车贷工作计划范文精选

有别于其他的贷款项目，汽车贷款的还款计划也可以制订得更加灵活。更多地关注到这些还款灵活的车货方式，能够更好地提高资金的使用效率。

汽车贷款的普及率有不断提升的趋势，随着购车人群的年轻化和汽车金融业务不断增强推广力度，越来越多的购车人愿意选择通过汽车贷款，而不是一次性付款来买车。

有别于其他的贷款项目，如房贷，汽车贷款的还款计划也可以制订得更加灵活，像在中行的“车贷通”业务中，每月还款可与信用卡的免息期相结合；工行的“幸福快车”车贷可以支持还款人在基本还款额之上增加还款，实现月月提前还款；汽车金融公司与一些银行的车贷业务中使用的首、尾款分笔支付的方式更加贴合收入波动型的购车人。

因此，在选择汽车贷款的过程中，不妨更多地关注到这些还款灵活的车贷方式，以更好地提高资金的使用效率。

中行“车贷通”还款可享免息期

“车贷通”是中行正大力推广的汽车贷款业务，与招行、建行、民生三家银行的做法一样，中行的“车贷通”业务也是选择了以信用卡为平台，发展的信用卡分期购车平台。但是，相比之下，由于中行采用了由各地的信用卡中心发展车商网络的方式，比起由信用卡总部建立的网络来说，覆盖面更广，适用的车型也更多。

如在中行的“车贷通”业务中，参加活动的车型不仅包括日产、大众、丰田、现代、本田的一部分家用车型，通过与永达汽车的合作，奥迪、宝马、MINI、英菲尼迪和沃尔沃的部分车型还可参与到“车贷通”信用卡大额汽车分期付款计划中。

据介绍，如果客户参与中行的“车货通”业务，可以直接到各地的合作经销商处进行指定车型的选购，相对来说，参与活动的车型覆盖面比较齐全。接着向中行的客户经理提交齐备的申请资料，包括身份证件、财力证明、购车合同以及不可缺少的中行信用卡。目前，中行为国产车可提供最高八成的汽车贷款、进口车最高贷款额度可以达到车价的七成，分期期限可有三种选择，12期、24期和36期。记者了解到，对于不同的车型，中行制定的分期购车手续费费率也有所不一，目前12期、24期和36期分期购车的手续费率最低下限为4％、7％和10％。另外部分车型可获得免首年手续费的优惠。

“近一段时间一直有人咨询宝马的这个计划，选择以这种方式买车的也不少。”5月13日，北京华晨宝马4S店的相关负责人告诉记者。

从4月1日开始到5月31日截止，华晨宝马在北京、上海等12个城市推出“天平计划”，以方便消费者贷款购车。而此前上海通用、大众等汽车企业也推出了各自的汽车信贷计划。一段时间以来，“免息”、“零首付”、“零利率”这样的汽车按揭宣传随处可见。

有业内人士认为，中国的汽车市场进入了“消费新蓝海时代”，而汽车金融市场也在缓慢的发展，目前来看，受各种因素的影响，车贷业务难有大的进展。

“天平计划”

5月13日，记者来到华晨宝马一家授权开展“宝马天平计划”的4S店。销售顾问王先生告诉记者，目前多数消费者还是比较认可该计划的。

据记者了解，华晨宝马在今年4月初开始推出“宝马天平计划”。该计划从4月1日持续到5月31日，覆盖北京、上海、天津、南京、杭州、宁波、温州等12个城市的27家宝马授权经销商。

华晨宝马汽车有限公司营销高级副总裁戴雷博士表示：“‘宝马天平计划’十分形象，就是首付车款额的50％，贷款50％在购车后的一年一次性付清或延展贷款一年。”

根据该计划，客户在购买国产宝马时，在提车后的12个月里，根据车型不同，月付款数额从188元至588元不等。12个月后，顾客可以自由选择一次付剩余的50％车款或将其延展一年按月支付，并享受合作银行提供的优惠利率。

在两年的时间内，汽车贷款的渗透率由7％上升到10％，贷款购车的理念已越来越为消费者所认可。我们不妨对三种汽车贷款方式从贷款程序、可贷额度、贷款利率和期限、还贷方式上进行一番比较，看看哪一种货款方式最适合自己。

在北美国家，贷款购车的比例达到了90％，也就是说平均每卖出10辆汽车中，就有9辆使用了汽车贷款。相比之下，国内贷款购车的比例要小得多。根据2009年的统计数据，目前车贷的渗透比例为10％，即每10辆汽车中有1辆汽车在购买时采用了汽车贷款。然而，值得关注的还有另外一个数字，那就是2007年国内贷款买车的比例仅占到汽车销售总量的7％。从7％到10％，加上迅速增长的汽车消费市场，这也就是去年以来包括信用卡中心、银行汽车金融中心和汽车金融公司大举扩张的根本动力。

从个人购车者的角度出发，按揭购车的趋势也越来越为市场所认可，这一点在年轻消费群体中尤其明显。不过，随着汽车贷款方式的推陈出新，很多购车人也在不断进行比较，到底哪一种贷款方式最适合自己?我们不妨就从贷款程序、可贷额度、贷款利率和期限、还贷方式上进行一番比较。

贷款流程与手续

相比较之下，信用卡分期购车计划是目前三种汽车贷款方式中手续最为简便的一种方式。记者了解到，目前包括建行、招行几家推出信用卡分期购车项目的信用卡中心所采用的做法是，对信用卡客户进行初步筛选，通过信用卡消费、信用记录等状况，筛选出一批优质客户，以短信的方式通知客户。一般来说，凡接收到业务推广短信的客户，均具有办理信用卡分期购车的资质。当然，如果不属于上述范围，也可以自行向信用卡中心进行申请，由信用卡中心再次进行资质的审核。

而符合条件的信用卡客户就可到汽车经销处选择合适的车型。以建行信用卡中心所推出的“龙卡分期付”购车计划为例，购车人在车商那里提交相应资料，如身份证、龙卡信用卡、收人证明或房产证明后，就可填写申请表。一般来说，信用卡中心会在三个工作日内进行资料的审核，资料与额度审核通过后就可到车商那里缴纳首付款，并办理车辆的保险业务。一般来说，购车人必须一次性购买与分期付款期限相同的汽车保险，并指定信用卡中心为第一受益人。当信用卡中心收到首付和保险的资料后，购车人就可以以POS机刷卡的方式支付汽车贷款的部分。记者估算了一下，整个分期付款购车的手续大约需要5个工作日的时间。

“对于存量客户来说，信用卡分期购车计划可能更方便。”深发展汽车消费金融中心的茅晓林在接受记者采访时表示，但他也指出，对于新客户来说办理银行的汽车贷款则耗时较短，手续也更为方便。记者了解到，深发展车贷推出了网上申请和查询的功能服务。“我们已经做到客户来银行一次就可完成合同面签和公证等贷款手续。”茅晓林告诉记者，希望贷款购车的客户在车商处选定车型的同时，就可以上网进行贷款申请和提交，银行主要通过电话调查，2个工作日后可出具审批结果，一般来说，客户完成抵押后1个工作日内深发展就可办理放款手续，另外，深发展规定，在汽融网点所在地有房产的客户就可进行业务的受理，客户申请车贷时不受户籍的限制。

在汽车金融公司进行汽车贷款的申请，程序上大致相当。如大众汽车金融公司规定，客户在车商处提交申请表后，汽车金融公司将通过一定的方式，如家访、拍照等方式进行资料的补充，在相关资料审核通过后，购车人进行首付款、购置税、保险等的缴纳，并与汽车金融公司进行贷款合同的签订，就可把新车开回家了。

银行严控贷款以至矫枉过正，优惠政策带来了当前的繁荣迹象。美国像一个刚做完手术的病人，身体虚弱，也正在遭遇失业等“流感病毒”的侵袭。8月，美国经济终见底，但走向完全康复的路还很远。

与去年接踵而至的一个比一个坏的消息相比，现在人们已经可以在黑暗的隧道中看到出口处的微弱光亮。似乎已经开始有迹象表明美国经济最黑暗的时候已经过去。心理上人们已经适用了这种状态，不再恐慌。但是大面积失业带来的困难必须等待经济再次扩张。消费加强，库存增加，生产加强才能真正改变。

在已经得到了联邦政府10亿美元经济刺激基金之后，芝加哥市长在寻求另外8亿美元的联邦政府经济刺激计划基金。市政府专门设立了网站公告人们联邦政府经济刺激款项的钱是如何花的。戴利市长在公开会议上讲“这不是政治分肥，这是为了这个国家的未来。”

联邦政府30亿美元的旧车换现金的被称为CARS(Car Allowance Rebate System)。该计划在第二季度极大地带动了疲软的汽车销售。这项截止于东部时间8月24日晚上8点的计划给以大排量旧车更换低油耗新车的购买者3500美元到4500美元的折扣。一度冷清的汽车店近期人声鼎沸。我的一个朋友考虑买车，到店随便看看。负责接待的销售仅仅匆忙留下了他的电话，但一直没有打过来。要是在这个机会实施之前，销售会乐不得马上缠住你不放，但现在他们实在忙不过来。对于购买者而言，加上车厂给予的优惠和低利率，这时购车非常划算。

据美国商业部8月份统计，7月份制造业产出在近几个月内首次回升，部分得益于旧车换新车的计划。交通运输部长指出这一计划是汽车工业的生命线，使得经济领域里重要的行业得以加强，并把人们重新带回工作岗位。唯一的缺点是这种一窝蜂的购买可能会提前预支了后半年的购车需求。

联储维持利率在历史上的最低水平。这极大地促进了正在还贷的已购房者用更低利率的房贷替代现有的较高利率的房贷，即通常所说的“再贷款”。芝加哥地区的华人房屋贷款经纪人跟我说，她上半年的客户很多，生意非常好。这主要得益于华人的信用记录好。

银行宁可不作生意也不发放一个前景不十分明朗的贷款。一个朋友由于四年前举家搬回国内发展，最近才又全家搬回美国。因而在美国还没有找工作。当他们到银行为自己在美国成立已有四年的公司申请贷款时，银行拒绝他们以全额付清的房产作抵押。银行的商业贷款员建议他们把现金存入银行作为抵押。另外，很多美国目前运作良好的公司也很难以厂房设备做抵押从银行贷款。加州的一家钢型材生产厂效益还不错，由于得不到银行贷款，已经将他们的贷款需求和美国投资移民需求捆绑到一起，答应5年内每年给予投资者5％的年利率，并且以该厂的土地和所有资产作为抵押。美国银行业在金融危机内发放贷款非常谨慎苛刻，而由于资金供应量增加而可能带来的理论通胀尚不构成现实问题，所以联储在最新的会议里决定继续维持利率在历史最低水平一段时间。

复苏最大的困难来自于大面积的失业。数据指到年底平均失业率会达到10％。它继续在打击疲弱不振的实体经济。现在的美国经济更像是一个刚做过重大的手术，正在卧床休息准备恢复体力的虚弱病人。而大面积的失业更像是一场越来越强烈的流感，不断感染虚弱的身体，康复依旧遥远。

伴随收入的提高和鼓励汽车消费的相关政策出台。家用汽车正以超常规的速度进入大众家庭。与之相伴的是，购车贷款产品也不断推陈出新。

尽管一直以来，在银行所提供的消费贷款产品中都可以提供购车贷款的服务，但汽车消费贷款所占据的市场份额始终不高。原因就在于汽车贷款的风险较高，不良贷款的比例远高于房贷业务。同时，汽车贷款相对标的金额低，银行需要投入的贷前、贷后成本却很高，这也使得很多商业银行对此业务不感兴趣。今年以来，随着房贷业务的收紧和市场购车数量的增加，一部分银行加大了对车贷业务的投入。如中信银行率先成立了国内首家商业银行汽车金融中心，并计划在各地设立分中心。深发展也加大了对汽车贷款业务的投入。但总体上说，汽车贷款业务的市场份额正被信用卡购车、汽车金融公司提供的贷款业务逐步取代。

刷卡购车分期付

刷卡购车并非没有可能。如果你的信用卡有较高的额度。加上银行的分期付款计划，就可以实现。假使不能满足上述条件的话，多家银行已经开发出专门的信用卡分期付款购车计划，专用于满足购车人的需要。

【案例】分期付款弥补购车差额

小赵正心急地推进自己的购车计划。他所看中的是通用雪佛兰的克鲁兹。小赵估算了一下，连同购车款、车辆购置税、牌照在内大约需要14万元。手头上已经有10万元的存款，距离廊车尚有4万元的差额。

小赵考虑的是，能不能通过信用卡的分期付款业务补上这个缺口。

【分析】普通信用卡分期付款业务最大的优点在于办理手续简便，通常并不需要预先申请，可以在消费发生后通过服务热线来申请分期业务。如果想要通过这一业务来弥补购车款的缺口，至少需要满足两个条件：一是信用卡的分期付款额度够高，通常信用卡对于分期额度实行分账管理的模式；其次，信用卡的分期期限能满足购车人的需求。

随着我国经济的飞速发展，购车已经被越来越多的家庭列入了2008年的理财规划当中。但是，购车不同于购物，面对2008年新款车的风起云涌，车市情况变幻莫测，是否能根据自己的财力物力选择到最适合自己的车成了现在关键性的问题。尤其是刚刚参加工作的年轻人，怎样才能理财、购车两不误，挑选出自己心仪的，最适合自己的爱车呢？

我们在挑选车辆的时候，营销人员会介绍该车的优势及特点，而很少、也没有能力为客户专门规划一个购车方案。笔者就曾经为购车多方请教专业人士，上网搜集大量资料分析比较，不光辛苦，效果也不尽人意。那么有没有谁能够提供购车一站式服务呢？您可能想不到――银行。

中国工商银行在此方面先人一步，提供出个性化购车一站式服务。工行网站（www.省略）为广大客户倾力打造了网上在线购车规划服务。只要在网上输入准备购车的日期、大致价位、现在的资金情况以及薪金等要素，它即可自动帮助客户计算需交税费、购买后的保养费、购车财务分析等，之后他还会找出最合适的购车产品供客户参考。该功能将目前车市信息汇总，自动为您进行规划，最后展现出一份完整的个人购车规划书，供客户参考。

如果您现在的资金不是很充裕，可以考虑向银行贷款。中国工商银行为客户倾心准备了“幸福快车”个人汽车消费贷款。手续便捷，门槛不高，甚至还可以在网上直接申请。只要使用工行“金融@家”个人网上银行，开立个人贷款综合账户、凭借一张U盾证书的帮忙，即可自助在线办理个人质押贷款业务和各类贷款的查询业务。无需再去银行网点，足不出户轻松获得银行放款。在贷款时被质押的账户虽被暂时冻结，但仍然计算利息所得，最大限度的保障了客户资金的收益。操作非常简便，资金实时到账。不仅如此，工行的网上贷款服务还可以在线轻松查询贷款信息，进行提前还款等操作，甚至还可以通过工行网上银行在线投保车辆的交强险，让爱车获得有力保障。

有了中国工商银行量身购车服务这个强有力的后盾，还在犹豫什么呢？赶快进行购车规划并快些将自己的爱车带回家吧！

在我国经济持续快速增长和拉动内需刺激经济的大环境下，高速公路建设如雨后春笋般蓬勃发展起来。我国高速公路建设筹资的大政策是“贷款修路，收费还款”，因为国家资本金和单位自筹资金有限，建设资金的百分之七八十有赖于银行贷款来解决。投入运营后的高速公路事业不出三五年便被庞大的还贷本息压迫着，随着还贷高峰期的来临，高速公路本身也进入了大中修时期。庞大的资金需求和通行费收入的不能自我调控形成了一对不可协调的矛盾体。怎么才能协调这对收支矛盾，有效提高通行费收入的使用效益，使高速公路健康的运营下去呢？

一、做好有关方面的管理，尽量确保通行费收入丰盈

通行费收入实行专项管理，当天通行费收入当天上缴专户，保证了通行费收入的安全完整。通行费收入的多寡，除了受过往车户、车型吨重影响外，还受地域、收费政策的执行力度、征费人员的素质、计重设备的精准度等影响。综合以上原因，我觉得应该从以下几个方面把握通行费收入问题。

第一，打破多元化格局，推进统一管理，实现资金相互调剂。上世纪80年代，政府为了解决高速公路建设资金短缺的难题，实行了“谁投资，谁管理，谁受益”的政策，投资主体多元化导致了现在的高速管理多元化，有了市管高速和省管高速的区别，更有了经营性高速和政府还贷性高速的区别，不能人为调控的运营差别，造成有的高速收入丰盈，职工待遇甚好，有的高速却收不抵支，难以应对贷款修路产生的还贷压力和基本的公路养护。

基于此，本人认为这种管理方式是不科学的，高速公路已经在逐步的形成一个大的路网，就应该改变原来滞后的多元化管理模式，由政府出面买断不同的资本金投入路段的管理权，实现真正意义上的统一管理，那样就可以以丰补欠，用通行费收入高的路段弥补通行费收入低的路段，使得联网内的高速都健康运转，破解路网内不同路段的通行费收入差别带来的运营瓶颈。

第二，参悟通行费收费政策和收费纪律，争取政府补偿。对行驶高速的车辆，省政府、交通厅和物价局等部门联合规定了相适应的收费标准和对特殊特别车辆的处理及优惠政策。我们是要认真学习有关收费政策，贯彻“应免不征，应征不漏”，杜绝人情车、关系车，对违规和超限超载车等执行严格的警示性收费标准，另外，对政策明令的免征车辆、绿色通道、抢险救灾等免费放行的车辆，应该向政府要补偿，确保合情合理并最大极限的保证通行费收入的实现。

第三，加大稽查力度，确保计重设备收费系统的灵敏度和精准度。为了进一步完善车辆通行费计量方式，现在政府对收费公路载货车辆逐步实行计重收费政策，收取通行费的主要依据是行驶里程、车辆重量和费率系数等。管理部门除了应该加大稽查力度，杜绝和减少倒卡换卡等行径，保证下道收费车辆的行驶里程不存在欺诈；另外，收费道口的计重设备系统的准确程度也显得尤为重要了，它直接影响到车户的利益和通行费额的足额征收，计重泵轻或者不灵敏，系统上传的收费额就会偏少；如果上传的收费额偏大，车户就会一次次的要求倒车重新计重或者绕行其他站口，这两种情况都会造成通行费收入的流失，还会有损计重设备。

要避免通行费额流失，除了加大力度杜绝车户人为的倒卡换卡等行为外，就需要定期的维护保养和校正计重设备，以保证计重泵的精准度和灵敏度。

摘要：伴随着“十二五”时期事业单位全面改革序幕的拉开，省、国道公路事业单位在日常经营管理中也将面临着强成本约束。在保证公路各项功能有效实现的同时，如何在全面风险管理控制下完成单位资本循环，已成为现阶段需要着重解决的课题。

关键词：全面风险管理 国道 省道 财务模式

一、全面风险管理框架下的国道、省道财务模式存在的问题

（一）贷款资金乱用、无节省

政府还贷省、国道与经营性省、国道财务管理模式存在较大的差异，但其均需要依靠收取车辆通行费用用于偿还金融机构贷款。其中财务风险是公路管理站财务管理环节最常见的风险之一，在多类财务风险中，以收费还贷省、国道财务风险最为突出，其主要是指受诸多不稳定性因素的影响，导致省、国道收费活动难以顺利开展，从而导致所欠金融机构的债务无法预期偿还。通常情况下，政府部门以省、国道收费权作为担保物向金融机构融资贷款，因财务风险的发生，不仅给予金融机构带来坏账、呆账风险，而且也破坏了国内省、国道投资体制，严重制约了国内省、国道项目的发展。

（二）财务控制意识淡薄

国家预算资金拨款前提下的成本管理，容易造成决策阶层成本控制管理的意识淡薄，认为只要在预算内控制好支出，资金使用效果和效率就不需做进一步的探讨。由于财务人员对公路工程知识的欠缺，工程技术管理人员对财务知识的缺少了解，施工过程只重视施工质量和进度，忽视了施工成本的控制。

（三）预算编制的不尽合理性，导致成本控制存在一定难度

[摘 要] 本文从公路收费项目发展现状和存在问题,探讨收费项目的财务管理,并提出公路收费项目财务管理的要点。

[关键词] 财务管理

公路项目建成后,收取一定的车辆通行费用以收回投资或偿还贷款,并支出一定的营运管理费用、维修养护费用,以维持公路项目运营。收费―支出―还贷,为公路收费项目的一个经营循环,在这一经济循环中,收入和支出的资金量非常之大。要使出资者和使用者都能明明白白钱收了多少,用在哪里去了,就要加强对收费项目的财务管理。而财务管理通过对资金收支两条线,对未来经营活动进行计划与控制,将公路收费项目各项经济行为纳入以市场为导向、低成本控制的管理轨道。同时通过对资金流、物资流与信息流的同步控制,充分发挥财务管理在整个经营活动过程中的纽带与动态监控作用。收费项目的财务管理要点,落在其经营循环的三个环节上。

一、征费收入的管理

征费管理是一项复杂的系统工程,通行费征收的好坏,外部涉及到社会各界的理解、支持程度,通行车辆主动按章交费,杜绝或减少漏收的情况;内部涉及到征费人员的个体素质、征费队伍的整体素质,征收单位的管理措施和监管力度。财务管理在收费收入中则体现在以下几个方面:

1.制定收入计划明确收入目标

年度收入计划是公路收费项目财务管理计划中的起点和龙头,它反映了全年的征收工作内容以及目标。要明确全年收费目标要收多少、怎样收、如何保证。

财务计划过程是通过调整经营活动的规模和水平,使得企业的资金、可能取得的收益、未来发生的成本费用相互协调,以保证实现财务目标。财务计划受财务目标、战略、政策、程序和规划等决策指导和限制,并以此为基础。财务计划的主要工具是财务预测和本量利分析。计划工作主要强调各部分活动的协调,解决最薄弱的环节。

按现行制度规定，原材料日常核算可以按实际成本计价核算，也可以按计划成本计价核算。而对于材料收发业务较多且计划成本资料较为健全、准确的企业，一般都采用计划成本进行材料收发核算。

原材料按计划成本核算的特点是：收发凭证按材料的计划成本计价，原材料的总分类帐和明细分类帐均按计划成本登记。原材料的实际成本与计划成本的差异，通过“材料成本差异”科目核算，月份终了，将发出的原材料的计划成本与材料成本差异调整为实际成本。

其具体帐务处理可分为以下四方面：

1、货款金额已定，材料月末未验收入库。

此种情况下只需按发票帐单的货款和相应的增值税等作购入处理，不必计算材料成本差异。即：

借：物资采购（实际成本）

应交税金---应交增值税（进项税额）

贷：银行存款、应付票据、应付帐款等