发储蓄国债比发消费券更公平合理

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过去的几十年来，中国不断为美国制造各种各样的产品。本来，美国人是消费不起那么多产品的，但美国的银行可以借钱给美国人消费。比如，买一套中国制造的家具，商店可以给美国人两年的宽限期间，即两年后，美国人开始付钱给家具店，并且是分期付款，一个月支付10美元。家具店不可能有那么多的现金借给顾客，基本上都是银行的贷款，美国的银行也没有那么多的现金，需要美国政府的帮助，美国政府可以发国债，中国买了美国几亿美元的国债，就是把钱借给了美国人。

要追究美国经济危机的根源，有许多的说法，但从根本上说就是一条，在国家以及个人消费上，美国太过超前和大胆，这也包括美国向外国比如中国的借债消费。

以前，有人说美国人花“明天”的钱，中国人花“昨天”的钱。但许多美国人花“明天”的钱，其实是花去了一生都还不起的钱，比如，一年只挣3万美元的美国人买下40万美元的房子，按照银行的常规，3万美元的年收入根本不能为40万美元的房子获得贷款，但美国政府要求银行提供贷款，并提供担保，因为美国政府要让穷人也拥有豪华的楼房。其实，美国政府没有那么多钱，因为美国的政府债券就发行了3万亿美元，其中，中国持有6819亿美元，为第一大债主。

据报道，中国还将继续购买美国的国债，那也许是不得已的选择，但中国不应该继续以自己国民辛劳的工作去支持美国人的超前消费，中国的平民应该更多地享受自己的劳动果实。更重要的是，在目前的经济形势下以及考虑今后的经济发展，美国等对中国出口产品需求会大幅下降，中国经济需要转型到内需为主的经济。也就是说，中国应该逐步进入到消费经济的时代，改变出口带动经济的局面，向以国内消费推动经济转型。

目前，中国人的储蓄率为世界之最，收入的40%左右进入储蓄，而美国人平均为－1%的储蓄。过去的20多年，超前消费让美国人基本失去了储蓄。中国为了实现消费带动这样的转型，一方面要提高大众的收入，同时需要降低偏高的储蓄率，把收入更多地用于消费。中国人的高储蓄率，有其文化的因素，中国人在个人财务管理上比较保守，更主要是因为中国人对将来支出的担忧，比如，家庭都担忧孩子将来的教育经费。

自改革开放以来，中国人的辛勤劳动创造了巨大的财富，在财富的分配之中，国家拿了大头，国有资产仍然占主导地位，从而国家管理着巨大的财富，其中包括持有的6819亿美元的美国债券。现在，到了国家支持个人消费的时候，这不仅是对公民在财富上的归还，而且对下一步中国经济发展至关重要，有人提出国家应该直接向公民分钱，有人提出给公民发消费券，有人主张给公民发国有资产的股票，有人提出发教育券。这些提法各有各的道理，方式不同，其目的一样，即还富于民，并通过大众收入的增加去拉动内需。

在我看来，储蓄国债(Saving Bond)是比较适合的方式，中国政府可以将所管理的财富的一部分以储蓄国债形式发放给公民。假定一次性给每人发放5000元的储蓄国债，以后逐年添加，并对储蓄国债的用途有所规定，比如可以用在教育、购买第一套住房的定金，以及生活的救济金等。储蓄国债比教育券更公平，因为并非人人都要上大学。在储蓄国债基础上，国家可以成立专门的金融机构，帮助公民管理储蓄国债，对于愿意长期持有这笔资金的人，比如，十年后孩子上大学才使用，就可以把资金投入到基金上面，获得更多的资本利益，长期持有也可以降低风险。在获得一定的储蓄国债后，公民就可以减少储蓄，从而把更多的收入投入到消费之中，即享受自己的劳动所得，又能帮助刺激经济的发展。