稳健理财
开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了八篇稳健理财范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！
稳健理财范文第1篇
理财案例
“夹心族”有高学历,高素质,但是由于自身社会背景所限,只能打工开创自己的事业。虽然此时他们的事业已经起步,手里也有些许余钱,但往往为了提高家庭的生活品质,开销不少,心态也比较疲乏。以下是一个比较典型的案例:
张先生38岁,是某国企的中层管理人员,年收入12万元。太太是某中学老师,36岁,年收入6万元。他们的女儿8岁,正上小学。夫妻双方父母均健在,有退休金,身体还算健康,暂时不需要儿女支付额外费用。目前家庭资产有市值15万元的股票,市值20万元的基金,银行活期存款10万元,国债10万元,家庭无贷款。家庭每月生活支出3000元,女儿上学及参加兴趣班等每月花费1500元,其他支出每月2000元。家庭没有购买任何商业保险。
资产分析
1、资产负债情况
由于张先生家庭房产情况不详,我们主要就流动性资产进行分析。上述资料显示,家庭暂时没有负债。张先生有较强的投资意识,有股票、基金类风险投资,股票基金投资占流动性资产的64%。家庭资产流动性比率为15.38,流动性资产可以支付未来15个月支出,保持了较强的流动性和支付能力。
2、收支情况
张先生在某国企任中层管理人员,太太是某中学老师,工作相对稳定。家庭年度税后收入总额约为18万元,年度支出总额为7.8万元,年结余总额为10.2万元。储蓄比率为57%,该家庭有着较强的储蓄意识和节约意识,财富积累较快。
3、保障情况
家庭没有购买任何商业保险
4、其它情况
子女教育:随着孩子长大,上中学及大学的教育费用支出会增加。
父母赡养:随着老人年龄的增大,医疗健康支出会增加,可能需要夫妻二人额外支持。
总体来看,张先生一家收入稳定、无负担。家庭风险资产比例较高,投资比较激进。家庭无商业性保险,抗风险能力较弱。
理财目标
1、合理平衡家庭资产投资比例,实现家庭投资的稳健增值。
2、为孩子积累一定的教育基金。
3、购买适当的保险产品,提升家庭保障水平。
4、在适宜的时候,为自己和爱人准备一笔养老金。
理财建议
1、在资产配置方面,要综合考虑收益性、流动性、安全性等因素,平衡家庭资产投资风险,保持稳健投资。
留足家庭紧急备用金:留出2万元,投资于货币市场基金,保持家庭日常生活支出的流动性,预期年收益率为1.35%-2%左右。该部分份额需要常备,一般不计算在家庭理财组合之内。
股票、基金全部赎回,购买相对稳健的理财等保守型产品:张先生家庭股票、基金资产占比达64%,而且中年人家庭理财重点还是以稳健投资为主。稳健理财主要有以下几种类型:定期存款,现行的一年期存款利率为2.25%,目前有加息的可能性,但流动性较差,是次选;银行通知存款或者货币市场基金,这两类投资品种的流动性强,风险度较低,适合被任何家庭当作应急准备金来使用;国债,在加息预期中,国债的机会投资成本将上升,为此不建议补充购买。提前兑取国债将大幅损失利息,所以建议张先生家庭仍保持10万元的国债;由于经济大市回暖,目前银行信托类理财产品的年化收益率达到了4%左右,比较适合用在短线投资方面;黄金抗通胀风险能力强,作长线投资比较适合,但目前价格位于高位,也是次之选择。建议张先生根据自身情况,选择其中2―3种进行组合式投资。
2、购买商业性保险,提升家庭保障水平。
人到中年,发病的概率增大,夫妻双方均应购买重大疾病保险。可选择一些保险公司的产品组合,同时各附加意外伤害保险及意外伤害医疗保险,家庭年保费应控制在家庭总收入10% 左右。小孩正上学,可在学校购买学生平安保险。
对大多数资金还没有积累到一定程度、收入比较均衡的工薪“夹心族”而言,买保险最好选择20年、25年等较长的缴费期,平时每月或每季度拿出一定量的钱交保险费,既能满足保障的需求,又不影响生活质量;如果经济条件转好,还可以逐渐追加保费、提高保障额度。
有一定经济实力的中年“夹心族”,则可以选择10年、15年等较短期的缴费方式,保额也尽可能高一些,尽量在创造财富能力最强的人生阶段加速资金积累。
3、提前强制储蓄、购买养老年金保险。
养老金就是养命钱,不求高收益,但必须保证稳定增长、专款专用,能够在有生之年取之不尽、用之不竭,换言之,就是要具有强制储蓄、持续给付的功能。就这个特点而言,购买养老年金保险是积累养老金的上选。
稳健理财范文第2篇
【关键词】 公司理财； 稳健性原则； 案例研究
理财是企业追求价值最大化的过程，遵循收益和风险的对称的基本定律，当企业财务决策面临收益和风险抉择时，该何去何从？“他山之石，可以攻玉”，笔者分别从融资、投资、控制等角度，以国际成功企业的案例来论证稳健原则这一企业理财的精髓。
一、国际公司稳健理财的典型案例分析
（一）宏公司：保守的资金结构
宏公司从5 000美元起家，到年收入百亿美元的的超大集团。在快速而又稳健的增长过程中，公司创办人施振荣先生独特的财务观起到了至关重要的作用。在《再造宏》中他专辟一章介绍其稳健的理财观念。
1.谨慎对待负债的杠杆作用。借钱投资能够发挥“四两拨千斤”的财务杠杆作用，在台湾企业界流行“做生意不借钱是傻瓜”理念时，施振荣先生却清醒地坚持“借钱扩张必倒论”，他看到的是经济衰退或投资失败时，负债给企业带来的财务风险。
控制负债比例成为宏公司的基本理财观，快速发展的资金又从何而来呢？仅仅靠自我积累显然是不现实的，宏公司的解决办法是：（1）吸收员工入股筹集资金；（2）变卖闲置资产；（3）提高资源运用效率，从而达到缩小资金规模。其中宏公司尤其注重营运资金的管理，努力减少存货和应收账款的规模，从内部挤钱，认为“内部挤出来的钱，比外部找来的钱更健康。”公司坚持“薄利多销”的政策，宁可价格低一点、利润少一点，也要以现金销售为主，降低库存量，回收现金。对于实在需要赊销的，则要求客户必须提供资产抵押或银行担保，进行严格的信用管理，避免坏账的发生。
2.从紧的财务风险管理体系。宏公司建立有一套财务预警系统，从报表指标的异动中掌握公司财务状况的变化，以及指标异动背后的意义，而且关注数字之间的关联性，形成整体概念。宏公司还针对海外公司建立了财务风险控制，帮助他们控制存货规模，强化资金的周转。
（二）耐克公司：基于核心业务的投资战略
多元化经营曾经风靡一时，认为多元化的经营战略能够分散经营风险，为企业寻找新的经济增长点，但事实证明，多元化不仅没能给企业降低风险，有时反而增加了企业投资失败风险。返回核心业务的归核化战略的兴起，由于企业在核心业务具有较强的竞争力，围绕核心业务“毗邻扩张”在为企业赢得增长机会的同时，降低了投资风险。诺基亚、耐克、联邦快递、戴尔等国际大公司无一不是实行了归核化的投资战略，取得了巨大成功。
耐克公司自1964年以蓝带运动鞋成立以来，实现了以平均40%的综合增长率发展，核心业务强大以后，通过发现新的、合乎逻辑的毗邻业务来补充实力，从1983年至1987年的平均水平看，运动鞋的增长放慢，直至零增长。从1987到1991年，耐克通过将其运动鞋经营权扩展到包括服装业在内的新生产领域，增长率再次上升为36%。值得提醒一下的是耐克公司曾于1988年收购了一家时尚运动服装公司Cole-Haan，犯下了一个与其精于主业的战略相冲突的错误，但其很快就意识到，并将其剥离了。耐克公司不仅业务专业，而且集中了公司的所有精力和资源专注于那些增加市场价值的关键经营活动，耐克将资源主要集中在新产品的开发、推广及营销活动上。
耐克公司在发展历程中始终追求高增长，当原有业务增长受到限制时，就寻求新的业务增长点，选择的方式不是完全不相干的多元化，而是选择自己熟悉的、与原有业务密切相关的领域，可以沿用原有的人才队伍、制造商、经销渠道等，避免进入完全陌生领域的风险，体现的是稳健的增长策略。
（三）艾默生公司：持续增长中的财务控制
世界500强的艾默生公司创建于1890年，总部设在美国密苏里州圣路易斯市，是全球最悠久的跨国公司之一。股东回报丰厚，年平均增长16%，1956年投资艾默生公司，在2000年价值达638美元。能与艾默生公司的业绩媲美的屈指可数。艾默生的秘诀何在？
艾默生的秘诀在于“管理过程”（the management process）六要素：保持简化、注重计划、强大的跟进和控制系统、以行动为导向的组织结构、卓越经营和创造利于员工发挥才能的环境。其中强大的跟进和控制系统是公司快速增长过程中的“保护带”，保证公司在健康轨道上运行。其基本观念是“计划不是完美无缺的，所以我们每年都进行计划。”
艾默生公司每年在计划、执行和控制方面投入大量的精力，CEO有超出一半的时间都用于计划，COO（首席运营官）和其他高层管理人员则更多地投入到控制周期中去。艾默生公司首先从子公司层面发起计划周期，为不同的子公司以及整个组织制订利润和增长计划，在作利润评估时，子公司的管理层与总公司的“利润沙皇”（高级管理人员）举行会议，利润评估将审查前五年的历史、当前年份的现状以及未来五年的预测数据，时间跨度11年，以此建立利润评估模型，模型会将价格变化、通货膨胀、生产率提高、成本减少，业务重组等因素考虑进去；接下来是在业务平台的战略评估，从公司整体上评估执行计划所需的资源，而不是从子公司的角度讨论。若发现有子公司能力不足以应对某些机会时，能够在公司层面上进行资源整合，确保公司整体的高效率。
在有效制订计划的基础上，如何保证有效执行就成为更为重要的议题，没有强大的跟进和控制系统是无法实现的，艾默生公司的控制是全过程的控制。第一，年度控制在每个财务年结束之前举行财务评估会议――年度预算会议，主要内容是上一年的评估以及本财年的总结、未来一年的预测；第二，月度控制或常规控制。各个子公司的总裁每月都要提交总裁运营报告，关注重点是当月和未来三个月。对前一年的计划与当年的实际结果逐季度进行跟踪，并对以后几个季度和当年的绩效进行展望，实时更新年度预期，调整预算，是一种滚动式的计划和预算模式，所以，“在艾默生公司，预算的寿命只有一个月。”除此之外，艾默生公司每个月召开一次董事会，评估子公司计划中的财务计划和行动计划。
二、财务稳健原则的理论思考
从上述几个案例中不难看出，大公司在理财过程中均秉承稳健原则，贯穿于融资、投资、营运资金等财务决策和财务控制的全过程，其原因何在？
（一）通过财务稳健控制企业总风险
企业的总风险是由经营风险和财务风险构成的。企业经营风险是指企业在市场经营面临的各种不确定性，具体包括环境风险、市场风险、技术风险、生产风险等，而且随着外部环境的不确定性和复杂性的加剧，企业所面临的竞争越来越激烈，企业在经营风险控制中的主动权降低。基于经营风险的不可避免和难以控制，稳健理财、降低财务风险则成为企业主动性的选择。相对经营风险的外部性，财务风险是内生性的，企业可以主动通过财务决策和财务控制化解财务风险。
稳健理财，控制财务风险是保证企业现金流量平衡的必然要求，也是企业生存的基本要求。因为法律对企业破产界限的规定是不能清偿到期债务，反映在财务上就是现金流量失衡，企业处于入不敷出的状态，稳健理财的根本原因就在于此。稳健理财表现为两个方面：一方面保证投资收益、经营收入等开源方面的稳健性；另一方面是从财务成本控制、费用控制等节流方面的稳健性。
（二）通过财务稳健实现企业可持续增长
财务稳健是企业可持续增长的“保护带”，保障企业在健康的轨道上增长。很多企业在快速增长过程中，激进的财务政策和不健全的财务控制是导致企业失败的重要原因。爱多曾经因为“标王”而名噪一时，但又迅速陨落，而在其失败时的状况是：企业的现场和技术管理一流；品牌形象完好、市场销售良好、无投资失误。失败的诱因是财务体系脆弱，经不起任何冲击，财务失控导致巨额资金不明流失；过度依赖客户资金使得企业财务体系失去弹性，无法面对环境变化带来的风险，最终导致现金周转不灵，企业破产。
财务稳健是企业可持续增长的“保护带”，保障企业在健康的轨道上增长。财务稳健的具体作用表现在两个方面：一是稳健的投融资决策，其目的是实现现金流量的均衡；二是积极有效的财务控制，其目的是保证企业成本控制和增长战略的执行。
三、稳健财务管理模式的构建
（一）柔性的融资战略
“柔性管理”是相对于“刚性管理”提出来的。与“刚性管理”规则的硬性约束不同，“柔性管理”强调跳跃和变化、速度和反应、灵敏与弹性。将这种思想运用于财务战略管理就要求财务战略的动态性，根据企业环境的动态变化相机决策，而不是一成不变，增强企业的适应性，提升企业理财的稳健程度。企业应根据宏观的经济周期和自身的生命周期适时调整投资战略和融资战略，当国家银根收缩时，企业应压缩不必要的投资，提高自有资金比例，减少负债规模。柔性财务战略管理还要求遵循弹性原则，留有余地。企业从战略的角度考虑，必须控制现时的负债比例，为未来的融资需求留下较多的可能性。
（二）科学的投资决策方法
基于现金流量贴现的净现值法是投资决策常用的方法，但面对众多估计上的风险和不确定性，人们也许会认为现金流量估计毫无意义，没有进行正式投资评价的必要。这种做法对管理实践是没有好处的。虽然不确定性毫无疑问给决策者进行现金流量估计带来了严重的问题，但仍然需要使用投资评价方法。通过科学的投资评价方法，决策者仍有可能制定出明智的决策。
1.期望净现值标准
期望净现值标准是一个处理风险的极为简单的方法。这种方法基于以下观点：在现金流量不确知的情况下，根据与投资结果相关的一组假设条件（比如，与销售水平、劳动力成本、原材料成本相关的假设等）得出的某一组现金流量估计值进行投资评价是不明智的。决策者首先应当以多种情形为基础进行现金流量估计；其次，计算出每种可能情形的结果的预期现金流量和净现值；最后对每种可能状态的发生概率进行计算后，计算净现值的期望值。
2.风险调整贴现率法
厌恶风险的投资者们要求较高的收益率以弥补他们为承担风险付出的代价。风险越大，收益率必须越高。风险调整收益率法将这个简单的概念付诸于实践。决策者应首先决定零风险投资所需的收益率（这是现金流量确定情况下使用的无风险收益率或贴现率）；然后根据投资的风险状况加上风险报酬。风险越大，风险报酬应越大。用这种方法计算出的收益率（无风险收益率加上风险报酬）将作为净现值计算中的贴现率使用。
这两种方法均考虑了投资决策中的风险因素和企业对风险的承受能力，增强了企业投资获利的成功率，增强企业财务的稳健性。
（三）有效的财务风险控制
财务风险管理是应对外部理财环境的不确定性和内部资金管理不确定性的过程，包括评估企业面临的财务风险和财务风险管理战略两个部分。战略性的财务风险管理不仅是降低企业财务体系不确定性的过程，还是企业机会监测的重要工具。
财务风险分为市场风险和内部风险。市场风险包括外汇风险、利率风险、证券投资风险、信用风险等；内部风险则主要包括操作风险、流动性风险和系统风险。财务风险管理是一个持续进行的过程，第一，识别主要财务风险并区分优先顺序；第二，确定合适的风险容忍水平；第三，实施与风险管理政策相一致的风险管理战略；第四，对风险进行度量、报告、监控，并根据需要进行调整。
稳健理财的本质就是将财务风险控制在可容忍的范围内。企业应在对风险分类的基础上，对各类风险进行评估，充分利用实施相应的管理战略，如利用公司内部借贷、资产负债管理、利率互换协议等方式控制利率风险；利用远期合约、互换协议、期权期货等方式控制外汇市场风险。利用零库存和应收账款管理方法加强营运资金管理，控制现金失衡的风险。总之，企业需要建立应对各类风险的管理战略和控制方法。
【主要参考文献】
[1] 施振荣.再造宏：开创、成长与挑战[M].北京：中信出版社，2005.
稳健理财范文第3篇
经过核算，企业价值约1400万元。初步确定由受让方首期支付徐先生1000万元现金，剩下的400万元分两年，每年各200万元还清。
眼看自己和太太即将“退休”，失去稳定的经济来源，同时又多了一笔巨额现金资产，徐先生有些无所适从了。他希望通过资金的合理运用，保证夫妻俩富足养老。由于两人都没有医保，因此他们必须为未来准备充足的“健康基金”。此外，他们还想着为儿子准备一套婚房，是用目前已有的投资房，还是另外购房尚不确定。而投资方面是否应该加强也心存犹豫，毕竟股市“阴影”犹在，他们不想再次承受过高风险。
【专家建议】
稳健理财实现富足退休
目前徐先生的家庭需要达成的理财和生活目标主要有如下三点：
（1）通过合理配置，安心投资，乐享晚年，富足养老；（2）需要准备充足的健康基金；（3）为儿子置办婚房。要想同时达到这些目标必须合理配置资产，早为将来做打算，因此分析后有如下几点针对性的建议。
考虑到保持原有消费水准和新增旅游支出这两部分的资金来源，必须足够稳定持续且安全可靠，因此建议他们选一些稳健的理财方式，以便获得稳定的被动性收入来源（投资收益）。
比如，可以将获得的企业转让款（首年部分）1000万元中的60%（约600万元）购买电子式国债。电子式国债风险较低，收益稳定并且具有每年定时付息，到期还本付息的特点，非常适合徐先生家庭的需求。目前5年期电子式国债的票面利率为每年6.15%。如此，每年利息收入可以达到36万元以上，这部分被动收入恰可覆盖徐先生夫妇的富足养老支出需求。
此外，考虑今后不必再为企业预留备用金，活期存款及现金的占比略显太高，降低了资金使用效率。建议预留出35万元作为退休首年的日常基本支出后，另准备20万元与定期存款一同建立家庭备用金即可。其中活期存款部分可考虑配置部分货币市场基金，货币市场基金安全性高，流动性良好且收益高于活期存款，作为备用金资产的配置比较合适。
家庭投资方面，由于夫妇二人并不具备丰富的投资经验，也不愿再承受过高风险，因此建议其将股票资金及剩余活期资金转投保本类的混合型基金，以及银行中低风险的理财产品。这样的投资组合也可保证资金在低风险的前提下，同时也不失去股市回升带来的投资机会。
建立百万元级家庭健康基金
随着年龄的增长，健康问题的重要性也逐步显现。由于两人都没有医疗保险，尽早建立起“家庭健康基金”是当务之急。并且建议每年至少安排一次全身体检及牙科检查与护理，确保两人能在晚年保持较高的生活质量。建立健康基金可考虑使用企业转让款中的10%即100万元左右来实现。该部分资金需要保证有较好的流动性以备不时之需。另外，随着每年的通货膨胀，资金购买力将会持续下降，这将可能造成未来医疗费用不够支付的潜在风险，因此该部分资金的收益率必须能够持续跑赢通胀。据此我们建议将这部分资金投资于债券基金，其中纯债类基金为最佳。另外还可以用一小部分资金购买些老年意外险作为补充。
利用理财型年金保险传承财富
稳健理财范文第4篇
今年34岁的朱媛学的是工商管理专业，硕士毕业后先在北京一家公司做管理，后自己创业做连锁，目前共经营着同一品牌的3家连锁店。先生39岁，硕士毕业，现在一家证券公司做财务总监。4岁的女儿还在上幼儿园。
两套房产和两辆私家车
朱媛每月的收入主要来自所经营的3家连锁店，据她介绍，平均每个月有2万元左右的利润。先生的收入则来自薪金，每月有4万元。另外他们有一套望京地区的房子正在出租，租金收入6000元。每月的家庭支出主要包括：日常生活开销6000元，买衣服在内的娱乐开销10000元，女儿在一所知名私立幼儿园就读，费用是5000元，保姆2500元，为工作方便，季媛与先生每人一辆私家车，两辆车的养车费用平均每月5000元。
年度收支方面，朱媛介绍，家庭的年度收入主要来自于先生的奖金，15万元左右。年度支出包括几大项：外出旅游、过节购物、给双方父母的孝亲费用以及保费支出，总共要10万元。
朱媛家庭目前的资产状况是这样的：两套房产，一套自住房在北三环边上，地理位置很好，交通便利，市值保守估计在200万元：一套三居的投资房在四环外的望京地区，市值在130万元左右；两辆汽车：一辆折旧后市值约10万元，一辆折旧后市值大概在20万元；另外包括现金及活存50万元，其中包含了朱媛3个店面的日常周转资金：20万元的定期存款；市值40万元的开放式和封闭式基金。
大户型投资房是租还是卖
朱女士的投资房在望京地区，韩国人是这一地区租客的主力军，朱女士也把自己的房子租给了一对韩国夫妇。
“韩国人比较注重居住环境，宁愿多花点房租也要住得舒服，我喜欢他们这一点。本来一直住得好好的，谁料想，去年12月初这对夫妇和我打招呼，说2009年1月租期满了就退租，因为金融危机受影响，住不起大房子了。”朱女士解到，小区已经有好几户韩国家庭退租了。
朱女士把房子挂在中介准备出租，不过，中介的人告诉她：即使租金下调，租出去的可能性也比较小，主要原因是经济不景气，大户型不好租，除非可以分割出租。
朱女士介绍，这套用于投资的房产是2005年买的期房，去年初才拿到钥匙，然后装修出租的。那时手中有些闲钱，又没有合适的投资途径，于是想到多置房产留待将来养老。
“本以为房子租出去就万事大吉了，可是中间有诸多的麻烦事需要协调解决；而且换租客的时候，大户型尤其不好租。”朱女士想到卖房，但她的矛盾是，一方面现在卖房是否划算，另一方面卖了房，手巾的闲钱不知道该投向哪里。所以，朱女士想请专业人员帮她分析一下，她的这套房子该如何处置才好。
家庭投资和保障如何调整
除了前述一套投资型房产外，朱女士目前的投资品种只有基金，考虑的是借助专家的专业优势。据她介绍，他们家购买的基金开放式和封闭式都有，还囊括了股票型、平衡型、债券型等类型，根据杂志报纸上学来的理财知识进行了简单的配置。“这份投资打算是长期投资，是给女儿准备的教育金。”朱女士说，通常她有笔稍大的闲钱就会投进去，本金应该有60多万元了，似因为2008年股市下滑太厉害，目前这些基金总市值缩水为40万元左右。她想请教专业理财人士，就这项投资来讲，通过投资基金来准备女儿的教育金是否合适?风险是否过大?该不该调整?
稳健理财范文第5篇
大学生若是有闲余资金可以选择买理财或者是债券基金。
首先大学生的经济来源几乎都是家里给的，风险的承受能力较差，那么理财就必须选择稳健的产品，例如债券型基金、银行存款、稳健理财。打开支付宝，“财富-理财”，即可选择稳健的理财产品。一般大学生理财，产品的持有期限半年以内为最好，避免时间过长手里资金短缺。
（来源：文章屋网 ）
稳健理财范文第6篇
在来到世德贝投资咨询（北京）有限公司工作之前，赵婧曾经在花旗银行工作了四年。外资银行的四年，她担任客户经理，她的工作就是帮个人高端客户完成个人理财投资。今年年初，她加入到世德贝，成为了该公司一位高级理财经理。
如果细细想来，从外资银行到世德贝，这样的选择似乎不难理解。
低调而奢华
就世德贝投资咨询（北京）有限公司在中国的发展而言，它很新鲜，它成立于2007年9月。但如果将它的背景结合起来，就不难发现，它很古老，它背后的那个强大的金融理财集团已经有一百多年的历史了。
世德贝投资咨询（北京）有限公司是瑞典Soderberg & Partners集团公司在中国的全资子公司。而Soderberg & Partners集团公司则是瑞典最大的独立金融理财集团，1866年创立；1909年，Soderberg家族与瓦伦堡家族联合推动建立了瑞典最好的商学府――瑞典斯德哥尔摩经济学院；1934年，Soderberg家族注册了Ratos 公司。1954年，Ratos 公司在斯德哥尔摩上市。1999年，Ratos公司开始从事私募股权（PE）投资，2008年，Ratos实现税前利润56.7亿瑞典克朗。而现在，Soderberg家族企业发展蒸蒸日上，Soderberg家族与瓦伦堡家族有久远的联姻和企业合作关系，两个家族瑞典财团榜单一直处于领先地位。
但不得不说的是，世德贝投资咨询（北京）有限公司在中国的四年更像是一次摸索中的试水之旅。它面对着中国经济的发速发展以及变化中的日新月异，正在逐步适应并且摸索转型中。
截至2010 年底，世贝在瑞典、英国和中国拥有超过40 家分支结构，920多名员工，为29 万名个人客户和2 万多家机构提供养老咨询、风险管理和资产管理等独立金融理财服务。其中包括许多国际知名机构，比如沃尔沃、斯堪尼亚、DHL、毕马威、救助儿童会等。
世贝2005-2010年年复合增长率达70%，2010 年营业额超出8.8亿人民币，管理资产额超过2000亿人民币，占有瑞典独立金融理财市场22% 以上的份额。
稳健而中立
事实上，在瑞典，还有其他的北欧国家，人们很看重的一件事就是如何进行财富的管理以及如何在理财中保持沉稳。在产品的选择上，一种独立的理财服务模式、客观中立的角度以及强大的分析研究系统似乎更有助于客户的选择。
赵婧说，之所以选择世德贝，是因为世德贝是国内唯一一家纯外资第三方理财机构，它实力很强，具有良好的企业文化。在理财方面，偏好稳健投资方式， 产品方面，选择范围很广，有严格的风险控制机制，收益率从低到高，期限从短期到长期，都可以选择，满足高端客户对于资产的不同需求，这样的一个机构很有竞争优势。
就客户群体而言，因为世德贝的产品基本上是以100万投资额度起认购，所以客户相对年龄大一些，有一定经济背景。
赵婧说，在为客户提供服务上，基本上是从客户的角度出发来选择产品的，最先要了解客户的投资偏好和风险承受力，然后作出一些推荐，针对其中一些产品会给客户作出特别的推荐以及理由。现在，如果是经她推荐的产品，投资一年后基本都可以达到12%左右的收益率。
“以客户角度出发，找到真正适合他的投资产品。帮客户多想一些，让客户可以省时、省心，让客户在理财中拥有愉悦的心情。” 这是赵婧在长期的工作中，最深刻的感悟。
诚信而踏实
在投资方面，赵婧是稳健的，她的投资特点是，一定要在自己能力允许的范围内投资，把资产交给有时间有精力的专业人士来管理，分散投资，现金为王。综合来说，就是第一要保证资金安全，第二要找到适合自己的投资类型。
在理财书目上她特别推荐本杰明•格雷厄姆的《聪明的投资者》以及罗杰•洛温斯坦的《巴菲特传》，这样的书目更有助于如何尽量避免风险，从而稳健投资。
针对当前的市场行情，赵婧给出了几点投资建议：
如果年轻的白领，可以选择每月定投的方式，这样既可以投资，同时也帮自己在储钱，慢慢积累。
如果是资产量较大的客户，就应该很严格的做市场分析，谨慎投资。首先要能抵御通货膨胀，其次还是把较多资产放在固定收益类型的产品里，稳健安全。如果之前股票，基金等等有参与过，可以适当选择一些另类投资，或者私募基金，获得更高利率。也可以选择私人银行以及背景和口碑相对较好的第三方理财机构，这样投资产品类型多，客户选择的余地也大。
还有，产品方面可以考虑信托集合理财计划，由于受到银监会监管，有完善的风险控制，每年可以拿到固定收益，一般是10到12%，期限一般是1到2年，也属于稳健投资的推荐产品。
还有一点很重要，要选对客户经理，一位好的客户经理他会精心管理客户的资产并且让资产增值，另外，针对子女教育，养老保险等等这些问题也都会考虑在内。
稳健理财范文第7篇
当前我国正步入老龄化社会，如何实现“无忧养老”不仅关乎老年人的切身利益，也关乎很多中青年人的未来。
数据显示，截至2014年底，我国60岁以上的老年人已达到2.1亿，占总人口的15.5%。面对现状，各大银行瞅准机遇，纷纷出台各种针对老年人的养老理财、储蓄产品，许多老年人也开始试水养老理财、养老储蓄、商业养老保险等多种养老理财形式，以应对通货膨胀和银行利率不断下降带来的资金缩水。但名目繁多的老年人理财产品，让许多老年投资者在选择时觉得眼花缭乱。
养老理财产品大PK
面对琳琅满目的理财产品，我们不妨来总结一下各个产品的优势与不足。
定存和国债：最稳健、流动性差、收益利率低。
国债被称为“金边债券”，由政府发行，银行定期存款以银行信用担保为手段，因此定存和国债是最稳健的投资方式。但是它们的流动性比较差，而且国债的利率一般在3%左右，收益低。
传统商业养老保险：保障范围广泛、时间跨度长、收益率较低。
都说商业养老保险可以在退休后，作为社会养老保险的补充，提高自己的晚年生活质量，但钱却不是白领的。一般的商业养老保险每年的保费投入一万元左右，投保年限一般在10-20年。这么长的周期，如果分红所得跑不赢通胀，到时候只能后悔莫及。
传统商业养老保险虽然在近几年拓宽了保障的范围，但仍然没有摆脱收益率偏低的诟病。其收益往往低于银行定期存款，亦无法抵御通胀风险。同时时间跨度又较长，这期间投资者不得不考虑投入保费与领取养老金的收益关系乃至通货膨胀的风险，所以传统型养老险只能起到保障的作用。
养老基金：没有突出收益率优势、缺乏稳健性。
2012年天弘安康养老基金正式上柜发行，这也是国内首只以养老理财命名的基金。之后，工银瑞信、大成和汇丰晋信也推出了生命周期基金，目标同样瞄准养老需求。但由于没有突出收益率优势、缺乏稳健性等劣势，市场反应平平。
以天弘安康养老基金为例，其本质是一只混合型基金，只是股票投资比例下降为0-30%，债券等固定收益类资产投资比例为70%以上，类似于保本基金，但却不是真正意义上的保本基金。另一方面，年化预期收益率是4.75%，这与目前银行推出的养老理财产品的收益率相差无几，没有突出收益率优势。
银行理财产品：周期长、养老意义不明显。
目前的银行养老理财产品包括两类，一类是产品到期后一次性还本付息，另一类是每年按投资期分段计息，相比逐月拿到一笔养老金，养老的意义不明显。
老年投资者侧重安全性
对于已经退休的老年投资者而言，如何处理工作一辈子积攒下的积蓄是一个矛盾的选择。作为养老金存银行定期可能还跑不赢CPI，想追求更高收益但又怕承担风险。而针对老年人的情况，安全性更为重要。
鉴于多数老年人风险承受能力较弱，因此要遵循“稳”、“活”、“分”三个原则。
在投资前老年理财者不妨用资产配置法则――“100法则”来测算一下合理的风险投资占总投资比例，以65岁的老年人为例，投资相对高风险的产品比例为：（100-65）%=35%。从这个法则不难看出，随着年龄的增加，老年投资者抗风险的能力会越来越低。因此，老年投资者注意的首要事项就是要“稳”。在理财过程中老年人需要首先考虑本金的安全，在本金安全的基础上再去追求相对高收益的产品。所以，有金融机构监管的、类固定收益的产品更适老年投资者。
二是要“活”，由于老年投资者年事已高，患疾病的风险比例要比年轻人高，因此建议老年投资者不要选择封闭期限太长的理财产品，最好按比例配置短期和长期理财产品，这样可以在获得较高收益的同时让资金的流动性更灵活。
三是要“分”，中老年人在投资理财过程中，应该注意通过分散投资来降低理财过程中的风险。比如可以选择银行存款、购买国债、银行养老理财产品、商业保险、养老基金等不同的形式相结合、
综上所述，稳健性、灵活性的理财产品是老年投资者的首选。还需要特别注意控制好投资组合，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。
银行储蓄养老是首选
近日一项调查显示，除社会基本养老保险外，我国近七成的居民都首选稳健的、可保本的银行储蓄养老。
60岁的张伯伯刚刚从单位上退了下来，目前除了每月3000多元的退休金外，还有约50万元的养老储蓄金。像大多数老年人一样，张伯伯想通过现有的50万元本金获得比较高的投资回报，但是他又是一个比较谨慎的人。由于对理财不是很了解，张伯伯来到了日照银行青岛分行进行咨询。
银行理财师告诉他，根据他的经济情况和风险承受能力，不建议他购买股票或者基金产品，而存银行定期收益很难对抗通胀。恰巧日照银行刚推出一款针对老年人的“养老尊享”储蓄产品。这款产品的最大优势是利息高、利息支取灵活，提前支取靠档计利。这几大特点非常符合老年人的理财需求，理财师便推荐给了张伯伯。
理财师为张伯伯算了一笔账，当前银行五年期存款利率为4.0%左右，而“养老尊享”个人存款业务按存款金额进行利率分档，5万元（含）-20万元利率设定为4.8%，20万元（含）以上利率设定为5.0%。如果以50万元计算，存普通定期五年可获得的收益为10万元；而购买此款产品则可获得收益为12.5万元，两者收益差2.5万元。
而且“养老尊享”个人存款业务的利息，可按月、按季、按半年或按年随意设定支取周期。这样每月都能拿到养老金利息，等于每月为张伯伯发退休金。粗略计算，张伯伯每月可以从日照银行支取2083元利息，加上每月3000多元的退休金，每月可以拿到手5000多元，这极大地提高了张伯伯退休生活的品质。
“养老尊享”个人存款业务的第三大优势解除了张伯伯担心有急用取出钱来利息变活期的困扰。客户若提前支取“养老尊享”个人存款产品，银行将会先按照实际存期的靠档利率（支取当天挂牌利率）重新计算利息，再将已多支付的利息从本金中扣除。
比如，张伯伯在存款两年后急用钱，想要支取50万元存款，日照银行会按照两年期定期利率计算利息。以当前日照银行两年期存款利率为2.73%计算利息为27300元，比起存普通定期存款提前支取，利息按活期利率计算多收益23800元，确实划算不少。
此外这款产品客户可提前支取利息享受收益，让客户提前享受复利收益。也就是说这款产品的实际利率大于名义利率。
经过多项比较，张伯伯最后选择了这款产品。
据日照银行青岛分行个人业务部总经理潘淑婷介绍，这款“养老尊享”类个人存款业务是储蓄存款的变种，是银行针对老年人客户做出的调整。一经推出不但受到中老年投资者的追捧，还有不少年轻人为表达对父母的一片孝心，也为父母办理了“养老尊享”存款业务。
稳健理财范文第8篇
张艺谋的《大红灯笼高高挂》许多人都看过，其作为摄影基地的山西乔家大院也因此而闻名。乔家大院座落在山西晋中祁县的乔家堡村，占地8724.8平方米，建筑面积3870平方米，由6个院子19进小院子组成，共计313间房屋，房屋四周是十几米高的青砖院墙，墙上有女儿墙式垛口，院墙四角有挺拔的角楼；院落中央有一条巷道，一头是大门，另一头是祠堂；巷道两侧各有三个大门，共六个院子，每个院子又有两三进小院子。山西除了乔家大院之外，知名的还有王家大院、常家大院、曹家大院等。这些院落建筑大都是明清时期建造的，高大气派、气势恢宏，某些方面堪比皇家园林，显示了晋商历史上的辉煌。
乔家大院的奠基人是清乾隆时期的乔贵发。乔贵发本是一个家徒四壁的孤儿，通过走西口、下包头，从当铺店员做起，到开豆腐店起家。乔贵发待人接物好，又善经营，生意日益兴盛。从开始时的豆腐店，到烧饼店、杂货店，再到银器店，店铺越开越多，买卖越做越大，财力越来越雄厚。经几代人励精图治，更是开设了茶庄、粮行、票号、钱庄等。先后开设了“复盛公”、“复盛西”、“复盛协”、“复盛锦”、“复盛兴”、“复盛和”等店铺，置屋一千多间，是包头市面的头号大买卖，并由此产生了“先有复盛公，后有包头城”的民谚。
乔家到了乔贵发的孙子乔致庸时达到鼎盛，仅票号就在全国各地占有20多个“码头”，“大德恒”、“大德通”成为山西票号的龙头，后来一直延伸到日本、朝鲜，时称乔家票号“汇通天下”，积聚的流动资金总额达1000多万两白银。
数目如此庞大的银子存在哪儿呢？从乔贵发开始，乔家把赚来的银子大都埋在了地窖里。乔贵发修的地窖又深又大。民国初年时，很多钱庄纷纷倒闭，只有乔家一直撑到上世纪40年代，这与乔家窑藏了大量银子不无关系。据说，当年日本鬼子入侵到山西时，在乔家大院的屋底下挖出了好几十万两的银子。其实，埋银子不只是乔家一家所为，当时的晋商大都如此，不仅埋银子，还埋粮食。那么，我们该如何看待晋商埋银子，从中又能得到什么启示呢？
首先，乔家不只是投资经商搞生产的生意人，同时也是个生活消费的大家庭，因此，乔家不能只从经商开店的角度思考问题，还必须从家庭生活的角度思考问题；乔家的理财问题，不只是个经商理财问题，还是个家庭理财问题。从家庭生活方面来看，埋银子体现了中国人传统的勤俭持家、有钱不乱花的美德。这叫有时思无时；年年有储存，荒年不荒人。当然，乔家那个年代既没有保险公司，也没有社会保险体系，而生活在当今社会的现代人没有必要学乔家埋银子了，只要买几份保险生活上就基本无后顾之忧了。
其次，从投资经商方面来看，其目标毫无疑问是求生存、图发展，但图发展不等于盲目投资。从乔家经商的实际情况看，确实是追求了发展的目标，其经营范围不断扩大，店铺数量不断增加，财富白银越聚越多。可以看出，乔家在投资经商方面并没有固步自封，而是在不断开拓。因此，我们不能说乔家是保守的，但可以说是谨慎的和稳健的。乔家作为投资方，要想拓展新经营领域或开设新的店铺，必须要做许多准备，特别是需要一个能够胜任的和值得信任的“掌柜”，光有银子是不能赚到钱的。如果盲目投资，则只能是赔本赚吆喝。特别是对于当前我国经济正在从短缺走向剩余，市场竞争状况日趋加剧，投资风险不断加大，投资决策显得更为重要，我们必须树立风险意识，重视投资项目的可行性研究，统筹规划，科学决策。
再次，从理财方面来看，闲置资金或暂时闲置的资金应该充分利用起来，资金只有处于生产经营领域才能带来增值，但在当时金融业不够发达的情况下，也许窑藏银子是一个不错的选择。虽然窑藏银子不可能带来增值，但它应该可以保值。闲置资金或暂时闲置的资金，要想使它增值，应该是将它让渡给需要它进行生产经营的人，但这需要信用（包括银行信用和商业信用），而商业信用显然很不可靠，金融业又不够发达，因此这种让渡在当时要么不敢进行要么不能进行。其结果，这时银子只能闲置，作为货币只能执行储藏职能。具有储藏职能是贵金属货币区别于纸币的重要特征。所以，从这方面看，乔家理财不是保守的，而是稳健的。但是，乔家的做法，我们不能简单模仿，因为我们持有的纸币不具有储藏职能，要学只能学乔家进行保值性的投资，要埋只能埋真金白银。真金白银之所以能够保值，主要是因为它属于稀缺性资源。因此，我们还可以投资于也具有稀缺性特点的古玩、玉器、名人字画，以及房地产等。