小微企业融资工作调研报告

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小微企业是我国经济社会发展的一支重要生力军，在促进经济增长、扩大就业、改善民生等方面发挥着重要作用。近年来，我县小微企业获得长足发展，截至2013年底，全县小微企业302户，比上年增长12.3%；从业人员4003人，比上年增长6.8%；注册资金53760万元，比上年增长1.9%。目前，小微企业已经成为我县经济的重要组成部分。为进一步了解、掌握、破解我县小微企业在发展中遇见的融资困难，我局对此进行了深入调查，现将调查情况报告如下：

一、我县小微企业融资现况

今年以来，在人行、银监部门指导推动下，各银行业金融机构加大了信贷支持地方经济发展的力度。截至6月份，全县各项存款余额是36.80亿元，各项贷款余额是32.49亿元，放贷比去年同期减少0.96亿元，从数据看出县经济和社会发展速度较快，金融机构需要进一步加大支持县域经济发展力度。总之，经济和社会的发展，更有赖于资金流的支持和资本市场的活跃。要通过建立银企对接长效机制，不断加大金融业支持地方经济发展力度，基本满足小微企业资金的需求，县域经济才能持续健康发展。

二、制约小微企业融资的主要因素

（一）融资门槛高。从风险与效益角度考量，银行更愿意与国有企业及大型企业开展合作。银行放贷需按其企业信用评估体系操作，而我县相当一部分小微企业，不仅经营规模小、技术含量低，管理上还是典型的家族模式，管理制度不健全，会计账目不清，信息缺失严重，难以进入银行信用贷款门槛。

（二）对应服务少。小微企业经营状况千差万别，融资需求呈现多样化。而银行贷款一般以不动产抵押为主，以担保机构的担保为辅，过分强调风险与盈利，缺乏既能控制风险又能较好满足小微企业融资需求的个性化信贷产品。我县大部分小微企业没有土地、厂房，小微企业的设备等固定资产又被排除在抵押物之外。没有抵押物，银行不贷款，小额贷款公司也不敢贸然放贷，民营担保公司更是不敢担保，以致不少小微企业难以获得贷款。

（三）审批时间长。银行贷款审批程序多、时间长，最少在一个月以上，无法满足企业及时融资需求，尤其难以满足价格波动频繁的加工企业融资需求。

三、对策建议

（一）进一步加强行业监管和考核奖励引导力度。建议人行、银监部门在年底前对各银行业金融机构对贯彻落实《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发展的意见》（国发〔2012〕14号）等文件精神情况进行一次全面检查，重点检查其小微企业贷款的增速不低于全部贷款平均增速、增量高于上年同期水平、实行合理利率、简化贷款手续、缩短贷款办理时间等方面政策的落实情况。对支持地方经济发展成绩突出的县级银行业金融机构实行财政资金存款倾斜，对新增注册资本金和业务增长较快的小额贷款公司、融资性担保公司给予适当奖励，对金融机构不仅要考核其信贷投放量的多少，还要考核放贷利率的高低。

（二）做大金融资产、完善金融体系。一是加大金融招商力度，争取尽快引进1—2家大型股份制商业银行。二是在计划控制、加强监管和防范风险的前提下，支持本地有实力的企业发起设立小额贷款公司，支持已开业小额贷款公司增资扩股，做大做强，充分激发金融市场的竞争力，调动金融机构支持小微企业的积极性。

（三）完善政策性信用担保体系。支持民营担保公司规范经营，做大做强，全力争取上级的补助资金，及时兑现符合条件的信用担保机构免征营业税等优惠政策，加快建立担保行业风险分担和激励机制。大力开展针对农村地区（乡镇）企业、个体工商户、居民拥有的土地、房产确权、登记、发证工作，激活农村地区存量资产，做大可抵押优质资产，着力解决小微企业贷款抵押不足问题。

（四）形成多层次融资对接服务工作机制。一是依托政府门户网站建立网上融资对接服务平台。企业可在网上向银行等机构提交融资需求信息；银行等机构也可在网上各类信贷产品，在收到企业融资需求信息后及时进行对接，在规定时限内给予答复。二是定期举办现场融资对接会。每年至少组织两次银行等机构和企业现场洽谈、签订融资授信协议。三是充分发挥相关部门组织协调服务功能。人行、银监、发改局、财政局、经信局等相关部门主动作为，逐步形成多元化的长效交流、融资合作工作机制。

（五）合力实施小微企业“信用形象提升工程”。围绕“培养企业信用意识，改善信用环境、构建良好银企关系、缓解企业融资困难”的宗旨，全面开展小微企业信用等级评定和宣传推广工作，充分利用现有银行征信系统，引导金融机构加大对有市场、有效益、有信用小微企业的金融支持力度，逐步形成守信受益、失信惩戒的信用激励与约束机制。力争通的教育培训引导，实现全县小微企业负责人对企业信用、形象的认识及其综合素质的进一步提升。