互联网金融比狼更凶猛

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如果说3个月前支付宝推出的“余额宝”，引发了互联网金融的第一波海啸，那么，当下百度金融中心的成立，及其推出的“百发”理财计划，将逐步升温的互联网金融，推向了又一个“峰值”——几乎所有的银行、基金、保险等传统金融机构，都在讨论互联网化的话题，甚至业界也喊出“狼来了”的警醒。

相比传统金融服务和其他互联网金融服务，百度金融的技术优势更为明显。其他互联网企业面向的客户，更多只局限于电子商务领域，而百度作为中国互联网第一入口，不仅拥有广泛的用户基础，更有领先的大数据分析挖掘技术，更为广泛的网民群体，同时还可以利用自身在技术方面的领先优势，与金融机构一起推出收益好、安全高、门槛低、购买快、体验优的产品和服务。

互联网金融是要“抢生意”的角色，还是帮金融机构优化产品、提高收益的工具？“狼”真的来了吗？

“互联网化”是一个笼统的概念，也是未来互联网与传统经济形态融合、渗透的主旋律，“狼来了”的说法，实际上是一种误导，是一种错误的解读，但又确实比狼更凶猛。互联网企业经过多年来的积淀和发展，拥有巨大的流量、用户资源，无论是阿里巴巴、腾讯，还是百度，在商务、社交、搜索三个形态中，在满足用户需求的同时，对用户需求、行为的洞察都十分深刻，相关的技术、工具等生态链条也相当完善。但轻言颠覆、取代等夸张之词，就大错特错了。

之所以交代这个背景，是因为不管是互联网金融引发的震动和“恐慌”，还是政府、监管部门的谨慎“应对”，百度推出的“百发”理财计划，受到的广泛关注、金融机构的反弹，皆出于此，因为对互联网金融产生了“错觉”和“误判”，而做出的“防守”动作。

当然，作为新兴事物和倒逼传统金融变革的产物，紧张是难免的。

银行、基金、保险业应该清楚地认识到，互联网给金融业带来的创新空间和商业价值，思考自身在未来互联网金融生态中的地位和收益。毕竟互联网创新思维、渠道、模式的冲击，改变了过去平衡的竞争格局，产品设计、资源配置、游戏规则，都发生了变化。

事实上，一些金融机构已经开始谋划，如中国平安、阿里巴巴、腾讯“三马（马明哲、马云、马化腾）”成立线上的保险业务，“天弘基金+支付宝”、“百发”理财及背后的金融机构矩阵，都让金融机构看到了更多的机会。

谁都明白，这将会是一座有诱惑力的金矿，而且，在互联网流量日益集中化、垄断化的环境下，用户资源、合作授权等是稀缺性的，晚出手就意味着丧失主动权。但百度最近祭出的“百发”理财计划，其超高收益就让很多金融机构如坐针毡，并大加炮轰。其实，这一举动背后，还是说明传统金融机构“屁股决定脑袋”的思维，“守门”的思维在作祟。

为什么这么说呢？互联网金融带来的是创新的空间，传统理论、政策下的金融产品，已经被套上了条条框框的枷锁，如果依然用传统的思路来创新，互联网仅仅是一个销售渠道，谈不上创新，更难以创造更具价值的金融新生态。

当然，金融作为国家命脉和经济的血液，“合规”、“风险控制和管理”是必然的，互联网不可能创造一个完全不受约束的金融市场，所以，百度的表态也代表了互联网阵营的态度，积极沟通、遵守规则、创新产品，为金融机构和用户创造价值。

百度金融中心和“百发”理财计划引发轩然大波和热议是必然的，也是廓清互联网金融边界的唯一路径。理不辩不明，尤其是在互联网化的模糊地带，需要通过推敲、讨论，寻找到有效的方法、规则，完成价值链再造。

证监会对于百度“百发”理财计划的态度也是趋好的，试想一下，三个月前，阿里巴巴支付宝推出“余额宝”，3个月狂卷600亿元，成就了中国最大的公募基金，监管层、基金机构无不愕然。这一次，百度抛出更全面的金融理财计划，所产生的冲击波和遭遇，几乎如出一辙。

但放眼未来，百度在互联网金融上的价值和创新，是值得想象的，是一揽子涉及产品、渠道、模式等多层次的创新体系，也是与金融机构合作、融合的业态。一旦规则建立，模式清晰后，互联网金融所撬动的商业，将不可估量。