网贷,互联网的“坏小孩”
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P2P借贷（PeertoPeerLending），主要是依托互联网平台所进行的个人对个人的小额借贷行为。类似的企业往往模式接近，即提供一个平台，需求方需求、借款方选择项目出资借款，在借款期限到期后根据需求时的利率完成还款和收款流程。收取中介佣金，是此类网站普遍采用的盈利模式。
网贷过冬
野蛮生长的网贷行业正在经历一场严峻的考验。
据媒体报道，10月以来，已经陆续有20多家网贷平台资金链出现问题，发生提现困难，而这一名单还在不停拉长。这是网贷诞生以来首次单月爆发如此大量的问题平台。整个10月份，共有15家P2P平台关门，其中仅30日一天就同时爆出3家倒闭的消息。有业内人士惊呼P2P网贷平台进入“寒冬”。
据网贷之家不完全统计，全国目前有500家以上网贷平台。今年9月份以来，每天有3～4家平台上线或者筹备上线。预计到年底，全国会突破800家，总成交量近一千亿。
未能进入银行等主流金融渠道的民间投融资需求，是网贷行业快速发展的根本。在无准入门槛、无行业标准、无机构监管的环境里，网贷犹如脱缰野马。
“许多创办网贷公司的人都没有金融行业背景，拉几个人就能打造一个平台，通过互联网快速的传播能力，很快就能汇聚一笔不小的资金。”北京一家大型网贷公司的负责人说。
一年前的淘金贷、优易贷等平台老板跑路事件，给投资者上过几场风险教育课，但未能止住这匹野马狂奔的步伐。
今年8月，人气颇高的网赢天下因资金链断裂而关闭，实际控制人、“拟上市公司”深圳华润通董事长钟文钦不断给投资者“画饼”还钱并一再食言，至今僵局未解。
进入10月，天力贷、东方创投、万利创投、银实贷、宜商贷、力合创投、互帮贷等平台陆续出现提现困难。而10月15日刚上线的福翔创投开业不到三天，许姓老板便跑路，创下了网贷最短“跑路史”。
P2P平台缘何在同一时间节点密集爆发危机 ？
春江水暖鸭先知，一旦有网贷平台频繁出现问题，尤其是新平台出现问题，就会马上引发投资人的资金撤离，而投资人的资金撤离又可能会引发更多的网贷平台的资金链断裂。
网贷的新战似乎也落入了恶性循环。对于本轮网贷风险，有一些业内人士认为主要受牵连的是那些上线时间不长、经验较少平台。
小企业借助网贷融资
P2P网贷在中国火爆是早晚的事情，是一种必然。P2P网贷平台，主要为两类人服务：一是缺钱的，需要融资；二是有钱的，需要理财。
前不久，深圳市政府向市人大汇报的中小企业发展情况表明，目前深圳中小企业有近50万家，占全市企业总数的99%以上，融资需求总额约为1.45万亿元，通过各种直接或间接方式获得融资总额为8363.8亿元，融资缺口仍有6136.2亿元，缺口比例为43%。窥一斑而知全豹，全国中小企业的融资缺口到底有多大？
但是由于中小微企业抵押物少，和金融机构存在信息不对称，尽管近几年金融机构已经加大了对中小微企业的支持力度，但这些企业融资难的问题没有得到彻底的解决。不少中小微企业主，只能寻求融资成本较高、不透明、不阳光的小额贷款、典当行、担保公司资金援助，有的甚至找高利贷，这无异于饮鸩止渴。这时候，P2P网贷平台的积极作用就体现出来了。把融资项目搬到平台上，融资金额、周期、成本一目了然，促进民间金融阳光化。
当缺钱的需要融资的人和有钱的需要投资的人，在P2P网贷平台上相遇，想不火爆都不行。
“求监管”
P2P网贷模式是创始于英国的“舶来品”，国内最早的P2P网贷平台成立于2007年（拍拍贷）。此后几年，行业发展缓慢，到2010年逐渐被创业者发觉；2011年到2012年是爆发式发展时期，一大批网贷平台上线，比较活跃的有400家左右。
“这个模式是从国外借鉴过来的，但是国外的信用体系不同，所以在国外也不如在国内‘热闹’。国内由于小微企业的资金需求，加之民众的投资需求和投资品种单一，造成了国内的P2P会有一些变形。”贷讯网相关负责人表示。
与国外的Zopa、LendingClub，国内的先行者拍拍贷相比较，目前国内绝大多数网贷平台都不是单纯的中介平台，如往往为投资者提供资金承诺保障，实际上成了担保公司。但一旦出事，往往又担保不起。而以中介为名的自融平台，更是有触及监管底线的嫌疑。
近期央行组织到深圳等对互联网金融领域展开调研，业内人士认为央行、银监会、工信部、工商总局等部门应该介入监管，组织力量深入跟踪调研，积极推动条件成熟时统一立法，或者出台更细致的《网络借贷管理办法》。
央行副行长刘士余今年曾公开表示，互联网金融有两个底线是不能碰的，一个是非法吸收公共存款，一个是非法集资。
对线下操作的网贷平台，刘士余也曾预警，脱离了平台操作功能就会演变成资金池，出现影子银行。
国内网贷行业的领军者之一宜信CEO唐宁在接受记者采访时表示过“求监管”之意，他认为，加强对网贷行业的监管、提高准入门槛，才能逐渐规范行业向好发展。
而据互联网金融的信息，为给予互联网金融一定的成长空间，短期内不太可能出台专门的监管规则，而是寄望于网贷行业自身先摸索出适合行业发展的行业标准和自律准则。