证券就是基金\债券加股票
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1990年,深圳证券交易所和上海证券交易所相继成立,中国资本市场从零起步,结束了新没有正规证券交易所的历史。20年后的2010年,沪深两市已成为全球第二大市值市场,中国也成了举世瞩目的资本大国。老百姓“全民炒股”、“全民买基金”的浪潮时高时低,人们为之着迷,也被之迷惑着。
本栏目将从本期开始,坐客证券,与“行业里手”们一起为读者们拨云见日。
为什么要理财?
大同证券投资研究部经理李晓红告诉记者,在进入了这个行业之后,她才发现工资有点儿微不足道,光靠工资难以快速进入小康,真的应该把有限的钱好好管理一下。你不理财,财不理你。但是,李晓红特别强调到,用来投资的钱一定要是自己的,并且是闲置不用的,就是退一步讲,这个钱不管是投资于什么,就算赔了也不会影响正常生活,否则会影响心态。心态一有变化,影响的将是身心健康、家庭氛围和工作表现。
大同证券市场营销部的武志勇说,大家要明白一个道理,钱是一直在贬值的,比如说现在的100块钱早已经不能等同于十几年前的100块钱了。为了保值和增值,就必须要投资理财。说到证券投资,武志勇说:“证券投资,看的是中国的长期发展。中国在随后的十年、二十年的发展没有任何问题,可以放心的投资中国的证券市场。中国经济在那么大的危机中都很快挺过来了,完全可以放心。”
证券是什么?
证券包括股票、债券和基金(全称是投资基金)。股票、债券和基金的区别可以概括为:股票是所有权的凭证;债券是债权债务的凭证;基金是收益的凭证。股票是当下最流行的;基金是所需资金最少的;而债券是风险最小的。
对于证券公司与基金公司的区别,武志勇给出了通俗易懂的解释:“基金公司在法律上有法人地位,它把小股资金募集在一起,然后一切交易都由它来负责,最终的收益扣除公司的运作成本就是客户的收益,但是在此期间客户的钱的支配权在它手中。而证券公司是从事证券业务的,在上海证券交易所和深圳证券交易所是有席位的。而席位是一种交易资格,但是个人没办法取得这种资格。无论是个人还是基金公司,想投资证券都必须要找一家证券公司,相当于来租用证券公司的席位,实际的交易都是客户自己在进行,只需要给证券公司一笔手续费。”李晓红说,简单的说,证券公司是一种中介公司,提供的是一个交易平台;基金公司提供的是一种投资渠道。
证券投资复杂吗?
《都市生活》:证券投资与其他的形式的投资相比,它的风险和收益是怎么样的?
李晓红(以下简称李):说到投资风险吧,每个打算进行投资理财的人都要明白,没有任何投资是没有风险的。
武志勇(以下简称武):证券投资风险的大与小,要看国家的政策,大背景决定了它的风险度。收益是不稳定的,一般以30至40年为一个周期。我可以给你看一组美国的投资收益对比:假如说在1925年,用1000美元来投资,那么到了1993年,经过了68年的时间,投资国债的,资金变成了2万;投资房地产的,资金变成了61万;投资股票的,资金变成了67万;投资共同基金的(相当于我国的证券投资基金),资金变成了185万;存在银行的,收益最差,只有7600美元。
《都市生活》:证券投资在投资额度上有没有什么限制?比如说最少要投资多少钱才行?
李:这个是有最低额度的。100份是一个单位,最少要投资1000元钱才行。
武:另外,有种定投的,投资门槛很低,尤其适合于那种工薪阶层的三口之家。
李:对,定投的每个月两三百块钱就可以了。
《都市生活》:定投是怎样的一种投资方式?
李:定投就是每个月从客户的银行卡上自动划帐,它不管当时的形势是怎么样的,到了固定的时间它就自动划帐了,扣除固定的金额。类似于银行的零存整取方式。
《都市生活》:想进行证券投资的人,先要掌握哪些知识?
武:而对于投资理财,形式是多种多样的,但是,有些东西太专业,比如说古玩等的收藏,就不是人人都具备这样的专业眼光;而有些东西又投资太大,比如说房地产,就不是谁都具备那样的资金实力的。比较而言,还是证券投资更适合于老百姓。财富就在身边,只是看你能否发掘。比如说,2009年海南的房地产投资热,很赚钱。如果说你没有那么多钱投资房地产,那你可以去投资房地产股票啊,肯定也赚啊!
李:先要看准大方向,一定要对国家的政策做到心中有数。
武:对,清楚了大方向之后,就是要做好心态的调整,其实心态很重要,要拿出当年《论持久战》的精神。最好是能静下心来看看书,学好理论知识,再和实践相结合,形成自己的投资理念和风格。对于那些看不下书的人,可以请人打理;能静下心来钻研的,可以自己做。最后要做的就是选准基金经理。
《都市生活》:客户如何选择基金经理?能慧眼识英雄吗?
武:这不太可能。像小基民与基金经理连面对面的坐下来的机会都根本就不会有,不可能那么透彻的了解,但是,也不是没有办法了解。我们可以看他的从业经历、过去业绩、学业背景等,像那些大牌的基金经理经常会在媒体上露面,注意他们的谈话内容,这都是了解他们的办法。有一个选基金经理的保险的办法,就是假如说你的手里有一万元钱想用来投资,那你就先拿出一千来,让这个基金经理来打理,经过两三个月的考察,你就能知道他到底行不行,考察好了再大额的投资,这样会保险一点。还有,就是现在的基金经理跳槽特别频繁,客户要定期看看你的基金经理有没有变动。
《都市生活》:比如说购买基金,它的流程是怎样的?买了之后怎么打理?
李:想要投资基金,只需要拿上二代身份证,带上银行卡或存折,到证券公司来开个基金的资金帐户,当下就能买。
武:对。买了基金之后,没有必要每天都看,基金经理就是帮客户做这些事儿的,而且他是专业的。这就好比说你开个饭店,雇了经理给你管理,那你就用不着那么操心了。
李:对,证券投资是一种中长期投资,即使涨了,每天涨的也就一两分钱,不需要天天看它。你要是禁不住它一两天的涨或跌,频繁买或卖,还要掏手续费。
《都市生活》:目前市场上,有些证券公司宣称对客户实行“一对一”的服务模式,在操作中真的是这样吗?
武:只能说那是证券市场的终极目标,目前还没有达到这样的服务水平。这样的服务,是需要大量的人才储备的。
李:投资基金只需要抓住主线就可以了,它的投资时间长,风险低,回报率是可观的。
武:人性的弱点就是贪婪,但是,很难改改变。心态一定要好,最起码它的收益率要比放在银行好多了啊。
《都市生活》:对于上交所和深交所的公报,投资者或者说想要投资的人需要关注一下吗?
武:需要关注的。因为证券交易所是为投资者把第一道关的,它起到了监控的作用。公报里会注明哪些是业绩好的,哪些是业绩差的。
李:其实,证券投资是一种操心度非常低、门槛也很低的投资方式,并且这也投资的大趋势。
《都市生活》:对于那些在网上设立的“基金吧”之类的,有必要看他们的言论吗?
武:没有必要看。要看就看有名气的,有威望的,那些带有政府背景的人的话在一定程度上是可以信一些的,因为他们说的话是要负责任的。做投资不能道听途说,不能人云亦云。
善意提醒
武志勇提醒读者,以下这几类人最好别参与到证券投资中来:
第一类,承受能力差的老年人。我身边有位50多岁的铜厂的下岗职工,自己只有两三万快钱,从他妹妹那借了20万投资股票,结果赶上熊市,赔的只剩下五六万了,他妹妹要买房子,找他一要钱,结果他承受不住,成了精神病患者了。
第二类,不关心国家大政策的年轻人。投资市场是与国家的政策息息相关的,比如说2009年国家有汽车、家电的“三下乡”政策,那汽车股和家电股就赚钱啊,而有些年轻人不关心时事,他自然就没有这样的意识。
第三类,对投资这块儿没有任何了解的人。不能道听途说,要自己用心去了解甚至钻研相关知识。具体投资多少支股和哪支股,也是因人而异的。
第四类,患得患失的人。有些人特看重这个行情的涨与跌,心情随着行情起起伏伏,这样的人最好别踏进投资这块儿。
第五类,做事马虎,容易激动的人。有两个大学毕业生,一商量,就把信用卡透支了六万块钱用来投资,且不说结果怎样,这样的做法我们的不提倡的。