专业投资理财
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专业投资理财范文第1篇
关键词：高职院校；投资理财专业；培养目标；教学改革
一、高职投资理财专业人才培育目标及培养特点
1.高职投资理财专业人才培育目标
根据目前投资理财专业的就业状况来看，其就职岗位主要以企事业单位、证券行业的基础理财和业务操作等工作为主。这些工作岗位具体可以细分为企业会计、金融理财、证券投资、基金业务等，还有一些金融企业的投资数据分析和业务管理等。另外，还可以进入金融和保险机构，对投资理财进行咨询等。
因此，高职投资理财专业人才培育目标是为社会培养投资理财方面的专业人才，将这些人才运输到各类工商企业、银行、证券公司等。这就要求投资与理财专业学生不仅要掌握财务会计、资金管理等理论知识，更应了解会计、金融、贸易、投资之间的关系，努力培养自己的投资理财意识和投资管理能力，熟悉各类操作技能，使自己成为应用型的高级专业人才。
2.高职院校投资理财专业的培养特点
高职教育以职业性和应用性为主要特点，强调对学生实践能力以及专业知识的应用能力的培养。目前，高职院校投资理财专业从金融市场的发展形势出发，以投资理财人才的知识与能力需求为课程设定依据，充分结合区域经济发展、金融行业发展等进行人才培养。主要具有如下两大特点：
（1）侧重实践能力培养
投资理财专业强调对学生专业知识和实践技能的培养，强调与岗位需求的结合，强调对相关学科理论知识的实际运用。
（2）“工学结合，校企合作”的宗旨
高职院校通过与企业进行广泛的、多层次的合作，建立其校外实习基地，实现校内基地与校外基地的有机结合，为学生提供真实的实训基地，提升学生的专业化水平。
二、新形势下高职院校投资理财专业的教学改革策略
从高职院校投资理财专业人才培育目标及培养特点出发，应侧重从三个环节入手进行改革。具体如下：
1.充分发挥校内课程优势，资源优势，提升校内教学质量
（1）精选教学内容，完善学科融合
岗位需求要求投资理财专业学生熟悉管理、会计、市场营销等多个专业或学科的知识。因此，教学中应注重不同学科之间的渗透与交叉教学。例如，金融学与会计学、法律、市场营销、工商管理、人力资源管理、心理学等相互之间都存在联系，培养学生交叉学科完整的知识链，了解相近学科和本学科的实际应用，精选教学内容，完善学科融合，整体优化学科发展。
（2）从岗位需求出发，优化课程体系，突出培养特点
理论课程应与实践课程交叉进行。理论课程教学中，侧重要求学生掌握基础理论和重点知识点，而在实践教学环节，一方面，要注重授课过程中的渗透投资理财相关片段角色扮演；另一方面，要注重课下相关社会实践的安排和组织。此外，逐渐增加理论教学部分的实践内容，尝试运用理论和实践相结合的教学模式，让学生既要学会理论知识，又要发展实践能力和创新能力。
2.充分发挥师资队伍优势，为学生提供技能考试培训辅导
高职学生的利益是在整个教育过程中发展起来的，重点就是在知识和技能两方面。将该教学工作的重心放在培养学生的技能上，培养其一种以上的技能。教学工作者应当以此为中心，这也是受教育者利益成长的直观体现。为此，高职院校必须充分发挥师资队伍优势，为学生提供技能证书考试的专业化培训和辅导。比如会计上岗证、银行人员、证券人员和期货人员的从业资格证、理财规划师、金融工程师等。
同时，可以邀请该专业的校外专家进行授课。通过授课，从中听取丰富的金融实践经验，让学生了解社会，明确企业对职业技能的要求。或者为学生提供校外参观、交流、实习的机会，让他们熟悉本学科的前沿技术与发展状况，开阔学生的眼界。
3.充分发挥校企合作优势，为学生提供良好的工学结合平台
通过校企合作，构建校企合作实习基地，为“工学结合”的教学模式开展奠定基础。在教学中，应将专业知识与企业实际联系起来，提供学生顶岗实践的机会，又将学习成绩与实习成绩挂钩到一起。同时，要参考企业的意见制订教学内容，让校企双方增加互动，多加交流，实现双赢。通过校企合作，可以实现校内教学资源与企业资源的有机结合，发挥二者的合作优势，强调对学生实践能力、职业能力的培养，为区域经济发展和社会发展输送更多优秀的投资理财人才。
参考文献：
专业投资理财范文第2篇
关键词：居民；投资理财；存在问题；解决方法
一、居民投资理财存在的问题
（一）理财观念不合理
中华民族有着勤俭节约的优良传统，但量入为出、勤俭致富这种传统的文化思想在一定程度上制约了我国居民的投资理财活动，使人们只注重消费计划而忽略了投资规划。与之相反的是有很大一部分“月光族”不能平衡收入与支出，连最基本的储蓄都无法实现。
（二）理财知识匮乏
目前市场上的理财产品众多且各具特色，对于那些缺乏时间精力学习理财知识但是又想进行投资理财活动的投资者而言，金融中介机构无疑是最好的选择。但由于我国金融市场的不完善和行业的不规范，许多金融从业人员并不具备较高的专业素质，不能很好的为理财者提供投资理财服务。
（三）对风险和收益的认识不够
正确认识风险和收益的关系是至关重要的，但大多数居民对于风险和收益之间的关系还不够明确，很多居民盲目追求高收益的理财产品而忽略了较高的风险性。除此之外，居民在投资理财时风险分散意识还不够强，常造成“把所有鸡蛋都放在一个篮子里”的现象。有时候也会高估自己承受风险的能力，进行超出能力的理财活动。
（四）金融交易环境不完善
我国的金融交易环境还不够完善：市场结构由国有银行主导，金融工具种类纷杂；金融监管效率不高，存款保险体制尚未建立；法律环境不佳，对债权人和股东利益的保护还需提高。在这种情况下，金融机构行业服务人员的专业素养和服务水平难以达标，无法为投资者提供高质量的服务，降低了投资者的信心，逆向选择和道德风险加大。
二、解决措施
（一）政府部门
1.建立完善金融法规，保障投资者利益。创造一个良好的金融交易环境，需要政府建立健全完善的金融法规和金融监管机制，对金融市场上的违规活动进行约束，加强监管力度，提高居民对金融机构和金融市场的信心。
2.加快金融市场改革，完善家庭投资理财。我国政府应该借鉴西方金融行业的先进经验，结合我国实际情况，积极引进和创新居民投资理财工具，加快金融市场的改革步伐，推动居民投资理财活动向多元化、风险分散化、安全化发展。同时，政府部门还应该将互联网技术等高新技术产业与金融产业相结合，为居民投资理财活动提供更加高级化、多样化的选择。
（二）金融机构
1.培养专业人才，提供投资理财服务。现阶段我国大多金融机构的从业人员自身都缺乏一定的专业知识，不能很好的为投资者提供高质量的金融服务。对于这类情况，金融机构应该对相关工作人员进行专业化培训，加强从业人员的专业性和知识的全面性，这样才能结合居民自身的实际情况，从居民个人利益出发，为其提供合理有效的理财规划。
2.大胆创新，满足不同层次家庭理财需求。相较于普通居民而言，金融机构在获取国家政策动向、市场变化信息时更加及时和准确，投资理财相关知识更加专业和完备，分析和统计能力也要远高于普通居民。因此金融机构要关注和听取理财者意见与建议，对金融工具进行大胆创新，设计出更符合大众投资理财需求、更合理科学的投资理财产品，极大地迎合不同收入层次居民的投资理财需要。
3.树立品牌形象，提高居民信任度。全国有许多金融机构和证券公司，但人们大多选择银行进行投资理财活动，一个重要的原因是居民对这些金融机构的信任度不高，对市场信息的透明度持怀疑态度。对此，我国金融中介机构应该建立一个完善的信用评级、审核、监督和运行机制，对各类金融中介机构提供信用评级，减少逆向选择和道德风险，提升在居民心中的信任度。
（三）理财者
1.转变理财观念，科学规划资产。对于投资理财者来说，要想取得理想的理财效果，转变原有的传统理财观念是至关重要的。因此，居民投资理财要在计划消费的同时，注重投资规划，合理分配个人资金在各项投资理财活动上的分配比例，协调好风险与收益的平衡点，选择适合自身的投资理财产品组合，尽可能的最大化收益。
2.学习理财知识，合理运用理财工具。我国金融市场上理财产品种类较多，需要理财者了解各类投资工具的功能和特性，根据个人对资产流动性、风险性等产品特点的偏好和自身财务状况，针对性地选择投资理财产品，制定一个有效的投资组合方案，最大限度的处理好风险与收益之间的关系。
3.结合自身实际，进行科学理财。居民进行投资理财活动时应关注金融环境的变化，根据国家各项政策与讯息及时调整自身投资理财方案，调整资金在不同投资理财产品上的风配比例，极大化的降低风险。
三、结论
高质量的金融理财服务既是一国金融发达的标志，也是一国财富现代化管理的一个基本方面。如何更好更快的使居民投资理财活动得到发展，回顾全文，政府、金融机构、投资者都需要作出一定的努力与改变，共同创造出一个良好的金融环境。
参考文献：
[1]何丽华.理财新视角：个人理财规划[J].审计与理财，2005（2）：35-36.
[2]王洪波.浅析金融改革之利率市场化[J].城市建设理论研究，2013（23）.
[4]刘妍.张桂仁.证券投资组合理论与财务风险的防范[J].商业经济，2013（02）.
[5] 李炜.石家庄市居民个人理财的分析与研究[J].当代经济，2012（19）.
[6]米什金.货币金融学（第九版）[M].中国人民大学出版社，2010.
专业投资理财范文第3篇
关键词：投资者；银行理财业务；防范风险
银行理财业务从20世纪90年代中期起步至今，正是国民经济高速稳步增长的发展时期，个人收入也同步增长。随着个人财富不断积累，因受国内消费价格的上涨，银行存款利率偏低等原因影响，居民资产保值增值需求日益旺盛，银行及时面向社会个人投资者提供了投资理财业务平台，极大地满足社会个人投资者对投资理财的需求。现如今，银行理财业务快速发展，投资银行理财业务投资者不断增多，理财投资额度巨幅增长，银行理财产品给投资者带来了投资收益，也带来了投资风险问题，因此笔者认为，在维护银行和投资者双方利益的同时，应及时向投资理财者提示风险和要求，做好风险防范控制工作，促进银行理财业务规范化发展。
一、投资理财业务的风险点
1.经济风险。银行提供投资者的理财产品与经济发展形势是紧密相连，当国民经济保持高速稳步发展时期，社会经济效益随着经济增长而提升，投资者投资银行理财产品也伴随经济增长而实现投资收益增值。当国民经济受国内和国外经济影响时，从国家来说，必然对经济实行必要的宏观调控，宏观调控必然导致投资者投资银行理财产品的收益的发生变化，同时也引发理财产品风险。近年来，国内经济受国际金融危机和国内通胀压力影响，国家加大了宏观调控力度，采取多次降低银行存款利率，导致许多银行理财产品受到冲击，出现理财产品不能保值的风险。因此，国家经济形势的好坏，直接关系到投资者理财产品的投资收益和理财产品的投资风险问题。
2.人为风险。随着银行理财业务投资不断的升温，银行理财产品获取收益比银行其他中间收益高，银行为了获取更多理财经营收入，不断向社会投资者推出各种理财产品，同时，对内部理财营销人员实行升职、收入、业绩、奖励挂钩，营销人员为了完成内部下达的理财营销任务，实现个人发展目标，因此，银行理财人员在销售理财产品过程中，对投资者宣传过程中往往只注重理财产品收益，说“理财产品预期收益率能达到多少，而对理财产品中暗藏的风险却一言带过”，人为地弱化了理财产品风险。在就是银行理财销售人员不了解许多新推出理财产品，完全靠自己平时理财经验，进行理解分析理财产品说明书，主观判断理财产品收益率和风险，有误导投资者。从理财机构监测数据显示，有六成理财产品都是亏损的，这也说明理财产品具有很高的风险，因此，投资者不能片面地相信银行理财人员主观判断理财产品收益率和风险。
3.盲目风险。我国改革开放以来，国民经济处在高速发展时期，随着经济增长带来了个人经济收入增长，现有的银行保本收息的传统理财方式已经不满足个人投资理财需求，银行为适应社会个人的投资欲望，引进了国外理财业务。由于银行理财业务能实现个人收益增长，在经济利益驱动下，投资者将银行保本收息的存款投资到银行理财产品中，许多人见到其他人投资银行理财产品获得增值收益，也盲目跟随投资银行理财产品，由于人们缺乏应有金融理财知识，对购买银行理财风险估计不足，许多投资者看不懂银行理财产品合同，有的投资者甚至于不看合同，单方面听取银行专业理财人员口头宣传，投资者问起购买理财产品的有没有风险问题时，银行理财人员拍着胸脯对投资者说没有风险，由于经济和市场环境发生变化，理财产品收入达不到预期收益，有的还出现亏损，银行理财人员就把责任推向投资者。由于投资者盲目跟随其他人投资理财产品，导致许多投资者资金损失和法律纠纷。
二、投资理财业务风险控制
1.要明确自身理财需求。投资者在投资银行理财业务时，要结合自身家庭经济状况和承受风险能力，不能盲目追求理财产品高预期收益，虽说投资者在投资银行理财产品时，银行专业理财人员对投资者家庭经济状况和承受风险能力作了详细了解，并针对投资者情况推荐理财产品，但是，投资者在投资银行理财产品过程中，还要有清醒认识，拿多少钱投资理财产品，是否有承受能力，不能影响家庭生活，投资理财产品是保本类型，还是高收益类型，高收益附带高风险，保本类理财产品也有风险。所以，投资者在投资理财过程中，需要达到什么投资目的，这都是投资者自身必须要明确的，投资者明确方向才能有效控制投资理财风险。
2.要了解投资产品特点。投资者在参入投资银行理财业务时，首先要了解银行理财产品是保本收益类，还是非保本收益类，在选择投资银行理财产品前，必须要看清理财产品合同条款，注意保本收益类产品于银行普通存款是有区别的，银行理财产品的风险要高于普通存款，但其收益要高于普通存款，所以保本收益类产品的保本收益一般合同都有附加条件，附加条件可能是银行具有提前终止权， 并含有风险内容，是投资者要承担理财风险，购买保本收益类理财产品前，必须要详细咨询银行专业理财人员，附加条件中含义和带来的风险。投资者投资非保本收益类理财产品，要知道最高收益和预期收益不等于实际收益，无论是最高还是预期收益率，银行没有保本理财产品保本支付义务，最终的实际收益率可能与最高收益和预期收益是有偏差，投资者如果购买的非保本收益类理财产品，应要求银行提供令人信服的预期收益率估计依据，同时还应要银行专业理财人员揭示理财产品的全部风险，介绍理财产品可能发生的最不利的投资结果，以及规避风险的各种可能方式，投资者就要判断银行专业理财人员在理财投资中站在什么角度推荐理财产品，只有了解理投资财产品全部风险，才能避免投资风险。
3.要加强投资风险评估。银行对理财产品进行风险评估，看上去是银行的责任，实际上跟投资者紧密相连，当投资者有意愿购买理财产品时，银行理财专业人员会指导投资者填写投资理财风险评估报告，并充分了解投资者风险认知能力和承受能力，在结合了解情况向投资者推荐相适应银行理财产品，银行理财负责人还要再次确认，看专业理财人员是否有误导投资者购买理财产品，作为投资者对银行理财人员推荐的理财产品风险估计，不能听之任之，要拿出自己最后判断，是购买还是不购买，决定购买理财产品同时，还要了解银行理财产品一旦出现风险，采取什么方式化解理财产品风险，将理财产品风险控制在最小范围内。
4.要认清自身理财目标。投资者到银行是购买理财产品，银行有义务为投资者提供优质服务，并向投资者推荐银行开办的理财产品，介绍理财产品收益和风险情况，对投资者作投资风险评估。虽然，银行对投资者作了详细了解，而投资者对投资银行理财产品也要作详细了解，银行推选理财产品适不适应自身理财目标要求，是否于自身承担风险相适应理财产品，如果不适应自身理财产品，就要求银行理财人员重新选择适应自身理财产品，如果适应自身理财产品，就要实施有计划投资理财目标，合理配置家庭资源，养成长期投资的习惯，及时根据市场变化做出策略性调整，才能有效控制投资理财风险。
三、对投资者理财几点建议
1.要注意加强学习。随着我国投资环境不断改善，投资者投资品种越来越多，作为投资者要注重投资方面学习，特别要加强金融理财理论知识学习，平时要多关注国内与国际经济发展形势，了解宏观经济政策变动，掌握金融市场信息和各个行业发展信息，才能适应投资理财要求，为防范和控制投资理财风险打下良好基础。
2.要注意盲目跟随。银行理财业务发展至今，投资的理财产品品种热来热多，销售量越来越大，如果投资者看到其他人购买理财产品获得了理财收益，就跟随购买同样理财产品，不考虑自己承受能力，一旦市场发生变化，就会产生理财风险，所以，投资者在参与理财过程中，不能盲目参与投资理财，注意投资理财中各种风险，加强控制和防范。
3.要注意风险鉴别。投资者投资银行理财产品时，特别要注意理财中风险识别，一方面银行理财人员推荐理财产品，要注意了解理财产品性质及风险问题，不能单听银行理财人员宣传，要有自己分析和判断。另一方面就是注意理财产品合同内容，合同中有“保本”二字，其实“保本”也具有重重风险，因为，在市场经济形势好时，理财产品可能保本，如果市场经济形势发生变化，理财产品可能就不能保本，还会出现投资亏本。这就要投资者研究投资环境和经济形势来鉴别理财风险。
专业投资理财范文第4篇
12月19―21日，《理财周刊》联合《广州日报》共同主办的广州首届理财博览会在广州锦汉展览中心隆重举行。此前，理财博览会已在上海、北京、重庆等地举办多次，均引起热烈反响。今年4月在深圳举办后，再一次在华南地区最大的城市广州点燃起广大投资者与市民的热情。
展会期间，有近70家金融机构参展，参展内容涉及银行、保险、证券、基金、外汇、中小企业理财、集藏、个人创业、综合理财等各种理财产品。展会还邀请了粤沪两地及海内外著名理财专家举办17场理财专题讲座，免费向市民开放。
金融机构闪亮登场
走进锦汉展览中心二楼，现场人声鼎沸、场面火爆。中国银行、工商银行、建设银行、汇添富基金等业界驰名的金融单位和一些合资公司，如瑞泰人寿保险有限公司、泰达荷银基金管理有限公司，以及金顶黄金投资有限公司、广州晟汇投资顾问有限公司、广东现代国际市场研究有限公司、辉立投资咨询有限公司等本土知名投资咨询企业闪亮登场。
值得关注的是，此次博览会吸引了许多外资金融机构前来参展，包括法国兴业银行、美国友邦保险、国际数据集团等，使得本届博览会更具有国际化的水准，真正实现金融、投资、理财领域中本土市场与国际理念的接轨。
同时，大陆期货、财商人生理财顾问有限公司、香港仟家信投资有限公司、香港孔子国际控股有限公司、大福管理服务有限公司、美国爱福斯有限公司等也参与到这次展会中，吸引了大众的眼球，为广大市民带来最新鲜翔实的理财资讯和最专业的理财建议。
中小企业备受关注
本届展会一大亮点就是突出了中小企业融资与个人理财两个方面。展会特别设立了中小企业理财专区，全面展现了投资理财发展状况，宣传投资理财知识和金融法规，强化投资风险和信用意识，为广大市民和中小企业搭建增长投资理财知识、增强信用观念、拓宽投资理财和资金渠道的桥梁，同时也为金融机构与市民直接沟通、推广理财产品、扩大品牌形象提供了一个广阔的平台，推动金融机构开发更多的适合市场的理财产品，促进金融理财市场的发展。展会还邀请了一些重要的政府官员、国内外学者、业界专家等人士，共聚羊城，就金融、投资理财及中小企业的发展、管理等问题进行有效的探讨和交流。
理财讲座，市民参与热情高
金融风暴中如何配置家庭资产?面对现在的股市行情该如何操作?动荡不安、经济低迷的市场下，个人、家庭怎样理财、如何发展?这一切问题都成为了市场焦点，也成为了这次展会上专家与市民共同关心、共同探讨的话题。本次展会上，专业的理财主题讲座成了最绚丽的风景线。
理财专家就证券、基金、外汇、综合理财等投资者关心的领域进行深层剖析，对个人投资者和企业目前最关心的这些热点作出解答。如香港著名理财专家陈茂峰畅谈明年的投资策略规划，香港著名股评家陈永陆就国际金融风暴与香港股市投资机会与投资者交流，而上海“民间股神”殷保华对投资者如何寻找买进和卖出的最佳点给出具体指点。
记者走访发现，在法兴银行的展区，精心安排的财富讲座座无虚席，投资者都在专心地倾听专业理财专家的行情分析和理财规划。在场的一位市民向记者表示，讲座内容主要是对股市、经济走向的分析，“讲得很生动、很细致，对自己看清形势有指导性的作用”。
除了各种讲座，展会还着力体现与广大市民的互动性，通过评选、交流、娱乐的方式，激发他们的参与热情，提高民间投资意识，规范投资行为，倡导健康、理性、有序的现财观念，让广大市民现场接触各种理财产品，了解多种理财投资渠道。
积极理财，受益匪浅
在一些提供投资理财咨询的展区，热切的投资者排起了长长的队伍，他们纷纷表示参加本次理财博览会受益匪浅，一方面认识了更多的理财机构，另一方面也了解了更多的理财知识，对改进自己的理财策略有很大的帮助。
专业投资理财范文第5篇
关键词：家庭；投资理财；策略
一、家庭投资理财的内涵
投资就是理财其中的一个环节，家庭投资理财则是将家庭财务作为主要对象，对现有的资金进行合理的、长期的布置与规划。家庭投资理财将家庭作为一个基本单位，最终的目的是要让家庭收入与支持得到一定的平衡，在此基础上促进资产增值。可以说家庭投资理财对于一个现代家庭来说是非常有意义的，通过家庭投资理财能够让现有的资金得到科学合理的规划，从而发挥一切有利的因素实现组合投资，让家庭资产得到一定的增值。家庭投资理财的核心就是要如何规避风险，提前做好规划尽量避免资金贬值的风险。通过家庭投资理财能够帮助家庭储备一定的存款，能够更好的应对的突发事件，最大限度降低突发事件带来的一切损失。现代家庭年龄跨度比较大，通过合力的家庭投资理财能够实现老有所养、幼有所教等等。
总之，家庭投资理财的内涵主要包括这些方面：第一，生活理财。所谓生活理财必然涉及到家庭的日常生活中必要的收入开支，主要有税务筹划、储蓄管理等等。第二，家庭投资。投资主要是以当前家庭的现有资金，依靠金融入到实现证券投资、实物投资等等；第三，理财规划。这一点要从现代家庭的实际情况入手，要根据目前家庭成员的年龄、需求、发展制定对应的规划。
二、现代家庭投资理财的现状
投资理财这个概念最早出现的国家是美国，当时美国处于经济危机，人们通过投资理财的方式逐渐度过经济危机，因此，投资理财理论在美国是最为成熟成为先进的。随着时代的发展，我国现代化理财的观念起步就比较晚，从相关资料得知，我国一个“个人理财”1997年在中信实业银行广州分行成立的，经过十多年的发展与完善，目前中信实业银行的“个人理财”项目发展越来越成熟。随着国家相关改革政策的提出，人们越来越希望通过储蓄以外的投资工具让自己的资产增值。随着中国加入世贸组织之后，在全球经济化的影响之下，人们的理财观念得到不断的改善，尤其是大部分人具备了较为全面的理财意识。随着人们理财意识的不断提升，我国投资理财迎来了前所未有的发展前景。而且随着时代的进步，我国家庭现在发生了很大的变化，曾经的“大家庭”逐渐变成了“小家庭”，人们更加重视老有所养和幼有所教。随着我国市场经济的高速发展，我国家庭财富得到了显著的提升，生活品质得到了改善，为了追求幸福达到更好的生活目标，工资与储蓄利息已经无法满足现代家庭的日常开展与发展需要。“你不理财，财不理你”现财理念已经深入现代家庭，人们逐渐认识到平衡开支的重要性，学会通过理财让财务独立，不仅可以满足家庭日常生活的必要的开支，而且还想实现更多的生活目标，如买成、买房等等。但是家庭投资理财目前还是存在着一些问题，例如：家庭投资理财的方式倾向保守、股票投资缺乏理性、风险承受力不足等等。
三、家庭投资理财策略的建议
（一）家庭投资理财要树立全新的理财观念
全新的家庭投资理财观念核心内容就是要量力而行，尤其是贷款投资必须要从家庭的实际情况入手。现代家庭投资理财要重视教育，更要重视养老。由于市场经济的高速发展，金融市场的复苏，金融市场的吸引会导致很多家庭投资理财盲目投资，因此，必须要在传统观赏加以改善，要科学理财，理性投资，家庭投资理财要树立全心的理财观念，要理财意识融入到每一笔财富规划投资，这才是家庭投资理财之道。
（二）加强投资理财的法律保障体系建设与完善
西方发达国家的投资理财市场非常发达，分析得知欧美国家对于投资理财市场有一套相应的法律体系，我国应该借鉴发到国家的理财对投资理财市场制定对应的法律法规对整个理财市场进行规范。目前，我国也吸收了很多先进实用的理论知识，而且也从法律方面进行了规范，为理财市场注入了新的血液，让投资理财市场更加规范，更加和谐，才能让银行、证券市场等等金融环境更好的发展，旨在让投资理财市场更加有序的进行。
（三）注重投资产品的创新
随着金融行业的火爆，金融行业对投资产品的创新提出了更高的要求。我国目前处于社会转型的重要时期，可以说家庭投资理财潜在的市场是非常广阔的，相关专业人员应该努力加强学习，吸收更多优秀的经验，对金融产品进行创新，让投资市场更具有生命力，这样的投资理财市场才会更好的发展，才能更好的引导家庭进行投资理财，从而达到预期的效果。
（四）对金融机构的软件与硬件进行优化
我国银行、证券市场、保险行业三大金融机构是分开经营的，从而导致理财服务存在一定的制约性，也影响到理财市场的发展。因此，加强对金融金钩软件与硬件的优化，加强对金融市场的重视，寻求三大金融金钩的合作点，以咨询、建议为基础，为家庭投资理财提供更多科学合理的宝贵意见，从而提高服务的质量。
家庭投资理财对现代家庭来说并不陌生，但是我国家庭投资理财还处于初步发展的阶段，其中还存在一些问题，需要更多学者加强这方面的研究，让更多家庭深入了解家庭投资理财的内涵，从而更高的进行投资理财。
参考文献：
[1]曾志耕，何青，吴雨，尹志超.金融知识与家庭投资组合多样性[J].经济学家，2015，06：86-94.
专业投资理财范文第6篇
关键词：投资学 投资理财 市场需求 培养模式
一、我国投资理财人才培养及市场需求的现状
随着我国加入WTO，全面进入开放经济时代，经济和社会的发展变得日趋复杂化、多样化和市场化，无论从宏观层面还是从微观层面，传统的金融产品和金融人才已无法满足正在变化的经济金融环境，国际金融业已转向金融人才和金融产品服务的全面竞争。从我们对一些银行、证券公司、基金管理公司和企业的调查以及人才市场的招聘广告来看，金融机构和企业对投资理财专业人才存在着极大的需求。像国泰君安、华夏证券等券商机构成立了证券投资研究部，亟需投理财专业人才；中国建设银行等商业银行亟需懂得投资理财的经营管理人才，许多大企业也急需大量懂得投融资运营的专业人才。而目前国内培养专业性的投资理财人才还刚开始没几年，人才数量及质量远远无法满足市场对强劲的投资学专业人才的需求，供需缺口依然很大。
如何培养新型的投资人才，优化设计出新型的投融资工具和理财方案策略来实现金融资产的保值增值，已成为各国金融业提升其核心竞争力的重心所在。投资学专业人才就是担当这一重任的，他们将工程的思维、方法和高新技术引入到金融领域，综合运用各种工程的、信息的方法，及时设计、开发和实施新型的有针对性的金融产品，创造性地解决各种投融资问题，向客户提供个性化的投资理财方案。在当今社会财富高度证券化的年代，各个行业都已离不开投资理财思维和技术的运用，更离不开投资学人才的培养。近年来，虽然有开办较早的金融学专业，但由于我国金融业的发展历史和体制的原因，该专业研究与服务的主要方面仍是对策性或政策性的，应用定量化模型和工程化方案远远不够，这方面的人才满足不了当今的社会需求。
我国投资学教育在近二十年里取得的成绩是巨大的，但也存在着一些问题与不足。例如，院校教育脱离金融市场实际；院校教育不能紧跟国际水平与潮流；人才质量不能符合实践需要，教育规模跟不上投资业的前进步伐，导致许多金融机构至今不得不承担许多本应由院校教育完成的社会化工作。我国金融业已进入全面开放的新时代，需要尽快实现与国际金融业的接轨。在这种形势下，培养具有全球视野、掌握前沿金融理论和实践技能的现资人才已成为我国的当务之急，只有这样才能迅速提高我国金融业的国际核心竞争力，从容应对国际金融经济对我国形成的巨大挑战。
二、合理定位投资学专业
投资学专业是一门融经济学、金融学、管理学、统计学、保险与风险管理等多门学科于一身，交叉性和应用性很强的专业。自从20世纪80年代以来，伴随着全球金融创新浪潮产生的大量新型证券，计算机技术的发展，投资理论研究的不断突破，投资学专业在国外日益成为显学。在国外商业教育领域，几乎可以说没有任何一种其他理论和技术可以像投资理论这样被迅速转化为实践。由于1998年教育部对高校本科专业设置进行了改革，将理财学并入财务管理，同时将投资经济一部分并入金融学，形成了投资理财专业方向，该专业方向建立在现有的财务管理（属于管理学科）和金融学（属于经济学科）两个专业基础上，兼顾了原来的理财学和投资经济的专业特色，是一种跨管理学和经济学的交叉学科专业，目前该专业方向的人才需求缺口很大，基于这一人才需求情况，我院在投资学专业的基础上突显投资理财方向特色。
三、明确投资学专业建设目标
为适应珠三角发展规划纲要的人才需求以及广东省金融高新技术服务区的建设需要，我院投资学专业人才培养目标着眼于数理分析型、市场营销型、实践应用型相结合的复合应用型人才，突出实践应用能力的培养，力争建成广东乃至华南地区具有影响力的“复合型、应用型、创新型”投资理财专业人才培养基地。因为：一是根据我校省级重点财经院校和高校扩招的特点，我们的培养目标与名牌大学的培养目标应有层级差异。二是经济金融交易供求变化快、投资风险管理技术人才需求量大，必须重视数理分析和实际运用能力的培养。三是顺应珠三角发展规划纲要的产业转型要求，金融业确定为珠三角经济发展的重要产业，面对激烈的国际竞争格局，急需大量国际化人才和营销型人才。四是根据珠三角地区居民收入水平较高对投资理财需求迫切，而科班出身的专业投资理财规划师几乎没有。另外，加大同国外院校进行合作培养投资理财人才，在国际化办学的过程中，进行培养方案的调整，使之适应珠三角国际化投资理财人才的培养需求。
四、制定科学有效的建设方案措施
高等教育的任务是培养具有创新精神和实践能力的高级专门人才, 投资学专业建设与改革的目标就是不断提升学生的创新能力、投资理财的实际操作能力以及综合素养。适应现代经济社会发展对投资理财人才需求的变化，本专业科学制定专业培养方案，进一步优化师资结构，加快建设高水平教学团队，加快建设综合实验实践教学体系和开放办学模式，构建一个“三个课堂”有机结合、理论密切联系实际、教育手段与教育方法先进、全面提升学生综合素质的“复合型、应用型、创新型”人才培养模式。
专业投资理财范文第7篇
家庭投资理财的重要性及方式选择
家庭投资理财的重要性。进入到商品经济发展的阶段，人们对投资理财的认识也有了提升，在资金的积累以及管理上的重要性也有了重新的认识。投资理财不只是对国家或者是企业以及个人来说都有着其重要性，其中的家庭投资理财是近些年比较火热的一个社会现象，在当前经济环境多变的背景下，如果只是将钱放在储存罐中面对来势凶猛的通货膨胀就会使得金钱贬值，所以能够进行科学的投资理财就会让资金的作用得到最大化的发挥，为家庭的收入带来最大的效益。
家庭投资理财的方式选择。家庭投资理财的方式是多样化的，例如股票投资以及债券投资、银行存款、投资基金等等。这些投资理财的方式都能够从不同程度上为家庭的经济收入带来益处，例如在股票投资方面，这是在众多投资工具中回报率最高的一个投资工具，股票已经成为家庭投资的一个重要目标。还有是在银行存款的投资理财方式，这对老百姓来讲是最为稳定的一种方式，和其它的投资理财方式相比较而言其在优势上就是存款品种的多样以及灵活性相对较好，增值稳定比较安全等，主要分为活期存款和定期存款，在投资机会的预期把握方面比较容易掌握[2]。除此之外还有投资基金的方式，在这一过程中家庭购买投资基金风险小并且比较省时省事，这些对缺少时间以及有着专业知识家庭投资者是比较好的投资理财工具。
当前家庭投资理财的现状问题及完善策略
当前家庭投资理财的现状问题。从当前我国的家庭投资理财的发展情况来看，还有诸多层面存在着不完善之处有待解决，在经济体制的转轨下，所带来的各种社会福利政策改变，促使人们把攒钱致富的观念向着通过投资理财的方式观念进行转变。但在这一大的发展背景下，人们在投资理财的观念上没有得到正确的树立所以就存在着跟风以及投机取巧的一些不理性理财现象出现。另外就是在家庭投资理财的产品都比较单一化，方式上也相对比较简单化，这样就不能有效形成组合产品的投资渠道，加上在风险防范的意识上的缺乏，就面临着投资理财风险的问题。
当前的投资理财渠道多样化，一些相关的企业也在角色上进行了调整，一些理财的产品也不断的涌现，在银行方面虽然有了个人业务的推出但是在发展水平上还相对不高，所从事的业务员在个人的整体素质上有待加强，没有对客户的根本需要充分考虑。这样对家庭投资理财的发展就会形成阻碍作用。
家庭投资理财的完善策略。第一，家庭投资理财要想得到进一步完善，就要能够从多方面进行考虑以及措施的实施，完善家庭投资理财要能够遵循相应的原则，主要就是在安全性以及收益性和流动性的原则上加强重视。从安全性方面来看主要就是家庭投资不赔本以及在购买力方面不会由于通货膨胀而降低的理财产品；另外在流动性的原则上就是家庭资产运用要能转换成现金的能力，并在家庭急需钱的时候能够收回；收益性就是在投资之后盈利越多越好。通过对这几个原则的遵循就能够为家庭投资理财的完善奠定基础。
第二，要能够结合家庭的差异性进行合理化的理财，由于家庭的经济状况存在着差异性，以及家庭的成员喜好不同等，故此在投资工具的侧重点也就会存在着不同，同时在资金的注入方面也会存在着差异性。再有就是对风险的管理要能够加强重视，个人家庭的内部发生变化时，例如结婚、生子等，就要对风险重新的审视，同时也要能够进行定期的评价以及修改等，以此来保证投资的安全性。
第三，家庭投资理财过程中会面临各种各样的风险，要能够对这些风险加以有效的规避，保障利益的最大化，对风险要能够采取相应的措施加以防范。从具体的措施实施上来看主要就是对家庭投资档案进行完善建立，家庭的经济活动在当下比较频繁，在信息上也比较多，所以依靠大脑是不能提高效率的，在家庭投资档案的建立下就能够将各类的银行存款以及有价证券存单姓名、服务记录等，都得到详细化的记录。
再有是要能够对所遇到的风险种类以及相关的原因及时的查明，并要能够及时的采取相关措施加以补救，外部原因所引起的风险种类要及时和和银行联系挂失。倘若是由于金融诈骗形式所形成的风险就要采取多种手段进行催收，直到采取法律的手段来最大化的将损失降到最低。
第四，家庭投资理财要不断的学习，将个人的投资素质加以提升，然后选择适合操作的操作品种实施投资。还要能够对最新的信息加强重视并加以分辨，筛选出自己所需要的来减少被骗的风险。如果是个人的能力以及精力比较有限，对风险进行实施规避最有效的方式就是通过委托理财的办法，家庭投资理财就能够达到省心获利的目标。
总而言之，我国的家庭投资理财愈来愈受到人们的青睐，在经济迅速发展的阶段，对投资理财得到重视能够为家庭的收入得以增加。家庭作为是社会当中的一份子，在社会的不断变化过程中，政策对家庭投资理财也会产生相应的影响，所以对政策的发展也要充分重视。由于本文篇幅限制不能进一步深化探究，希望此次理论研究能起到抛砖引玉的作用以待后来者居上。
专业投资理财范文第8篇
关键词：通货膨胀工薪阶层投资理财
根据统计局公布的数据，2010年末我国CPI上涨3.3%，其中食品价格增长7.2%；而2011年末，CPI上涨5.4%，其中食品价格同比上涨11.8%，涨幅很大。通胀压力对工薪阶层的影响尤其显著，菜篮子几乎是一天一个价，钞票搁在外边总觉得越用越少，存放在银行里利息又跟不上CPI的涨度，倍感无奈与艰辛。那么，工薪阶层该如何通过科学的投资理财去应对通胀环境，从而让个人财富实现保值增值呢？以下从两个方面具体谈一谈：
一、目前我国工薪阶层投资理财的现状分析
（一）工薪阶层的主要经济特点
不管收入高低，只要定义上是靠领取工资的人都是工薪阶层，包括公务员、国有企业、事业单位人员、民营企业的员工、军职人员、教师、外企工作人员甚至长期农民工等等，都属于工薪阶层。他们有着比较相似的经济特点，主要表现在：1、收入来源相对单一，主要以工作收入为主，这是投资理财的重要基础，也是在选择投资策略时不可忽略的现实条件；2、工薪家庭整体承受风险能力相对有限，投资理念相对比较保守，也普遍缺乏投资专业知识；3、个人财富有一定的积累，对提升生活质量、改善消费品位的需求逐步增大。根据马斯洛的需求层次论，工薪阶层在基本生存需要已得到满足的前提下，开始更多地关注多元化的生活需求项目，如旅游、健身、美容、娱乐、高层次的教育等等，由此产生强烈的理财需求。
（二）工薪阶层理财的三大误区
工薪阶层由于普遍缺乏投资理财的专业知识和正确的理念，往往容易走入一些误区：
1、认为理财投资风险大，随便投一些，碰碰运气好了。这是一种典型的被动式理财投资，缺乏学习精神，不肯花时间去了解各类理财投资的产品及其特性。
2、各种途径和产品投资面面俱到，疲于应付。这是典型的跟风现象，什么“热”就“炒”什么，例如媒体上说黄金涨，就抛了股票买黄金，有人推荐基金好，又抛了黄金买基金……往往丢了西瓜捡芝麻，还得不断支付交易手续费甚至最终要亏损。
3、目标定的不切实际，不顾风险。这是典型的奢望一夜暴富的心理，在缺乏专业投资知识和操盘技术的情况下，涉足一些高风险的投资品种，如权证、期货等，往往付出的是昂贵的学费。
工薪阶层在投资理财过程中应避免以上误区，做到尽量降低投资风险，并达到较高的预期收益，所以正确选择和运用适宜自身情况的投资理财策略非常重要。
二、工薪阶层在通胀背景下的主要投资理财策略分析
即使同属工薪阶层的普通家庭，其收入水平也是千差万别：如地域差别、行业差别、职位差异等等。因此，我们须选取一个参比指标，即官方公布的“当地平均职工收入水平”，将工薪阶层的收入状况分为三类：a、较低收入群体：低于当地平均职工收入水平20%以上；b、中等收入群体：大约与当地平均职工收入水平相当；c、较高收入群体：高于当地平均职工收入水平20%以上。同时，根据不同人群的风险偏好也对可分为三种类型，即保守型、稳健型和进取型。将收入状况和投资风险偏好结合起来权衡选择投资策略。
（一）对于收入水平不高、风险偏好趋于保守型的工薪家庭，可选择中长期国债、货币市场型基金、保本型短期理财产品等方式，尤其是在国家收紧银根时期适合使用。例如，目前银行的保本型短期理财产品年化收益率可达到5%~6%，而部分信托产品的年化收益率甚至达到10%，可大大超过CPI的涨幅。
（二）对于中等收入水平、风险偏好较稳健的工薪家庭，定期定额购买基金（即“基金定投”）是个不错的投资理财方法。这类似于银行储蓄的零存整取业务，每月以固定金额购买指定的基金，规避了投资者对进场时机主观判断的影响，风险明显降低，更能享受到“复利”投资的益处。例如，每月定投1000元，16年后总投入192000元，即使按保守估计，在基金年平均回报率达到8％的情况下，其“本利和”（本金和收益之和）也能达到387209元，实现“小积累，大财富”的良好效果。
（三）对于收入水平较高、期待获得较高收益的进取型工薪家庭，除非还有足够的时间精力、专业知识和操盘经验，否则应尽量避免直接进入股市、期市和期权市场，而是选择购买偏股型基金、平衡型基金，把资金交由专业的证券投资基金帮助投资。此外，在通胀背景下投资黄金也是一个不错的选择，根据调查显示，从2011年上半年开始，随着世界金融市场的动荡，全球各国央行都开始增购黄金，并于近20年来首度成为黄金的净买家，凸显业界对黄金投资价值的认可。
无论如何，工薪阶层在设计投资理财策略时，都应将“跑赢CPI、战胜通胀”定为基本目标，切忌急功近利，并根据收入状况、年龄、风险承受能力、投资风险偏好等等具体情况来选择相适应的投资理财方案。此外，除了听取银行、证券公司、保险公司等金融机构的专业理财意见之余，自身也应加强这方面的学习与积累，逐步掌握对经济形势、金融市场进行分析的基本常识，做到内外兼修。
参考文献：
[1]陶开宇.工薪阶层的证券投资策略分析[J].财会研究,2007年06期