正确的家庭理财方式
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正确的家庭理财方式范文第1篇
关键词：家庭；理财方式；投资渠道
一、 家庭理财的含义
家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。从概念上讲，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
二、 家庭理财的方式
家庭理财方式归纳起来大致有两大类：保障型和投资型。常见的主要有储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、黄金、珠宝14种。其中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂。因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票基金这五种工具的运用上。
（一） 银行储蓄
储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。怎样合理储蓄呢？银行中有一种称为短期滚存的方法，即每个月固定存一张一年期的存单，12个月就有12张存单；一年后每个月都有一张存单到期，既保证固定利率，又可满足家庭灵活开支，如果存单到期不用可继续滚存，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地。
（二） 债券
目前债券主要分为国债券、企业债券和金融债券。国债券分为凭证式国债债券和记账式国债债券。前者不可上市流通，可提前兑取，但需要支付一定手续费，特别是一年内提前支取，还不计息，因此存在一定的风险性；后者可以上市流通转让。国债利息比银行利息略高，风险性小，也不交利息税，因此较受百姓欢迎，但不易买到。企业债券是由企业为筹措资金而发行的债券，收益率可能比同期国债高，但风险性也较大，有到期不能偿还的风险，购买宜选择信誉等级AA级以上的大企业。金融债券是由金融机构发行的债券，一般不针对个人。
（三） 股票基金
基金会——高风险也可能高回报。投资占家庭总收入比重10%左右为宜。炒股炒基金之前最好积累一些股票和财经方面的经验，建议选择业绩优秀的股票，基金，并且多股组合，基金投资可以选择定期定投基金，从而来分散风险。按照巴菲特理论，5年-10年的投资应该赚大于赔，因此要做好长期投资的打算并保持良好的心态。
（四） 贷款买房
用明天的钱来圆今天的梦，已渐成时尚，贷款买房尤为突出。买房或者为了自己居住，或者想通过房价升温转手获得差益，不论哪种，都属于家庭中较大的一项财务开支。投资住房应考虑地段、质量，售价及付款方式、环境、物业管理和户型朝向等因素。同时还要关注房产交易的税赋政策。
（五） 保险
保险可分为保障型保险和投资型保险两种。前者重在保障，后者除此之外，还拥有投资功能。投资保险与银行储蓄、债券、股票基金相比最大的区别在于，前者是依靠机构、专家进行投资而后者依靠个人单独的力量。机构理财比个人理财不仅在于它拥有一支高素质的理财专家队伍，在投资渠道上更广泛。如国债券，机构拥有发行一级国债的权利，而个人只能在二级市场上进行投资；银行机构可通过大额协议存款获得比个人储蓄更高的利率；投资机构集众人之钱而成巨额资金规模，投资风险更低；信息机构获得信息的渠道比个人要丰富和及时。因此，投资保险不仅保值，还可能获得丰厚的红利回报，获得增值。
比较以上几种理财方式，打个简单的比方：银行储蓄是家庭理财的后卫，可用于应急支出；债券可以称得上是中场，可进可守；股票，基金和房产就是先锋，会带来财富的迅速增加。而保险则是强有力的守门员，这个守门员在风险管理和家庭理财规划方面发挥重要的作用。
三、 投资理财应考虑的因素
一般来说，我们选择投资理财方式的时候，一方面要综合考虑国家宏观经济形式；另一方面要考虑自身微观经济状况等因素，根据不同人生阶段的实际需求选择合适的理财规划。具体可参考以下几个原则。
动静结合原则：即要使理财产品的灵活性和家庭开支计划相匹配，流动性与稳定性完美相结合。
长短兼顾原则：即选择投资理财产品，在产品期限上要有长有短，长期性与短期性同时兼顾。
高低搭配原则：即分散风险（不要把鸡蛋放在同一个篮子里面），高风险与低风险有机搭配。
适合为上原则：即理财无定式，并非所有投资方式适用于所有人，适合自己的才是最好的。
四、 结语
金钱不是万能的，而没有金钱是万万不能的。家庭生活需要金钱，提升生活品质需要金钱，因此，每个家庭须树立正确的投资理财意识，要确保家庭经济收支平衡，努力增加收入，还须善用钱财。（作者单位：江西财经大学会计学院）
参考文献：
正确的家庭理财方式范文第2篇
【关键词】家庭理财 非理 对策
近年来我国经济的飞速发展使得居民收入剧增，但市场经济也造成了居民对购房、养老、子女教育等问题的担忧，由此催生了人们对家庭理财的需求。而在普通居民家庭理财中经常会有一些不理智的举动，比如从众、惯性、掉进营销员的“登门槛”圈套、夫妻博弈心理等等，这些狭隘投资心理的泛滥与偏重直接利益的投资畸形结构反映了国民素质与社会制度存在着巨大问题，需要从多个角度去改革改进改善。
一、家庭理财非理的内涵
家庭理财属于家庭的投资行为，是为满足家庭成员不断增长的物质文化需要，将自己拥有的货币资金通过对现存投资方式进行有效组合，追求家庭财产增值的过程。经济学中的非理是指偏离了经济利益最大化目标的行为。它包括两种情况：第一，在经济主体的目标函数中非经济目标的重要性超过了经济利益最大化目标；第二，经济主体并非主动放弃经济利益最大化目标，但其决策和行为客观上损害了这一目标的实现，使经济利益达不到现实条件决定的最优水平。总之，家庭理财中的非理是指在家庭理财者在进行投资理财的过程中，由于客观社会因素或投资者主观心理因素，导致家庭投资者在投资决策过程中偏离经济效益最大化的目标而做出的投资决策的行为。
二、家庭理财非理表现
（一）中国传统文化和观念倾向严重
受中国传统文化和习俗的影响，许多家庭首选银行存款作为投资工具，然而只有存款利息等于或高于通货膨胀率时，才可使存款保值、增值来达到投资目的。若存款利息低于通货膨胀率，从表面上看，钱的数量在增多，实际上它的购买力却在降低。
（二）过分自信
过分自信的人往往把过去一二次成功的经验认为是成功的秘诀，不问具体情况、条件是否发生变化，或者根据一些有限的小道消息作出投资决策，其结果是可想而知的。
（三）从众心理
我们周围有些居民，看到别人炒股，他也去炒股；看到别人集邮，他也去集邮。反正看到别人干什么，不考虑自己的实际情况，盲目跟着别人干。到最后，他可能炒股，股票亏；集邮，邮票亏；干什么，亏什么。其实不同的家庭应选择不同的投资品种或投资组合，平时应注意积累理财知识，树立和坚持适合自己家庭的投资理财原则。
（四）短线投机心理
很多老百姓一提到投资理财，就认为是去赚钱。于是变得急功近利，变得贪婪恐惧，甚至抱着赌一把的心态，“堕落”成了一个投机的“赌徒”，不冷静分析思考，就被一些表面的高额回报广告所诱惑，踏入陷阱，被人骗，结果到最后钱没赚到，还亏损不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都没着落。陷入困境。更有甚者，甚至冒着非法的风险去放“高利贷”。
（五）过度集中投资和过度分散投资
在进行家庭理财时，有些人倾向于把资金压在一项投资上，这样不利于分散风险；而有些则把鸡蛋放在过多的篮子里，这样会导致没有足够的精力关注每个市场的动向，使得投资分析不到位，结果可能在哪儿都赚不到钱，甚至会出现资产减值的危险。无论是过于集中投资还是追求广而全的投资理财组合，都不适合资金量小的普通老百姓，所以寻求适合自己家庭的投资理财组合就变得尤为重要。
（六）风险厌恶心理
有些投资者由于不愿意冒险，往往在投资前就预算出回报，在面对获得时倾向“风险规避”；而面对损失时则倾向于“追求风险”，从而引发非理。这种现象也是弗里德曼—萨维奇困惑的体现：人们在购买保险时表现出风险厌恶，但在彩票投资上却表现出一种风险寻求。卡尼曼和特维斯基在2002年提出前景理论中，通过对价值函数的解释提出损失厌恶的概念，即等量的损失要比等量的获得，对人们的主观感受产生更大的影响，因此人们宁愿回避损失而不愿意冒风险去获得收益。
（七）迷信专家学者
随着网络和媒体的发展，很多普通老百姓开始越来越关注经济，关注投资理财。于是，各类形形的专家学者开始粉墨登场，有的出场费到了几万一次，发表了各种各样的言论。但听的老百姓依然是云里雾里，没有实际操作帮助。大家发现很多所谓的专家学者只是象牙塔里的理论人士，可能理论上能说得头头是道，但却没有任何实际操作经验，其作用可能还不如一个在市场第一线有经验教训的业务员有价值。事实上真正投资理财赚钱的人是没时间整天讲课出书的。
三、改进家庭理财的建议
（一）家庭自身条件的改进
在新的经济形势下，家庭理财明显开始拓展。但由于长期以来经济环境的影响和传统理财观念的根深蒂固，家庭在理财上存在种种认知偏差，导致了家庭理财的非理，由此给家庭理财增加了很多的风险甚至会带来损失。于是，更新家庭理财观念，把握一定的投资理财技巧，选择适合自己家庭的投资方式，及时调整家庭的理财计划，把握机会，成为了规范家庭理财方式和规避家庭理财非理的必要条件。
（二）政府应为居民家庭理财创造良好的投资环境
家庭理财有利于投资率和投资总额的适度增长，有助于资源实现合理、有效的配置。社会主义市场经济条件下，市场对资源配置起基础性作用。然而我国家庭理财市场发育还不成熟，金融理财市场法律体系和规章制度的建设还不够完善，理财从业人员还存在职业道德风险，导致我国家庭理财市场一系列的非理。政府应制定相关政策和措施，发挥宏观调控的作用，优化理财市场环境。
（三）金融理财机构应提高服务水平
金融理财机构是家庭理财的重要主体，正是因为它的存在，家庭理财才有了活动空间和施展的余地。因此，金融理财机构应努力开发理财产品，满足居民家庭理财需求；加强专业理财人员的培育，促使专业理财人员树立正确的理财观念；提升理财从业人员的素质，为家庭理财提供更好的服务。
参考文献
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正确的家庭理财方式范文第3篇
关键词：个人理财；大学生；教育
中图分类号：G64 文献标识码：A
收录日期：2012年3月17日
在市场经济时代，“财富”观念已经深入人心，“理财”这个词之前闻所未闻的新鲜事物也如雨后春笋般遍地开花，银行、网络中到处可见“理财”这一名词。相对“财富”而言，很多人认为理财就是生财、发财，是一种投资增值，只有那些腰缠万贯、家底殷实，既无远虑又无近忧的人才需要理财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会赚钱、花钱和管钱，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。
大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是训练和演练，在日常的生活中养成一种理财的习惯，而不是看重输赢结果的比赛。美国的爱默生在其《处世之道》中说到“财富就是将智慧运用于自然；致富的艺术不是勤奋，而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点”。因此，在大学阶段的理财训练包括养成良好的心态、成熟的心智；培养全面的专业素质；获得人生和工作的经验、职业技能的学习；制定明确的目标、生涯的规划。系统的进行理财训练，将帮助大学生无论今后从事什么职业都会受用终生。在大学时代，应培养主动理财的意识，形成一个良好的理财习惯，掌握一些必需的理财常识。
一、当前大学生理财存在的一些问题
1、资金来源基本上全部依靠家庭。大学生们一般很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差，据某大学团委的一份调查显示：79.8%的同学的生活费、学费是来源于父母，这强有力地说明了绝大多数大学生依然不具备独立的经济来源，必须依赖强大经济后盾――父母来维持生活。
2、支出没有计划，主观随意性强。在校的大学生们用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，该节余的钱，不知不觉流失了。到学期末往往捉襟见肘，入不敷出，勉强借债度日，甚至有的学生刚刚收到汇款没几天，就又向家里要钱，钱花到了哪里也不清楚。
3、资金结构安排不合理。一般学生在学期开始时，要么把钱全部以活期形式存入银行，不考虑更多的投资渠道；要么把钱投资于风险较高的金融产品，不能很好地控制风险，行情不好往往带来较大损失，以后的生活费没有着落。
4、理财意识淡薄。中国在校大学生理财意识比较淡薄。这主要表现在两个方面：一是缺乏理财意识。很多中国在校大学生绝大多数资金来源于家庭或者是奖学金、助学金的资助，资金的用途也简单局限于把钱存入银行，缴纳学杂费和支付生活费的开销。花钱没有计划，有的甚至奢侈浪费，合理创造财富和运用财富的观念非常淡薄。因此，他们的理财意识相当缺乏，可以说并不具备一定的理财观；二是虽然具备一定的理财意识，但对理财的理解上存在误区。有的在校大学生认为理财是富人的事情，普通学生钱少没有理财的必要；有的学生认为，理财就是买基金、炒股票；有些学生认为理财就是省钱，节约就是理财；也有学生认为理财就是花钱，花明天的钱，圆今天的梦。这种淡薄的理财意识使得在校大学生无法形成一个正确合理的理财观，造成许多在校大学生在这场经济危机中资产贬值，负债加重; 他们明显地感觉到经济危机下通货膨胀、物价上涨、货币购买力下降，以及利率上升等所带来的以前不曾有过的生活压力。
二、当前在校大学生理财观存在问题的原因分析
1、中国家庭传统上不重视对孩子的理财教育。中国传统文化向来提倡重义轻利、耻于谈钱，因而大多数中国家庭传统上对孩子的教育中都排斥谈论金钱。再加上近年来应试教育的现实，使得家长对孩子的教育主要集中在书本知识和考试内容上，学而优则仕，只要考上好大学，就有光明的前途。而忽略了对孩子理财观等其他世界观的教育。同时，在这种教育下，家长往往对孩子的各种收入开支一手包办，从不让孩子自己插手理财。有的家长甚至以金钱来激励孩子好好学习，对孩子的消费要求不管是否合理都来给予满足，这种家庭理财观教育的缺失造成了当前许多在校大学生在离开家庭，独立走上社会之后，理财意识淡薄，不知理财、不懂理财、不会理财，出现了一系列理财观上的问题。
2、社会大环境对大学生理财观的不利影响。这种不利影响体现在两个方面：一方面是西方不良文化的传播和影响。当前，中国已经全面融入全球化的进程中，在打开国门引进西方现代科技和文明的同时，西方不良文化也通过大众传媒等多种方式伺机流入中国，日益成为中国社会青年群体亚文化的一部分，对在校大学生的理财观产生了极其负面的影响。如前所述，诱发美国次级房贷危机膨胀的消费主义文化，一些鼓吹绝对自由，攻击传统社会公德，宣扬非理性和价值相对主义的后现代文化、享乐主义、拜金主义等不良文化都使得中国在校大学生在理财目的上呈现出庸俗化和很强的功利性，对他们本身就不成熟的理财观造成了严重的扭曲和误导；另一方面，市场经济的大潮中，大学校园已经告别了“两耳不闻窗外事，一心只读圣贤书”的时代。社会上存在的各种摆阔气、讲排场、攀比奢华等不良风气，对年轻大学生追求高消费、高享受的理财目的的形成起到了推波助澜的作用，直接诱使部分大学生产生了超前消费、透支消费、铺张浪费等不健康的理财观念。另外，由于近几年中国的金融和房地产市场波动剧烈，投机风盛行，全民炒股，一夜暴富的神话流传于街头巷尾，使得年轻气盛、渴望成功的在校大学生怦然心动、跃跃欲试，造成许多大学生理财目的是为了投机。但是由于中国的金融市场风险防范机制不完善，对投资者的风险教育不足，投资者的理性决策能力和水平普遍不高，从众、跟风盛行，一旦经济危机爆发，对于理财观和理财方法本身就不成熟的在校大学生来说，盲目入市往往被深度套牢。
3、高校理财教育不完善。当前，针对在校大学生理财观方面出现的诸多问题，虽然不少高校都开设了大学生理财的相关课程，但是由于诸多因素，目前高校对在校大学生的理财教育并不完善，并没有形成比较系统的大学生理财课程内容体系。例如，在教材选用方面，一方面目前社会上关于理财的书籍非常之多，但专门以在校大学生为教育对象的书籍较少，因此在选用教材时既要考虑整体教学内容的合理构建，又要结合当代大学生的实际情况，必须从大量理财书籍中整理、挑选、筛选出合适的教学内容，这就为理财课程教材的选择带来了不便；另一方面理财课程是一门理论与实践紧密结合的课程，要想真正地掌握理财方法并灵活运用，必须实际操作各类理财品种。但是，许多高校在现实教学中，由于受到设备和资金等条件的限制，无法在课堂内外增设理财课程的实践环节。课程讲解只是从理论到理论，学生无法亲自动手操作，无法真正学到理财品种的实际应用，更无法体会正确的理财观给生活带来的益处。
三、解决在校大学生理财观存在问题的对策
1、改变传统家庭理财教育，培养明确的理财意识。当前，经济危机的负面影响仍在蔓延。对于逐渐离开家庭依赖，即将独立走上社会的中国在校大学生来说，树立正确的理财意识不仅可以增强自身抵御经济危机风险的能力，而且也是当代大学生从我做起，配合国家宏观调控政策应对经济危机的责任所在。家庭理财教育是培养一个人理财意识的启蒙教育和第一课堂。中国的家庭理财教育应该摒弃传统的耻于谈钱、包办收支的旧模式，让在校大学生从小就认识到理财归根到底是为人生作一个计划。人生各阶段都会有一个（或一系列）希望或目标，理财就是将个人或家庭的希望变成可以实施的计划。从出生到求学、结婚、生子、退休，亿万富翁有亿万富翁的活法，贫民也有贫民的活法，而他们都需要计划，也就是说都需要理财。只有树立这样清晰理财的意识，才能形成正确的理财观。
2、抵制社会不良文化与不良风气影响，树立正确的理财目的。首先应该使在校大学生认识到西方传播过来的消费主义、享乐主义和拜金主义等不良文化以及社会上存在的各种摆阔气、讲排场、攀比奢华等不良风气具有主义的价值本质，是和社会主义荣辱观针锋相对的价值取向。这些不良文化使许多在校大学生越来越沉迷于消费中，并以此为荣，有的甚至认为消费独尊，造成了他们的爱国主义被消解，集体主义被淡化。可以说，这些不良文化与不良风气是诱发今天经济危机爆发的元凶。同时，要大力营造和谐的校园文化，提倡合理消费、适度消费，反对奢侈浪费。充分利用校园网、广播电视台、校报、团讯、宣传栏等传播媒介进行正确的、直观形象的理财引导。应该使在校大学生认识到，作为即将独立走上社会的年轻一代，在理财时除了要考虑眼前学习、生活的短期收入和支出，还应该为未来工作、买房、结婚、赡养父母、抚养子女等一系列人生大事做好规划。理财的目的不仅是满足物质财富的需求，更应该注重实现精神财富。因此，要树立一个系统的、稳健的、长远合理的理财目的，全面实现个人的人生价值。同时，经济危机的教训告诉我们，作为肩负未来民族振兴的青年一代，当代在校大学生的理财目的还应该充分体现社会价值，要有益于整个国家和社会的和谐发展。
3、建立系统的大学生理财课程内容体系。让大学生掌握正确的理财方法对于在校大学生而言，学习掌握正确的理财方法，形成正确的理财观，最直接、最便捷的途径就是通过学校的课堂教育。所以，各高校要建立系统的理论与实践相结合的大学生理财课程内容体系。在教材选用方面，一些有实力的高校可以针对在校大学生的理财观现状和理财需求编写理财方法方面的系列教材；也可以选用一些国外关于大学生理财技巧的经典教材。在课堂理论教学方面，可以开设财方法选修课，系统地向学生介绍财富、道德和个人理财方法的理论知识，将理财方法教育与大学生生活实际和思想实际密切相连。在实践教学环节，可以充分利用各高校经济管理类院系已有的计算机网络及相关软硬件资源，指导大学生制作个人理财规划，建立个人网络虚拟资金账户，参与网络虚拟投资，进行模拟投资操作，对账户进行管理，按期进行损益评估。
四、大学生理财从细节出发制订详细的理财方案
针对大学生个人，首先应该有自己的“账簿”，养成记账的习惯，按月份和类别，简单记录每天的开支情况，合理分配生活费用；将生活费用按所需分成若干部分，留一部分作课外学习辅导，留一部分作后备资金。
学生也可以开一个个人储蓄账户，采用跟银行约定的零存整取的方式，每月定期从生活费中拿出几十元存入银行，或者将每个月用剩的钱全部存入银行，这样一学期下来也有百来元的结余。这种零存整取的方式对学生存钱有一定约束力，也有利于养成节俭的好习惯。
对于具备赚钱能力或资金富裕的学生，不妨尝试投资一些小额基金，在“实战”中逐渐提升个人理财的能力。目前，购买基金的最低金额都在1，000元左右，国债、货币基金的风险相对较低。
大学生应该建立健康的消费心理和生活方式，把更多的精力放到学习上。不要一味地追求档次讲究攀比，更多地应当考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。
余钱存银行，闲钱尽量少装口袋，平时够零用就行了。而学会记账和编制预算是控制消费最有效的方法之一。其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，抽空整理一下，最好每天及时记录，这样就可以掌握自己的收支情况，可以从账面看到哪些是该花的，哪些是可以节省的，从而对症下药，也有利于整体的规划。
综上，理财教育不仅能够培养大学生良好的理财习惯，而且可以改变大学生的理财观念帮助他们树立正确的理财观和价值观，促进个人素质的全面提高，当代大学生们应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。
主要参考文献：
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正确的家庭理财方式范文第4篇
在近期结束的“2012汇丰北京财富论坛暨中国财智家庭总决赛”上，中国经济改革研究基金会理事长及国民经济研究所所长樊纲、汇丰大中华区首席经济学家屈宏斌等知名经济学者，汇丰中国零售银行及财富管理业务副总监李峰和知名主持人邱启明一起，针对这些中国理财家庭最为关心的话题展开对话。同时，一场围绕八个中国典型理财家庭的财智对决，也从普通家庭的角度出发，展现他们对当前宏观环境的理解，以及当代中国家庭财富管理智慧。
专家支招：家庭理财应修“内功”
自2007年创办以来，“汇丰财富论坛”一直备受关注，同样也努力为个人及家庭，在理财的观念和方式上，产生积极的影响。
今秋，“2012汇丰北京财富论坛”如期举行。在经历了2006年和2009年的两波高涨过热后，如期而至的经济泡沫让2012年成为颇为艰难的一年，而中国经济面临下行的风险可能要比年初预期还要明显。樊纲表示，世界经济这一、二十年来的金融泡沫基本破灭，现在开始调整。中国过热的经济增长从可预见性的将来来看也都不会发生。
面对并不乐观的经济走势，对普通家庭而言，这也许是考验理财观念、态度、知识等“内功”的时候了。“当前环境下，理财一定要转换心态，调整对投资回报率的期望。8%左右的中国经济增长率是属于正常稳定的。大家要用适合当前经济环境的眼光来看待市场、看待投资回报。对于当前的经济形势，运用组合性投资来分散风险是合理的理财之道。”樊纲如是说。
屈宏斌也向亿万中国家庭给出了自己的建议：“对于理财，大家不仅仅是要了解股票与债券，还应该积累基本的经济学知识，经济周期的变化会和你的理财息息相关。例如经济下行并不是意味没有理财机会，经济周期处于下行阶段，意味着通胀也在下行，货币政策相应地会从反通胀的目标收紧货币政策，也会逐步转向为保增长的宽松政策，利率会下来。这个过程中，你在理财方面着重投资债券，那么今年上半年有收益的可能性会比较大，很多固定收益也会比较好。随着经济在三四季度的回暖，政策在宽松但通胀仍然较低时，可以开始关注股票类的资产。”
冠军分享：家庭财富应平衡资产组合的风险与回报
如果说，“2012汇丰北京财富论坛”是对宏观经济的观察，那么与之同期举行的“汇丰百万财智总奖金，启创中国家庭财富未来”活动，对于普通家庭而言，似乎更接地气，也更具指导性。
自7月16日活动启动以来，在为期近两个月的时间里，共吸引了超过4000个家庭注册报名。通过层层筛选，最终8个家庭晋级决赛。在他们中，既有身处工薪阶层的三口之家，也有双双担任公司业务主干的中产家庭，还有事业刚起步的新婚夫妻乃至“单身贵族”。而他们既存共性又不失个性的理财观念，也从某种层面上，展现着当代中国家庭普遍持有的理财观念与理财现状。
晋级“中国财智家庭总决赛”的8个家庭，在汇丰银行专业客户经理的协助下，结合各自家庭的特点与需求，先后展示了为自己家庭量身定制的40万模拟理财计划。在短短五分钟的时间里，每个家庭“畅享”着未来家庭生活的理财智慧，而他们所分享的家庭财智，更是引发了现场观众对典型中国理财家庭现状的共鸣。
最终，来自上海的唐女士家庭脱颖而出，加冕了汇丰财智家庭冠军，同时也赢得了人民币50万元奖金，与入围决赛的另外7个参赛家庭共同分享了由汇丰赞助的百万总奖金。
作为专家裁判团成员之一，汇丰中国零售银行及财富管理业务副总监李峰表示，汇丰通过服务全球客户所得的经验，了解到家庭保障、子女教育、退休养老、财富传承等是大部分家庭都存在的需求，理财规划的难点之一，便是对自身中长期需求做出有针对性的判断。冠军家庭的出色在于夫妻俩人对自己所处人生阶段的财务状况、投资经验、财富需求及风险承受能力等变化有较理性的预估。秉承平衡稳健的理财理念，兼顾保障和投资。尤其，作为一对新婚夫妇，能在制定理财规划中注重风险管理实在难能可贵。
“理财是每一个家庭所必需的，但不是所有人都擅长的。汇丰希望以国际视野、环球实力，启发中国家庭的理财智慧，并协助他们找到实现未来家庭生活目标的方向与工具。并且汇丰深信，完善的家庭理财规划是成就财富未来的关键。”李峰如是说。
负责冠军家庭专业协助的汇丰银行客户经理熊雨蔚，也针对中国家庭，给出了自己的理财建议：“唐女士家庭在最早开始理财时，也曾经历过把理财等同于投资股市、房市的阶段，但随着对理财认知的深入，和更全面地分析了自身财务需求，并不断地获得专业的理财建议之后，他们开始学习利用科学工具优化投资组合，而通过这次活动他们已懂得让家庭财富在拥有稳固保障的基础上不断追求增值性收益”。
随着全球化经济所带来的诸多挑战，越来越多的中国家庭开始产生理财的需求。而在这个过程中，对于科学投资观念以及专业理财指导的需求，也在日益增长。凭借环球银行网络和对本地市场的深刻洞察，汇丰也在积极以客户需求为导向，努力为本地客户提供优质的财富管理服务。
此次评选活动之余，汇丰银行还开启了“投资产品组合智引”平台，为拥有不同理财需求的中国家庭和个人，提供全面的资讯与实用工具。同时，也帮助他们了解自身投资偏好，分析理财现状，了解自身财务需求，获得专业的理财建议，并利用有效的工具优化投资组合。
家庭理财需要长远的目标
BQ对话汇丰零售银行及财富管理业务副总监李峰
BQ=《北京青年》周刊
L=李峰
BQ：这一次活动突出了家庭的概念，汇丰在未来是否会将重心放到家庭理财上面？家庭理财和个人理财有什么不同？
L：说到汇丰推动家庭理财，其实我们要回溯到2009年。当时，我们开始意识到财富管理其实不仅是一个个人的行为，更多的是一个家庭的行为，而这也是一个持之以恒的过程。
在这个过程中，我们经常谈到的所谓的财富管理的五个需求，大部分都是以家庭为主。比如教育的需求，医疗的需求，退休养老的需求，财富增长的需求，及财富传承的需求；而这些需求都来自于家庭。
在过去几年里我们都积极地推荐、实践这样的理念，这一次也是非常好的机会，让我们可以把这种理念再一次进行实践。我觉得这一次参赛家庭相对广泛，他们对于金融知识和正确的理财观念的掌握程度，让我感到既惊讶又高兴。
从2007年开始，汇丰每年都在主办财富论坛。以前，我们以专家分享，教授讲座为主，而这一次终于可以看到来自不算草根，但也算非常普通的家庭，来亲自展示他们对财富管理的认识或者实践，这是我们觉得非常高兴的事。
BQ：在当前的市场环境下，您对于家庭理财的建议是？
L：在谈到财富管理的时候，大部分初学者一开始关注的，往往是我需要什么产品，能得到什么回报。而对于八个参赛家庭而言，他们的方案首先考虑的是保障，如何让自己立于不败之地，其次才是如何成为赚钱机器。下一步，他们想到的是如何让孩子在未来，比如16岁的时候去海外留学，这也是很多家庭非常普遍的愿景。
因此，我们的客户经理、我们的银行在这个过程当中协助他们去做的，就是让他们有一个非常清晰短中长期的目标。当然，短期目标不仅仅是买什么产品，它的回报率是多少。短期目标还可以是我要买房子，或者买辆车。然后再到中长期，考虑的可能是何时去留学，或者是希望财务自由，欢享退休生活。而我们会根据客户的愿景，追踪到你的财务缺口，制定相关的配置和安排，帮助客户达到他们的目的。
不要简单地把财富管理和理财等同于某个产品和回报。
BQ：按照中国人的习惯，不动产投资在整个资产配置当中仍然占有很大的一部分。你怎么看待这种现象？
正确的家庭理财方式范文第5篇
初涉职场的单身月光族
这一阶段的女性大多处于单身或准备成立新家的阶段，相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，她们一个月挣5000元，就买4000元的包或衣服、1000元的化妆品;基本不在家做饭，顿顿在外解决;往往3个月就会换一次手机……她们生活自由，有赚钱的能力，更有花钱的激情，但他们的银行存款永远是零，经常面临借债的窘境。她们应该怎么办？如何摆脱左手进钱右手出的困境。
特征
这一阶段有相当一部分的女性没有太多的储蓄观念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其座右铭，因此，“月光女神”随处可见。
建议
由于没有积蓄，月光族可选择基金定投作为核心的投资方式，在有效控制风险的前提下，强制自己学习投资理财。由银行自动划账，将收入的一部分划拨到基金账户中，达到强制投资的目的，防止盲目、无节制地乱花钱。长期定投指数型基金还能避免资本市场的大波动，有效提高长期投资收益率。
初为人妇的巧妇人
刚刚步入二人世界的女性，随着家庭收入及成员的增加，开始思考生活规划。因此，大多数女性开始在消费习惯上发生巨变，开始摒弃“月光族”的不良习惯，投资策略也由激进变为攻守兼备，但不可否认，女性理财也存在一些误区和不正确的理念。
误区
很多已婚妇女对于保险有自己的认识，她们习惯性地为丈夫购买各种健康保险，“老公是家的顶梁柱，应该把钱投给更重要的人”，而从没考虑过自己。这一方面体现出中国女性的传统美德，但另一方面也表现出女性对自身关爱的缺失。实际上，这正是很多女性投保的误区，特别是已婚女性，常常忽视关爱自己。
方案
将保险投给更具价值的人，让其创造更多价值，听起来有一些道理，但这不是全面的投保观念。如今的女性，既有工作压力，也有家庭压力，女性更应该在身体健康上投资自己，才能使整个家庭保持平衡。建议广大女性，尤其是已婚女性，在给丈夫、孩子投保之余，也多为自己考虑。
初为人母的半边天
这一阶段的女性都较为忙碌，兼顾工作和照顾孩子、老人、丈夫的多重责任，承受着较重的经济压力和精神压力，这个阶段的财务保障变得尤为重要。
特征
这一阶段的女性，在收支控制上已经比较能够收放自如，善于持家，但缺乏综合的理财经验。
建议
一般来说，孩子教育基金的投资方式主要是相对稳妥、收益化高的多样化投资渠道。比如开放式基金、外汇理财产品、债券、人民币理财产品，这些理财工具都是稳妥、有效地增加家庭理财收益的手段。教育金产品的一个显著特点就是需要L期投资，笔者建议长期投资要尽早开始，以一定的目标金额为例，投资起点越早，为了达成目标每月需要支出的金额就会越少。
为退休后准备养老金
由忙转闲、准备退休阶段。这一阶段的女性，子女已独立，忙碌了一辈子，投资策略转为保守，开始为退休养老筹措资金。
特征
在寿命问题上，女性比男性长寿已经成为世界共识。世界人口统计表明，全球60岁以上的老人中，男性占比44.8%，女性占比55.2%，而80岁以上老人中女性占比更是高达65.4%;此外，世界上78%的男性老人有配偶，相比之下仅有44%的女性老人有配偶。
由于女性预期寿命一般较男性长3～7岁，加上婚姻习惯中男性平均比女性大2?5岁，夫妻双方的生存年龄将相差10岁。这也就是说，大多数女性在晚年时，少则几年，多则十几年里需要自己照顾自己。这就使得女性应该尤其注重养老问题。
建议
在资金允许的条件下，适当补充一些商业养老保险的投入，年轻时每月投入适当金额，就当是强制储蓄，退休后即可每年（或每月）领取养老金，适当补充家庭养老资金，这样即使年老时配偶不幸先离去，自己也可以不为养老资金而犯愁。
从上面的分析中可以看出，不同年龄阶段的女性对于投资理财的需求是不同的。
对于30岁之前的女性，这个阶段的收入一般在一生中是最低的。所以投资理财要注意3点：坚持记账、强制储蓄、精明消费。
正确的家庭理财方式范文第6篇
我和儿子都是足球迷，我们平时对足球比赛非常关注，对足球场上的各支球队的参赛阵形也极为熟悉。一来二去我们发现：足球场上，参赛双方的球队均由11名队员组成，教练根据场上形势而排兵布阵，将队员们分成“1442”、“1352”等阵型。也算是灵犀一点通吧，某一天，我突发奇想：何不将家里的理财投资格局像足球场上一样，来个排兵布阵？我们爷俩商量了几天，还真就琢磨出了我家的独特理财格局：“1352理财阵法”！ 我用这种方式打理家庭财务几年来，真的收到了明显的效果。
我家的“1352理财阵法”具体内容和作法是：
1/11用作商业保险。我们把家里的积蓄总额的1/11拿出来，用来购买重疾险、意外险、养老险、医疗险等保障性商业保险，使全家人生活有保障，解决了后顾之忧。家人每天都生活在“有保障”的日子里，真是越活越有安全感，越活越有奔头！事实证明，这部分理财投资虽然不像“一手钱一手货”那样立竿见影、短期见效，但它体现了“春种秋收”的理财理念，真的为家人筑起了一道心理、精神和生活的保障长坝！
3/11用作低风险投资。我们将家中积蓄的3/11拿出来，用于购买银行存款、国债、纯债券型基金等安全可靠、保证收益或收益适中、低风险的投资品种。就目前来看，把钱存入银行、用于购买国债、纯债券型基金等，是相对安全系数较高的投资方向。国债是国家发行的，利润高，风险最小；银行储蓄，风险相对不大，不过利润较低；基金风险较高，但纯债券型基金风险相对较小。我们权衡再三，觉得按这样的比例去打理家中的余钱，还是合理而科学的。事实证明，我们当初的决策是正确的，这几年中，我家购买的国债回报率达到了25%左右，银行存款利息累计也超过了3万多元，明年，纯债券型基金也将到期，届时，还可以获利2万多元。
5/11用作变现迅速的投资。我们将家中积蓄的5/11拿出来，投向那些高度灵活、风险适中、利润适中、进可攻退可守、变现容易的投资品种。最初，家人先是购买了黄金饰品，觉得黄金保值性能、升值性能都比较稳定，而且变现容易、迅速——一些大型商场的黄金销售柜台、银行的金银专柜都有黄金回收点，均可回收黄金。个别售后维修点的金店，也提供黄金变现服务。因此，黄金变现很容易，风险也小。后来，儿子又发现投资金银币也不错。金银币的知名度虽比黄金低，但收益率却高很多。2011年，儿子购买了熊猫金币“金猫大全”，发行时售价为18000元，结果不到四个月就涨到26800元，远比黄金投资的收益高。现在，我和家人正在“研究”短平快类的基金，力求寻找一些类似球场上“中锋”角色的基金产品——进退自如，回报率高。
正确的家庭理财方式范文第7篇
对于儿童在调研中反映的财商意识问题，可以说与天生第一任老师的父母有着紧密关系。报告称，大部分家长对孩子的财商教育中普遍存在五大问题：
1、家长对子女财富管理能力普遍较差。部分家长控制孩子零花钱，限制或替代孩子的必要消费行为，使孩子失去理财教育的基础。
调查显示，近四分之一（24.1%）的儿童表示自己没有零花钱，26.8%的家长表示自己不给孩子零花钱。零花钱的缺失，意味着儿童没有或基本没有参与到实际消费活动中，这种家长包办的做法对于提升儿童认知金钱、运用金钱的能力较为不利。
同时，给孩子零花钱的原则与动机复杂，孩子获得零花钱难易程度不一，导致少年儿童“贫富不均”现象突出。调查显示，多数家长（65.1%）会根据孩子的实际需求判断给予孩子零花钱数量，这是一种理性的行为。21.4%的家长会根据家庭收入情况给零花钱，有6.6%的家长则是要多少给多少，很容易助长部分孩子零花钱失控。
家长基于不同目的考虑给钱，容易导致子女对金钱出现错误的理解。白给型、与节日或生日挂钩、与劳动挂钩，与学业挂钩等等，这些五花八门的给钱原则如果不赋予合理的解释，会让孩子对金钱意义产生混乱，不利于树立正确的金钱观；同时也会造成对学习、情感、劳动的异化。
此外，父母对儿童日常消费情况监管力度不一。调查显示，对于“是否过问子女用钱”问题，“偶尔过问”的达到36.6%，“经常会过问”的达到30.7%，“从来不过问子女用钱”的父母达到13.8%，“一直都会过问”的占18.9%，前者疏于管理，势必会导致监管问题出现；后者看似负责，其实监管过严，对于培养子女独立处理财富的能力不利。
2、教养方式影响理财教育，其中放任型、专制型家长不利于子女形成合理的理财观念。
调查显示，当子女消费愿望与父母发生冲突时，一成以上（11.6%）的家长表现出专制型取向；两成以上（24.7%）的家长表现出权威型取向，四成以上（44.9%）的家长会和子女商量，听从更有道理一方，表现出民主取向。但仍然有18.8%的家长会放任孩子的行为，表现出放任型取向。权威型父母子女学业成就较大，但自主性不高；民主型父母孩子学业成就其次，但自主性较高；专制型亲子关系对立，子女成就不高；放任型父母亲子关系良好，但子女成就不高。很明显，后两者对子女财商形成极为不利。
3、家长理财教育普遍存在着高认同、低认知、弱执行、效果差等现象。
调查显示，超过八成（81.3%）父母肯定理财教育的价值，其中37.3%的家长认为理财教育极其重要，44%的家长认为理财教育非常重要。只有7.5%的父母持反对意见，11.3%的父母难以判断。表现为对儿童理财教育的高认同。
但是家长对什么是理财、什么是理财教育、如何开展家庭理财教育缺乏正确的认知，低认知和弱执行息息相关，表现为他们虽然认识到理财的重要性，但基本上没有开展理财教育。调查显示，虽然一半（50.1%）的家长愿意对孩子进行理财教育，但是苦于找不到什么好方法；只有25.4%的家长已经开始或正在对孩子进行理财教育。
4、家长理财教育观相对传统，缺乏利用保险保障和投资等方式进行理财的教育。
调查显示，35.9%的家长认为理财教育最重要目标是“懂得珍惜劳动果实”，24.6%的家长认为理财教育是为了树立孩子正确的金钱观，23.5%的家长认为要培养孩子理性的消费观。认为是让孩子养成长期投资的观念的仅有6.9%，而注重保险理念的只有0.9%。
关于理财教育内容的调查显示，超过四成（43.4%）的家长认为对儿童进行理财教育的最重要的目标是让孩子懂得通过劳动创造财富的道理，而知道合理用钱的占28.2%，知道存钱道理的占19.2%，尝试投资的仅占6.5%。
5、轻视专业理财机构和专门的理财教育课程，过于倚重自身经验。
在理财教育的主体上，位列前三位的分别是：孩子自己在实践中领悟（53.0%），家长教导（47.9%），通过学校教育（37.6%），而银行、保险等专业金融机构（17.1%）和专门理财培训机构（16.6%）的培训和课程，位居最后两位。
在教育途径上，65.6%的家长选择了让孩子尝试一些能通过实际劳动而让孩子获得报酬的方式；41.9%的家长选择了把压岁钱或者他挣到的钱交给孩子让孩子制定计划自行支配；34.3%的家长选择了引导孩子进行一项投资；32.1%的家长选择了引导孩子参与一些公益捐助活动。只有19.8%的家长选择了参与一些财商教育相关的讲座活动等。
家长怎么办？
针对调研结果，《2012中国少儿财商调研》报告也给家长提出了专业指导意见。
比如首先家长应高度重视对儿童财富管理能力的培养，保证儿童拥有适度的零花钱和个人积蓄，在日常生活中不应过度替代儿童必要的经济行为。
家长给予孩子零花钱时，可以采取多种方式，但要慎重处理零花钱与情感、学业或家庭劳动之间的联结关系，不能仅仅简单关注金钱的一维价值。保持对儿童消费行为的适度关注，在民主的前提下，逐步培养孩子的理性消费意识，引导孩子学会合理规划、量入为出，适度消费。
正确的家庭理财方式范文第8篇
如今新生代杰出中产主妇的一大特征就是：能让家产不断升值!财商高的女人才真正能让老公毫无后顾之忧。《钱来来理财记》描述了一个短时间内让家财快速升值的成功范例，在钱来来看来，能玩转家财的女人，不仅仅会算账，更应该拥有健康的消费理念和正确的生活态度!
男丰财，女丰富?
他要风险炒股，我要稳定定投，剪刀石头布可不可以?非要AA制才行?
钱来来说
谁来掌管理财大权?我认为夫妻首先在一点上要达成一致共识：不以谁赚得多为主，而是准的理财知识多，谁的理财经验多，谁就是家庭理财的老板。
在《钱来来理财记》中，钱来来老公富建国的理财知识经验丰富，那么理财上他就成为主角，而她是配角，如果要想把日子过好，她就要听他的，她有参政、议政权，没有决定权，事实证明他的理财方法是正确的，那么她也就没了夺权的野心。
接下来，选择理财产品，就多数由这一家之主来主导了。
理财，首要的一点是保证资金的安全，然后才是资金的增值。如果丈夫在买股票基金上有自信以及丰富的知识和经验，我认为妻子还是要以丈夫为主，毕竟老公在股票基金上赚到了钱。反过来如果丈夫没有多少买股票基金的知识和经验，那么还是拿较少的钱去冒风险，不妨把钱交给记性好的妻子，做银行定投和银行理财产品更安全些。
如果这个家庭里还没决定谁掌管理财大权的话，可以先各自为战，经过几番酣战，放心，最后总会掐出个老大来的。
说到这里你大概会想，这不就变成AA制，你管你我管我的理财思略了吗?
老实说，我其实不能理解也不能认同这AA制方式，夫妻如果不能在财务上达成共识，不能把钱放在一起经营，夫妻间的关系会融洽吗?
如果有一天我老公要和我AA制，我会把家庭所有财产都AA了，然后拿上自己的一份远走高飞，老死也不和他往来。如果各管各，那么为什么结婚?如果把钱放在一起统一安排，那么资金会充分发挥它的协同作战作用，同时夫妻在商量钱怎么投资和怎么花费时会令彼此的关系更为融洽，尤其是有了小孩后，孩子在父母这样有商有量的氛围里学到关于钱的知识，并影响到他成年之后的金钱观、财富观。爱马仕包包，买还是不买?!
是女人都爱名牌包包。可是，2万多的LV、10多万的爱马仕，要如何取舍?
如果你实在对这款爱马仕包包朝思暮想，并且认为买了它后会很快乐，那么不妨把自己的想法告诉老公，听听他的建议，看看怎么做合适。老公同意那当然好，如果不同意，那么兢制自己的购买欲望，拖延购买时间，时间长了购买的冲动就过去了。
在我的另一本书中，女人在夏天看上了一双很贵很漂亮的凉鞋，她自己的私房钱不够，钱又被老公控制，找老公要钱，她老公说，夏天很快过去，不如等秋天买双皮鞋吧，在时间的消逝中，她对那双非买不可的凉鞋的冲动也消逝了，当然等到秋天那双非买不可的皮鞋也没有买成。
其实我个人觉得，此生能遇到抠门老公的女人是幸运和幸福的，而且随着年龄的递增这种幸福感会越来越强，因为节俭的老公把钱省下来，那么家庭后边的日子会越来越好。想买奢侈品的老婆要把自己的想法对老公讲，即使明知他不会同意，也要讲，这是尊重。被尊重的男人最容易被攻破，这个绝对是真理!
如果老公实在不同意，老婆又不想委屈自己，我觉得也可以先买后奏，然后再摆出死猪不怕开水烫的精神头来：我已经向你汇报了吧，也算尊重你了，反正我已经买了，也不想退回去，你能把我怎么样?再说我只是花了点钱，又没有啃你的肉，至于这么心疼吗?
不过，亲爱的，咱说这么硬气的话时，要注意两点：一、这个奢侈品千万不能贵得离谱，比如爱马仕，还是先努力说服老公吧。二、说这话的同时也顺手扔出女人的杀手锏——撒娇，再怎么抠门的老公都会乖乖默认了，如果还有不知好歹的蹬鼻子上脸给脸不要对你不依不饶的就不用理他了，过两天他就没脾气了。
最后，每个家庭情况不同，老公的反应也会不同，还是需要具体情况具体对待!
当“吝啬鬼”遇到“散财童子”
一个擅长理财的妻子或者丈夫，却有着习惯大手大脚花钱、毫无理财观念的另一半，后者管前者叫“吝啬鬼”，后者则是前者见了牙齿就痒痒的“散财童子”，该怎么办?
这是个挺有意思的问题，也是我曾经亲身经历的。在我的另一本书上，有具体的描写——如果配偶毫无理财观念且花钱大手大脚，那么擅长理财的妻子或丈夫就要学习自己管钱。当另一半需要花钱时，要求对方先说明钱将用在哪里，也就是要一个花一个，当然这会引起对方的不满，但必须经历这个过程。
毕竟两个人的思维习惯观念达成一致需要一个过程。面对毫无理财观念的对方，你需要推荐投资理财的书给对方看，让TA对投资和理财有个初步的概念，再把你为何“吝啬”的理由告诉TA，再交代下你是怎么理财的，邀请对方—起来做个理财规划。当TA开始自己理财并且获得一点利润的时候，那种成就感会促使TA先逐渐走入理财世界，对自己的散财习惯也会逐渐收敛。
钱来来说私房钱
丈夫或妻子有一方很小气，如果从家庭公共账户上拿点钱资助自己困难的亲人，或者给自己买点喜欢的东西，而小气的配偶不同意就会产生家庭矛盾，那么有点私房钱就好，双方都少生气少吵架。反之，如果夫妻间都是有商有量的，就没有必要攒私房钱了。
应该注意的是，私房钱往往数量很少，不能和家庭存款发生矛盾。如果私房钱是一大笔钱，就不能叫私房钱了，而是埋在夫妻关系里的炸药包，双方不被炸得遍体鳞伤也会在今后几十年的共同生活中留下阴影。
钱变房，还是房变钱?
人们都说房子越多越安全，但是真买了房，又会觉得现金在手里更安全!?即使要买，是选市区小房子，还是郊区大豪宅?
从欧美发达国家来看，大部分富人都是靠房地产和金融发家的。中国人口基数大，对房子的刚性需求是永远存在的。投资房产是抗通胀保值增值很重要的投资方式，所以投资房产是有必要的。投资房产注意两点：位置和时机。好位置能保证房子容易出租。时机上我个人认为今年年底明年年初是比较好的机会，经过国家的打压、调控，开发商在房子上赚不到高额利润了，普通投资者就能买到比较便宜的房子，而且今年国内国际经济形势都不乐观，这个时候去投资房子也就能买在低价。