稳健的理财方式
开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了八篇稳健的理财方式范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！
稳健的理财方式范文第1篇
热爱跳广场舞的郑女士55岁，曾是一所中学的老师，已经退休。家庭收入包括自己和老伴的退休金每月6000元，另有两套房子在出租，每月可收租4000元。另有自住房产一套，代步小车一辆。儿女都已经成家，暂不需要老两口接济。两人都只有基本的社保。目前郑女士在银行有存款30万元，希望能够通过理财获得稳健收益，想请教理财师有哪些投资渠道？
财务分析
郑女士夫妻已经退休，儿女已成家，经济独立。按照家庭生命周期理论，郑女士家庭典型处于衰老期。这个阶段家庭基本没有大额支出和债务负担，财富积累到最高峰。郑女士有自住房产和代步小车，银行存款30万，另外还有两套可供出租的房子，每月可收租4000元。可见，家庭经济环境较为宽松，财务负担较小。随着退休生活的来临，家庭收支结构会发生较大的变化：收入以退休金和租金为主，数额较为固定。支出中，医疗费用和休闲娱乐的占比会提高。
理财建议
建议郑女士调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，多配置基金、债券、储蓄和银行保本理财产品。可以20%资金投资货币基金，20%资金投资国债、30%资金投资银行保本型理财产品，30%资金银行定、活期储蓄。
理财分析
在投资前，郑女士需预留6个月的家庭紧急储备资金和必要的医疗保健资金。鉴于郑女士社会活动丰富，还是准备一笔休闲娱乐资金。这部分资金可以存放银行活期或者流动性强的货币基金，以备不时之需。
由于中老年人的风险承受能力较低，郑女士投资应遵循“稳健投资，本金安全”的原则，在选择理财产品时，尽量选择结构简单、明了易懂的产品，重视本金安全性。
将20%的可投资资金购买货币型基金。货币型基金产品具有投资期短，资金灵活赎回，本金和收益安全性高等特点，常常被作为活期存款的替代品。例如某地农商银行代销的多款货币型基金7天年化收益率在3.6%以上，较活期存款有明显的利率优势。
将20%的可投资资金购买五年期国债。国债有政府信誉保证，违约概率低，是一种稳健的投资方式。电子式国债可以按年付息，凭证式国债可以到期后一次性付息。国债预期收益率一般高于银行定期。
稳健的理财方式范文第2篇
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刷银联卡可赢取境外游
Q：国庆节即将来临，可以推荐一些刷卡优惠活动吗? (网友Yaya)
A：从9月开始，中国银联陆续在全国各地开展“刷银联标准卡赢海外旅游大奖”活动。持卡人只要持卡号为62开头的银联标准卡在全国各地指定商户内刷满一定限额，即有机会赢取海外旅游大奖。整个活动将持续到10月31号。据悉，此次活动在全国60余个城市的数百家商户举行。持卡人在指定商户内刷银联标准卡，即有机会获得价值5000元和3500元的银联海外刷卡旅游券，以及其他各类纪念品。中奖持卡人凭券可免费参加由中国银联和芒果网联袂设计和推荐的海外旅游专享线路。海外旅游专享线路包括港澳、新马泰自由行，日韩、澳新、欧美组团游等。对专享线路感兴趣的银联持卡人也可以通过芒果网报名参加，并享受旅费优惠。
另外，中国银联还同时针对海外旅游专享线路在境外推出银联卡专享优惠服务。银联部分境外特约商户不仅为持卡人推出购物赠礼、银联卡专享折扣、购物抽奖等活动，还推出中文导购、增加收银台接受银联卡消费等服务，让银联卡持卡人尽享刷卡乐趣。
花旗漫画书助儿童理财
Q：在平时的子女教育中，我和太太就很注重为孩子从小树立正确理财观念。听说花旗中国在北京推出了一本儿童理财教育漫画书，并有儿童话剧推出，想了解一下如何带孩子参与这一活动? (北京谭先生)
A：国内首本儿童理财教育漫画书《神探贝妮与威力哥哥历险记》，近期由花旗中国进一步推广至京、穗、深三地少年儿童。该书旨在向8～12岁的孩子们推广少年理财教育以及灌输对金钱的正确观念。在这本首创的理财漫画书中，主角神探贝妮与威力哥哥将带领读者一起游历包括财务预算、储蓄等知识的理财世界。他们用发生在孩子身边的真实事例，生动形象地演绎了储蓄和财务预算等重要概念。
为了让书中涉及的理财观念更加浅显易懂，花旗中国还特别编排了形式活泼的儿童话剧，该剧将在接下来的数个周末里在北京、广州和深圳的三家剧院中陆续上演29场次，为近18000名少年儿童带来丰富的精神大礼。有兴趣的少年儿童和家长可登录花旗银行中国网站了解更多相关信息。
光大理财产品收益领先
Q：听说光大银行今年新推的阳光资产管理计划稳健一号收益不错，能否作个简单的介绍?(广州胡先生)
A：根据光大银行公告，成立于今年4月15日的稳健一号，至8月31日单位产品净值为1.0336，相当于年化收益率8.89％，位居市面上各个人民币理财产品之首。相比较，今年前8个月沪深300指数已下跌六成，上证基金指数下跌了45.56％。股票型基金净值平均下跌47.29％，债券型基金平均上涨0.05％，货币型基金平均上涨2.04％。稳健一号的收益是相当令人惊喜的。
据了解，光大银行稳健一号主要投资国内市场具有较高流动性的金融工具，包括国债、金融债和高等级短融、中期票据等债券类产品，以及高信用等级固定收益类理财产品等准债券类低风险产品。在力争获取超额收益的同时，稳健一号也积极参与一级市场申购，以获得较为安全的新股和可转债申购收益。
强有力的投研团队、对利率走势及债市套利机会的敏捷反应、对银行高收益固定收益理财产品的把握，以及严格的风险控制等要素，成就了稳健一号的突出业绩。
东亚推“显卓理财俱乐部”
Q：东亚银行推出了“显卓理财俱乐部”，如何成为该俱乐部的会员? (上海浦东新区邹先生)
稳健的理财方式范文第3篇
建立灵活的理财组合
近几年，国际金融市场动荡加剧，黄金、美元指数波动幅度增大，加上各种新型投资理财渠道不断增加，使得投资理财市场的风险加剧，但理财的机会也更多了。许多人因而比之前更早地开始了人生“后半期”的理财规划。
市民姚先生表示，他理财并不仅仅为了让财富增值。他说：“我也特别注重保险，下半辈子抵御健康风险、通胀风险与投资风险，都是非常重要的。”他J为，不要等快退休了才考虑接下来的财富怎么安排，提早十几二十年就应该为退休做准备。
理财师认为，未来人们需要面对的不仅是市场波动风险，还有通货膨胀风险，他建议，多数家庭都不妨早为退休做准备，尽量选择适合自己收入水平的投资工具，建立理性而富有灵活性的理财组合，长期坚持良好的理财习惯。
以稳为主首选“老四样”
提起中老年理财，“保本”“稳健”一直是关键词。但也有投资者认为，中老年人也要随时关注市场变化，风险和收益都要考虑，不能太过传统和保守。
理财师建议，中老年人应着重选择以下几种投资品种：保底固收类型的银行理财产品、债券型基金、黄金、货币基金，这四类产品在计划退休人士或已退休人士家庭流动资产中的占比不应低于60%的份额。银行理财产品与债券型基金属于“稳健”类型产品，收益普遍高于银行利率，而投资风险较低，可以有效帮助计划退休的人士对抗通胀。而黄金是全世界公认的硬通货，也是家庭理财不可或缺的组成部分。货币基金变现容易，可以购买美元投资方向的货币基金。
定额投资需趁早开始
稳健的理财方式范文第4篇
难道，普通家庭就与“理财”没有缘分吗？非也。只是这些家庭95%的收入都来自上班所获的薪水，因此“理财君”要本着“方向不能错”的原则，做到出手格外谨慎。
太平人寿专家杨靳平告诉《投资者报》记者，普通家庭理财首要考虑的是资金的安全性，要在稳妥的基础上，进行恰当的投资。保险理财产品具有稳健、安全、可持续的特性，非常适合想要获得稳健增值的家庭。同时，保险还具有专款专用的功能，可以在生活的每个阶段不被挪用，增强家庭的风险抵御能力，让很多家庭无后顾之忧。
创造可持续的家庭收入
“世界那么大，我想去看看。”其实还有下句“世界那么大，可惜钱不够”，普通家庭就有这样的烦恼。然而，面对投资风险，他们不敢轻易出手;面对通货膨胀，他们又恨不得立马出手。那么，问题来了，如何利用有限的资金，既保证资金的安全性，又能对抗通货膨胀？普通投资者可以定期买入理财保险，随着时间跨度的增长，复利叠加的投资收益会让他们获得较高的收益回报。
太平人寿专家杨靳平在接受采访时称：保险理财产品比较适合普通家庭，首先，这类产品比较安全，能够满足普通家庭对资产“稳健”的需求。其次，保险产品的分红会让财富有稳定的增长，尤其是近两年来，保险公司投资范围扩大，投资收益也在不断提高。
例如太平人寿刚上市的“太平盛世连年终身年金保险（分红型）”，就是一款增额分红的理财产品。普通家庭选择该款产品进行理财，可以获得稳健的投资收益。
记者建议，保险理财产品是普通家庭比较稳妥的理财选择，可以抵御通货膨胀，满足这些家庭“提升收益”的需求。
打造一个专款专用的理财计划
每个人一生中不同阶段都有着不同的需求：年轻时想要累积创业基金、成家前要筹措结婚基金、成家后要准备孩子的教育基金，年纪越来越大时还要考虑养老金。
很多人都有着“存钱防范未来”的逻辑，但生活中总有着这样那样的支出，很难真正把钱存下来。
那么对于普通家庭来说要想达成这些目标，就得需要一个理财渠道，保险理财就是一个不错的选择，它可以在生活的每个阶段做到专款专用，不被挪用，比如婚嫁金、养老金、教育金等。
稳健的理财方式范文第5篇
古人理财各有各的门道，观念不尽相同，根据风险偏好，大概可以分为激进型、稳健型和保守型。
激进型的理财方式追求高风险、高收益，其中以吕不韦为代表。吕不韦原是战国末期卫国著名商人，自家商贸公司的CEO。他在商海打拼多年，往来各地，以低价买进，高价卖出。成了大款之后，吕不韦的理财观念也渐渐发生了变化，“奇货可居”成了他的投资理念。古文中这样记载：吕不韦贾于邯郸，见秦质子异人。归而谓父曰：“耕田之利几倍？”曰：“十倍。”“珠玉之赢几倍？”曰：“百倍。”“立国家之主几倍？”曰：“无数。”曰：“今力田疾作，不得暖衣余食；今建国立君，泽可以遗世，愿往事之。”意思是：吕不韦在赵都邯郸经商，看见秦国在赵国做人质的公子异人。回家后，便问他的父亲：“耕田可获利几倍呢？”父亲说：“十倍。”又问：“贩卖珠玉，可获利几倍呢？”父亲说：“百倍。”又问：“立一个国家的君主，可获利几倍呢？”父亲说：“那不可以计数。”吕不韦说：“现在农民努力从事耕田劳动，还不能做到丰衣足食；若是建国家，立一个君主，获利就可以传至后世。秦国的公子异人在赵国做人质。住在邯郸，我愿去为他效力。”吕不韦认为，异人是一只价值被严重低估的潜力股，于是往其身上注入风险资本，最终助其登上帝位，可谓开启了风险投资的先河。但这种高收益往往伴随着巨大的风险，轻则倾家荡产，重则家破人亡，吕不韦后来的遭遇也充分证明了这一点。
稳健型理财方式的代表人物是战国时期有着“商祖”之誉的经济学家白圭。他认为理财应遵循收益覆盖成本与风险的原则，选择最佳的投资机会。其理念“乐观时变，人弃我取，人取我与”的投资观念与股神巴菲特“在别人都理智时，我疯狂；在别人都疯狂时，我理智”的理念惊人一致。白圭在粮食丰收时买进谷物，卖出丝漆；待蚕丝上市时就大量收购蚕丝，售出粮食，精心经营，以至家累千金。他提出，经商理财要讲求时机，而在投资中他认为最重要的是四点：“智”，权衡厉害；“勇”，当机立断；“仁”拿捏取舍分寸；“强”，知进退取舍。
稳健的理财方式范文第6篇
幸福理财方程式一：看淡财富，它反而就在身边幸福的人与不幸福的人对财富的态度如何？调查发现，幸福的人最重视家庭，他们大多把财富的重要性摆在第三位，但是不幸福的人却把财富摆第一，家庭摆第三位。不幸福的人认为钱对幸福而言很重要，他们渴望拥有更多财富，且愿意花更多钱去得到幸福。
心理专家认为，追钱是永无止境的，你愈是想去追求，就会愈不幸福。财富目标不必订得太高，循序渐进投资理财，才是幸福之道。
幸福理财方程式二：投资报酬率的期望别太高幸福与不幸福的人，对投资报酬率的预期也不同。调查发现，幸福的人期待投资报酬率以11％―20％占最多，但不幸福的人则多数期待二成以上的报酬率。这显示，对投资报酬预期愈高的人，愈不幸福。
医师是人人羡慕的高收入行业，在医院已工作十几年的李医师手头上也有点积蓄，他说：“我对投资报酬的预期很低，只期望比定存还好就行了。”由于对投资报酬预期不高，他交给银行理财专员打理时，只要求比定存高就好，结果六七年下来，他的平均报酬率都在5%―20％之间，算是相当高的了。他有感而发地说：“满足点，标准不要定太高，就容易有幸福感。当你愈没有想要追求什么的时候，反而会得到更多。”
幸福理财方程式三：稳健保守，投资低风险标的怎样的投资组合让人感到幸福？据相关调查发现，幸福的人都采取稳健、低风险的投资方式，若将股票定义为高风险投资，定存、租金等固定收益型投资定义为低风险投资，那么幸福的人多采二：八的投资配比，也就是股票二、定存八；但是不幸福的人，以股票八、定存二的投资配比占多数。
幸福的投资比重，意味着只用不伤筋损骨的余钱，投资风险较高的商品；而必须保本的钱，则应该用来投入较为固定收益型的商品。
理财专家指出，股票二、定存八的投资配比，是让人睡得着觉的投资方式，显示稳健低风险的投资，才是幸福感重要的来源。若求取高风险、高报酬，睡不着觉，又怎么会幸福呢？
幸福理财方程式四：分散投资，选择适当好标的好的投资配比，让人幸福，适当的投资标的与资产配置也是幸福良方。什么样的投资标的让人有幸福感？答案是定存、房地产与保险、海外基金。调查发现，不幸福的人投资股票比率明显高于幸福的人，但买保险的比率又少于幸福的人。
从幸福人的投资标的来看，已经兼顾了现金、不动产，还有保险保障，整体资产配置平衡，容易让人有幸福感。但不幸福的人，追逐波动性高的股票投资，风险高，情绪极易受影响。不管多么富有，即使拥有上亿元身家，但如果投资时未作风险分散，确实会让人很不幸福。惟有分散风险，作适当的资产配置，才是幸福理财法。
幸福理财方程式五：长线投资比短线进出幸福投资节奏长短，其实也是影响投资者幸福感的因素。这次调查发现，不幸福的人，投资期间多在半年以下，超过三年以上者很少，属于短线进出者。反观幸福的人，多数投资期限拉得很长，以五年以上居多，其次是三到五年者。
以投资大师华伦・巴菲特(Warren Buffett)的投资方法来看，巴菲特多年来以核心投资原则，把资金投入潜力绩优股，经过长期持有获利可观。这说明选择适当标的，通过长期投资，获利比短线进出者还高，这就是为什么幸福的人都采取长线投资的原因了。
幸福理财方程式六：正面乐观，财富跟着快乐的人幸福的人与不幸福的人，其特质完全相反。幸福人的人总是会向前看，迎接新的一天，正向思考，觉得生命充满意义。他们慷慨、幽默、感恩、快乐、充满活力，觉得自己看起来很吸引人，对生活满意度高。不幸福的人，在这些方面回答全是否定。
美国的研究同样发现，具有幸福特质的人，比较容易成功致富。事实上，我们访谈多位成功人士、名人、创业家，也有一致的发现：这些成功人士，他们都具有幸福人的特质――他们几乎都是乐观一族。
幸福理财方程式七：幸福才能招财 过去大家都认为，成功有钱是幸福快乐的原因，但是美国的研究结果发现，先有幸福快乐的人，比较容易为自己带来成功和财富。
稳健的理财方式范文第7篇
自2009年至今,银行和信托合作的信托类理财产品一直呈现着井喷态势,其稳健、收益高于同期储蓄的特性受到广大投资者的青睐。可是,七月份银监会却了“封杀”银信类理财产品的消息,而且颇见成效,各家银行理财产品数量都大幅减少,让许多投资者慌了神:按兵不动?闲置资金以0.36%的活期利息存在银行着实可惜;存定期?2.25%的一年定期利率如何对抗3%的CPI增长?有关专家分析,预计年内该业务难以恢复,因此银信理财被喊停,居民投资不能停,让资金放在银行存折上等待就会成为负利率时代的牺牲者。那么,时下没了银信理财,还有其它好的理财途径吗?
信托产品“阳春白雪有知音”
银信合作的理财产品被叫停,但投资者仍可以通过银行或信托公司购买纯信托产品,信托投资的特点是收益高,起点高,多数信托产品的起点为300万元,一年期产品的年收益率一般为8.5%以上,两年期产品约为11%,因此信托被称为是富人的专属产品。
信托类产品主要分为贷款信托类、权益信托类、融资租赁信托类和不动产信托,各类信托产品根据投向、抵押、担保不同,其风险度也差距较大,因此投资者在选择信托产品时不能只关注收益,还应综合衡量,优中选优。首先,要挑选信誉好的信托公司,查看公司的资金实力、以往业绩、综合排名等,其次,要明确资金的投向,分析信托项目的盈利前景、到期还款的资金来源保障等。一般来说,投资股票领域的产品风险相对要大,而投资优质企业、能源、电力、基础设施等领域的产品风险要小很多。另外,单纯从控制风险的角度来说,一年期的信托产品比两年期的要好一些,投资者可根据自己的需要进行选择。
短期理财“千般宠爱于一身”
某金融产品研究中心的最新理财产品研究报告显示,银信产品叫停之后,以债券、票据为主要投资方向的银行短期理财产品发行量骤增:1个月以下的理财产品,发行量为41只,占总发行量的41%;1―3个月理财产品,发行量为26只,占总发行量的26%;3-6个月的理财产品,发行量为14只,占总发行量的14%。可见,短期理财产品非但没受信贷类理财产品叫停的影响,反而增长迅速,成为了理财市场的主力军。
今年以来,各大银行均推出了自己的短期理财产品,如天天增利、周末假日盈、周周盈、月月盈、季季盈等。这些短期理财产品的年化收益率虽然比长期理财收益低,但大大高于同期银行储蓄,比如30天的理财产品年化收益率高达2.6%,与一年国债的收益相当。
在信托类理财产品的真空期,投资者可以配置一些短期理财产品,这些产品安全性、流动性较好,一方面保证了资产不缩水,另一方面,避免了盲目投资带来的风险。同时,在发现合适的投资产品可以迅速转化,以防错过投资良机。
另外,银监会叫停信托类理财产品也并不意味着银行里的信托类理财产品就全部销声匿迹,仍有一些以前审批通过的信托类理财产品在销售,投资者应密切关注,争取搭上“末班车”。
其它理财“天涯何处无芳草”
稳健的理财方式范文第8篇
从另一个角度想,从来没有过这样的一段时间,让中国老百姓这么深刻的认识到自己小家庭的财务会随着世界经济的动荡而起伏,就象一叶小舟载着我们经受风雨飘摇。打理好自己的财产,又是我们实实在在的唯一的依靠。
好在如今风声渐缓,人们似乎可以稍稍放下悬着的心,重新企盼未来。我们不妨延续把家庭比做小船这样的思路,思考一下新的2010年,普通家庭该如何理财。我们仍然不能预测未来,但是可以在思路上归纳一下,作出合理的对策,包括以下的几个方面:
第一, 理财有目标。
如同出海要有一个目的地一样,我们需要明确自己家庭朝着哪一个方向发展。理财理的是资产,规划的是生活。而如何生活,从大的层面说,它决定于你抱有什么样的生活目的和人生观,从小的方面说它受制于家庭结构和家庭成员之间的互动,反过来也影响到你的成就感、幸福感,影响到家庭成员未来的发展。所以,从你所追求的生活和人生目的出发,在现有的家庭结构基础和条件上,尽可能多的考虑确定和不确定因素,对未来生活做策略性的总体安排,就是一个理财目标明确的过程,我们把它叫做理财规划。不是所有人都需要请理财师为自己量身打造这样的理财规划,但是每个人都应该有这样的意识,做这样的安排,而且最好应该落实到纸面上。
有了这样明确的目标,家庭理财才能坚持长久的、连续的策略,才能在学习中不断修正和发展,从而获得成功;没有这样明确的目标,容易见异思迁,在小事上迷失,甚至做出错误的安排,让家庭承受过分的风险甚至损失。
第二, 生活有保障。
如同驾着小船出海需要准备一只救生圈一样,我们必须为生活中有可能发生而一旦发生会对我们家庭正常生活造成重大影响,甚至灾难性危害,这样的事件做好准备。
强调日常应急备用金的准备,即:家庭宜准备3到6个月平均消费费用的金额,应对意外发生的需要紧急支付的情况。这笔钱应该用最方便提取的方式储存,如活期帐户或银行卡,收益不是重点。具体金额视具体消费水平和家庭资产情况而定,若家有体弱多病的老人、活泼多动的小孩或者其他情况,应该储备偏多。应急备用金可以说是家庭应对意外发生的第一道防线。
第二道防线是国家强制执行和单位参加的医疗保险、工伤保险等,包括“城镇职工基本医疗保险”和“农村合作医疗制度”下覆盖的保险。需要提醒的是,并不是所有人都清楚自己都拥有了哪些最基本的保险,具体的金额和赔付要求是怎样的,建议到你们的人事部分去了解一下。
第二道防线是适当补充的商业保险。从理财的角度出发,强调保费支出在家庭的正常承受范围,防止欠保和过保。买保险重在购买产品的保障功能,如果有人劝你买一只镀金的救生圈,你要坚决地说NO。
其实无论几道防线,要想抵御大风大浪,最根本的还是船主人身强体壮丰收不断,才好把家庭这艘船打造的越来越结实。
第三, 收入有源头。
如同出海打鱼总要准备一张好的渔网一样,家庭要生存要发展,要有一个可靠的财务来源。年轻朋友在考虑投资以前,先想想清楚什么是你最擅长的和有条件给家庭带来稳定收入的,也就是分清主业。无论是做生意还是打工赚钱,主业经营是立家之本。有助主业发展的支出,在消费控制的时候,应该优先考虑。比如,事业成长阶段的年轻朋友,如果花3000块钱参加一次什么学习,以后有助职业生涯的发展,比花费1000元钱做一次旅游更值得投入
第四, 消费有规划。
这是唯一和出海航行挂不上钩的一点,除非海上真有迷惑人的妖怪。这么说是因为我们生活在一个商品社会,每天必须消费,消费的诱惑无处不在,商家们努力鼓动的只有两件事:你可买可不买的东西要买,你必须要买的东西买更贵的或者买地更多。所以才会有盲目消费、冲动消费,才会出现拉卡族、月光族。当然不消费怎么改善生活,享受生活?这么说的目的也只是唤醒大家理性消费的意识。
理性来自于对自己家庭财务状况的清醒的认识,将整体的财务规划和目前的收入状况结合,用从上到下的思维方式决定合理的消费水平,即:收入 你需要的投资(储蓄)=可支配消费,而不是剩多少存多少,不剩不存,甚至入不敷出。
消费控制通常是说起来容易做起来难,记帐是一个好工具,首先解决钱花到哪里去的问题,之后用以往的数据做统计可以制定以后的预算,就起到了控制的作用。记账不一定就麻烦,可以分类记、隔一定时间(天,周甚至月)记一次,记账的过程就是家庭财务疏理的过程,也是夫妻交流的一项重要内容。
第五, 投资有门道。
如果你一直都是划着桨出海,你希望给你的船装上帆么?投资就有这样的效果。
感谢方便的互联网让林林总总的投资产品和我们走的如此之近,几乎伸手可得。花一定的时间进行学习和研究,是投资入门所必需的。投资者需要了解:目前投资市场上有哪些投资产品,它们的风险和收益情况,需要的投资期限,到哪里去购买,费用如何,等等。然后比对自己的情况,认清自己的风险偏好,将上文所提理财规划中预计的未来项目纳入投资安排。具体投资品种的选择,从两个方面掌握:一是用钱时间决定投资期限;二是资金用途决定可承受风险大小。
举例来说,比如你现在手中有10万块钱,明年一定要结婚或者小孩出国留学,那么最合适的投资就是一年期定期存款,重点是到时候你手里有这笔钱,你不应该在乎收益多少;假设这10万块钱是准备明年出国旅游,而且你判断现在股市有不错的机会,你不妨一试,即使全部亏掉并不影响你的正常生活。再比如,假设你现在才二十岁,考虑现在开始准备退休后的养老金,股票、权证这些高风险的投资你都可以学,因为你还有足够的时间改正自己的错误。
市场风险的把握需要在实战中学习,投资者自身的风险承受能力也需要反复磨练。磨练过程中需要认清的一点是:投资的最根本目的是为了改善生活品质,是为了获得快乐,如果投资对你没有快乐,那说明这种投资并不适合你。
第六,未来有打算。
孩子,是从大船上分离出去的一叶小船,会在风浪中成长,然后代替我们继续前行。
普遍而言,孩子的教育、婚嫁还是父母的责任,尤其教育费用可以预计在未来仍然会持续上涨,一是金额大,二是到时候花费就需要发生,年轻家庭应该早做打算。工薪阶层可以持续逐月积累,专款专用,投资上选择低风险的基金和债券等,还可以选择“教育储蓄”,如果对名目繁多的投资品种弄不明白,定期存款永远是不过时的好办法,考虑未来利息变动的可能,不宜存期太长,存期一年就好,可以采用“十二存单法”。
考虑家庭主要成员自身的养老准备,主要包括生活费用和健康医疗费用两大部分。通常情况下生活费用会比退休前有所降低,健康医疗费用则会显著增加,现代医学让大众生命普遍延长,同时带来巨大的医药费用。而老年人的收入来自退休金、投资收益、子女赡养等,还有商业医疗保险和寿险的给付做补充,收入和支出的差额就是预计的养老准备金的需求。养老金的准备可以使用适当投资,投资风险和养老金的准备时间相匹配,即剩余的准备时间越短,越应该保守,注意流动性。除了自己投资储蓄,目前时有议论的以房养老,未来可能出现的养老信托等新的养老金方式,都值得关注。中国人忌讳提遗嘱的事,其实遗嘱是规划身后事的一个很好的工具,未来事情早做安排,才能从容享受生命。
掌握好以上的几个方面,家庭的财务之船便会乘风破浪勇往直前。金融风暴也没那么可怕,也许还是我们旅途上的一道风景线呢。
兔年理财 路在何方
庚寅年的到来，推开了兔年理财的大门。2010年开年，持币待购，还是调整投资策略都是投资者密切关注的重点。为此，我们特地采访了本市多家银行财富管理中心的相关负责人，请他们为本报读者预测兔年理财产品的走势，希望能为投资者的兔年投资梳理脉络，有所帮助。
稳健型理财产品兔年继续受宠
记者从农业银行、招商银行(600036,股吧)等本市多家银行了解到，在2010年，稳健型理财产品仍将是各个银行的主打产品类型。以农行为例，2010年农行新发的理财产品中，有80%以上的产品是保本型产品，而其中又有90%以上的产品兼具了保收益的特性。业内人士坦言，2009年的理财产品市场虽然创新不多，但稳健型理财产品的发行仍旧呈现逆势上扬的势头。有数据显示，30家中外资银行2009年已发行和确定发行的人民币理财产品，已达6154只，增幅达24%。从2009年发行的人民币理财产品类型看，以债券票据类和信贷类产品为代表的稳健型理财产品，成了主力军。其中，共有1153只债券票据类理财产品发行，占所有人民币理财产品的18.7%；而纯信贷类理财产品共发行了2688只，占所有人民币理财产品的43.7%。
信贷类产品逆势上扬收益率或与去年持平
近年来信贷规模的紧缩，使得信贷类理财产品格外热销。加之其具有稳健的优势，以及风险控制较好的因素，颇受投资者的青睐。特别是针对一些国字头企业和政府企业推出的信贷类理财产品，更是抢购的焦点。像农行即将推出的滨海团泊新城（天津）控股有限公司本利丰产品在未上市之前，就吸引了很多持币待购投资者的目光。
据介绍，2009年，稳健型理财产品的收益率均在4%左右，由于各银行对理财产品的定价水平不同，因此各个银行的收益率也各有不同。有专家预计，2010年信贷类理财产品的收益率基本与去年持平。另外，有业内人士特别提醒投资者，信贷类理财产品也存在风险。一旦企业预料到未来贷款利息有上扬的趋势时，他们如果选择提前还贷，那么投资者的收益将按照实际的收益率以及实际天数来计算。
风险承受能力高的投资者可以考虑私募基金、股权
随着私募的走俏，私募基金和私募股权也被称为投资理财的新焦点。不少业内人士对私募的未来表示乐观。专家提示，私募基金由于其特殊性，主要发行的方向面对高端人群。其门槛也要比其他的理财产品高很多。而理财专户的出现，则凸显了私募基金的优势。另外，一对多的专户模式也在市场中出现越来越多，他们能较好地满足客户的特殊投资要求，也借此成为新的理财增长点。
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