信用卡 你会用吗?

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每年春节期间,使用信用卡消费的人数会大幅上升,用卡额度也相应提高。信用卡不但省去了带现金的麻烦,还可以利用银行免息期为自己的资金做个理财筹划。可是,在刷卡的时候,你是否知道自己真的刷对卡了吗,是不是陷入银行的无形陷阱呢?

注意

最常见的信用卡理财误区

误区1:信用卡越多越好

解析:信用卡可不是多多益善。首先,手头的信用卡太多,会导致消费过于分散,而不能将卡内的积分积累在一起,难以享受银行推出的积分换礼或者卡片升级等服务。其次,过多的信用卡会让持卡人混淆每张卡的消费金额、还款日期,若不能及时还款,还会给信用记录带来影响。

误区2:每月只还最低还款额

解析:大部分银行将信用卡的最低还款额比例设置为10%,只要按期偿还最低还款额,你的信用记录就不会被影响。事实上,如果在未全额还款的情况下,都要从使用之日起收取万分之五的利息。

误区3:往信用卡里存钱和储蓄一样

解析:存在信用卡里的钱,也就是我们平时俗称的溢缴款,其实是不计任何利息的,也就是说,你已经白白把钱借给银行了,即使你再提取现金,也是需要计取款手续费的。

误区4:让信用卡睡大觉

解析:有的人办理信用卡后长期不使用,甚至记不清是否还清了所有欠款,这样很容易造成逾期还款记录。如果确实没有使用信用卡的需要,可还清欠款后注销,不要任凭信用卡躺在角落里睡大觉。

误区5:销卡后万事大吉

解析:很多持卡人在办理注销业务的时候,认为只要还清欠款,申请注销生效就可以了。其实不然,注销生效后,持卡人还应该去银行网点办理销户手续,提取还款后的剩余金额。如果未能及时办理销户手续,有的银行会收账户管理费。

误区6:促销信用卡是免费午餐

解析:信用卡不同于借记卡,银行可以直接在卡里扣款,如果卡内没有余额,就算作透支消费,超过免息期后,就会把免息期间的利息一同算上。若一直不交款将被视作恶意欠款,严重的还会构成诈骗罪。因此消费者若不想继续持卡,应向银行主动申请注销。

技巧

让信用卡“不差钱”

怎样用卡可以使手中的信用卡提高信用额度,让你的卡“不差钱”?看看下面的这些小技巧。

永久额度:一般而言,在用卡时间超过半年之后,持卡人可向银行提出调高透支额度的申请。如果持卡人的刷卡频率较高,且平时的透支额度较大,信用记录良好,银行就会酌情调高信用卡的透支额度。信用额度调高后,使用一段时间,可再次向银行提出申请,逐步提高信用总额度。

提升秘籍

1、金额数目尽量大,半年内消费总金额至少在额度30%以上;

2、消费次数尽量多,平均每月10笔以上,若20笔以上更易提额;

3、消费商户类型多,诸如商场、超市、加油站、餐饮、旅店、旅游、娱乐场所等;

4、批发类和购房购车等大宗消费越少提额越容易;

5、网上购物、支付宝交易及取现越少提高额度申请越易批核;

6、刷卡的商户类型不能总是与所在公司的经营范围性质类似:

关注前5条程度很高的银行有:华夏、广发、中行、工行、深发、民生。

TIPS

1、不太用反而会提额,或持卡9个月以上才有可能提额的银行:中信;

2、系统测评很好调额,但主动申请比较难批准的银行:中行、建行、工行、中信、交通、光大、民生。

临时额度:一般而言,在持卡人信用卡固定信用额度不够用的情况下,可以拨打发卡银行的信用卡中心电话,向客服要求在某一段时间内临时调高信用额度,客服会根据您的用卡记录决定是否临时提高信用额度,过了规定时间后信用额度调回原来的固定额度。临时额度的有效期一般为一个月。

提升秘籍

1、如果持卡人信用卡用卡记录良好,没有逾期或其他违规用卡情况,都是可以临时提高信用额度的,提高临时信用额度的范围一般控制在固定额度的20%-50%。

2、在圣诞、元旦、春节、十一等固定长假,银行信用卡中心会主动调整信用卡的临时额度,一般提高的临时额度为固定额度的20%,供持卡人假期消费使用。假期结束后大概一个月的时间会将额度恢复到原来的固定额度。

TIPS

临时调额的还款时间与正常刷卡额度的还款期限计算方法不一样,持卡人要及时还款。例如,民生银行的临时调额时间为15天,而招行临时调额部分会记录在当月的记账单上,还款日时持卡人必须全额归还临时调额,而不能按照10%的比例归还最低还款额。

宝典

信用卡使用指南

A巧用免息期

首先,消费者在选择透支消费时,应巧用信用卡免息期。

目前各商业银行信用卡的免息期在20天至50天之间,消费者在透支消费前应注意银行的账单日和还款日,计算好还款时间。

B分期付款“免息不免费”

为了减轻透支后的还款压力,信用卡持卡人可以向银行申请分期付款免息,但是,持卡人在办理信用卡分期付款免息后,银行对于透支消费要收取一定比例的手续费。

C透支取现不划算

现在多数银行对于信用卡透支取现,不分本地异地,一般要收取一定的手续费。另外,银行还要从取现当日开始每天按取现金额的万分之五收取利息,折合成年利率是18%,是现行6个月至1年期贷款利率的3倍多。因此,消费者最好不要用信用卡透支取现。

D不要用信用卡存钱

信用卡的最大优点是利用个人信用透支消费,而预存现金则与该理念背道而驰。另外,消费者存入信用卡里的钱,在取出时要支付取现手续费。所以,在此提醒,除非即将发生的消费将大于透支限额,消费者最好不要在信用卡里存放资金。