移动支付定义
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移动支付定义范文第1篇
当前，我国社会经济迈入新常态，随着移动互联网的发展普及，互联网金融浪潮的兴起，移动支付呈高速发展态势，应用场景不断拓展丰富，线上、线下业务一体化发展加速。
5月21日，中国支付清算协会在北京召开《中国支付清算行业运行报告（2015）》会暨银行卡产业发展研究会，支付清算行业200余家机构代表参见了会议。《报告》数据显示，截止2014年末，全国累计发行银行卡49.36亿张，较上年末增长17.13%，银行卡市场保持平稳，较快发展，各项业务指标继续保持增长态势。
移动支付伴随着新技术、新服务、新业态的不断涌现和应用，为用户提供多元化便捷支付服务的同时，也引领着通信、金融、互联网等行业转型升级发展，进一步创新加快移动支付跨行业、跨平台合作发展成为全产业的广泛共识。
百度钱包重新定义移动支付生态
2014年是移动支付元年，在这一年，各家互联网公司都在紧锣密鼓进行布局，同年4月15日，来自百度的移动支付品牌，百度钱包的全面上线，则正可以说是生逢其时。短短半年多的时间，百度钱包在第三方支付领域已经声名鹊起。并基于移动场景拓展和用户搭建上迅猛发展。
百度钱包于2014年7月拿到央行发放的第三方支付牌照，在互联网金融火爆发展的潮流下顺势而动。与支付宝等以独立APP作为入口的方式不同，百度钱包选择的是“一体化”路线：与百度系移动端产品全线打通，一手对接搜索的精准流量，一手与落地商户全面对接。
“百度的移动支付要实现从‘百度一下，你就知道’到‘百度一下，你就得到’，这非常形象地描绘了百度以即搜即得、更优惠、超便捷的体验赢得海量个人用户，吸引大量商户的布局思路。”百度百付宝公司总经理章政华曾表示。
2015年，百度钱包发展值得期待，一方面，百度钱包有望进一步发挥百度强大的技术优势，在支付手段上为用户带来一股移动支付体验新风。另一方面，与战略级产品直达号的全线对接也将放大其布局移动支付和O2O的想象空间，成为百度拿到移动船票的重要武器。
技术改变生活，相信2015年百度钱包将会以更加亮丽的方式，重新定义移动支付生态。
建行全面布局 主推移动支付
日新月异的互联网环境下，创新成为了企业的核心竞争力之一。针对日益增长的移动支付需求，建设银行在国内领先推出了移动端的近场支付及远程支付产品，包括智能移动支付网关、手机快捷付、二维码支付等产品，希望能满足客户各类需求。
2014年报显示，建行在电子支付业务领域取得了较好成绩。全年建行电子支付业务交易量达42亿笔、交易额达20271亿元，其中账号支付交易量超过5亿笔，交易额达1216亿元，同业领先。此外，在全国最大的第三方支付机构支付宝端，建行用户数占比连续三年稳居第一；在财付通2015年春节热火朝天的红包活动中，建行交易总量位居第一；截止到2014年12月底，12306铁路电子客票系统中，建行交易量居同业第一。
通过与中国银联合作，建行推出了“跨行付”产品，该产品支持所有他行客户通过建行提供的支付通道完成他行卡的支付。客户仅需要在建行页面输入任意银行卡号及密码，即可完成支付。此外，通过“支付+融资”的产品特色，利用大数据分析，建行还可为商户提供其他金融服务。目前，建行跨行付产品已在财政、高校、国企等领域近100家商户开通上线，为传统行业由线上向线上的业务迁移提供了强有力的支付结算支持，交易额达2.07亿元。
截止到2014年底，接入建行支付系统的商户共计4000余家，包含基金、客票、政府、餐饮、大宗商品等各类商户，让每一位用户在任何地方均能享受到建行优质的服务。此外，建行还积极战略布局“请进来”，在四大行中率先推出企业级生活服务平台“悦生活”――用户仅需要使用建行手机银行APP建行网站，即可实现话费充值、水电煤。
开启移动支付安全新篇章
随着我国移动支付产业标准制度、市场环境、生态体系的不断完善和技术产品、商业模式的创新支撑，移动支付产业在引领金融、通信、等领域高速发展并保持高位增长的同时也带来严重的安全威胁以及欺诈风险！因此在新的发展形势和要求下，开放应用场景迫切需要新的信息安全解决方案。
2015年4月中国通信学会主办了“第七届移动支付产业论坛”，通付盾创始人兼CEO汪德嘉博士就“移动支付创新发展与挑战、移动支付安全技术发展以及通付盾端到端移动支付安全防护体系”发表了主旨演讲。
通付盾于 2011 年 10 月由美国威斯康星大学数学博士汪德嘉先生留学归国创立，是一家以移动应用安全为切入点，以商业智能和大数据能力为核心，卡位移动互联网 身份认证关键环节，国际领先的互联网金融安全高新技术企业，每日数据处理能力达亿次以上。
移动支付定义范文第2篇
关键词：移动支付NFC智能卡
0引言
移动支付是移动电子商务中的一个重要组成部分，只有移动支付得到充分的发展，移动电子商务才会有一个良好的发展环境。对于运营商的特殊身份，涉及金融的可操作性考虑，需要有更加专注于支付处理的第三方机构。运营商专注于系统平台部署和技术实现，而金融机构专注于金融交易等操作，因此非常需要建立一个安全高效的移动支付系统。
1移动支付的概念
根据移动支付论坛的定义，移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务，通过移动设备进行商业交易。移动支
付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。移动支付分为微支付和宏支付两种类型。微支付是根据移动支付论坛的定义，交易额少于10美元，通常是指购买移动内容业务；宏支付是指交易金额较大的支付行为，例如在线购物或者近距离支付。两者之间最大的区别就在于安全要求级别不同。
2移动支付的安全交易方式
安全电子交易方式是由Visa和MasterCard两大信用卡组织提出的以信用卡为基础的电子付款系统规范，用来确保在开放网络上持卡交易的安全性。SET规范使用了公开密钥体系对通信双方进行认证，利用DES数据加密算法、RC4或任何标准对称加密方法进行信息的加密传输，并利用Hash算法鉴别消息的真伪、有无篡改，以维护在任何开放网络上的个人金融资料的安全性。SET要达到的最主要的目标是信息在互联网上的安全传愉。用户和商户的相互认证，以确定通信双方的身份。一般由第三方机构负责为在线通信双方提供信用担保。SET协议中的参与方有：(1)用户：在电子商务环境中，用户通过计算机与商户进行交互，用户通过由发卡机构颁发的付款卡进行结算。在用户和商户的交互过程中，SET可以保证用户的个人帐号信息不被泄漏；(2)发卡机构：负责为每一个希望进行电子支付的用户颁发付款卡，并建立用户的相关帐户。发卡机构根据不同品牌卡的规定和有关的法律法规，对每一笔通过认证的交易进行付款；(3)商户：商户提供商品或服务，并利用SET向用户提供安全的电子支付服务。同时，接受支付的商户必须和清算机构有关系；(4)清算机构：它是一个金融机构，负贵建立商户账号，并且处理支付卡的认证和支付；(5)支付网关：是由清算机构或指定第三方机构提供的设备，它负责处理用户和商户的支付信息；(6)CertificateAuthority(CA)：是提供身份验证的第三方机构，可以由一个或多个交易双方信任的实体组成。它负责接收和处理各类注册请求，并颁发相应的证书。
3移动支付通用模型的分析与研究
通用模型的设计必须保证平台的扩展性，同时又要包含交易的权威性及安全性、商户或用户的隐私性。因此基于SEMOPS模型，引入了可信的第三方，充当仲裁机构。通用支付模型分五个模块：用户支付模块、商家模块、支付处理模块、数据中心、可信第三方。
用户支付模块：用户支付模块由带有NFC控制器，内置STK卡的手机终端组成，NFC设备与手机控制器之间采用I2C总线连接，而卡与手机是ISO7816通信标准，提出与现有的手机控制NFC不同的是，采用卡来控制NFC设备，具体实现是利用卡的STK功能，此命令可以是GSM11.14的扩展主动式命令，由终端将APDU指令解释传输给NFC，以实现SIM卡控制NFC的功能，可以控制NFC打开关闭通信等功能。与现有NFC手机相比，用STK卡可以校验持机者的合法身份，可以控制NFC设备的打开和关闭，防治未经授权的交易发生，此外利用STK卡的安全特性可以存放用于安全交易的证书，在交易发生时可快速生成会话密钥，签名等信息对用户个人信息进行有效保护。
商家模块：在NFC多种用途的前景下，商家模块更具有多种的实现形式，商家模块可以是类似POS机的读卡装置，也可以是内容提供商将NFC设备放到智能媒体机里面，而每个商家模块中放置支付机构的证书，在产生交易时，将商家信息、交易金额等敏感数据进行加密和签名。
支付处理机构：支付处理机构相互连接成环状，支付处理机构之间相互信任，并且拥有相互之间的公钥证书，支付处理机构可以处理用户的请求也可以处理商家的请求，依据证书对用户或商家进行验证，同时通过验证后，而将交易信息重签名发送到可信第三方进行验证。用户或商家与其归属的支付处理机构之间互相拥有对方的公钥证书，并且用户和商家的证书只存放于归属的支付处理机构，在移动支付过程中，不传递任何证书，节省证书交换的时间。
数据中心：数据中心与SEMOPS模型具有相同的功能，负责支付机构之间的消息路由和传递，数据中心系统包括消费数据加载传输和结算中心MIS两部分.结算中心MIS主要完成数据传输管理、数据采集情况的统计、消费数据的处理及相应的查询统计、处理与支付处理机构的通讯数据.数据加载传输，负责采集消费数据生成本地数据，并负责生成上传的数据包。
可信第三方：可信第三方由时戳服务器和认证中心构成，保存每个支付机构的公钥证书，负责对支付处理机构的验证，验证通过时加入时戳，防止重传攻击，并给未来交易争议提供仲裁依据。
用户端采用NFC信道来传输，超短距离的传输提高安全性，将整个交易的发起结束都由用户的STK卡控制，增加交易的灵活性，借助STK的安全存储特性，将交易信息保存，方便管理；引入可信第三方，提供对交易中产生的争议进行仲裁，同时加入时间戳，有效的阻止系统中可能发生的重发攻击；支付处理机构相互信任，拥有用户和商家的公钥证书，连接成环，可以同时处理商家和用户的支付请求，提高整个模型的可扩展性；整个交易过程，实现很好的匿名性，用户或商家只对归属的支付处理机构负责，其他方无法看到交易的个人身份信息。用户或商家只保存自身的证书和归属支付处理机构的证书，可以方便安全在存储空间有限的STK卡中存放。
4结束语
移动支付业务的发展步伐在不断加快，支付业务的实现方式主要有两种：一种是通过短信、WAP等远程控制完成支付，另一种是通过近距离非接触技术完成支付。短信、WAP方式实现的方式有着明显的缺陷，相对于短信、WAP方式实现的移动支付，本文介绍的NFC技术有着明显优势。
参考文献：
移动支付定义范文第3篇
【关键词】安卓 移动支付系统 设计 实现
移动支付就是允许用户通过使用移动终端今次那个账务支付的服务方式，它伴随移动电子商务的发展应运而生，对于我们的日常生活有非常深远的影响。那么，基于安卓的移动支付系统的设计与实现也就具备了非常重要的研究意义。手机移动支付是当前极其流行的电子商务模式，极大程度上摆脱了有线网络的束缚，然而，由于手机操作平台并不统一的缘故，其支付系统就需要根据不同的操作平台做出不同的设计，于当前而言，基于安卓的支付系统俨然成为用户和设计者最受欢迎的一种操作系统，总而言之，针对安卓的移动支付系统的相关设计与实现是很有意义的。
1 安卓开发技术
安卓开发技术总体而言可以分为这样三个方面，分别是：安卓操作系统、安卓总体构架与安卓程序界面构造。安卓操作系统因其开源和代码开放的特点，使得开发设计人员能够相对容易的进行程序开发、应用软件迅速的丰富起来，硬件具备多选择性的特点使得安卓系统在不同手机之间不存在兼容性的问题；安卓的总体架构是由核心层、系统运行库、应用程序框架和应用程序层四个部分构成的，总体结合为程序开发者提供了诸多便利、为适应当下不断更新发展的性能夯实基础、是所有应用程序结合等；安卓程序界面的构造是整个应用程序设计的关键部分，将其设计完美对于用户操作而言会更加便捷，其受欢迎程度自然得以提高。
2 基于安卓的移动支付系统的设计与实现
移动支付系统即是为了满足广大客户某种特定的支付需求，进而进行设计与实现一些特别制定的基础的特性和相关功能。首先，在设计之初，需要提供到的系统支付功能即个人注册，同时需要保证每个用户其个人信息的准确性、唯一性、安全性，为了方便，还应当具备的功能是记住密码、自动登录与信息验证等内容；另外，移动支付系统必须具备的功能是移动支付的功能，采取的方式可以是数据流量，整个支付过程要保证安全和便捷；同时，移动支付相关系统还应当具备的功能是账户管理功能，便于用户能够清楚的将自己的账户进行管理；最后，移动支付还应当具备的功能是用户自定义修改密码功能与忘记密码时的重设功能等，总之，进行移动支付系统的设计与实现时应当从这样几个方面进行着手操作，最终服务于广大客户。
安卓平台应用程序中主要应用的语言基础是Java，所以在移动支付系统中的环境搭建环节中，要应用到Java进行应用程序的编写，设计之初，应当首先安装JDK软件，下载安装完成之后，进行安卓应用程序平台的搭建设计工作，之余进行IDE与ADT插件的建立和设计，这些都是进行应用程序系统编写的必要工具与流程，然后将安卓虚拟设备运行起来，一切工作就绪之后就可以进行程序的编写工作了，相关的安装都是为了后续设计的顺利进行。
设计移动支付系统的用户界面时，用户界面的移动支付系统要尽量清晰明确，使用户对于这一应用程序的性质和功能一目了然。在设计用户界面的图标时，应当以直观的支付标志最为适宜；设计的图标大小要同手机设备的屏幕大小相符合相适宜，同时图标与图标之间的大小要同时兼顾到；另外，设计时美工的作用要充分的利用上，所设计图标清晰地同时还要易于辨认，避免对用户造成误解。
实现移动支付系统时，具体实现的要求要正确并且符合相关协议时才可以完成用户登录，无法匹配则无法获得登录权限，无法实现系统的相关功能；用户成功登陆之后，完成其所需账户支付功能后，要从客户端实现相应的状态回执，实现庄户的改动，这样设计的具体实现形式有多种实现类：Pass Modify类，实现了用户的信息密码更改状态保存状态等；main UI类实现了支付应用程序的相关界面逻辑，使开发者能够通过对这类的控制进行界面外观的设计等。
3 移动支付系统的测试
将移动支付系统软件编写完成之后需要进行必要的测试，之后才算是真正的实现，继而投入使用，其测试平台就是安卓手机，或是其他的安卓平台。通常涉及到的测试内容包括环境和配置、需求功能和流程设计。环境配置的测试即是使其符合平台所满足的要求，保证其顺畅运行；需求功能的测试不言而喻，即使其各种功能能够正常投入使用，类似登录识别模块、支付功能模块、管理功能模块等，重点的测试内容即正确性、流畅性；流程设计的测试就是在遵循正确流程的前提下进行的测试，，保证测试全面，发现其中的缺陷，及时的作出更正等，最终使基于安卓的移动支付系统能更好的服务于广大用户。
总而言之，基于安卓的移动支付系统对当今飞速发展的电子商务而言，起到了相当重要的意义，关于其支付系统的设计与实现更是有着非常重要的影响。整体而言，基于安卓的移动支付系统在极大程度上是我们摆脱了传统有线网络的诸多不便和束缚，为我们广大客户提供了一个极其便利的随时随地的移动支付平台，关乎其设计和实现的诸多事宜，应当更为全面的、多角度的进行考虑和思量，使其使用更完善，为我们的生活提供更多的便利。
参考文献
[1]叶小榕，邵晴.基于Android平台的移动电子政务系统[J].科技导报，2011（21）：27-30.
[2]王岩，金鑫，李福林.基于安卓的移动应用开发-手机相册的设计与实现[J].电子制作，2013（18）：56-57.
[3]张俊杰，张海燕，罗锐.基于Android平台的移动GIS研究与实现[J].计算机工程与设计，2013（09）：3322-3326.
移动支付定义范文第4篇
关键词：支付宝；娱乐宝；生活支付；医疗保险；交通出行 安全问题
中图分类号：F830.33 文献标识码：A
文章编号：1005-913X（2015）09-0178-02
一、第三方移动支付的定义及发展状况
移动支付或称手机支付，许多用户使用其移动终端（通常是手机）对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。据统计2014年双11购物狂欢节，开场第一分钟就实现移动支付达65万笔，开场后一个小时用户通过手机完成的交易笔数达到3504万笔支付。而双11当天仅支付宝全球移动支付就达1.97亿笔。据艾瑞咨询统计2012年中国第三方移动支付业务交易规模达1511.4亿元。2013年第三方移动支付市场交易规模达12 197.4亿，同比增速707.0%。2014年前三季度第三方移动支付总额达42 007.9亿。[1]第三方移动支付不仅在快速发展的同时，也在悄悄的渗透入我们生活的方方面面。
第三方移动支付两大巨头分别是阿里巴巴旗下支付宝和腾讯旗下的微信支付。两大移动应用占2014年第三季度移动支付份额的82.6%和10%。[2]两大应用软件的服务覆盖投资理财、众筹、在线购物、信用卡还贷、彩票购买、出行购票、生活缴费等。几乎覆盖我们生活支付领域。两大移动软件以其快捷方便的服务不仅迅速俘获大量用户，而且支付宝和微信支付各凭独有的营销理念，其用户还在飞快增长。Canalys预测，2014年中国智能手机市场今年的销售量将达到4亿2千3百万部，智能手机用户总量突破5亿大关，[3]这意味着第三方移动支付市场还有很大的挖掘潜力。
二、余额宝及娱乐宝
2014年似乎没有比余额宝更火的话题了，阿里巴巴2013年6月13日推出余额宝，预期7%的收益立即戳中国民的痛点，短短18天用户规模超250万，吸纳资金66亿。2014年一月余额宝吸纳资金2500亿，到2月支付宝吸纳资金4000亿，用户规模更是达到了8100万。[4]半年之内中国各大巨头纷纷推出了各自的“宝宝”。短时间内互联网金融通过媒体跃然呈现到国民眼前。几乎在瞬间高大上属于富人阶层金融理财出现并在普通同民众之间快速推广。余额宝的金融创新为普通民众提供了一条便捷的投资理财的方式。各大“宝宝”的理财没有限额，1元也可以投资理财不仅仅是金融创新而且打通了普通民众向投资领域投资的通道。
众筹理念起始于美国，13年2月中国成立首家众筹平台“众筹网”，而阿里巴巴似乎也不甘于于寂寞14年3月26日在支付宝平台推出娱乐宝增值服务，众筹电影综艺节目。短时间内支付宝又以众筹的方式为支付宝用户打通电影投资领域。支付宝用户少则几百多则不限可以投资电影，而且有机会赢得探班的权利，近距离地接触自己喜爱的明星。
不管是余额宝的金融创新还是娱乐宝的众筹，对投资界造成了多大的影响，但其更重要的意义是，它们打通了普通民众向投资领域投资的通道。像第一次吃到伊甸园的禁果一样，普通民众以一种新的身份进入投资领域，从而多了一种新的生财之道。
三、生活支付
自微信5.0开通支付宝钱包开通之后扫二维码支付、语音支付、NFC进境支付等一系列新的支付手段正在代替传统的现金支付并且在快速地渗透入生活之中。在北上广等一线大城市全国各大高校，到处可以看到摆放在商场、地铁宿舍门口的各式各样的自动收货机，你可以拿出手机扫一扫售货机上的二维码进行支付，你就可以买到你想要的商品。在饭店吃饭你可以利用手机支付，想看电影可以用手机钱包远程购买，转账信用卡还贷可以不用去银行排队。只要你有手机钱包你可以不带现金购买到你需要的任何商品服务。
自2013年支付宝布局线下布局失败后，支付宝重新布局线下消费。与杭州各大传统超市合作。2014年8月1日杭州网经济新闻报道“超市购物也能刷支付宝啦”支付宝在杭州与世纪联华庆春店、义乌店、施家桥店合作，用支付宝钱包购物结算，并且享受一定优惠。到15日与支付合作的的门店达到71家。阿里巴巴这一举措不仅引导消费者更加深入地了解移动支付，同时也进一步推动了消费者使用手机钱包支付的习惯。以杭州为试点，各传统超市与支付宝合作，阿里巴巴一定会将这种模式在全国各地推广。手机钱包支付的移动支付将会与消费者的生活支付联系更为紧密。
随支付宝的线下布局及微信支付的微支付生活理念的进一步推广，培养起消费者新的支付习惯，加之各级政府的基础设施进一步电子化。届时网上购物、水电缴费、彩票购买、转账还款等新的支付方式会更加深入根植与消费者的生活支付之中。
四、交通出行
移动支付定义范文第5篇
【关键词】第三方移动支付；二维码支付；支付宝；微信支付
一、二维码支付概述
1.第三方移动支付定义
第三方移动支付是指交易双方通过手机、平扳电脑等移动终端，利用移动通信网络和无线通信技术，由独立于移动通讯运营商与银行以外的第三方支付平台支持的支付服务，完成资金转移及支付的行为。
2.二维码支付定义
如今，二维码支付已成为移动支付的重要组成部分，并由第三方支付机构主导。商家将商品价格与账户等交易信息制作成二维码，顾客在移动设备上用相应的扫码软件扫描二维码，迅速识别其中商品信息及支付信息，此时顾客便可以在网络环境下完成移动支付。
二维码支付在助力第三方移动支付中的远程支付方面有着e足轻重的作用。远程支付即通过发送支付指令（ 如网银等） 或借助支付工具（ 如汇款） 进行的支付方式，这意味着用户不需要通过刷卡或NFC“闪付”的近距离支付方式进行消费。
二、二维码支付的概况
1.发展现状
在因支付安全问题被叫停两年后，2016年8月，中国支付清算协会下发《条码支付业务规范》，这意味着二维码支付正逐步实现标准化。尽管在此期间，微信和支付宝两大第三方支付平台并未真正停止二维码支付服务，且用户需求始终未断绝，但政策放开后，二维码支付将得到更广泛的推广，大有不可挡之势。
（1）手机网上支付用户数据
中国互联网络信息中心于 2017年1月22日的《中国互联网络发展状况统计调查》的报告显示，截至去年底，我国手机网上支付用户规模已迅速增长至4.69亿，比例高达67.5%，年增长率为31.2%；有50.3%的网民在线下实体店购物时使用手机支付结算。
（2）第三方移动支付数据
据中国人民银行在2017年3月20日的2016年支付业务统计数据显示，第三方支付机构在2016年累计发生移动支付业务257.10亿笔，金额157.55万亿元，同比分别增长85.82%和45.59%，保持了强势增速；二维码支付消费额已超过 12 万亿元。蚂蚁金服旗下的支付宝和腾讯旗下的财付通平台（ 含微信支付 ） 共控制着移动支付市场 89% 的份额。
（3）两大巨头――支付宝与微信的对比
就国内移动支付市场份额来看，目前支付宝仍以51.8% 的移动支付份额位列第一，但和微信的差距从2016年第二季度开始明显缩小。
支付宝是以支付为核心业务的一款工具性金融软件，注册用户数量超 6 亿，月活跃用户2.95亿，在2014年其市场份额高达80%，后续又围绕支付业务推出了一系列其他金融服务，如蚂蚁金服，为用户提供一站式多元化使用体验，从相当程度上使日常生活更省时便捷，而这正是微信所不擅长的。然而其为了增加用户黏性向社交领域的拓展却并不顺利，集福、社交游戏等措施均未达到持久的吸引效果。
微信作为一款社交软件，日均登录的活跃用户超7.68 亿，月活跃支付账户估计已超 5 亿。2015 年春节，微信靠“红包”绑定了 2 亿张银行卡，而达到这一成绩花了支付宝8年。微信凭借其庞大的社交用户规模为支付业务打下了稳固的基础，其营造的支付场景更贴近人际交往和面对面转账，用户使用黏性上有明显的优势。2016年3月起提现手续费的收取措施导致其虚拟账户间转账交易频次及交易规模大幅上升，更多人倾向使用微信钱包余额进行支付，但同时也使得一批需大金额转账提现的用户转向使用支付宝。
就支付方式来说，二者均以二维码扫码支付为核心模式，使用半依托于银行卡的软件账户，在转账、还款、和生活缴费等场景中，通过识别商家提供的包含商品信息的二维码进行交易支付，也可通过被商家近程扫描包含自己账户信息的二维码来支付。这里的半依托，是指在一定小额度的支付与转账范围内，只要虚拟个人账户中余额满足需求，即使不绑定银行卡也可进行交易。
2.优势与机会
（1）手机上网用户规模大
据工信部的2016年8月份通信业经济运行情况显示，使用手机上网的用户数再创历史新高，总数达到10.04亿户；月度户均移动互联网中手机上网流量占比近九成。说明第三方支付的移动端发展已有了可靠的基础，即可能使用的潜在客户基数大，利于二维码支付端的推广。
（2）支付便捷快速，支付成本低廉
支付体验的速成方便是二维码支付用户的最直接体验之一。它改变了传统的现金与刷卡支付模式，人们只需要使用随身携带的手机等移动网络设备进行扫码，而无需找零签字。这种模式直接在用户、商家及第三方平台之间建成资金划转关系，用户节省了时间与交通成本、繁杂的手续费；而商家与多个银行账户间的结算交易流程得到精简；二维码支付采用POS机和扫描枪的简单升级方案，商户无需大规模改造现有软硬件，加之金融机构本身的客户资源与商家循利加入的效应形成了一种规模经济，使个体用户承担的支付成本很低。
（3）用户黏性强
二维码支付的便捷性对用户会产生一种黏性，即当用户在第三方平台绑定了自己的银行卡或者创建了自己的虚拟支付账户与理财账户，余额交易的连续性与金融产品盈利性推动使用的持续。其次，社交功能在用户中形成群体效应，更加利于推广与增强黏性。
（4）银联推行加码二维码
自2016年下半年，多家银行开始推出二维码支付产品，年末银联推出“二维码支付标准”，支付直接基于实体银联卡而不涉及虚拟账户，大大减少资金沉淀带来的巨大风险。从市场内部讲，这在长期会改变支付宝及微信支付的竞争格局，有助于形成多方多元化二维码支付竞争形势；对大环境而言，银联以安全支付为底线的进驻无疑助力二维码支付模式在线下交易中更快速渗透，真正推动“无现金”生活方式的形成。
3.劣势与威胁
（1）支付软件转换及确认问题
首先，用户在扫码支付时，商家可能提供支付宝或微信端账户二维码中的一个，用户需要在不同平台之间进行切换；其次，在确认支付后，虚拟钱包将消费信息实时反馈，用户必须点入对话框确认，这种软件之间的切换以及支付信息确认给支付本身增添了麻烦。
（2）支付安全隐患
我国二维码开发和市场应用比较晚，底层核心技术缺失，存在较大的知识产权风险和信息安全隐患。有关安全标准在刚出台的现阶段还无法迅速得以实施应用。曾经出现的植入恶意木马等资金风险还有待规整；用户在支付时缺乏正确判断资金去向的依据、篡改支付命令等问题给二维码支付带来安全隐患。
（3）法律规制和行业标准不完善
在业务规范颁布的初期，在解决过去问题的基础上，更多细则需要在二维码支付越发被广泛接受的当下结合实际问题来不断进行完善与健全。
（4）其他支付手段的威胁
Apple Pay在2016年正式入驻中国市场，它使用NFC技术，相当于将实体银行卡虚拟入用户手机，支付时只需靠近终端器，利用指纹按压主键完成支付，即Apple Pay不会涉及自有资金的管理和清算，不会参与买卖双方交易的任何环节，信息安全也有保障。国内IOS系统用户数量庞大，所以这一新鲜登陆的支付手段定会给原有运营商带来不小冲击。
三、二维码支付的发展前景
国内第三方支付业务和技术创新还有很大空间，第三方机构在沉淀资金上应加强风险管理，监管机构应保障消费者权益，同时和自律组织加强对消费者与商家的教育。二维码支付的应用推动了线上线下支付的融合，深化了支付对商业生活场景的渗透，增强了支付手段的灵活性和多样性，它将在统一标准监管下全面发展。
参考文献：
[1]江南燕.移动支付问题探析――以二维码支付为视角[J].法学研究.2015（02）.
移动支付定义范文第6篇
关键词：支付宝；社交；社群；亚文化；场景
中图分类号：F830.39 文献标识码：A
收录日期：2017年1月9日
从支付宝加入生活圈功能开始，似乎就有将“社交化”进行到底的决心。之后更是招数频出，收之桑榆却也失之东隅。而针对支付宝“社交化”的争论至今没有停止。支付宝“社交化”究竟是阿里的判断失误，还是另有其战略目的；是面对微信支付崛起的危机使然，还是计划在支付和社交领域孕育一场类似余额宝的新变革；是将支付宝打造成社交应用争夺微信用户，还是利用社交功能构建完整的高用户黏性的平台内容生态。是何因素驱动，又存在哪些问题，有效的解决方法又是什么，本质与场景、亚文化、社群运营又有何关联？
一、支付宝的社交元素构成
（一）开放的支付宝平台。第三方移动支付平台――支付宝成立于2003年，其海量的电子商务数据均来自淘宝和天猫电子商务平台。在^去几年时间里，支付宝陆续丰富了资金转账、便民生活、购物娱乐、理财管理、教育公益等栏目功能，由工具应用向内容平台转型。目前，几乎常见的支付场景均已被支付宝所覆盖，用户的支付需求能随时随地被满足。因此，本文的研究对象支付宝并不是一个移动支付工具，而是一个开放的、融合金融理财和生活方式的内容平台。搞清楚支付宝“社交化”的本质，须明白亚文化、社群与社交、支付场景与场景力等概念。
（二）亚文化。“亚文化”既可以指有特殊行为方式的一群人，也可以指一种特殊的生活方式。本文研究认为亚文化是一种包含独特人文观念、精神情感和生活方式的局部流行文化，这种流行文化通常在拥有相同或相似情感认知的群体或个体之间传播。它区别于传统的主流文化，表现形式和内容往往不拘一格，流行速度极快。例如：暴走漫画、迷你厨房、表情包等。
（三）社群与社交。社群是一种具有特殊精神、情感和社会关系的以人为核心的亚文化群落。社群的形成，可能是基于场景拥有的共同价值观，或者是场景倡导的生活方式。社交是人们利用工具和平台，彼此之间分享意见、见解、经验、观点、乐趣，甚至是财富的一种维护关系的行为。社交概念十分宽泛，并不是即时通讯才算社交，只要有用户关系，以及维护关系的行为，就是社交。
（四）支付场景及场景力。场景，是最真实的以人为中心的体验细节、是一种连接方式、是价值交换方式和新生活方式的表现形态。而应用支付工具完成交易的生活方式等场景就是支付场景。场景力，场景中的产品能否成为一种消费主张，主要以产品对场景本身的定义能力和亚文化社群的影响能力，这种能力称之为场景力，或者称之为场景势能。场景力的判断标准：（1）场景本身的内容具有让人转发的欲望；（2）场景本身的真实具有让人体验的动力；（3）场景本身具有一种基于亚文化的人格，让人愿意亲近和参与。
（五）基于场景的亚文化社群运营。从理想状态来说，支付宝是发掘场景的主体，通过绑定消费内容到场景之中，再经过话题营销，形成亚文化内容连接场景之中不同群体中的不同个体，形成亚文化社群。场景内容越多、场景力越强，社群中每个个体社交分享的主观能动性和社交的活跃度就越强，场景因此成为支付宝连接社群的入口。场景传播实质上就是特定情境下的个性化传播和精准服务。支付宝通过输送内容到社群便获得新的用户流量。所以，本质上支付宝发掘的场景变成了社交的接触点和分享的出发点。
二、支付宝“社交化”的形成
（一）支付宝“社交化”的商业背景
1、来自微信支付的竞争压力。支付宝最大的竞争对手――微信支付是由微信社交关系链的功能延伸。微信支付以红包场景切入，后续和滴滴打车、大众点评、京东合作，添加出行、饮食、购物的支付场景，二维码支付更是巩固了微信在O2O市场的格局。据腾讯官方公布的数据，微信支付和手机QQ钱包在内的腾讯移动支付日均交易笔数超过5亿，这5亿交易笔数其中有50%以上来源于微信红包。随着微信支付的全面扩张，在移动支付上支付宝所面临的竞争压力与日俱增。
2、场景成为新的互联网流量入口。从商业角度观察，没有场景就没有社交状态的更新，就没有互联网上分享的内容，所以场景定义了我们的生活方式。当场景拥有足够价值的内容，就会影响社群完成一次引爆式的流行。这个流行的属性，使基于场景的应用变成了流量入口，流行就转换成了流量。
3、社群成为场景的驱动机制。移动互联网时代的个性化在商业领域正呈现出越来越明显的社群化与场景化特征。当企业能够精准定义场景的时候，就能够通过话题营销引爆自己品牌或产品背后的亚文化社群。并且将产品或服务人格化，变成是一种生活态度，企业就能获得超额利润。
（二）支付宝“社交化”的必要性
1、社交媒体是支付场景的关键要素。通过关联兴趣点，社交模式不断迭代新的连接方式，社交媒体成为极富个性化内容的源泉。这种关联在有需要时随时被激活，不断重构社交关系网络。因为存在社交元素，会使得支付宝的各种应用场景具有人格温度。
2、社交分享是获取资源价值的有效方式。“分享思维”是互联网的核心精神之一，在分享模式下，资源越用越有价值，分享就是获取。而人变成了新的渠道，用户是传播者和营销者。彼此的信任和人格背书形成的社交价值会在社交网络中指数级放大，使得付出和获取的边界变得模糊，平台就能借此以极低的成本获取新用户。
3、社群运营是维护庞大用户规模的有效途径。在移动互联网时代，产品与服务的定义方式已经从功能进化为场景，而场景成为了碎片化的社群运营新流量。根据移动千帆的数据显示，2016年前三季度支付宝月活跃人数在20，000万以上。比达（BigData-Research）数据中心的数据显示，2015年支付宝在中国第三方移动支付市场交易规模市场份额已经达到72%，遥遥领先行业其他竞争对手。支付宝需要利用社群运营维系现有的庞大用户规模。
三、支付宝“社交化”存在的问题
（一）社交结构与功能问题
1、应用场景不高频。场景的本质是对时间的占有，拥有高频场景就拥有用户多数时间，就能引导消费者心智。根据移动千帆的数据显示：2016年1月至8月支付宝的人均单日使用时长为12.98分钟，人均单日使用次数为3.35次。比起微信153.66人均单日使用时长和21.91人均单日使用次数相距甚远，争夺高频场景是支付宝亚文化社群运营的基础，也是“社交化”战略十分重要的一部分，所以解决支付宝低频问题尤为迫切。（表1）
2、支付宝的客户关系管理（CRM）过于传统。支付宝客户关系管理（CRM）有两大不足：第一，缺乏社群运营。用户经营不再是简单的CRM和可有可无的客服，它是平台的生命。支付宝缺乏有粘性的社群，无法激活企业和用户连接的文化密码，平台就会容易衰落。“白领日记”和“校园日记”两个圈子功能显然说明支付宝已经明白了社群运营的重要性，只是目前社群运营力度不够、针对性不强；第二，缺乏亚文化建设。支付宝没有在场景下的社交群体中建设相应的亚文化，用户缺乏情感归属与精神寄托，极易流失，同时也难以引爆平台内容、获取长尾流量。没有建设相应的亚文化是支付宝CRMo法向客户推送精准服务的重要原因，也是支付宝“社交化”口碑负面的重要原因。
（二）社交化战略问题
1、社交化战术频发事故。支付宝“社交化”的目的不是即时沟通，而是社群运营和关系维护。支付宝在推进“社交化”过程中方向虽然是对的，但却频发事故。第一，一味模仿微信，增加与微信朋友圈基本相同的生活圈，消费分享涂于形式，缺乏内容内涵；第二，在2016年春晚推出咻一咻、集五福互动方式，企图增加用户活跃度和激活社交关系链，不过效果差强人意；第三，2016年11月支付宝推出“白领日记”和“校园日记”两个圈子的本质为社群运营。可因为内容多为女性大尺度写真，虽然获得了极高的关注，却引发热议，最后被迫道歉终止。
2、平台内容缺少营销。支付宝由功能应用向平台转型之后缺少大量的广告营销。后续增加的丰富和实用的功能得不到用户的感知，导致很多用户对支付宝所做的“社交化”缺乏真正的理解。同时，营销缺乏流行话题的配合、社交传播动力不足、口碑营销的渗透力不强，未能引导消费者的情感。
四、支付宝“社交化”问题解决方案
（一）完善金融社交场景的结构与功能
1、细分支付应用场景。将场景细分为高频、低频、重度、轻度四种场景，通过“高频场景”获取用户，“低频场景”获取毛利，“重度场景”形成产业链，“轻度场景”形成壁垒。利用已有的海量电子商务数据充分挖掘这四类场景十分必要。
2、建立完善的社群运营流程。（1）洞察社群体验。深度调查能带动用户主动参与，体现社群需要、社群价值的内容，打好建设相应的社群亚文化基础；（2）持续经营社群和用户。在一个场景中，用户基于同一个亚文化的需求，就容易形成社群，但是社群需要支付宝持续地去运营和组织，才能让社群的动能保持活跃；（3）基于社群价值做内容建设和内容运营。没有内容，就没有传播和分享的价值，基于特殊人群、做有针对性价值的内容建设和内容运营，同时也能相辅相成，形成亚文化社群。例如：向暴走漫画、逻辑思维学习。
（二）完善“社交化”战略
1、改变社交化战术。（1）将支付场景演进为生活方式。塑造一种生活方式和APP依赖度，形成下意识的场景联想，进一步形成一群人的社交分享方式――不在支付宝的应用场景里，便是异类；（2）支付场景标签化。把场景塑造成亚文化载体，有亚文化的产品形态和有亚文化的表达，往往占据着传播最有利的地形；（3）抢占消费者接触点。用支付习惯锁定消费者的行为习惯，有了支付场景、消费者接触点管理、消费者的支付依据和支付逻辑，才能形成一个完整的消费闭环。
2、加强平台内容营销。（1）多频次、多媒介营销传播。让用户多频率、多维度感受支付宝的平台内容，潜移默化输出平台文化及内容知识；（2）营销内容流行化、话题化。时下流行和话题代表着社群动力，流行和话题的属性会使支付宝基于场景的应用自然而然变成了流量入口，流行和话题就转换成了流量；（3）营销战略化。所有的营销问题都是战略问题，将营销等同于互联网内容的打造，内容趣味化、流行化。
五、结论
支付宝“社交化”的本质是基于场景内容的亚文化社群运营，是用社交，而非做社交。通过场景内容、社群运营和亚文化建设，改变个人和群体的生活方式与社交图谱，让社交分享更具动能和渗透力，并反馈内容，组织内容。因此，支付宝所打造的社交应该是一种“新社交”，场景内容、社群运营和亚文化建设是解决当前“社交化”事故频发的有效手段。支付宝需要重新审视社交，避免之前所犯错误。相信，这种“新社交”将会使支付宝成为一个高频、实用和有趣的内容平台。
主要参考文献：
[1]孟登迎.“亚文化”概念形成史浅析[J].外国文学，2008.6.
[2]吴声.场景革命[M].北京：机械工业出版社，2015.
[3]张B，宋玮.承压微信支付，支付宝改版背后的战略之变[J].财经，2016.
移动支付定义范文第7篇
尽管孙陶然表现淡然，但是对于移动支付领域剑拔弩张的竞争气氛，就连局外人也颇有几分观战的兴致。
易观智库在8月的2012年第二季度《中国第三方支付市场季度监测》报告显示，中国第三方互联网在线支付市场格局基本保持稳定，支付宝以47.3%的市场交易额继续领跑市场，财付通和银联网上支付分别以20.5%和11.2%的市场份额排名第二和第三。
按照这份排行榜的榜单从另外一个角度分析，那么也可以说，国内支付产业基本已经形成由以支付宝、财付通为代表的目标市场为个人的支付公司，以快钱、汇付天下为代表的目标市场为企业的支付公司以及银联和商业银行等四大类型企业所组成的生态格局。
在很多第三方支付企业的掌门人看来，这个市场更可能出现的是“兼容”的态势：刷卡、远程支付、近场交易共存，不同年龄、背景的用户接受多样的支付方式。孙陶然分析称，“如果放弃自己的优势，做全产业链，就会做的比较累。但如果我只是做这个产业链的一段，然后发挥自己的优势和其他人合作，就可以比较轻松，事实上我们在各地和三大运营商合作都非常地好。”
如果说在线支付的市场形式基本反映出了各大第三方支付企业自身最具特色的DNA，那么移动支付时代能否让他们生出新的将个人用户与企业用户通吃的可能？
O2O对接
终端提供打通的可能
对于支付宝和财付通这样的“庞然大物”，尽管目前在移动支付业务上暂时看不出表现倾向，但作为企业想打通线上与线下的工具，与其身后的阿里巴巴和腾讯一样，用户基数决定了很多类商户、企业会去主动“嫁接”到其移动支付端。“通吃”可能是其不二的选择，甚至说，只要将其母体已经拥有的用户与企业完成O2O对接，就足以让人侧目，所以，很多业内人士认为这二者在未来的移动支付市场仍旧会占据类似目前第三方支付的市场份额比例。
“我们有两亿的个人用户，我们有40万的商家，在2011年我们交易额超过4400亿，并且代表着在行业里面超过20%的份额，财付通业务包括整个行业的大盘都是在快速增长。我们已服务很多不同行业的商家，包括各种电商的、电信的、物流的、保险的等各种不同企业，我们也跟全国所有银行都有合作。”财付通总经理赖智明在财付通成立七周年媒体沟通会上对记者说，“财付通是一个综合型的机构，我们是2C和2B业务差不多，企业客户还是占很重要的位置。”
在可以获得的信息中显示，目前财付通平台上有70%的业务来自非腾讯平台的第三方企业，这也是促进财付通挖掘腾讯内部资源的一个动力。
从赖智明的表述中，财付通的未来计划里，只要通过快捷支付技术将腾讯的用户进行“90%”效率的转换，剩下的问题将更集中于O2O和B2B支付市场。
“未来我们有几大发展方向，第一，打通腾讯的核心业务，我们基于快捷支付业务发展海量用户，提升支付体验。第二，跟微信紧密合作，我们基于微信支付来拓展O2O的市场。第三，我们针对商家那边的价值更高，我们会升高B2B支付市场，包括在一些细分领域提供很多增值服务，可以达到一个领先的地位。第四，我们会布局我们的跨境业务，它会支持更多用户可以到海外的网站购物，也包括更多海外用户可以买到境内的很多产品和服务。”赖智明如是说。
这四个方向，也暗示了腾讯并不仅仅依靠远程支付技术，“希望将来的梦想是一个没有现金的世界，全都是通过刷卡的方式来实现。我们微支付的远景是希望连卡都不用带在身上，就是基本上用一个移动终端就能够搞定。这是我们对于微支付的远景。”
而在支付宝的计划里，继续发挥平台化优势才是重点。支付宝无线产品资深总监许吉在接受记者采访时说：“对电商交易，如果交易的双方不在一起，不当面，支付宝是个担保交易，现在用户在移动终端上去购买的业务在急剧增加，今年比去年起码得超过5倍的增长，所以这一块，我们在移动支付上提供几个方案，对商家来说就是提供一个收钱的解决方案。我们现在有个产品体系，叫移动快捷支付。”
根据许吉的描述，移动支付宝未来将具备类似“手机钱包”那样将手机与诸多银行卡号绑定的功能，更多地在移动支付领域支持当面交易，同时也将还会在快捷支付的体系里增加传统担保支付的服务。“传统支付还无法给消费者提供很好体验的一些地方，恰恰是我们可以去做的地方，那些传统的支付做得很好的地方，比如刷卡很多的地方，这个地方其实对商户来说的话，反而没有机会。”
当记者问及移动支付宝会不会与阿里集团目前的金融服务产品发生关系，许吉的回答是否定的。而对于目前很多竞争对手在移动支付领域推出的二维码和与LBS结合的服务，许吉表示，这些支付宝都在关注并且拥有相关技术，但并没有主动去推广，也不排除进入相关领域的可能。
对于支付宝和财付通的模式，易观分析师张萌评价说：“这种模式其实还是在构造一个生态系统，打造一个跨多种产业链环节，集成各种服务于一体的这样一个生态系统。其实财富通更多的是承担支付的这样一些职能，但是微信把会员管理、优惠折扣、产品推广等的一些应用都集合到一起，更好地把用户聚集在这个商业生态系统里，实现共赢。一方面对财付通的支付有很大的带动作用，另一方面也把用户更好地黏在自己的这个平台上。”
跟着用户需求走
DNA决定各自优势
与支付宝和财付通这样能够自身创造行业生态的支付企业相比，拉卡拉和快钱这样从“出生”开始就只是涉及单纯第三方支付业务的企业，面对移动支付市场，则准备以自身已经积累起来的优势去进行布局。
拉卡拉的掌门人孙陶然和快钱的CEO关国光在接受记者采访时，“英雄所见略同”地提到了一个关键词：用户需求。
孙陶然说：“企业肯定要跟着消费者的需求走，这是做什么和不做什么的唯一标准，如果消费者有这方面的需求，我们就会提供这方面的服务。
“支付是依赖于各种应用而非单独存在的，移动支付的爆发一定是因为移动端有吸引人的应用。但现在个人用户端的很多产品，并不能大规模激发移动支付的市场。”在关国光看来，虽然从大形势上看，用户被导入移动端是不可逆转的事情，但目前的时间点上，在所有移动端的应用，诸如缴费、还款，基本上不存在“无可替代”的情况，银行ATM、超市甚至是居委会都可以实现，不存在很好的切入点。“现在还是一个技术寻找市场的阶段，表面上看技术很多，产品很多，内容很多，但你并不知道究竟能给你转化多少用户、带来多少的交易量。但是现在很多行业显示出了很强烈的移动支付需求，我想一个趋势的实现，一定是从几个行业先撕开口子。”
正是本着相同的观点，拉卡拉和快钱依靠自身在第三方支付市场积累的优势，切入了不同的移动支付细分市场。
孙陶然自称“喜欢做个人支付的生意”：“个人用户的自主性比较强，而且需求也很旺盛，所以我这么多年都是比较专注个人。”
拉卡拉的规模正在扩大，9月底的时候已经超过4000人，而其中有一半都是负责地面店销售的员工。但这种扩张，显然也包含了对未来移动支付的布局。
谈及移动支付与LBS的结合，孙陶然说：“我们是天然的、最有机会来做这件事的人，因为我们在全国300个城市有6万多个便利店，便利店里面每台拉卡拉是在我们系统里进行定位的，使用它的人，我们也能推算出位置和信息，就可以基于LBS去做商户和我们用户之间的互动。”
孙陶然透露，拉卡拉已经开始在大连进行类似的测试：如果商户装了拉卡拉POS，我们会把他推荐给周围的用户，也会向用户推荐周边的特惠商户。
而快钱是对移动支付持谨慎态度的第三方企业之一，目前仍旧是侧重于行业客户去发掘移动支付的使用需求，着力于提高企业资金流周转效率。保险业就是快钱的切入点之一，阳光保险等4家企业已经与快钱开始合作。
“比如保险行业，保监会要求保险人‘见费出单’，如果你买一份寿险，只能与业务员先签订一份草拟合同，然后等你付款，才能再出正式合同，这期间很多客户可能考虑再三就撤销合同了。”关国光说，“现在保险人带着自己的Pad产品上门介绍，客户选择适合自己的产品后，可以直接用‘快刷’直接划卡，然后出正式合同，大大提升了效率和签单的成功率。”
当然，甚至选择移动支付推广的行业不意味着仅仅靠着几个行业去进入移动支付的市场。关国光更看重的是移动支付端的业务模式是否能为自己带来稳定的流量。“对于支付企业而言，专门定位于服务某个行业，有利有弊。一旦定位某个行业或产品，定错之后，很难调整；而若不在一些行业定位，又难以卡位。因此，在行业发展的初期，这是一个动态调整的过程。”
对于快钱在移动支付市场的未来，关国光表示，很快快钱就会在一些类似Square的“用户闭合”模式的行业里找到自己的前景。9月，快钱与“快刷”同步推出了“快+ ”平台。关国光的阐述里，“快+”是专为商户推出的开放融合型支付平台，实现商户后端电子支付系统与前端电子商务平台的无缝对接，支持商户按需植入各类创新应用。这与孙陶然未来意欲将拉卡拉打造成一个“开放式平台”的终极目标不谋而合。
巧合的是，张萌在阐述移动支付的目标用户细分时，举的例子也是拉卡拉与快钱的对比。“拉卡拉一直定义的是便利支付，它整个发展过程当中，建立了一个比较复杂的后台系统，这个系统上连接了众多的银行、众多省市公共事业缴费、借款还款的个人应用，它其实可以把后台系统直接应用到手机刷卡器产品上，所以说拉卡拉的手机刷卡器肯定还是跟用户生活息息相关的一些应用；但是快钱从发展开始就是完全独立的一家支付公司，它在个人用户端没有积累比较庞大的优势，所以它的手机刷卡器就针对于做企业的收款工具。”
“所以说即便是大家一看都是差不多的刷卡终端，但是它背后所连接的系统，和所针对的目标客户都是有所不同的。”张萌说。
错位竞争
下沉、跨境，合作、共赢
面对着一个大势看好、具体形势还不好判断的市场，跑马圈地的企业都寄希望能通过自己的布局在日后收获一个好的结果。
现在整个第三方支付市场都并不能算一个充分竞争的企业，200多张牌照的主人甚至都能相安无事。而移动支付市场，裹挟进来的产业链和竞争者名单则更加冗长：银行、银联、第三方支付企业、电信运营商、手机生产商、大小微商户和服务商，甚至还有很多依托与资源型国企（如民航领域）的国有第三方支付企业开始加入。
面对未来可能会出现的激烈竞争，像汇付天下这样的企业已经开始尝试避开一线城市，将触角下沉到20多个二、三线城市，即便像环迅支付这样今年刚刚拿到支付牌照的企业，也快速在全国开设了6家分公司。这无疑也将是移动支付未来的方向之一。
除去国内37家持有第三方支付和移动支付牌照的企业，尚未拿到人民币支付牌照的外资第三方支付巨头PayPal也没有忽略中国市场，PayPal中国公共关系总监王鹏在接受记者采访时称，其“正在专注于为中国外贸商户开展在线跨境交易，大力推动跨境移动电子商务”。6月，PayPal在中国市场推出了两款免费的移动商务解决方案，分别是“PayPal Mobile Payments Standard”和“Mobile Commerce in a Box”。
“这两款解决方案可以帮助中国商户不增加任何成本就可以快速实现购物网站移动化，提供更友好的购物车和支付界面，从而使国外消费者能够便捷地使用iPhone、iPad和安卓设备随时随地完成交易。这些技术领先但简单易用的新产品尤其能够帮助外贸中小商户快速赶上全球移动商务的潮流并从中获利。”王鹏介绍说。“今年，我们计划帮助超过1000家中国商户完成移动网店及移动支付优化，并且不收取任何费用。”
尽管王鹏以“PayPal尚未获得人民币支付牌照”为由拒绝透露PayPal对中国移动支付市场的判断和应对，但他也强调，“我们会不断了解中国的市场需求”。
“目前，我们在中国的用户主要是有志于进军全球市场的中国商户，其中包括大量的中小商户，行业涵盖服装、电子产品、虚拟商品（游戏、软件、网络文学等）、在线旅游服务、航空服务等等。”王鹏说。
移动支付定义范文第8篇
我认为互联网金融就是起一个集资的功能，不论是基金理财也好，还是货币融资，主要是通过互联网这个工具来做到，而与传统金融机构相比，只是因为采取的工具不同，比如以前是信用卡，现在是手机支付。
——叶檀
刚刚过去的2013年被业内人士总结为“互联网金融元年”。
尤其在移动支付领域，“元年”刚过，便再度硝烟弥漫。2014年1月7日，新浪与支付宝宣布全面打通微博与支付宝账号，联手推出微博支付。这意味着，微博平台上的在线交易和线下商家的日常消费均可用微博客户端直接付款。而2013年8月，腾讯微信才推出微信支付功能。新浪和阿里巴巴的这次合作，将矛头直指腾讯微信。
作为一家位于杭州的专注电商业务的研究机构——中国电子商务研究中心，通过梳理过去一年电商领域的热点事件后，他们发现，无论是掀起热潮的P2P网贷，还是“余额宝”等理财产品；无论是“赏月险”、“险”等各种创新保险产品，还是犹如过山车一样的比特币，这些热点事件都无法绕开互联网金融这个话题。
移动支付战一触即发
“微信支付不是一个纯粹的支付工具，它是整合微信整体开放能力的一整套商业解决方案。”1月11日，腾讯公关部宋婷婷书面回复《中国经济周刊》称，她同时强调：目前腾讯没有授权外部商来处理商户接入微信支付事宜。而对于外界流传的费率政策，她表示具体费率将视情况而定，并不做过多评论。
据腾讯（0700.HK）2013年第三季度财报披露，国内外合并的月微信活跃账户数达到2.719 亿。而腾讯庞大的用户基础和产品黏性，如今正面临着新浪与支付宝推出微博支付的挑战。
腾讯方面表示，微信支付现在的重心放在拓宽支付和使用场景上，包括衣食住行等方方面面。“比起其他任何讨论，我们更关心微信支付是否能给大家创造一个移动支付新生态。”宋婷婷说道。
中国电子商务研究中心助理分析师钱海利指出，目前我国移动支付模式大致分为远程移动支付客户端如微信支付、支付宝钱包；手机刷卡器支付如拉卡拉；传统短信支付如手机钱包、银信通；移动近场支付如NFC支付等。
据国务院发展研究中心2013年11月20日公布的《中国网络支付安全白皮书》预计，未来3～5年内网络支付交易规模至少还有6倍的增长，总量将超过20万亿元。
面对两“微”支付抢夺用户大战，财经评论员叶檀对《中国经济周刊》评论说，两者比较来说，客户群黏着度大的一方更占优势。但对于移动支付本身，她更关心支付通道的流畅性，以及商户之前的清算系统如何链接等等。
中国电子商务研究中心主任曹磊认为，微信支付的出现，使支付加入了社交化属性，本次阿里与新浪的携手也预示着社交化移动支付时代将很快到来。
他也提醒称，微信支付的用户面临诸多安全问题，比如：移动设备丢失、手机APP软件盗取用户隐私致使用户账户被盗等等。“其安全保障所涉及的环节众多，”他建议说，“这需要与第三方支付企业、运营商、银行、支付场景开发者等群体共同达成统一标准，建立移动支付安全防火墙，以确保用户的交易安全。”
互联网金融弥补传统金融业不足
尽管如此火热，但什么是互联网金融，这一概念依然广存争议。“理论上，任何涉及到广义金融的互联网应用，都可以定义为互联网金融，包括但不限于P2P网贷、网络支付、金融产品网销、银行电商、虚拟货币、电商金融等模式。”曹磊对《中国经济周刊》解释称。
而财经评论员叶檀则认为，互联网金融说到底，就是一个工具，“我认为互联网金融就是起一个集资的功能，不论是基金理财也好，还是货币融资，主要是通过互联网这个工具来做到，而与传统金融机构相比，只是因为采取的工具不同，比如以前是信用卡，现在是手机支付。”
除在使用工具上的区别外，叶檀也认为两者所提供的产品与服务具有共性——“金融本质是给金融风险、金融收益进行定价，不管用什么工具，只要能做到准确定价，它都具备一定的市场。”
上海交通大学上海高级金融学院副院长朱宁认为，去年一年互联网金融受热捧的主要原因是国内现有的金融体系的媒介作用未能充分发挥。
他分析指出：“首先，目前我们国内的间接融资规模（银行贷款）太大，金融改革和金融体系的监管都相对滞后；其次，金融领域是广大实体经济和产业资本眼中的蓝海，一旦有机会就可吸引大量资本的涌入；再者，民营和实体资本在面临融资难的情况下， 希望能够自主经营金融行业， 为自己融资。”
曹磊则表示，互联网金融的兴起促进了传统银行业的转型，弥补了传统银行在资金处理效率、信息流整合等方面的不足；为保险、基金、理财产品等提供了销售、推广的新渠道；促使电子商务行业，与传统金融业充分融合，探索新的服务模式与盈利模式。
此外，他还认为，对于广大中小企业而言，不仅更便捷地拓宽融资渠道，还大大降低了融资门槛，提升了资金使用效率，而对广大网民而言，将更好地借助电商平台开展互联网金融领域的信息消费，这有利于扩大内需，从而有利于促进中国经济的整体转型升级。
尚缺乏整体监管体系
虽然有人说，互联网金融颠覆传统金融只存在法律障碍，但朱宁认为：互联网金融会高速发展，但仍然很难达到和传统银行分庭抗礼的局面。
据朱宁的观察，我国互联网金融的兴起有三个特点：“一是利用平台优势，汇集信息和资源；二是准入门槛低， 监管相对宽松， 创新空间大；三是加强金融‘民主化’，为无法享受金融行业服务的人群提供金融服务，填补了现有金融体系的空缺。”
曹磊认为，现阶段发展互联网金融主要还需要行业自律。因为互联网金融本身就是一个新领域，且大量的金融创新在不断涌现，国家很难从现有的模式中做出适宜的规范。据中国电子商务研究中心的监测显示，目前国内尚无完全针对互联网金融整体监管的法律法规。