正确的理财方法
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正确的理财方法范文第1篇
第一类是日常消费水平较高的同学，他们普遍具有较好的经济条件，获取资金的途径主要来源于父母。此类学生对理财普遍易于接受，对于理财手段的种类也了解很多，只是在实际运用中却很难对自己每月可支配的资金进行有效的管理。在调查中发现，这类群体中的同学大多有过“炒股”、“创业”的经历，只是经验颇多但成功甚少。同时，该群体还具有“超前消费”这一共同特征，他们大多走在时尚消费的最前沿。总之，该群体同学对于理财较为敏感，但对正确的理财方式欠缺明确的指导。第二类是日常消费水平中等的同学，对理财观念和理财方法非常关注。这些同学家庭条件中等，受经济条件的制约，可支配资金有限，他们往往通过家教、兼职等工作补充自己的日常开支。在可支配资金有限的条件下，面对同学之间日渐增多的“人情往来”，需要通过“开源节流”实现较多消费目标。因此，此类同学对理财教育极为关注，迫切需要在学校课程教育中得到相关知识的普及和培训。第三类是日常消费水平较低的同学，这类同学是矛盾的一类群体，一方面，他们的家庭经济条件普遍偏差，较低的生活来源使他们急切希望通过各种手段改善不容乐观的经济状况，他们必须懂得如何理财才能维持在校期间正常的生活、学习及日常交往所需的经费；另一方面，他们又迫切需要较为前沿的理财知识作为他们今后进入社会生存及给予家庭补助的重要手段和方法，这就促使这一群体在理财问题上极为理性，既不盲目推崇，也不刻意追求。无论如何，大学生理财教育在当前的高等教育体系中始终较为薄弱，对大学生理财的实践性指导也尤其欠缺。从消费现象角度看，盲目消费、超前消费、透支消费和攀比消费等问题较为突出；从理财观念看，对理财的认识都较为落后，工具理性大于价值理性；从理财结构看，手段和方式单一狭隘，难以形成多样化的合理的消费结构；从理财教育看，家庭教育和学校教育都未将理财教育、“财商教育”纳入教育体系。
对大学生理财的现实思考
加强对大学生的理财教育
高校是大学生进入社会之前的模拟场，学生在学校迫切希望能够学到在社会立足的方法。要增强大学生的理财能力，可以通过多种途径对大学生实施理财教育。一是开设财务管理课程。对于经济学、管理学专业学生，理财教育应当作为必修课程研修。对于其他专业学生，在保证爱好、需求的基础上，通过开设公选课的形式，在学校层面对广大学生进行理财知识培训。二是通过亲身体验传递理财经验。在学生群体中挑选一批个人理财较为出色的同学为其他学生传经送宝，避免理财过程中的误区和错误。三是通过体验式教学使学生感同身受。利用课程实习、毕业实习等平台，使学生在学习专业的同时，利用课余时间对理财进行实践，积极参与到以消费、理财为中心内容的教育活动中，自觉主动地接受消费伦理、消费道德的教育，形成科学的理财观和消费观。
强化家庭理财教育的重要作用
家庭是大学生生活和学习的主要环境，对大学生的消费观有着重要的影响。因此，加强大学生的理财教育不可忽视家庭的作用。大学生已近成年，具有独立的人格和思想，家庭应对大学生的理财观念、理财方法进行合理的引导和启发，着力增强学生对个人可支配资金的整体性认识和操作，有助于避免学生过多地关注琐碎、细微的消费问题，而缺乏对理财的整体性认识。同时，家庭成员应当经常通过沟通、交流的形式，探讨理财知识和消费理念的问题，以帮助学生树立正确的消费伦理观念，为学生进入社会谋求自我发展提供良好的家庭依托。
大力营造良好的消费环境
正确的理财方法范文第2篇
一、在校大学生参与投资理财的意义
在当前的社会经济发展过程中，进行资产增值是十分必要的，因此投资理财变得越来越普遍，我国在校大学生也不例外。
第一，可以从根本上降低大学生经济负担。针对当前我国的很多在校大学生来说，很大一部分都是出生在一般家庭的，甚至有的家庭供学生上学存在难度。很多家境不富裕的大学生往往都省吃俭用，经济压力比较大，这样下去会在一定程度上影响大学生正常学习和生活。所以，针对这部分大学生来说，参与到投资理财当中十分必要，可以从根本上降低家庭的经济负担。
第二，可以提升大学生的自我管理能力。当前很多大学生花起钱来都大手大脚，也不注意记账和合理消费，往往成为“月光族”。因此，大学生应当养成及时记账的习惯，掌握好个人开支和消费情况，保证钱被花在有用的地方。这样长期下来，大学生就会养成合理消费的习惯，节省不必要的开支。
第三，可以为后期进入社会奠定基础。大量研究结果表明，即便学历再高，只要自身理财习惯不好的话，其在社会上的地位也不会高。所以，如果在学生时代可以养成良好的理财习惯，必将让自己终生受益。在从事理财活动的过程中不仅培养了自身分析问题、判断是非的能力，还可以不断拓展自身理财知识，从根本上提升后期社会适应力。
二、我国在校大学生投资理财存在的问题
（一）投资理财意识薄弱
随着人们生活质量的不断提升，如今的大学生都有自己的资金，特别是那些家境较好的学生，携带的钱是比较多的，但他们没有合理的理财观和消费观，往往都消费随意，养成了消费无规律的习惯，导致一系列消费不合理和超支问题出现，即使有了剩余的生活费用，他们也不会想着去投资理财，获得更多的理财回报，投资理财意识薄弱的问题普遍存在。
（二）投资理财方式不当
近年来，虽然证券投资基金的总量在不断上升，但是很多投资项目只适合于少数城市居民投资。我国大多数的商业银行只针对城市居民设计金融理财产品，而很多大学生往往找不到适合自己的理财产品，在长期的观望、犹豫中错失投资机会。与此同时，大部分大学生都存在心理不成熟的问题，无法在挫折中摸索适合自己的投资理财方式，最终不能享受投资理财活动的益处。
（三）投资理财目的错误
针对一部分大学生来说，其对应的投资理财起点和目的是错误的，他们觉得参与投资理财，只是为了获得更多的金钱和物质，满足自己的虚荣心，这是很不正确的，容易从根本上扭曲大学生的投资理财观念，使得大学生出现一系列错误的投资理财行为，进行一系列错误的跟风操作，这种片面的理财意识不仅不利于个人的财产保值，还会因为投资的失败导致对理财失去信心，同时也会阻碍整个社会个人理财业的发展，也给大学生自身带来较大影响。
（四）投资理财方法失当
要做好投资理财，有效防控风险，必须具备证券投资、理财等学科的专业知识，还需要适当了解经济、金融财政税收、财务、会计等学科的相关知识。在当前很多学校当中，都没有加强对学生投资理财方面的知识教育，所以大学生往往把投资理财当作业余爱好，在缺乏专业投资理财知识的基础上，大学生投资理财方法往往不正确。很多大学生都依靠自身的感觉和爱好参与投资理财，甚至只片面选择那些成交量很大的方式进行投资理财，这样会导致投资失败的后果出现。因此，对于在校的大学生来说，要在咨询专业人员和老师的基础上参与投资理财，选择科学合理的投资理财方法。
三、我国在校大学生投资理财问题解决对策
（一）增强投资理财意识
针对我国在校大学生，必须首先增强自身的投资理财意识和观念，要保证意识和观念正确性，避免错误理财观念出现，不要只顾一时利益进行理财，在增强正确投资理财意识的基础上，保证后期投资理财工作正常落实。
（二）明确投资理财目的
当前的在校大学生往往都把赚钱当作投资理财的目的，这种观念是不全面的。我们应当明确参与投资理财的最重要目的不仅仅是为了赚钱，更重要的是为了养成良好的消费习惯，把提升自身理财能力当作参与投资的最终目的。
（三）选择正确的理财方式
针对在校大学生来说，在参与投资理财之前，必须掌握相关理财知识和技巧，不断拓展自身的投资理财相关知识，要在咨询专业人员和结合自身实际情况的基础上确定投资理财方式，不要盲目选择和投资，比如不要选择那些资金所需量和风险较大的投资工具。
（四）加强投资理财经验咨询
针对在校大学生来说，即使具备了基本的投资理财知识和方法，但往往由于缺乏充足的经验，容易出现较多的问题，吃较多的亏。因此，在校大学生必须多咨询专业人员和专业教师，学习前辈的投资理财经验并进行总结，丰富自身的投资理财知识面。
（五）金融机构开发更多适合学生的理财产品
金融机构可以根据大学生的实际状况开发一些迎合大学生理财需要和理财心理偏好的金融理财产品，最好是收益稳定、手续费便宜、成本低、风险低，又能随时赎回的理财产品，让大学生轻松理财，稳定收益。
正确的理财方法范文第3篇
关键词：个人理财；理财意识；青少年；理财规划；理财方法
一、基本定义
首先，我们应该先对基本名词的定义有一个大致的了解。
(一)青少年在学术界对青少年的概念
有不同解释，因此对青少年的年龄段也各有不同的划分标准。在我国，根据具体国情而综合将青少年界定为14－28岁。而大学生正处于这个年龄段内。对于这个年龄段的大学生来说，离开了父母的管束，很多事都要自己做出正确的决定和判断，同样也需要合理的运用自己的资金。因此，对于当代大学生来说，更应该了解个人理财的内容并结合自身情况来做出合适的理财规划。
(二)个人理财
1.理财是对于财产的经营，包含有形财产和无形财产(知识产权)。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营。
2.个人理财则是指根据财务状况，制定合理的个人财务规划，并适当地参与投资活动。个人理财的最终目标，是通过一系列的规划努力从而实现财务自由。
二、理财意义
(一)个人理财的意义
富有的人合理运用自己的资金，可以达到效益最大化的目的；贫穷的人懂得发现生活中的小机会来为自己赚取资金并有效的利用，也可获得应有的收益。而这些技巧，都是我们应当学会的，这也正是理财的意义所在。
(二)个人理财的重要性
在校园里，你会发现，每个同学的生活状况都是不同的。对于每个月相差不多的生活费来说，有的同学可以很好的运用，有的同学却是月月赤字，资不抵债。而这些，均源于你对自己的资产是否有合适的管理和规划。在年轻时有一个良好的理财习惯，对以后的生活自然是会有更多的帮助。当然，这更是理财对于青少年的重要性。
三、如何进行个人理财
说了这些，可能你会有疑问，如何进行有效的个人理财呢？当然，这也是有技巧的。首先要对自己有一个全面的了解，并以此制定规划，选择适合自己的理财方式，有足够的耐心，这样你才可能会实现自己的理财目标。接下来，跟笔者一起，按照下面的步骤来学习个人理财吧。
(一)个人理财规划
1.分析自身基本情况
首先，我们应该对自己有一个全面的了解，核算全部资产。包括我们所拥有的现金，银行存款，应收账款，以及一些可以为我们所用的资源等等。
2.了解理财方法
理财方式有很多种，青少年应该了解并结合自身情况来制定适合自己的方法。
3.实际进行理财
在了解并选择了适当的方式之后，就要实际开始着手个人理财了。可以先从一些简单的方面开始逐渐掌握方法。
(二)青少年个人理财方式
1.接受教育
接受教育是我们对自己的一种投资。在学生时代的青少年，应该好好把握时间和机会，对自己进行合理的规划。考取学位证书，外语证书，专业课以及一些相关的证书，这些都是我们对自己的投资，这些投资会在以后的工作生涯或者其他方面给予我们很大的帮助和回报。这种理财方式是我所强烈推荐的。
2.拥有自己的账簿
学会记账是青少年必不可少的一项技能。可能有的学生说“我没学过有关会计方面的知识，也不懂得那些专业术语”，其实记账并不需要很复杂，也不需要你有多强大的专业知识。有一个小笔记本，或者现在手机上有很多记账软件，这些都可以加以利用。
3.为自己取得资本
想要获得更多收益的前提是拥有自己的基础资本，也就是要会赚钱。大学生是个比较“尴尬”的群体，已经成年本不应该再接受父母的供养，然而还在上学又没有发家致富的能力。当然这个说法并不是绝对的。有能力的同学是会善用自己的时间和精力来为自己创造盈利条件的。有的同学在大学期间已经可以自己创业，赚了人生的第一桶金。当然这种人毕竟是少数。我们身为学生，最重要的还是取得学术上的成就。当然，在课余时间，同学们就可以选择合理适合自己的兼职，“时间就是金钱”，这句话一点也不错。懂得合理运用时间，自然会为自己获得更多利益。而开始的早一点，也会为我们赚取更多筹码。
4.学会储蓄
当有了一定的资金之后，最重要的便是如何利用。如果挥霍奢侈那不久就会变为0，但如果懂得储蓄，把自己的资产合理分配，也会相应为自己带来更多收益。对于可花可不花的钱，必须要学会克制自己。储蓄是以后投资的资本，也是青少年必须学会的基本技能。
5.妥善投资
j如果只是把钱存起来。那不会为自己带来额外的收益。只有合理的运用这些存下来的资金，才会成为日后成功的铺垫。被美国商界誉为“石油大王”的洛克菲勒就是一个很好的例子。他在12岁的时候，把自己的零花钱攒起来并贷给了农民来获得利息。从小时候养成的习惯让他在以后的道路上越来越成功。有几种我们可以选择的投资方式：首先最接近我们的就是定期存款，在支付宝上有很多理财投资方式，大家可以斟酌选择。之后，我们可以了解一些债券、基金这样风险不太高的投资方式。有基础了可以了解股票，向身边的长辈老师请教经验。另外，购买合适的保险也有可能省去一部分不需要的花费。另外多说一点，我认为，青少年不应该过早选择贷款，因为我们还不需要买车买房，没有太大的经济需求，而贷款这样提前支付明天的钱的方式并不会让我们更快乐，反而会增加心理和经济上的负担。
四、对待个人理财的态度
正确的理财方法范文第4篇
【关键词】中职生 消费理财观 调查
【中图分类号】G【文献标识码】A
【文章编号】0450-9889（2014）07B-0015-02
为了更深入地了解中职生的消费观念和状况，本文对北海市卫生学校2000名在校生的消费情况进行调研，以期为学校有针对性地对学生进行教育及引导提供借鉴，帮助学生树立正确的消费理财观念。
一、调查的目的、样本及方式
（一）调查目的。本调查的目的是了解以下情况：一是学生的总体消费水平；二是学生的消费结构；三是学生的消费心理；四是学生的理财观念。
（二）调查样本。针对北海市卫生学校的学生进行调查。由于该校三年级的学生在外地实习，因此调查仅限于对在校的一、二年级学生进行；涉及护理、助产、医学影像技术、药剂、医学检验、农村医学等多个专业，学生年龄普遍在十六七岁，并且以女生为主，男生的比例小，女生较为典型地代表了卫校学生这一群体。
（三）调查方式。主要通过问卷调查的方式，要求被调查对象根据自己的实际情况进行选择，统计时对答卷进行量化。为使样本更具代表性，本次调查采用分层抽样的方法，对在校的一、二年级学生发放2000份问卷，回收1920份，回收率为96%。详见表1。
表1 有效样本构成情况表
年级 专业
一年级（人） 二年级（人） 护理（人） 助产（人） 医学影像技术（人） 药剂（人） 医学检验（人） 农村医学（人）
女生 918 845 1377 201 53 49 49 34
男生 95 62 26 0 54 16 28 33
总计 1013 907 1403 201 107 65 77 67
二、调查结果与分析
通过对问卷进行回收、整理，得出以下结果。详见表2、表3、表4。
表2 消费资金来源表
资金来源 人数 比例
家庭资助 1716 89.38%
打工或勤工俭学 137 7.14%
奖助学金 41 2.13%
亲友资助 26 1.35%
表3 月消费状况表
伙食消费（元） 衣着零食消费（元） 交友娱乐消费（元） 学习消费（元） 手机消费（元） 其他（网购等不确定支出）（元） 月均消费（元）
女生 185 80 18 13 27 52 375
男生 232 50 42 10 22 70 426
一年级 188 56 27 13 18 66 368
二年级 210 82 36 11 30 50 419
表4 非理性消费状况表
消费方式 人数 比例
花钱没有整体计划 1052 55%
曾购买好看却不实用的商品 786 41%
追求名牌 489 25%
不甘人后，人有我也要有 362 19%
具体分析如下：
（一）消费资金来源和消费水平情况。据调查统计，89.38%的学生消费资金来源于家庭，7.14%的学生消费资金来源于打工或勤工俭学；3.48%的学生消费资金来源于国家奖助学金及亲友资助。在所有有效问卷中，最低月消费只有100来元，最高月消费达到1000元以上，平均月消费在400元左右。
（二）消费结构总体来说较为合理。（1）饮食方面的消费占中职生消费支出的主导。（2）消费观念呈现多元化。中职生除了饮食消费之外，还表现一些特点：女生在衣服、零食方面，男生在交友、娱乐方面。（3）网购等新型消费方式与社会接轨。（4）绝大部分学生拥有手机，手机消费在日常消费中占有一定的比例。
（三）不同性别、不同年级存在消费差异。从性别上看，男生比女生消费较高除男女生在饮食方面差异上决定了消费额的差异外，还与男女生的消费习惯及消费计划有关。除了日常必需消费之外，男生的很大一部分消费用于人际交往；女生则用于衣服等形象包装。从年级上看，一年级的学生刚开始独立生活，总体来说，用钱比较节约。但部分学生用钱缺乏计划。随着年龄的增长和阅历的提升，二年级的学生无论消费观念及消费方式都有了一定的改变，消费费用比一年级时有了很大的提高。
（四）不理性消费较为普遍地存在。不少学生存在冲动消费的问题。首先，存在攀比心理。有些学生总是拿自己和别人作比较， 如果发现同学购买了某种物品， 自己也想拥有，以获得心理上的平衡。其次，存在虚荣心理。一些学生存在虚荣心理， 乐于购买贵重而不实用的东西，以满足自己的虚荣心。再次，存在炫耀心理。一些学生为了突出自己的优越地位， 习惯于通过超前消费和奢侈消费来显示自己的优越性，炫耀自己的实力。 （下转第120页）
（上接第15页）
（五）理财知识匮乏，意识淡薄。理财知识的匮乏导致了理财意识的薄弱。在调查中，大部分中职生都清楚地认识到自己的消费习惯不太合理，但极少数学生会有规划自己的消费组成的意识。由于他们缺乏理财意识， 经常产生盲目消费和随意消费的现象。
三、建议
（一）加强理财知识教育，提高学生的理财能力。一个人的很多习惯都养成于青少年时期，在中职时期消费观的形成会很大程度地影响其一生的消费观念。虽然中职生对消费理财等经济知识很感兴趣，但目前中职教育中基本都没有专门的理财教育，导致中职生普遍缺乏理财知识。对此，第一，学校应定期举办有关理财方面的知识讲座，有条件的学校还可以增设理财课程，使学生获取更多的理财知识和理念。第二，开展有关理财方面的主题班会，让学生自我剖析在理财消费中的问题，改善和提高理财能力。第三，提倡学生做好日常消费账目，让理财观念深入每一个学生的脑海。
（二）在校园内形成良好的消费氛围，引导学生形成正确的消费观。校园风气会影响学生的精神面貌，同样，校园的消费氛围也在很大程度上影响学生的消费习惯。对此，应摈弃不良攀比之风、追求名牌之风、请客之风，提倡健康的消费习惯。第一，学生应形成正确地花钱、算账的观念，做到量入为出，适度消费。每一个学生都应根据自己的实际情况进行消费，不乱花钱，养成节约有度的消费习惯，在保障生活必需品支出的同时，适当进行其他消费。第二，学生应培养正确的消费心理，避免盲从，理性消费。学生应有计划地安排开支和开支项目的比重，明白哪些东西该买、哪些不该买、哪些必须买、哪些可以不买等。第三，学生应有储蓄存款意识，做到张弛有度，从容消费。大部分家长是按月汇款，而学生每个月的消费都会不尽相同，对此，学校应培养学生按比例将每个月的钱存起来，以备不时之需。与此同时，学生还应将国家助学金、奖学金以及逢年过节长辈或亲友送的压岁钱、零花钱存起来，自己计划管理，统筹使用。
（三）完善勤工俭学和社会实践活动。资金来源的不同会影响消费行为和消费模式。学校应完善勤工俭学和社会实践活动，加大引导力度，通过组织更多的学生参加勤工俭学和社会实践活动来获得收入，让更多的学生体会到钱的来之不易，以此来有效培养中职生正确的消费理财观。
总之，通过调查、分析，发现中职生的消费理财观还不够正确，对此，应采取积极的措施，引导中职生合理、适度地消费，树立科学的消费方式，培养良好的理财观念。
【参考文献】
[1]白术瑁.中职生理财教育研究[D].福州：福建师范大学，2009
正确的理财方法范文第5篇
关键词：理财策略；理财工具；理财目标
随着大众对理财的愈加重视和对理财方式、方法理解的加深，投资理财已经成功地掀起了当今社会中的理财热潮。居民个人应如何进行投资理财规划在当今社会中具有非常重要的探讨价值。
一、居民个人投资理财现状
物质生活丰富之后，人们的视线开始转向可支配资产增加的问题上，投资理财的理念与方法走进人们的视线，影响着人们的生活。
（一）居民对投资理财的需求促进了经济的快速发展。居民手中可支配资产不断增加，居民产生了如何支配可以在保持自身经济地位的同时增加经济收入，居民把剩余资金投入到流通当中，促进了经济建设以及社会各行各业的发展。
（二）投资理财中，并不是每笔投资都能达到预期的效果，清醒的头脑和理性的认知是非常重要的。但是，在实际的投资理财的领域中，投资理财观念和行为出现偏差，并不是每位居民都能够保护好自身的经济收益和相关权益。这个问题急需解决，使社会经济回复平稳发展。
（三）居民投资理财观念没有达到理性化状态。部分居民现在仍然存在将投资理财与银行储蓄相混淆的状态，只是对投资理财有了基本的认识，知道一些投资理财的特例，并没有对投资理财形成系统的、全面的认识，对理财的观念也没有整体的深刻了解。
二、对居民个人投资理财的见解
（一）充分了解投资理财的含义和模式。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用注入储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、黄金等等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增加。投资理财的模式选择取决于对投资理财工具的选择。所以居民在具体的投资行为实施之前，要充分了解投资理财的知识，进而选择风险小的投资工具，避免风险，减少损失，实现资金的有效增值。
（二）形成合理的投资理财计划，拒绝盲目投资。居民要通过正规渠道了解投资理财的含义和模式，形成正确的投资理财理念以指导投资行为。在形成正确的理念后，投资中要确保自己的资金安全，这也是居民个人进行投资理财要谨记的首要信息。在确保自己安全的基础上，实现投资的增值。并且居民个人要确定投资理财的流动性，即变现性，居民的个人理财与其他方面的投资行为不同，要保证自己需要资金时，这笔钱能够变现。了解了投资理财的知识体系，居民可以根据自己的情况，选择单一投资工具或是组合投资，按照风险的大小不同，制定投资理财计划，尽量避免盲目投资和资金的损失。
（三）进行理性化的个人投资理财行为。在投资理财的整体过程中，要保持清醒的头脑，在理性的投资理财观念的支配下，冷静地选择投资理财工具和进行投资理财的种种操作，在投资收益或是失利时，都不能盲目的跟进或是退出，要分析情况，整理数据，总结经验。才能真正地以正确地途径和方式实现个人资金的增值，积累人生的财富。
（四）建立健全自己的金融档案。当今的社会是多样化、信息化的社会，在现实世界和网络中，充斥的信息量非常的巨大。在金融领域，随着个人的金融活动的增多，大脑难以处理纷繁复杂的数据，要保持清醒的头脑进行决策，可以建立金融档案，可以明显地解决这个问题，解放大脑的工作量。
（五）加强投资理财行业的规范化。现行的投资理财讲解宣传活动大多夸大了对理财产品的介绍，为客户所制定的投资理财规划缺乏理性的思考，没有充分地分析投资理财工具的风险，霸王条款过多，致使居民对投资理财的误解，严重者造成居民投资理财的巨大财产损失，导致居民与投资理财公司的摩擦。加强投资理财行业的规范化迫在眉睫。相关部门要制定具体的措施，充分发挥自身的监督、管理的作用，引导投资理财行业向科学化、规范化方向发展。采取相应措施，加大理财公司业务的透明度，规范理财公司的工作方式、方法，严肃理财活动中的宣传讲解内容，要对投资理财的含义和整体知识进行系统的、全面的讲解，不能因投资效率高就采取夸大宣的方式，对风险大的投资工具避而不谈，造成投资理财稳赚不赔的虚假现象，误导居民个人的投资理财观念和行为。要严令明确理财公司对投资过程中双方责任，对用户进行细致的讲解，不能有意忽视理财公司的责任细则。从具体的投资工具和居民的投资理财疑惑出发，制定相应措施，使理财活动及业务更加透明化，减少盲目投资的现象和经济纠纷，从根本解决百姓投资理财活动的后顾之忧。我国的投资理财行业起步晚，发展慢，出现的问题多，与此相关的法律、法规还存在一定程度的空白。在政府的监督、管理之下，急需确定理财投资行业的发展规范标准，借鉴国际上的监管运营体系，循序渐进地建立健全我国的投资理财的运营机制和行业发展与执行标准。
结语
总而言之，要解决社会现在的居民投资理财中出现的问题，就要帮助居民充分了解投资理财的含义和模式，形成合理的投资理财计划，拒绝盲目投资，在理性化的投资理财观念的指导下，进行个人投资理财行为，根据自身情况建立健全自己的金融档案。充分发挥政府的监督、管理作用，加强投资理财行业的规范化、标准化与现代化，实现投资理财行业的健康稳定发展。
参考文献：
[1]周荔，曾为群.我国居民财产性收入：存在问题及增加策略[J].南华大学学报（社会科学版），2008（01）
[2]张云，李秀珍.理财策划：投资规划要素与实践运作[J].金融管理与研究，2006（05）
[3]叶蓓.个人理财业务：现状、问题与发展建议[J].特区经济，2005（03）
[4]曾庆山.我国商业银行个人理财业务发展探析[J].武汉金融高等专科学校学报，2002（06）
[5]柯静.个人投资理财ABC[J].时代金融，2004（11）
正确的理财方法范文第6篇
关键词：高中生 金融理财 途径
当代国与国的竞争中，经济力量竞争是重要的竞争指标，也是一个国家综合国力的体现。作为社会主义接班人，高中时代学习一些必要的金融知识不但对自身有益，还可以有效地推动国家经济建设。在我国现阶段，金融知识并未列入学校教育中，高中生无法有效地学习金融知识，常常出现错误的金钱观和消费观，不利于高中生健康成长。因此积极学习金融知识，可以帮助高中生树立起正确的消费及理财观。
一、金融理财的内涵
金融知识实质就是货币知识，主要指货币的发行流通，贷款的发行、收回，存款的存入、取出，汇兑等等。金融的核心是指价值在不同时间，不同区域进行交换。金融包含有五个构成要件，他们分别是金融对象、金融方式、金融机构、金融场所和金融机制。金融理财是指在货币流通过程中， 将资金充分利用起来，购入有形或无形的资产，通过交易进而取得较大的收益。金融理财形式多种多样，例如：银行、证券、保险及当下比较流行的互联网理财等等。
二、高中生学习金融理财知识存在的问题
目前，我国高中生学习金融知识并不理想，主要存在以下问题：
（一）没有正规的指导
在学习中，高中生学习的知识主要是数理化等学科知识，对于金融方面知识学习少之又少。出现这种状况主要与我国教育制度有关，我国目前实行应试教育制度，高中生上大学主要通过高考制度进行选拔，老师在上课时几乎不会教授与高考无关的知识，这就使得高中生缺乏正规的金融知识指导。
（二）学业压力巨大
高中生面临着高考的压力，在巨大学业压力下，没有更多时间和精力去学习金融知识。学生每天都在学习科学文化知识，除吃饭、睡觉以外的时间几乎都在学校学习，在此巨大压力下学生根本没有心情、也没有精力去从事金融知识学习。
（三）社会缺乏高中生学习金融知识的氛围
目前，社会对于高中生的评价还主要是以学习成绩为主，学生如果没有以学习课本知识为中心，而是学习其他，往往会被社会舆论认为是不务正业。首先，我们的父母会激烈的反对，另外，即使有人想学习也会因为没有氛围，极易产生孤独感，使学习半途而废。
三、高中生学习金融理财知识的途径
（一）以互联网、纸质书籍等为媒介，学习理财相关知识
高中生虽然面临着巨大的学习压力，但是，如果有兴趣想学习金融知识也不是不可能的，现在高中生中使用手机的人数越来越多，互联网的普及也带来了巨大方便，使用手机上网除了可以聊天、查阅信息、购物，还可以通过互联网进行金融理财知识的学习。在放松心情的同时拓展自身的知识面，如在浏览新闻时，可以对新闻中的金融板块进行关注，也可以下载更多关于财经类方面的知识。通^这些渠道，可以了解国家财政政策和不同金融产品，是一条切实可行的学习金融知识的方法。
学习基础金融知识，掌握必要的理财手段，对于高中生来说必不可少。应当先从生活中能涉及的理财知识入手并加以实践，通过投资获得收益后则会更加提高学习热情。浅显金融知识还可以通过阅读纸质类和电子类图书获得，纸质类图书如《金融时报》、《经济观察报》等报纸；另外还可以购买有关金融知识的纸质书籍，或从图书馆借阅相关书箱，这些都是高中生学习金融知识的一大要地。阅读有关金融知识书籍，必须以已有基础金融知识为基础；如果没有相关基础知识为铺垫，则金融类书籍内容会很难理解。
（二）日常生活中合理支配金钱
金融知识无处不在，日常生活中，高中生的资金主要来源于长辈过年、过节给的钱和日常生活费等，而消费主要包含学习、吃穿和娱乐等方面。对于这些钱，我们要善于合理支配，比如，可将银行卡与手机绑定，开通手机银行，然后将资金分成两部分，日常所需费用通过购买低风险的货币类基金或放在余额宝中升值，需要用钱时轻松点击一下手机就可以实时赎回，既不影响使用又可以获得比银行活期高5倍多的利润。对于暂时不用的钱可以购买一些风险低利率高的定期理财产品，如国家开发银行发起设立的开鑫金服，通过手机下载APP软件，通过P2P理财，可以获得近7%的年利率，安全、便捷又高效。长期坚持下去，就可以在大学毕业时积攒到人生的第一桶金，用于更高端的金融理财，这样不仅得到较理想的收益，还提升了自我金融理财能力。
（三）学习、借鉴他人的理财方法
对于高中生来说，理财知识复杂庞大且在不断发展更新。在有时间时可以积极观看电视中的财经节目，到银行询问理财产品，与理财专家沟通交流，学习他人的成功经验，拓宽自己的思路，提升自己的能力，开拓创新，形成适合自己的投资理财之路及风险防范方法，做好自身财产保护，树立健康金融理财观。
（四）养成理财习惯
俗话说“你不理财，财不理你”。作为高中生，要将金融理财当作生活中一个必不可少的事情去做，养成良好的理财习惯。可以通过以下几种方式进行：第一，确定合理经济目标。在进行理财时，应当先根据自身实际情况规划制定经济目标，并冲着这个目标去坚持不懈地努力，才能最终实现理财目标。第二，制定切实可行的预算方案。制定预算方案可以为将来支出提供指导，但是预算方案不能停留在纸面上，要想预算方案达到预期效果，必须严格落实。第三，记录自身财务状况。将自己每一笔收入、支出都记录在案，分析找出其中的不必要花销，削减开支，开源节流，将节约下来的钱进行投资理财，复利再投资，利滚利，使我们的资产像滚雪球一样，越滚越大，为我们早日实现财富自由的最高目标打下良好的基础。
参考文献：
正确的理财方法范文第7篇
关键词：商业银行 个人理财 业务分析 解决途径
近几年来，个人理财业务成为各大商业银行经常讨论的问题。在发达国家，这项业务对银行的贡献非常之大，给银行创造的利润高达30%，都有快赶上主营业务收入的趋势。帮助个人解决财务规划、投资顾问、资产分析等问题就是银行中所谓的个人理财业务的主要内容。按照管理方式的不同，个人理财业务被分为两种类型。一种是理财顾问服务类型，另一种是综合理财服务。这项业务秉持着“以人为本”的精神来服务的。
1我国个人理财业务的发展现状
当今世界上竞争最激烈的行业就属金融业了。信息的交流传递速度越快，对经济类的行业带来的压力就越大。每一秒钟都有可能带来丰厚的收益或者是巨大的损失。在银行这个行业当中，大多数银行都把重心放在贷款获利这个方面，在竞争的逼迫下，存贷利息之间的差异越来越小。这个传统的利润增长点已不能成为优势，银行必须重新转移利润的重心所在。技能需求量大、前景大好的个人理财业务变成银行的最优先考虑的选择。虽然当前个人理财业务非常的少，业务的内容比较局限，流程比较简单，但是个人理财业务能发展的方向非常之广，能衍生出来的理财产品也非常多。随着理财的观念慢慢得到认可，加上中国的人口有13亿之多，可想而知，这意味着其中蕴藏着多少的利润。目前，我国的个人理财业务正是处在快速发展的阶段，存在着许多挑战和机遇。
2我国商业银行在发展个人理财业务时遇到的瓶颈
2.1受到国家政策的限制
现阶段分业经营金融政策和体制成为我国经济体制的重心。银行、证券、期货等金融市场都独立存在，未能形成一个行业之间的关联经济体系。社会上任何企业都是以经济利益最大化为目标，政策的实施使得银行更趋向于发展保险产品和基金产品类业务。而对于那些只能给银行带来微薄的经济流入的业务，只能被冷落在一旁，停滞不前。更何况，我国商业银行个人理财业务非常的简单，像提供一些基础的咨询服务，解决一些存取款遇到的问题等。这些发展前景不是很明朗的业务加上国家政策的看淡，更是阻碍了它的发展。
2.2正确的理财观念未得到广泛的认可
中国GDP水平增长速度快，个人财产的增长速度迅速提升。然而传统的理财观念还在人们的心中根深蒂固，挥之不去。一种人是节俭习惯了，不能接受一点点的风险；另一种人是觉得财产在自己的身边才能万无一失，对于银行还是存在许多不信任。还存在一种人是认可现在的理财方式的，可是想短期内获得大量财富的歪念头使这些人不能正确的理财，把自己辛辛苦苦赚来的财富就这么挥霍了。许多人对个人理财业务的认识只是停留在最表面的一层，没有更深层次学习、了解它，对它的应用也就局限在表层。
2.3专业理财人员供不应求
高素质、高要求的理财师是当前最为缺乏的资源。一些理财人员由于从事工作时间长，获得的实践经验丰富，但是专业的知识掌握得不够多。然而专业知识足够的经验却不足。现在能两者兼具的人实在是少之又少。就国内的情况而言，符合标准的理财师根本满足不了银行的需求。尽管现在报酬最多的工作是金融分析师，但是学习的难度大，毕竟能坚持下来的人很少。这个现象对社会中的理财需求来说，更是雪上加霜。理财需求每一年都呈指数增长，持有CFR证书的数量对于广泛的市场需求来说，简直就是九牛一毛。各大商业银行的经理都是经过层层选拔，也算是精英中的精英，文化素养相对来说也是挺高的，但与专业的理财师的差距还是有点大。正是因为人才的缺乏，导致银行的理财业务一直没有得到很大的提升和发展，使得大多数人看不到个人理财的优势。
3解决当前个人理财业务问题的途径
针对目前我国商业银行在个人理财业务方面存在的问题，银行相关管理者必须给予足够的重视，及时采取相应的解决措施，不断完善现有的个人理财方式和服务，进而能够为客户提供更好的服务理念，这对商业银行实现可持续发展来说起着决定性的作用。
3.1修订并完善有关个人理财的政策制度
随着经济全球化的趋势越来越明显，我国逐步踏向了混业经营的道路。其实，很早之前就有国家实行多种行业交叉混合经营的模式，中国要想在这个经济全球化，信息共享化，知识资源化的时代生存下去，就必须学会实行混业经营。加强商业银行与证券、保险等行业的沟通交流，实现行业之间的完美渗透，促进个人理财业务的更好发展。同时应该制定一些有关个人理财的法律法规制度，鼓励发展创新。例如：控制风险，提高利率等。这些都是有效改变目前个人理财的情况的方法。当政策的重心转移到个人理财这项业务时，它才会容易地引起注意，能更好地进行变革和长远地发展。
3.2培养客户的理财意识，扩大理财的市场份额
中国是传统大国，大多数人都不愿意去尝试新的事物。对于理财的观念还未深入人心，很多人宁愿把财产放置在家里，也不愿意放在银行升值。在他们眼中觉得银行不如自己靠谱，理财存在一定的风险。因此，对现在的状况来说，培养成熟的理财意识是至关重要的一步，也是首要迈出的一步。首先，从娃娃抓起，向他们灌输正确的理财观念，让他们从潜意识里改变传统的保护财产的方式。然后，专门针对中低层级的客户，研发出他们真正需要的产品。中低端的客户比较看重风险的大小，可以适当的从这方面着手去思考。最后，加强巩固对银行数据信息的保密，让客户感觉到安心。这样一来不仅可以提高商业银行的信誉，而且能不断地赢得客户的信任，扩大客户源。
3.3加大对专业理财人员的培养
虽然在银行当中，个人理财这项业务相对于其它项业务来说比较简单，但是要想长远的发展下去，加强对专业的理财人士的培养理当成为核心。银行在招聘人员时，应加大对专业知识技能方面，积累的理财经验方面的考核，有助于理财行业的创新和发展。在法律法规、心理素质、工商管理方面也要有度地进行考察。这项业务要求的技能不需要很高，但是需要知识面一定要广。经济全球化的趋势不断地漫延与各行各业之间的竞争情况越发的明显，这就在无形之中加大了对个人理财师的心理承受能力的考验。因此，建立专业的理财人员体系，根据每一家银行经济性与区域性的不同，合理制定符合自身的人才培育规划。只有不断地培养人才，才能更容易引起思想上的碰撞，摩擦出新的火花。
3.4打造让客户舒心的服务
随着人们教育水平的提升，“人权”这个词在生活中频繁地出现。现在的很多行业服务态度都很恶劣，经常引起人们的热议。所以从客户入手，营造一个让人感到温馨的服务环境是一个很好的出发点。把“顾客是我们的上帝”作为每一个银行的服务宗旨，正确合理地实现这个目标。为了更好地贯彻执行这个方针，可以加强奖惩制度，推出一系列的鼓励政策。从人心出发，是一个明智的选择，不仅让人感觉到被尊重，而且能很快地提升业绩。但同时为了保护银行自己的利益，有一定的限制是必要的。有的时候碰到一些无理取闹的客户，银行也应该适时地维护自己的权益。
4结束语
综上所述，不要小看个人理财这个简单的业务，它的发展前景也是不容小觑的。如果有很好的去重视，去发展它，它可以从中衍生出很多新的方向。更何况在中国，这个泱泱大国，个人理财的市场就好比是一块未开垦的风水宝地。当人们的生活水平逐渐地提升，受教育程度更高，对理财的需要也就更多。相信在不久的将来，我国商业银行的这项业务会产生重大的变革，迎来一个崭新的春天，给银行带来丰厚的利润！
参考文献：
[1]丛瑞彤.浅论我国商业银行个人理财业务的发展现状――以中国工商银行为例[J].金融经济，2012（22）.
[2]邵源春，张海秀，王奇.我国商业银行个人理财业务现状及未来发展的探索[J].才智，2013（18）.
正确的理财方法范文第8篇
把握定期存款提前支取
“盈亏平衡点”
面对每一次利率调整，客户往往有两种心态，一是任其自然，懒得打理；二是坚决持定期存折到银行办理提前支取再转存。利率调整是国家宏观调控的重要手段，中国人民银行仅2007年就6次上调了存款利率，而2008年则5次下调存款利率。如果对金融相关信息不闻不问，或者对利率微调满不在乎，那么，在不经意间就可能造成不小的损失。如果对利率调整过于敏感，盲目地将已存入的定期存款提前支取，则有可能导致实际收益得不偿失。因此，以上两种心态均不可取。正确的方法应该是关注每一次利率调整，自己计算或通过银行咨询得出提前支取的“盈亏平衡点”，作出正确的选择。
合理利用信用卡“免息期”
信用卡正逐渐成为许多客户工作生活的好帮手，因此，如何充分发挥其作用值得关注。笔者认为，最重要的一点就是要合理利用信用卡的透支消费“免息期”。信用卡的透支消费“免息期”通常为20～50天。如果想尽可能长地享受免息期，则应尽量在靠近信用卡账单日之后而远离账单日之前消费。例如：某客户建行信用卡账单日为每月的27日，还款日为每个月的16日。如果每月选择在月底之前27日之后，通过刷卡购买当月的生活必需品等，则账单日为第2个月的27日，还款日为第3个月的16日（账单日之后20天）。也就是说从第3个月才开始还款，而头两个月的工资则可以作为流动资金灵活掌握，或进行短线投资，或用于提高生活质量等。
巧打理财产品“时间差”
与储蓄存款何时存入何时便开始计息不同，银行理财产品发行时一般要公布发行日和起息日，理财产品的发行日短的7天左右，长的则为30天左右，也就是说产品月初开始发行，有可能要到次月初才开始按理财产品的收益率计息。期间即使签订了理财协议，但因为资金一直存在自己的银行卡上，也只能按照活期计息。购买理财产品的金额一般起点是5万元，如果签订理财协议时距离起息日大于7天，可以先到银行转成七天通知存款，这样，这几天就可获得比活期高出不少的利息收益。
“善待”年终奖，