家庭理财范文精选

当前，伴随着家庭收入的逐年增长，理财已成为每个家庭的重头戏，然而在生活中我们会发现，多数家庭在投资理财时，还缺乏一定的技巧，不注意资金安排的合理性，往往是冲动有余，理性不足，从而造成了家庭资产的大量流失。那么，如何才能做好家庭理财，使家庭资产达到安全无风险呢？其实，最主要的是理性当头，拒绝盲从，才会更好地做好家庭投资理财，从而让家庭巧妙聚钱财。

理性之一：家庭理财，切莫盲从

居家理财是一件小事，又是家庭大事，理好财，才会使家庭和睦，事业有成。然而笔者在生活中发现，很多家庭在投资理财时，不是很好的讲究技巧与策略，往往是盲目行事，从而造成了家庭资产不应有的流失。其实家庭理财只要理性当先，就会避免这些损失。近些年，家庭投资渠道不断拓宽，各种投资理财品种向众多家庭款款走来，面对眼花缭乱的投资理财品种，高收益、高风险的股票，又往往被多数家庭所看好，但如果在股票投资市场一了解，就会发现投资股票的家庭，赚钱的是少数，赔钱的却是多数，这一现象的出现，便是人们冲动有余、理性缺乏所造成的，很多股民一旦遇到股市行情下跌，出现熊市，就人心慌慌，从而导致了判断失误。理性不足是家庭投资理财之大敌。因此，家庭在投资理财时，即要考虑收益，也要考虑风险，只要做到合理安排，遇事少冲动、多考虑，就会减少风险，达到预期目的。

理性之二：依法办事，谨防风险

家庭要想理好财，必须理性当先，在理财时多应注意依法行事，合理应用法律手段，保全自己的财产。近几年来，社会上的一些不法分子，专门钻有些人不懂国家法律的空子，进行低劣的金融诈骗，如：有意借取存单，向银行质押借款，到期后，故意不还贷款，使存单抵偿了债务；拿某些小国家的不可兑换外币、假币，充当真美元、英镑，抛出低价兑换诱饵，让某些贪图小利者往里钻；在借钱后，故意不打欠条，出现赖债的情况，使有的出借人，无依无据，苦果难咽。家庭在理财中，必须学会对付这些骗局的策略，而最好的对策，便是依法行事。家庭理财，小利不可贪图，往往“小利”的背后隐藏的多数都是“陷阱”。但是，假如家庭中一旦遇到这种事，一定要注意合理运用自己学到的法律知识，只有这样，才会保全自己的合法资产。

理性之三：合理计，避免浪费

俗话说：“吃不穷，穿不穷，计划不到要受穷”。所以说，在家庭理财中，资金的运用必须有一定的计划性。每个家庭的家中成员在日常生活中，都确实有不少的花费，但是如果运用的合理，照样可以把一部分资金节省下来。现在很多家庭，无论衣食还是住行，都讲求档次，只顾面子，不怕花钱，孩子每月的零花钱，没有三、五百元不行；出门在外，非打的不可；衣着服装，不是名牌不穿等等，其实人们的这种奢侈行为，大可不必，如果这部分钱积累下来，同样也是一笔不小的资金。当然，家庭消费是不可避免的，但必须建立在“合理”二字的基础上，不是无休止的上档次、重面子，每个家庭只有合理用好每一分钱，把每一分钱都用在刀刃上，才会使家庭更幸福，夫妻更和睦，家庭浪费行为切不可行。

理性之四：参加保险，保全家产

近年来，随着城乡居民经济收入的日益丰裕，理财已成为家庭的一门重要功课。那么，家庭理财应掌握哪些知识呢？业内专家对此提出了许多有益的建议，以供参考。

家庭理财七条原则

1 保证应支原则：一般家庭的易变资产包括现金、银行存款、黄金、股票等。这些款项的总和应调整到足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临任何收入危机时，仍有较为充裕的资金面对困难。

2 风险忍受度原则：即“生活风险忍受度”，它是指如果家庭主要收入者发生严重事（变）故，如伤、病、下岗等，家庭经济生活所能维持的时间长度。解决这种问题的最佳办法就是人身保险，通过全社会分担风险的方式来寻求完整的家庭保证。

3 知己知彼原则：所谓“知己”是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和欠债，每年的收入、支出及理财目标等。“知彼”指通过银行、证券公司、媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下，选择适合自己的理财种类。

4 熟知策略原则：理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提。要使家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。

5 了解工具原则：家庭生活中的理财工具，绝不仅仅是储蓄和买卖股票。我们可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列三类：最为保守的银行储蓄存款；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金、保险等；有高报酬但也相对较有风险的投资工具，包括期货、股票、收藏等。

6 未来需求原则家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。

摘要：中国有句古话，“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷”，简明扼要地说明了生活要懂得理财的道理。日常生活中所进行的理财活动往往缺少系统的规划性，随意性较大，而就在这个过程中，财富积累已经受到了损失。因此，更多地了解一些理财知识，对我们的日常生活十分重要。本文通过阐述家庭理财的含义，家庭理财的五种主要方式来分析家庭理财。

关键词：家庭；理财方式；投资渠道

一、 家庭理财的含义

家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。从概念上讲，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、 家庭理财的方式

家庭理财方式归纳起来大致有两大类：保障型和投资型。常见的主要有储蓄、债券、股票、基金、房地产、外汇、古董、字画、保险、彩票、钱币、邮票、黄金、珠宝14种。其中，古董和字画具有丰厚的增值内涵，但需要丰富的专业知识和鉴赏能力，非一般人能操作；邮票在家庭收藏中较为普遍，但作为一种投资，见效并不十分明显，更适合个人的爱好收藏；外汇，其运作受国际金融形势影响，有很大的不可预测性，风险性较大；彩票，近乎赌博，只能作为生活的一种调味剂。因此，最为常见的家庭理财方式还是集中在银行储蓄、债券、房地产、保险、股票基金这五种工具的运用上。

（一） 银行储蓄

储蓄是大部分人传统的理财方式，从理财的角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而又享受利息；长期储蓄，依现有银行利息，考虑通货膨胀和利息税等因素，钱存得越久，贬值的风险就越大。怎样合理储蓄呢？银行中有一种称为短期滚存的方法，即每个月固定存一张一年期的存单，12个月就有12张存单；一年后每个月都有一张存单到期，既保证固定利率，又可满足家庭灵活开支，如果存单到期不用可继续滚存，这样不但享受比活期高的利率，还可拥有及时调整投资方向的余地。

[摘要] 本文对常见家庭的投资理财的一些错误方式进行了分析,并结合当前情况对家庭投资理财如何获取收益及家规避家庭投资理财风险进行了分析,希望对家庭投资理财的实践有所帮助。

[关键词] 家庭投资理财行为分析投资收益投资风险

随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭的余钱越来越多,投资理财已成为日益重要的问题。常言道:你不理财,财不理你。许多人在看重家庭理财收益的同时,风险防范意识却很淡薄。提起金融风险,不少人的头脑里想到的肯定只是金融机构的事,与自己无关。其实,在如今复杂的市场环境下,家庭投资也是有风险的。

一、错误家庭投资理财方式

1.银行储蓄最安全:许多年前,在中国一般老百姓的眼里,“投资理财=银行=储蓄所”,居民理财投资带来的利益无非就是“存钱生利”。将钱存在国家银行既安全又增值是一个最好的办法。其实目前我国已处于银行负利率时期,随着全球金融危机,通货膨胀的影响,将钱存入银行只会缩水贬值。

2.证券投资最盈利:“股市有风险,入市须谨慎”,这句警语已明白告诉大家:投资股票,既有高回报,又有高风险。我国目前的证券市场不太规范,基本还属投机性的;近一年来股市一直处于持续低迷的状况。许多股市炒作不是以上市公司业绩来作为依据,陷阱较多,稍不留神便深深套牢。据有关调查瓷料显示:去年每10位般民中,赢利的仅1人;亏损的达8人,打平手的1人。

3.古玩收藏最省心:艺术品具有不可再生性,故有极强的保值功能。且随着时间推移,艺术品升值空间较大,所以艺术品投资回报率高。但当今的收藏品市场假货成灾,如果你缺乏经验和识别能力,盲目涉足这一投资领域,其后果会是血本无归甚至倾家荡产。邮票市和古玩市场都有一句“有价无市”的俗语,也就是说古玩收藏流动性差,若要套现变值比较困难。

4.购买黄金最保值:我国自古就有金银保值之说,10多年的通货膨胀高峰期,不少人家投资购买金银饰品以保值。可多年过后,其他商品价格一涨再涨,黄金价格却一直不变,这实际是贬值。

摘要：家庭投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助

关键词：家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资风险

随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对家庭的投资理财的这一行为进行了分析，并对家庭投资理财制胜之道和家庭投资理财风险及其规避进行了分析，希望对家庭投资理财的实践有所帮助。

一、家庭投资理财的选择

（一）、进行家庭投资理财选择的必要性

家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家庭利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。

如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋好友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握准确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市兴旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了令人咋舌的高回报。理论与实证分析表明:家庭对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等;高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等;精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。

（二）、家庭投资理财的品种

马先生今年42岁,在一家公司里任部门负责人,和做会计的妻子年收入加起来有20万元,有一套没有贷款的住房128平米,一辆汽车,家中的宝贝女儿正在读初一,夫妇二人计划把弦子高中毕业后送到新西兰或者澳大利亚去留学。

家庭支出为基本生活开销每年5万元左右,每年给双方父母2万元,汽车支出2万元,一家三口旅游支出1万元,一年下来能结余10万元。家庭存款60万元,20万元投资了股票、基金等理财产品。

最近,他正在考虑,既能为孩子储备好留学等教育金,又不降低生活质量。像他这样的家庭该如何巧理财?

家庭财务状况诊断

马先生一家三口,有房有车,收入稳固,正处于家庭成长期。从年度收支结余及资产负债表情况反映出家庭无负债,属于资产富余,财务开支和预算控制能力较强,财务管理理念偏向稳健的家庭类型。通过该家庭财务状况分析出三点:

1、储蓄比率:年结余/年收入=10/20=50%,说明该家庭储蓄率较高,消费支出控制合理。2、资产投资率:生息资产/资产=80/218=36.7%,且生息资产中大部分为低风险低收益的银行存款,说明该家庭注重投资风险防范,偏好稳健保守。3、从家庭收支结构来看,马先生家庭收入主要为工资性收入,现有资产以银行储蓄为主,在目前的负利率时代,存款利率无法跑赢通胀率,理财收益和其他收入来源几乎为零,因此开源能力有待提高。

家庭理财目标分析和执行顺序

1、留学教育规划:目前马先生女儿十四岁,正享受国家初中义务制教育福利,现阶段家庭教育支出不大,但为使孩子能接受高水平教育,马先生家庭目前设定的理财首要目标是在两年内做好准备,送孩子出国留学。

理财已渐成时尚。但怎样理财，每个家庭各有各的招术。经过多年经验积累，我总结出一些经验，家庭理财可分为“三步走”。

第一步，做好日常开支账

日常开支账是家庭理财中的第一本账，也是最关键的一本账。好的开始是成功的一半。所以，我在这个账本上投入了更多的时间和精力。我做的第一件事情是设立了适合自己家庭状况的账户名称。一般来讲，一个家庭的日常收支可以用以下一些账户来统筹：家庭共用的现金（备用金）、各个家庭成员手上的现金、活期存款、信用卡和个人支票。

为了防止记下一笔糊涂的流水账，我记账时十分注意划分收入和支出，区分它是流入或流出哪个具体账户的。对综合收支事项需进行分解。如将一笔支出分拆为生活费、休闲、利息支出，三笔进行记录。这样，可方便地查看账户余额，以及对不同账户进行统计汇总及分析，让你清楚地了解家庭详细的资金流动明细状况。

在做日常开支账时，切忌拖沓延迟。最好在收支发生后及时进行记账。这样可以防止遗漏，因为时间久了，很可能就忘了此笔收支，就算能想起，也容易引起金额等的误差。这种不准确的账目记录就失去了记账的意义。另外，及时记账可保证实时监视账户余额，如信用卡透支额。如发现账户透支或余额不够，及时处理可以减少不必要的利息支出或罚款。

第二步，做好交易账

做好了日常收支账后，就要开始关注你的其它投资交易情况了。例如你的基金账、国债账等等。不同类型的交易，要对应不同的账户。这与日常开支的记账原则完全一致。所有投资的交易记录都要载入你的这本账目中。比如，定期存款要载入存取款记录；保险则要说明缴纳保费、理赔给付、退返保费、分红等。

第三步，做好预算账

[摘 要]俗话说：“你不理财，财不理你”，如今投资理财已成为人们茶余饭后闲聊时的热门话题，越来越多的家庭加入投资理财的行列，获取收益的同时也面临着投资带来的风险。因而加强对投资理财收益与风险的认识具有重要意义。本文通过理财产品的分析，揭示各产品的收益与风险，阐述了对家庭理财的新思考。

[关键词] 投资理财 投资品种 风险与收益

正文：

随着我国经济的迅速发展, 居民可支配收入的增加，家庭理财已成为人们密切关注的话题。所谓家庭理财主要是指家庭主要成员运用现财知识与方法等手段科学地对家庭财产进行管理，以达到合理的保值和增值，实现人们积累财富的愿望的行为。如今随着投资理财产品的不断丰富，人们已经不满足于把钱存在银行，坐等“存钱收利”的方式，渐渐的随着市场行情的变化，人们通过买股票，基金，炒黄金，炒房子等手段，将资本投入市场，促进资本增值，但是各种投资都是“双刃剑”，收益与风险同在。

一、投资理财品种

股票和债券投资。在所有的投资工具中,从长期投资的角度看, 股票可以说是回报率最高的投资工具之一，但也存在较大风险，对于资金少，风险承受能力较差且缺乏股票基本知识的人来说，不宜进行股票投资，否则稍有不慎，满盘皆亏。债券则是介于储蓄和股票之间,较储蓄利息高, 比股票风险小,对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。

贵金属投资，尤其是黄金投资，自古就有黄金保值之说。究其原因主要是有如下好处：一是稳定。黄金投资组合一般较其他组合有较佳的稳定性，所以每当股市、楼市下滑或波动的时候，黄金总被视为保障投资的最佳选择；二是市场不易操纵。黄金市场属于全球性的投资市场，不可完全操纵。三是双向交易。黄金交易可做多做空，黄金价格的上涨或下跌都可获利。

投资基金。是通过发行基金证券, 将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来,形成一定规模的信托资产, 与其它投资工具相比,投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。但是基金管理人、托管人选择失误可能带来风险。

有关调查表明，约有78％的女性在家庭理财中扮演着“决策”或“实际操作”的角色，相当于家庭里的“财务官”。绝大部分的女性在进行投资理财时，钟情于“稳健型”的理财风格。本文的三个实例，为家庭“理财官”们提供一些借鉴……

在柴米油盐中学会理财

郑小姐今年26岁，在某企业从事档案管理工作。

以前她和身边的一些朋友大多是“月光族”，刚参加工作的时候，挣的钱勉强维持生活，有时候还需要父母补贴。“我是个数字观念不强的人，从来没有正儿八经地计算过自己每个月的收入和开支，直到认识了我老公。”郑小姐表示，去年她刚和先生领了结婚证。

结婚后，家庭财务由郑小姐掌管。真是不当家不知柴米油盐贵，有了家庭后，郑小姐才真正意识到了理财的重要性。看着家庭财务陷入入不敷出的窘境，郑小姐下定决心“洗心革面”，建立一套完善的家庭理财机制。首先，坚持记账。每天将自己的开支全部填入软件，建立一个家庭财务档案。其次，适当投资理财产品。由于去年投资股票型基金有所收获，今年郑小姐将自己10万元的积蓄，分别投入了股票型基金，部分资金购买货币基金当作流动资金使用。第三，建立一个理财目标并为此奋斗。郑小姐的理财目标是在两年内购买一套商品房，有了这个“伟大”的目标后，他们的开销节俭了好多。

郑小姐现在准备实施基金定投计划，为购房计划做准备。

理性投资让资产增值

今年35岁的方女士可以算是优秀的“家庭财务官”了，在理财方面，她一直坚持谨慎、理性的投资，目前家庭财务在方女士的巧手打理下，正朝着年增长20％～30％的目标不断前进。

改革开放30年多来，中国城市家庭有了更多的可任意支配收入。现在越来越多的市民有了理财意识。然而，“理财”对国内居民而言毕竟还是一个比较新的概念，大多数中国百姓在认识上对理财仍存有误区。

误区1：收益率高就是好理财产品

理财产品收益不同，源于投资方向不同。投资于企业信托的理财产品收益也会比较高，但风险相对较高，且赎回期限会有限制；投资于债券、货币的理财产品风险相对较低，收益也比较低，相对稳定。

纠正：哪一种理财产品更好，这要看你的家庭需求与风险承受能力。如果家庭短期内需要资金，或者子女教育近期要用钱，这些钱都是不能“议价”的，就不要去尝试期限长或风险大的产品，免得影响了正常的家庭财务生活。

误区2：找只高收益股票，就能一夜暴富

这种想法在初级投资者中很常见，他们听多了其他人迅速致富的传闻。这样的故事远离了投资的本质。在理财师看来，世上并不存在构建财富的魔法。“理财就能一夜致富”，听起来振奋人心，但高收益往往伴随着高风险，它在向你描绘宏伟蓝图的同时，也潜藏着极大陷阱。经济学家与理财师们或深谙投资理论，或有很强的实践经验，但是，他们中哪一个找到了那只“一夜致富的股票”？

纠正：一夜暴富的例子凤毛麟角，踏实理财才是家庭财富的保障。财富来自于你对资金的有效管理，千万不要迷信所谓的暴富神话而把鸡蛋放在一个篮子里。

误区3：低风险意味着风险可以忽略不计