制订你婚前的理财计划

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我为什么生活要节俭？我为什么要理财，总要给自己一个理由吧。我说个简单的理由“雷”倒你吧――当你碰到你爱的人时，你想结婚吧！

对每个人来说，人生第一次的婚礼都是庄重而难忘的。但婚礼的筹备工作及婚后新家庭所面临的各种开销使新人在享受幸福生活的同时不得不将这些因素纳入理财规划中。大部分处在结婚年龄段的年轻人都处于工作没几年，个人积蓄有限的阶段。而一场隆重的婚礼以及婚礼后的蜜月等巨额开销则成为很多年轻人心中的隐忧。

因此，设立相应的“婚前理财计划”势在必行。当然，在你计划之前，我可以帮你先出点主意。

第一步：省钱

准婚阶段的年轻人，大多刚工作不久，属于“月光”族。所以这个时期为积累资金的时期，应以积累为主，尽可能避免大规模的支出资金。约翰?邓普顿说过：财富源于储蓄。所以，我们在未实现自己的自由财务之路时，要先来个“葛郎台计划”――

A、“零存整付”、“定期定额”都是强迫储蓄与储备投资资本的最佳手段，每月将部分收入存到固定帐户，两三年后的财富累积也不是一笔小数。记住，不断从薪水中拨出部分款项存起来，5%、10%、25%都可，反正一定要存！

B、有记帐的良好习惯，搞清楚你的钱每天、每周、每月流向哪里，也就是要详细列出预算与支出。

C、养成良好的节约意识。在家时关闭不必要开的灯。灯泡都换上节能型的，虽然节能灯比普通灯泡贵，但使用寿命却比其长6倍，耗电量少75%；严防家中漏水，洗衣机尽量选择节水型的。别小看这些细节，却能为你节约不少水电费。

D、清理多余银行卡，减少额外支出。自从银行卡开始收费之后，那些多年不用的睡眠卡要早点清理掉。信用卡更是越少越好，虽然它很方便，但信用卡透支也会让你破财。

E、要尽量及时交费。无论是水、电、煤气支付，还是保费、电话费都可以到银行办理代扣代缴手续，这样不仅可以为你省去跑腿和排队的麻烦，还能避免滞纳金的支出。

F、注意从平时生活中的细节省钱，慢慢归纳经验。这里试列举几点。一、“能借不买”。同样一本定价48元的书，在专业书店按原价出售，在书城可以打6-8折，而在图书馆，不用花一分钱就把它拿回家；二、“该出手时才出手”，衣服、鞋子等物品尽量在打折时才去“帮衬”，八折的时候可能还有水分，五折就差不多了。买东西还应尽量避开节假日等购物高峰，这个时候不仅人多拥挤，商品价格通常也较高。三、衣服穿过以后要注意保养。自己特别心爱的和比较容易缩水的衣服要送到专业洗衣店处理。这样虽然会花钱，却能让衣服的寿命大大延长，反而能省下一笔钱。

G、上网查报价。经常到不同的网上商城看看，了解一下你感兴趣的商品报价，以便在买的时候可以心中有数。在买大宗物品时，尤其要记住这点。

提醒：这个“葛郎台计划”的核心是要发扬“愚公移山”的精神，在我们做那些貌似简单的事情的时候一定要做到持之以恒、锲而不舍，这样才能真正省下钱！

第二步：赚钱

有一个简单的公式：收入 ― 支出 ＝ 投资或储蓄。因此，仔细看这条公式，理财就变得很简单，其中重要的有一条就是：在减少支出后要增加收入。

增加收入的方式除了努力工作，争取加薪以外，还有一些“招”。大家可以视自己的实际情况，量力而行。

突破点一：做兼职

对于不想冒风险而又想尝一尝创业滋味的上班族来说，不妨先尝试一下兼职。目前在北京、上海、广州等大城市，上班族兼职是一种常见现象。兼职职位有高有低，需要根据各人的能力、机遇而定。不过，不管任何兼职，都可以锻炼能力、积累经验，同时还可以积累一定量的资金，又不占用上班时间，可谓一举两得的好事。但是上班族在选择兼职的时候，一定要注意与自己的特长和未来发展的方向相结合。如果陷入到为兼职而兼职，而荒废主业，那就得不偿失了。

突破点二：做

翻开报纸、杂志，到处是寻找产品的广告。有些人对此类广告抱着本能的排斥心理，以为都是骗子，其实并非如此。这里同样隐藏着一座座金山，关键是你要有眼光，副业也能赢过正职。喜欢上网购买物品的人很多，想到利用网络赚钱的人却不多。报纸报道有一个年轻男孩的致富故事。他就是利用自己的英语特长与国外品牌的产家联系，轻松了该品牌，并通过电子商务做成国际贸易。

突破点三：创业

选择合适的合伙人进行创业也是一个好途径。有些上班族没有时间自己进行创业，但可以提供一定的资金，或者拥有一定的业务经验和业务渠道，这时候就可以寻找合作伙伴一起进行创业。

另外，也可以单独创业。单独创业有很多好方法。譬如开一个网上商铺就不失为一个好主意。笔者认识一个刚大学毕业的女孩，开了一个网上水果铺，专门在周末的时候向楼盘社区的朋友卖水果，做得相当成功。

提醒：如果你觉得兼职或者创业都很难，坚持把本职工作做好也是一种增加收入的好方法。很多人有一种误解，以为单凭职场打拼无法快速致富，实际上随着社会的发展，某些职业的含金量越来越高，成为某一领域的专家权威，快速致富会很容易。另外如果在职场中能够不断晋升，相应的薪酬也会水涨船高。所以，大家也应趁年轻的时候，通过课外进修、考证等方式不断提高自身的职场竞争力，争取收入能够更上一个台阶。

第三步：投资

说到投资，大家头脑里一定有一些概念：投资房产、金融、证券，基金、股票、黄金、保险什么的。可有这个概念后你马上又会想：我现在工作并不久，还不是有很多钱，也可以投资吗？

我必须明确地告诉你：你可以投资！千万不要因为收益小就不投资，投资的复利威力是巨大的。爱因斯坦说过：“复利堪称是世界第奇迹，其威力甚至超过原子弹。”只要你做出精明的选择。

A、你可以购买一份定期寿险和人生意外险。你也可以买一份带有储蓄功能的保险，这类的保险年收益率在5%左右，尽管回报率看似不高，但积累起来也很可观。因为不久你可能就要结婚，回避一定风险很重要。

B、你可以做一份基金定投。由于这种方法每次投入的金额一般较小，投资者可以通过一次约定，就能让钱长期自动地工作。比如，投资者决定对某只基金投资1万元，按照定期定额计划，投资者可以每月投资1000元，连续投资10个月；也可以每月投资200元，连续投资50个月。

C、你可以在每年少量买入一些业绩稳定、风险小的股票持有。购买时间可选择在每年的刚过完年后的半个月里或者每年的十月底。有统计这两个时期是市场相对低靡，但购买股票的风险是相对较低的时期。

D、如果你资金充裕，还可以考虑分期付款购买新房，最好办理个人公积金贷款，可降低每月还款压力。购房也是一种投资手段，用手中富余资金购买商品房，然后出租获取租金或出售赚取差价，使自己的资金升值。