湘南地区农业现代化金融支持研究

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摘 要：湘南地区为湖南省重要区域经济圈，现今湘南地区农业发展已取得较大进展，当地政府及金融机构的资金支持作用突出，继续推进湘南地区农业现代化实现湘南地区全面建成小康社会，仍需金融对农业产业发展的大力支持。从湘南地区金融资源优化配置整体视角出发，为该地区金融支持农业现代化发展提出政策建议。

关键词：农业现代化；湘南地区金融平台；金融支持

中D分类号：F2 文献标识码：A doi：10.19311/ki.1672-3198.2016.33.021

湖南省从区域经济角度将湖南省经济带分为“长株潭”、“环洞庭湖”、“大湘西”、“大湘南”四个经济圈。在湘南地区全面小康建设工作推进会上，已明确提出将在2019年全面建成湘南地区小康社会。大湘南地区的衡阳、永州、郴州三市均为湖南农业大市，有丰富的农业资源及特色农产品。农业现代化是指在农业日益用现代工业、现代科学技术，将农业发展与生态文明建设结合起来，使传统农业日益转化为具备当代生产力水平的生态农业。依托湘南地区已有的农业资源和特色优势，构建大湘南地区的农业现代化，是湘南地区崛起之本，是将湘南地区建设为小康社会的必然之路。由于农业现代化进程中农业技术的引进、农业机械设备的购入、农产品加工生产线的建成需要较大程度依靠金融市场融资支持，现有湘南地区金融机构对湘南农业现代化建设仍存在支持力度不足的问题，农业现代化仍面临资金短缺，因此，加强湘南地区金融发展对该地区农业现代化的支持力度，对按期将大湘南地区建成小康社会，实现农业现代化有重要意义。

1 湘南地区农业现代化现状

1.1 农业产出水平提高快

湘南地区三市农业在“十二五”规划时期得到当地政府的重视，发展速度快。衡阳市2015年全市实现农林牧渔业总产值651.85亿元，比2011年增加177.19亿元，增长37.3%。永州市2015年全市完成农林牧渔业总产值555.34亿元，比2010年增长77.74%。2015年郴州市农林牧渔业总产值达335.31亿元，比2010年的212.32亿元增加122.99亿元，增长57.9%。由下图1可知，湘南地区三市2015年农林牧渔总产值共1542.5亿元，占全省14市州农林牧渔总产值的2739%，三市农林牧渔总产值平均增速超出全省农林牧渔总产值增速1.8个百分点，产出水平居湖南省各市州前列。

农业现代化主要体现在农业产业化组织、农业机械化程度等方面。截至2015年底湘南地区三市农民专业合作社工商登记达9648家，占湖南省农民专业合作社工商登记数的21.44%，三市市级以上龙头企业数量达到804家，占全省市级以上龙头企业数量的21%。农业经营主体专业化水平较好。在农业机械化水平方面，郴州市2015年全市拥有农机总动力416.8万千瓦，比2011年增长13.2%，农业综合机械化水平5012%；衡阳市2015年末农业机械总动力550.01万千瓦，增长5.7%，全市农作物综合机械化水平达到565%。永州市2015年末总动力580万千瓦，增长2%，全市农作物综合机械化水平达到43.8%，湖南省至2015年末全省农业综合机械化水平为44%，可见除永州市与全省平均水平基本持平外，其它两市均高出平均水平6个以上百分点，农作物机械化水平居全省领先。

1.3 湘南地区特色产业及品牌效益明显

湘南地区着重发展本地区优势农业产业项目，形成特色产业群。如永州市7个县区列为全国蔬菜生产重点县，2015年全市蔬菜播种面积260.53万亩，居全省第1位。永州还形成了鲜食脐橙优势产业带和宽皮柑橘加工原料生产片区及江永县柚类鲜食生产基地。全市现有中国名牌产品2件，中国驰名商标6件，湖南省名牌产品15件，湖南省著名商标47件。2015年末，衡阳市形成有机稻、黄花菜、席草、中秋酥脆枣、葡萄、早熟梨等地方特色产业，全市农业领域已拥有中国驰名商标8个，国家地理标识农产品认证7个。郴州市成为我国南方最大的优质冷水鱼生产基地之一，鲟成鱼、三文鱼产量分别占全省的87.5%和69%，同时，农业产业成功创建中国名牌产品1个，驰名商标6个，湖南名牌产品19个，湖南省著名商标40个。湘南地区三市均已形成特色鲜明，具有一定产业竞争力的农业产业品牌。

1.4 湘南地区旅游休闲农业发展态势强劲

因湘南地区有着丰富的农林产品及人文旅游资源，近年旅游休闲农业发展迅速，至2015年，郴州市发展三星级以上休闲农庄122个，休闲农业营业收入42亿元，较上年增长200%。永州市2015年休闲农庄发展到349家，其中星级以上农庄23家，共接待游客990万人次，实现营业收入3.6亿元，分别同比增长31%和27%。衡阳市目前全市省级以上星级农庄发展到82家，近三年新增国家级休闲农庄10家，实现了国家级休闲农庄和休闲农业示范县“零”的突破，2015年全市休闲农业实现营业收入8.92亿元。湘南三市生态农业发展以郴州市为首，正成为解决农村劳动力就业，提高当地农民收入的重要途径。

2 湘南地区金融支持农业现代化发展现状

2.1 涉农贷款占新增贷款额的比例高

2015年，郴州市金融机构本外币各项贷款余额945.71亿元，其中新增涉农贷款95.03亿元，占新增贷款额的57.47%。2016上半年，永州市新增贷款12077亿元，其中涉农贷款新增77.50亿元，占新增贷款的64.17%。衡阳市2016年上半年涉农贷款余额544.06亿元，同比增长11.25%。近两年湘南地区涉农贷款数据看出，在湘南三市的新增贷款总额中，涉农贷款占新增贷款额比例达50%以上，各市金融机构对涉农融资均予以较大支持。

2.2 农村金融机构体系日趋完善

湘南地区各市中国人民银行统计数据可知，三市已基本建成较为完整的金融机构体系，四大国有股份制商业银行、政策性银行、邮储银行、股份制商业银行、村镇银行、小额贷款公司、担保公司、证券公司、保险公司等为湘南地区农牧林渔业发展提供融资支持。2014年8月，郴州农商银行在郴州市北湖区、苏仙区两区农村信用合作联社合并基础上成立，2016年8月，衡阳市及永州市同样也在农村信用合作社联合的基础上成立衡阳农商银行及永州农商银行，农商银行对构建功能完善的农村金融机构体系，落实金融服务“三农”有重要意义。

2.3 农业金融产品数量增加

为服务“三农”经济，湘南地区金融机构针对农林牧渔业的金融产品创新增加，主要体现在抵押贷款创新及金融服务的创新两个方面。由于在涉农贷款中缺乏抵押品大多数农户、农业企业为不能借入资金的硬伤。在多年的探索下，湘南地区推出各种农业金融信贷产品，如郴州市“订单农业贷款”与“农户林权抵押贷款”，衡阳市“家庭农场+商标权质押贷款”、“家庭农场+订单贷款”、“农机具打包抵押贷款”，永州市的“公司+专业合作社+农户贷款”等多种信贷产品创新。其中，衡阳耒阳融兴村镇银行2014年10月推行的土地流转经营权抵押贷款是省内首单，为湘南地区涉农金融产品创新提供了有效经验。在金融服辗矫妫湘南地区在农村积极推广符合资信条件的农户开办信用卡业，对农户实行一次授信，可循环使用，大幅提高信贷效率。开设服务农业现代化的信用担保公司，通过对农户、合作社、农业企业的授信，提高贷款信用等级。同时，由政府建立贷款风险被偿机制，对出现因自然灾害引起的农村信贷风险的金融机构直接给予一定的补偿。

3 湘南地区金融支持农业现代化过程中存在的问题

3.1 区域金融发展不平衡，湘南地区金融资源未能流动

湘南地区永州市、郴州市、衡阳市三市中，因衡阳市经济GDP总值位居三市第一，是中南地区重要工业城市，其金融发展水平居于三市之首。从表1：2015年三市存贷款余额可以看出，衡阳市存款余额比永州市存款余额高出1214多亿。永州市金融机构本外币存款余额最低，但其存贷比为湘南地区最高，衡阳市金融存贷比反而为湘南地区最低。

数据来源：各市国民经济与社会发展统计公报。由图2格数据对比可以看出，永州市的存贷比一直呈现上升走势，该市农业贷款的投放占新增贷款比例的一半以上，有较强贷款需求，郴州市存贷比在2013年一度高达66.45%。而衡阳市本外币存贷比除2014年略高于其它两市外，其它年份均是湘南地区最低。三市金融资源流动性不强，存贷比差距明显，湘南地区内金融资源未能有效配置。

3.2 小型农业生产缺乏快速有效的金融支持

伴随湘南地区农业产业结构变化和经济发展，种养大户、家庭农场及农村小企业数量增加，二者都有旺盛的贷款需求。农民工返乡创业同样成为当前农村经济发展的新热点，创业型贷款的需求量在增长。由于宅基地、存栏畜禽、农作物等不能用于贷款抵押，此类小型农业生产的贷款需求不能得到有效解决。另外，种植业、农业小企业的贷款需求存在“小额、急需”的特点，而金融机构贷款审批时间往往与其生产周期不能有效配合。

3.3 较大规模农业企业融资渠道狭窄且信贷资金供给不足

湘南地区由于地理位置较偏，金融创新意识、金融人才储备及融资渠道信息等金融综合实力相对落后，本地龙头农业产业企业较少利用债券、股票等直接融资方式。由2016年湖南省农业产业化省级龙头企业运行监测数据知，湘南地区省级以上农业产业化龙头企业149家，在2015年11月公布的拟推荐重点上市名单中，湘南地区农业企业仅10家，仅占湘南地区推荐上市企业的6.7%。2016年已在A股上市的企业湖南企业中无一家农林牧渔业企业。较大规模的农业产业龙头企业融资依靠的主要是金融机构贷款及民间融资渠道，以间接融资为主。现有国有商业银行县以下分支机构因利润薄而撤出农村市场，新建村镇银行及其分支机构数量未能及时跟上，使得农业产业龙头企业难以获得足额信贷资金支持。

3.4 金融服务机构体系尚未完全建立

湘南地区现有的金融机构包括有商业银行、村镇银行、政策性银行、保险公司、证券公司、小额贷款机构、担保公司等，向农村、农户、农业企业提供的金融服务以存款、贷款、汇兑、支付结算等为主。在农业保险方面，解决农业保险的补偿的保险品种仅限于水稻、烟叶、棉花、育肥猪等传统种养业，特色农业如中药材、茅根鼠养殖等尚未有对应的保险品种。同时，还存在保险保障赔付金额较少的问题，不能完全补偿农户风险。在农业担保方面，现有的涉农担保公司以财政出资成立为主，且兼顾中小企业贷款担保，涉农担保业务少。因注册资本要求较高，民间担保公司发展缓慢。在贷款抵押配套服务方面，衡阳率先在耒阳试点发放土地流转经营权抵押贷款，配套建设农村权证服务中心、农业融资担保公司、农村资产管理公司等金融服务机构，湘南其它地区尚未建立此类融资服务平台，农业抵押贷款发放缺乏必要的金融服务平台。

4 推进湘南地区金融支持农业现代化发展的对策及建议

4.1 建立湘南地区融资合作平台

为加强湘南地区三市间金融资源的流动，可构建三市间的金融合作平台，加强湘南地区间金融业务联动。首，先可建立湘南地区三市政府和金融监管的高层协调机构，定期举办三市市长和金融管理部门的联席会议协调地区金融发展。其次，鼓励湘南地区内金融机构合作开展联合授信，发放银团贷款，从而可为大规模农业产业企业发展提供信贷资金支持，也可降低金融机构信用风险。第三，建立湘南地区农业现代化信用评估平台，由区域内金融监管部门牵头，对市级以上龙头企业建立信用档案，实现湘南地区内农业龙头企业信息共享；第四，湘南地区金融机构加强业务交流，将在农业现代化发展中反响好金融创新产品在区域内推广，谋求共同发展。

4.2 继续推进农业金融产品创新扩大农户小额贷款

由于农户及农业小型企业贷款均有“小额、急需”的特点，应通过贷款条件及审批程序的简化提高贷款审批效率。可尝试通过本地农业产业发展协会提供会员担保及农户信用档案认定的风险防范方式，发放不同额度“农户贷记卡”方式解决大部分农业小额贷款需求。继续推广农业经营权抵押贷款，在权属调查、审核公示的基础上加快农户土地流转经营权确权证颁证工作，为土地流转经营权抵押贷款的发放创造条件，为家庭农场解决信贷资金困难。推广衡阳市进行林权抵押贷款、农业机械所有权抵押贷款实施的经验，解决湘南地区种养大户贷款难题。

4.3 扩大农业龙头企业的融资渠道

湘南地区市级以上农业产业化龙头企业有1000多家，市级以上农业产业化龙头企业如加工企业的资产规模达1500万元以上，此类对信贷资金需求额度大，已有的针对龙头企业的抽样调查数据显示，金融机构贷款不能有效满足此类企业的资金需求。在扩大信贷资金供给方面，可以尝试多个银行联合授信，满足农业产业化龙头企业的大额资金需求。在融资渠道扩展方面，政府应积极引导帮扶市级以上龙头企业进行股权融资及发展债券融资，可充分利用我国场外资本市场的发展，推动湘南地区合格农业龙头企业在上海股权交易中心的Q板、E板、N板市场，深圳前海股权交易中心上市交易，培育重点上市企业A股市场上市，拓展直接融资渠道。

4.4 优化金融服务机构体系，优化金融生态环境

优化湘南地区金融服务体系，建成政策性金融、商业性金融、合作性金融共同支持的农村金融信贷服务体系，建成由县域农业信用担保公司、农业保险公司、涉农担保基金等构成的农村信贷风险分担体系，构建由证券公司、资产管理公司、金融租赁司等金融机构组成的非信贷融资服务体系。由湘南地区各市政府主导，建立农村产权交易中心、农村产权评估中心、农村资产管理公司等产权流转抵押服务机构，为土地流转经营权、林权、农业机械抵押贷款的发放提供权证依据。建设湘南地区农业企业信用体系，市级农户信用体系，形成信用评价信息共享，为信贷资金的发放及农业企业发展股票、债券融资提供准确的信用评价。

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