保险实训报告范文精选

摘要：基层保险公司普遍存在“零报告”现象比较严重，过分依赖系统与技术支持不够并存，对可疑交易分析工作记录的保存工作不够重视等问题，影响了可疑交易报告工作的有效开展，本文在深入分析的基础上，提出了几点对策建议，以期对提高基层保险公司可疑交易报告工作有效性有所帮助。

关键词：保险公司；反洗钱；可疑交易；有效性

中图分类号：F842 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）07-0-01

保险公司自履行反洗钱义务以来，经历了一个从不认识到认识、不重视到重视，并逐步提高的过程，其中可疑交易报告工作也稳步、有序开展，但在实际操作中也暴露出在制度执行、内部管理、业务操作上的一些问题，这些问题在基层保险公司中表现得更为明显。

一、基层保险公司可疑交易报告工作现状及问题

目前，绝大多数的保险公司开发了自己的反洗钱系统，并通过系统来提取、上报可疑交易，从上报过可疑交易报告的保险公司来看，一些保险公司能够对可疑交易进行人工分析，上报的可疑交易报告质量与之前相比有了较大的提高，但仍存在一些问题值得关注：

(一)基层保险公司“零报告”现象比较严重

调查表明，过半数以上的保险公司自履行反洗钱义务以来没有上报过可疑交易，“零报告”现象普遍存在，这种现象貌似体现辖区经济金融运行平稳，但使监管者无法对辖区保险公司的可疑交易进行实时跟踪监测和分析，并容易产生麻痹思想，实际暗藏不稳定因素，直接影响了地方反洗钱工作的开展。

摘要:社会绩效指标关注披露机构对其经营所在社区的影响以及机构如何监控,并披露与其他社会组织交往时可能引起的风险,尤其是与贿赂、贪污、对公共政策制定的不正当干预以及垄断行为有关的风险。

HR7(核心指标)

指标解读:HR7指标要求明确报告被认为在强制或强迫劳动事件方面存在高度风险的经营活动。有风险经营活动的认定过程可反映该报告机构在此问题上的风险评估措施,认定的依据可以是国际劳工组织报告等公认的国际资料来源。要求报告机构在报告期内为消除强制或强迫劳动而采取的措施。

范例:中远集团报告披露,依据国际公约、国内法律的规定,不存在此方面的事件;并介绍了集团为员工创造宽松健康的工作环境采取的具体行动,以及妥善处理员工投诉抱怨案例的具体工作制度和方法。

HR8(补充指标)

指标解读:HR8指标要求明确报告机构直接聘用的保安护卫人员总数,在报告机构有关人权问题的政策或具体程序方面接受过正式培训和适应保安护卫工作训练的保安护卫人员比例;此外,还要报告培训要求是否适用于提供保安护卫人员的第三方组织。

该指标的相关性在于针对第三方的保安护卫人员操行的培养要靠加强人权方面的训练,特别是在如何使用武力方法上,训练他们有助于防止出现不允许的不当行动或措施,从而给报告机构带来的声誉和诉讼风险。

范例:意大利Enel电力公司《2006年可持续发展报告》中披露,Enel直接雇佣了大约50人专门负责保障安全,所有这些人也接受与他们履行职责时的行为相关的特定培训。

作为一项收益稳定的中间业务品种，银行保险业务是银行资本和保险资本相互渗透、相互融合的产物，也是银行业和保险业开辟新市场、提高利润率的重要手段。据对山东省济宁市银行保险业务情况调查发现，近年来银行保险业务发展较快，但由于对洗钱风险认识不足、缺乏必要的制度约束和监管措施、合作机制不健全等原因，导致保险业务隐含诸多洗钱风险，应予以关注。

银行保险业务现状

在我国，银行保险业务真正起步的标志是银行保险产品的出现。随着商业银行与保险公司的合作不断加强，银行保险业务得到了快速发展，规模不断扩大，银行保险业务已经成为保险公司最为重要的销售渠道之一；银行开展保险业务，对提高商业银行的中间业务收入，满足个人多元化理财需求、提供投资渠道以及拓宽保险公司经营渠道，扩大业务规模等方面均发挥了积极的作用。

按照产品种类的不同，保险公司一般支付给银行2.5%～15%的手续费。由于收益丰厚，自2002年邮政储蓄机构开办保险业务以来，各家银行业机构纷纷与保险公司签订合作协议，保险业务进展迅速。以济宁市为例，截至2008年末，济宁市10家银行业机构中已有8家554个营业网点开办保险业务，占银行业机构营业网点总数的75.4%，年均提高9.8个百分点。委托业务品种原来由1家保险公司的1种产品发展到29家保险公司的65种产品。

依托银行业机构营业网点点多面广的优势，保险业机构保费收入持续攀升，银行业机构中间业务收入也随之走高。2008年1～10月份济宁市银行业机构保费收入12.45亿元，比2007年增长48%，达到全市保险业保费收入的35.24%；实现手续费收入4686万元，比2007年增长67%，手续费收入占到中间业务收入7.83%。有的人寿保险公司的银保业务量占比高达60%以上。

保险业务隐含洗钱风险

保险业务存在制度缺失风险

现行法律法规没有规定有关保险业务双方应当履行哪些反洗钱义务，目前主要依据银保双方签订的业务委托协议。按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）第二十四条规定，金融机构委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责。但是，几乎所有银保双方签订的《保险业务协议书》都没有明确规定银保双方在反洗钱方面的权利和义务，银行和保险公司都没有建立有关保险业务的反洗钱内控制度，没有明确划分银保双方客户身份识别责任，对必须留存的客户身份信息也没有制度性要求，银保双方在办理保险业务时只是简单履行经办、复核及核报等程序，多数没有尽职地去审核客户身份信息及资料的真实性和完整性，存有一定的洗钱风险。

一、证券、保险业现场检查基本情况

反洗钱现场检查内容主要包括反洗钱组织机构及内控制度建设、反洗钱宣传和业务培训、客户身份尽职调查、客户身份资料与交易记录保存、大额和可疑交易报告。总的来看，证券、保险业反洗钱工作较为薄弱，一些方面有待加强：

1.反洗钱组织机构建设有待进一步加强。7家机构中，仅有2家机构通过发文方式成立了反洗钱领导小组，明确了反洗钱部门和反洗钱岗位职责，其中1家为收到检查通知后才成立。基层小机构由于人手较少，分工不明确，仍有机构没有设立专门的反洗钱岗位。

2.制定了反洗钱内控制度，但尚未开展相关检查督促工作。7家机构总公司均制定下发了反洗钱内控制度，2家被查机构制定了相应实施细则。但7家机构均未对本公司及下级机构反洗钱工作开展过内部审计，也未对下级机构的反洗钱内控执行情况开展过检查。

3.开展或参与过反洗钱培训，但缺乏对一线员工的反洗钱培训。4家机构组织或参加过反洗钱培训。基层证券机构仅公司老总或部门负责人参加过反洗钱培训，普遍缺乏对一线员工、柜台人员的反洗钱培训。

4.宣传工作开展不够深入。3家机构以悬挂条幅、开设宣传橱窗等方式开展了宣传，其中2家为收到检查通知后才开展。

5.客户身份识别停留在柜台核对和登记阶段，缺乏更深层的身份识别。金融机构进行客户身份识别时，核对、登记客户相关身份信息，但主要出于自身业务需要，尚未按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》要求，做到留存身份信息要素齐备、了解客户及交易目的和性质、识别实际受益人或实际控制人、划分客户风险等级等。

6.客户身份资料、交易记录保存工作比较到位。电子文档及纸质资料保存均比较完善，能够保证再现每一笔交易，并能保证检查需要。

2008年上半年，我们组织开展了对证券、保险业的反洗钱现场检查，通过检查，有效促进了证券、保险行业的反洗钱工作。同时，也发现一些值得关注的问题，对此进行深入探讨有助于进一步提高反洗钱工作成效。

一、证券、保险业现场检查基本情况

以2007年8月、10月证券、保险业正式施行《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、开展大额交易与可疑交易“总对总”报送为标志，证券、保险行业正式被纳入反洗钱监管范畴。今年4月份开始，我们组织对4家证券、3家保险机构开展了反洗钱现场检查。检查主要内容包括反洗钱组织机构及内控制度建设、反洗钱宣传和业务培训、客户身份尽职调查、客户身份资料与交易记录保存、大额和可疑交易报告。

从现场检查情况看，证券、保险业反洗钱工作初步开展，一些方面有待加强：

一是反洗钱组织机构建设有待进一步加强。7家机构中，仅有2家机构通过发文方式成立了反洗钱领导小组，明确了反洗钱部门和反洗钱岗位职责，其中1家为收到检查通知后才成立。基层小机构由于人手较少，分工不明确，仍有机构没有设立专门的反洗钱岗位。

二是制定了反洗钱内控制度，但尚未开展相关检查督促工作。7家机构总公司均制定下发了反洗钱内控制度，2家被查机构制定了相应实施细则。但7家机构均未对本公司及下级机构反洗钱工作开展过内部审计，也未对下级机构的反洗钱内控执行情况开展过检查。

三是开展或参与过反洗钱培训，但缺乏对一线员工的反洗钱培训。4家机构组织或参加过反洗钱培训。基层证券机构仅公司老总或部门负责人参加过反洗钱培训，普遍缺乏对一线员工、柜台人员的反洗钱培训。

四是宣传工作开展不够深入。3家机构以悬挂条幅、开设宣传橱窗等方式开展了宣传，其中2家为收到检查通知后才开展。

一、核心职能：

规划、选拔、配置、开发、考核、激励和培养公司所需的各类人才，制订并实施各项薪酬福利政策及员工职业生涯计划，调动员工积极性，激发员工潜能，对公司持续长久发展负责。

二、工作职责：

1、制订公司中长期人才战略规划：制订公司人事管理制度，总分公司人事管理权限与工作流程，组织、协调、监督制度和流程的落实。定期进行市场薪酬水平调研，提供决策参考依据；指导、协助员工做好职业生涯规划。

2、组织设计与变革：组织架构设计；组织权限分配与管理；价值链分析；组织重组与管理流程改造；岗位设置与配置。

3、工作分析：工作流程分析；KPI指标确定；工作环境评估；职务职能体系建立；职位说明书制作；工作规范管理。

4、人员配备：人员晋升渠道设计；内部流动模型；人-职匹配考核体系；人才梯队建设；企业核心人才库。

5、劳动关系：劳动合法性评估；劳动合同管理；劳动纪律制度；劳资协调机制；冲突管理；劳动保险系统；劳动安全与职业卫生。

本文系保险公司实习报告范文，教你实习报告怎么写。

基本情况：办公实习

实习目的：通过办公实习了解保险行业及其营销运作状况，在此基础上把所学的商务和营销理论知识与工作实践紧密结合起来，培养实际工作操作能力与分析思考能力，以达到学以致用，并积累一定的社会处世经验。

实习地点：中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司

实习工作总结报告：

今年暑假，我有幸到中国人寿保险股份有限公司荣昌支公司进行了为期40天的实习，在这一个多月的实习中我学到了很多在课堂上和书本上根本就学不到的知识，受益匪浅。现在我就对这40天的实习做一个工作小结。

在中国人寿荣昌支公司，我先后接受了保险业基本理论和中国人寿新推出的险种——万能险的基本条款及规定的培训，参加了了关销售万能险的产品会和不同形式的客户联谊会参与听讲新人培训会与每周例行的大小型晨会，参与保险人换签合同的各项流程处理事宜，接待保险业务员及为其制作、打印各种险种利益的演示表格，辅助个险销售部及组训室的其他同事解决工作上的问题等。通过，为这些各种形式的工作参与，我学到了很多宝贵的实用知识搜集整理，主要是：

（1）保险搜集整理以及保险行业的现状，使我对保险有了一个更客观、全面的认识，理智的判断，也激发了我对金融学的深化了解和欲学以致用的兴趣。

年，劳动保障工作的总体要求是：以党的十七大、十七届三中、四中全会和中央经济工作会议精神为指导，以科学发展观为统领，以造福民生、服务发展为主线，按照市委市政府的总体工作部署和上级业务部门的要求，努力在城乡就业、社会保险、劳动维权、管理服务四个方面实现新突破，全面完成各项年度工作目标，努力为招商引资和企业发展创造宽松、良好的劳动保障工作环境。

重点实现以下目标：

一是推进城乡就业工作。全年实现城镇失业人员就业不少于1800人（含正规就业和灵活就业），农村劳动力转移就业不少于11000人；城镇登记失业率控制在1.5%以下；有求职要求的就业困难人员就业率达到80%以上；扶持创业1400人；全市862个村和30处居委会全部建立劳动保障服务站，并配备1名专（兼）职劳动保障协助员，联通人力资源网络,按规定将本村劳动力基本信息全部录入“一卡通”系统，实行动态管理。

二是加强职业技能培训工作。年内组织失业人员技能培训600人，培训后就业率达到60%；组织农村劳动力转移培训3600人;组织企业职工在职培训500人；组织创业培训700人。

三是开展社会保险扩面、征缴和清欠工作。企业养老、医疗、失业、工伤、生育保险分别净增参保6000人、6000人、3000人、7000人、3000人,城镇居民医疗保险参保率达到96%以上；征缴企业养老、医疗、失业、工伤、生育保险分别达到27898万元、9736万元、1634万元、1312万元、738万元，各项保险征缴率均达到95％以上；征缴机关事业单位养老、医疗、失业、工伤保险分别达到15000万元、3600万元、320万元、80万元，单位及职工参保率分别达到95％和97％；被征地农民参保50000人，征缴养老保险基金3500万元。

四是推动劳动维权工作。确保劳动争议案件按期结案率达到96％以上，调解结案率达到70%以上；劳动监察案件按期结案率达到98％以上，用人单位用工信息适时采集率100%，劳动监察案件网络适时录入率100%；劳动案件按期结案率达到96％以上，其中上级交办（转办）事项按期处结率达到100％;各类企业劳动合同网上备案率达到95％以上，其中新增就业人员劳动合同网上备案率达到100％。

一、抓好就业培训工作，保持就业局势稳定

1、落实促进就业政策。落实稳岗补贴政策。重新审核年发放稳岗补贴企业情况，对符合条件的企业，继续发放稳岗补贴，以此稳定企业用工岗位。落实降低费率政策。按照《关于降低部分社会保险缴费费率的通知》，继续降低失业、生育两项社会保险缴费费率，减轻企业负担，促进企业发展。落实扩大失业保险基金支出范围政策。制定好扩大支出范围方案，报政府和上级业务部门审批后抓好落实，发挥好失业保险基金稳定和扩大就业作用，确保扩大支出范围不出问题。落实税费减免政策。协调税务、工商等部门，落实各级各有关部门关于自谋职业、自主创业人员税费减免政策，按期统计并公示享受政策人员名单、政策类别及税费减免数额，发挥政策作用，激励劳动者自谋职业、自主创业。

第一章总则

第一条为加强天然林保护工程财政资金(以下简称天保资金)管理，提高天保资金使用效益，保障天然林资源保护工程顺利实施，根据《中华人民共和国预算法》、国务院批准的《长江上游黄河上中游地区天然林资源保护工程实施方案》和《东北内蒙古等重点国有林区天然林资源保护工程实施方案》(以下简称《实施方案》)及有关法律、法规，制定本规定。

第二条天保资金是指财政安排的用于天然林保护工程的专项支出，包括森林管护费、社会保险补助费、政策性社会性支出补助费、职工分流安置费、职工培训费和其他补助等。

第三条本规定适用于《实施方案》确定的各级天然林保护工程实施单位。

第二章预算管理

第四条中央财政安排地方的天保资金，除职工培训费外，在天然林保护工程实施期，由财政部根据《实施方案》等确定的标准和项目，在预算执行年度开始前，将控制指标下达给各省、自治区、直辖市(以下简称省级)财政部门，各省级财政部门以此作为编制地方预算、安排配套资金的依据，各省应当按照《实施方案》及时足额落实地方配套资金。财政部于每年人代会批准同意后，按控制指标将资金核拨各省级财政部门，同时抄送国家林业局。职工培训费由省级财政部门编制资金申请报告，于每年3月底以前将申请报告报送财政部。

中央财政安排中央直属实施单位的天保资金，由财政部根据《实施方案》等确定的标准和项目编制预算，实行国库集中支付。

第五条省级财政部门可按照有利于资金整合的原则，在森林管护费、社会保险补助费、政策性社会性支出补助费和职工分流安置费等项目之间进行适当调整，统筹安排使用。具体调整方案，由省级财政部门会同林业主管部门报经省级人民政府批准，同时抄报财政部和国家林业局备案。

三年前，当我国首家整体实行股份制的新闻机构――中国保险报业股份有限公司震撼登场之时，本刊对其进行了大篇幅的报道，因为这是保险业的一小步、传媒业的一大步，它开创了我国新闻媒体整体股份制改造之先河。

岁月流转，三年之后，这个当初被人称为“幼苗”的报业股份有限公司长势如何？这个市场经济大潮中的舞者是否舞出了自己的风采？这个报业体制改革的先行者在前行的路上是否也遇到了坎坷曲折？

本刊记者对其进行深度追踪报道。倘若对中国保险报业股份有限公司前世今生的讲述可以为我国当前的报刊业体制改革提供些许借鉴，笔者亦深感欣慰。

回首来时路

用中国保险报业股份有限公司常务副总裁张树相的话说：“中国保险报业股份有限公司的成立，完全是当时大环境和《中国保险报》自身实现跨越式发展的需要。”

创刊于1994年的《中国保险报》是中国再保险集团公司主办的一份以保险业为特色的行业报，是中国保险监督管理委员会授予重大信息披露权的指定媒体。我国的保险行业一直处于上升阶段，但《中国保险报》作为保险行业唯一公开发行的报纸，却很难适应当时形势的发展，迫切需要通过改制来寻找一条新的出路。

时任中国再保险（集团）公司党委书记、总经理的戴凤举，在《中国保险报》创刊10周年的座谈会上，提出了对中国保险报社改制重组、组建中国保险报业股份有限公司的设想。一周后，中国保监会主席吴定富到中再集团调研， 对这一设想表示赞同和支持。受到了鼓舞， 信心倍增， 中再集团2004年工作会议将《中国保险报》股份制改造列为全年三大体改工作重点之一，并成立了“中国保险报社股份制改造领导小组”。恰逢此时，新闻出版总署正在积极推进报刊业体制改革，早在2003年6月，中央就推出了35家文化体制改革试点单位。于是，2004年3月底，中再集团向新闻出版总署和中国保监会呈报了中国保险报社股份制改造方案，很快得到了批准。

新成立的中国保险报业股份有限公司是一家真正“报业”的现代股份制企业。在保证党对媒体的领导和国有资产保值增值的前提下，最后确定了5家投资者作为股东――中国再保险（集团）公司、中国人寿保险（集团）公司、北京畅想传媒投资集团有限公司、福禧投资控股有限公司、中国人保控股公司，注册资本一亿元人民币。后来福禧投资控股有限公司因故将其持有的股份转让给了中再集团。现在的股比情况是：中国再保险（集团）股份有限公司55%，中国人寿保险（集团）公司20%，北京畅想传媒有限公司15%，中国人保集团10%。在这个全新的新闻机构中，已经没有了“报社”，替代它的是“公司”，公司实行董事会领导下的总经理负责制，设立了有员工代表参与的监事会。“社长”的称谓也被“总裁”取而代之。