级、边界防护和深度防护标准，具有相同安全保护需求的网络或系统，相互信任，具有相同的访问和控制策略，安全等级相同，被划分在同一安全域内[3]，采用相同的安全防护措施。加强外部网络边界安全，可以采用部署堡垒机、入侵检测、审计管理系统等硬件加强边界防护，同时规范系统操作行为，分区域分级别加强系统保护，减少系统漏洞，提高系统内部的安全等级，从根本上提高系统的抗攻击性。跨安全域传输的数据传输需要进行加密处理。实现数据加密，启动系统的加密功能或增加相应模块实现数据加密，也可采用第三方VPN等措施实现数据加密。
4.3主机安全
从增强主机安全的层面来增强营销系统安全，采用虚拟专用网络（VirtualPrivateNetwork简称VPN）等技术，在用户网页（WEB）浏览器和服务器之间进行安全数据通信，提高主机自身安全性，监管主机行，减小用户错误操作对系统的影响。首先，扫描主机操作系统评估出配置错误项，按照系统厂商或安全组织提供的加固列表对操作系统进行安全加固，以达到相关系统安全标准。安装第三方安全组件加强主机系统安全防护。采用主机防火墙系统、入侵检测/防御系统（IDS/IPS）、监控软件等。在服务器和客户端上部署专用版或网络版防病毒软件系统或病毒防护系统等。此外，还需要制定用户安全策略，系统用户管理策略，定义用户口令管理策略[4]。根据管理用户角色分配用户权限，限制管理员使用权限，实现不同管理用户的权限分离。对资源访问进行权限控制。依据安全策略对敏感信息资源设置敏感标记，制定访问控制策略严格管理用户对敏感信息资源的访问和操作。
4.4数据库安全
数据库安全首要是数据存储安全，包括敏感口令数据非明文存储，对关键敏感业务数据加密存储，本地数据备份与恢复，关键数据定期备份，备份介质场外存放和异地备份。当环境发生变更时，定期进行备份恢复测试，以保证所备份数据安全可靠。数据安全管理用于数据库管理用户的身份认证，制定用户安全策略，数据库系统用户管理策略，口令管理的相关安全策略，用户管理策略、用户访问控制策略，合理分配用户权限。数据库安全审计采用数据库内部审计机制或第三方数据库审计系统进行安全审计，并定期对审计结果进行分析处理。对较敏感的存储过程加以管理，限制对敏感存储过程的使用。及时更新数据库程序补丁。经过安全测试后加载数据库系统补丁，提升数据库安全。数据库安全控制、在数据库安装前，必须创建数据库的管理员组，服务器进行访问限制，制定监控方案的具体步骤。工具配置参数，实现同远程数据库之间的连接[5]。数据库安全恢复，在数据库导入时，和数据库发生故障时，数据库数据冷备份恢复和数据库热备份恢复。
4.5应用安全
应用安全是用户对营销系统应用的安全问题。包括应用系统安全和系统的用户接口和数据接口的安全防护。
4.5.1应用系统安全防护
应用系统安全防护首先要对应用系统进行安全测评、安全加固，提供系统资源控制功能以保证业务正常运行。定期对应用程序软件进行弱点扫描，扫描之前应更新扫描器特征代码；弱点扫描应在非核心业务时段进行，并制定回退计划。依据扫描结果，及时修复所发现的漏洞，确保系统安全运行。
4.5.2用户接口安全防护
对于用户访问应用系统的用户接口需采取必要的安全控制措施，包括对同一用户采用两种以上的鉴别技术鉴别用户身份，如采用用户名/口令、动态口令、物理识别设备、生物识别技术、数字证书身份鉴别技术等的组合使用。对于用户认证登陆采用包括认证错误及超时锁定、认证时间超出强制退出、认证情况记录日志等安全控制措施。采用用户名/口令认证时，应当对口令长度、复杂度、生存周期进行强制要求。同时，为保证用户访问重要业务数据过程的安全保密，用户通过客户端或WEB方式访问应用系统重要数据应当考虑进行加密传输，如网上营业厅等通过Internet等外部公共网络进行业务系统访问必须采用SSL等方式对业务数据进行加密传输。杜绝经网络传输的用户名、口令等认证信息应当明文传输和用户口令在应用系统中明文存储。
4.5.3数据接口安全防护
数据接口的安全防护分为安全域内数据接口的安全防护和安全域间数据接口的安全防护。安全域内数据接口在同一安全域内部不同应用系统之间，需要通过网络交换或共享数据而设置的数据接口；安全域间数据接口是跨不同安全域的不同应用系统间，需要交互或共享数据而设置的数据接口。
5安全管理
安全管理是安全建设的各项技术和措施得以实现不可缺少的保障，从制度和组织机构到安全运行、安全服务和应急安全管理，是一套标准化系统的流程规范，主要包括以下方面。
5.1安全组织机构
建立营销业务应用安全防护的组织机构，并将安全防护的责任落实到人，安全防护组织机构可以由专职人员负责，也可由运维人员兼职。
5.2安全规章制度
建立安全规章制度，加强安全防护策略管理，软件系统安全生命周期的管理，系统安全运维管理，安全审计与安全监控管理，以及口令管理、权限管理等。确保安全规章制度能够有效落实执行。
5.3安全运行管理
在系统上线运行过程中，遵守国家电网公司的安全管理规定，严格遵守业务数据安全保密、网络资源使用、办公环境等的安全规定。首先，系统正式上线前应进行专门的系统安全防护测试，应确认软件系统安全配置项目准确，以使得已经设计、开发的安全防护功能正常工作。在上线运行维护阶段，应定期对系统运行情况进行全面审计，包括网络审计、主机审计、数据库审计，业务应用审计等。每次审计应记入审计报告，发现问题应进入问题处理流程。建立集中日志服务器对营销交易安全域中网络及安全设备日志进行集中收集存储和管理。软件升级改造可能会对原来的系统做出调整或更改，此时也应从需求、分析、设计、实施上线等的整个生命周期对运行执行新的安全管理。
5.4安全服务
安全服务的目的是保障系统建设过程中的各个阶段的有效执行，问题、变更和偏差有效反馈，及时解决和纠正。从项目层面进行推进和监控系统建设的进展，确保项目建设质量和实现各项指标。从项目立项、调研、开发到实施、验收、运维等各个不同阶段，可以阶段性开展不同的安全服务，包括安全管理、安全评审、安全运维、安全访谈、安全培训、安全测试、安全认证等安全服务。
5.5安全评估
安全评估是对营销系统潜在的风险进行评估（RiskAssessment），在风险尚未发生或产生严重后果之前对其造成后果的危险程度进行分析，制定相应的策略减少或杜绝风险的发生概率。营销系统的安全评估主要是针对第三方使用人员，评估内容涵盖，终端安全和接入网络安全。根据国家电网公司安全等级标准，对核心业务系统接入网络安全等级进行测评，并给出测评报告和定期加固改造办法，如安装终端加固软件/硬件，安装监控软件、增加网络安全设备、增加安全策略，包括禁止违规操作、禁止越权操作等。
5.6应急管理
为了营销系统7×24小时安全运行，必须建立健全快速保障体系，在系统出现突发事件时，有效处理和解决问题，最大限度减小不良影响和损失，制定合理可行的应急预案，主要内容包括：明确目标或要求，设立具有专门的部门或工作小组对突发事件能够及时反应和处理。加强规范的应急流程管理，明确应急处理的期限和责任人。对于一定安全等级的事件，要及时或上报。
6实施部署
营销系统为多级部署系统。根据国家电网信息网络分区域安全防护的指导思想原则，结合新疆多地市不同安全级别需求的实际情况，营销系统网络整体安全部署如图2所示。在营销系统部署中，对安全需求不同的地市子网划分不同的安全域，网省管控平台部署在网省信息内网，负责对所有安全防护措施的管控和策略的下发，它是不同安全级别地市子系统信息的管理控制中心，也是联接总部展示平台的桥梁，向国网总公司提交营销系统安全运行的数据和报表等信息。
7结束语