透支信用卡炒股不可取

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2014年以来，国内股市涨势喜人，投资者入市热情高涨，甚至有人采用透支信用卡的方式炒股。然而，理财专家并不鼓励投资者采用这种过激方式，因为一旦发生风险，投资者很可能得不偿失。

成本高

透支信用卡炒股通常有两种方式，一种是透支取现，包括直接取现和现金分期;另一种是日常消费刷卡，选择最低还款或账单分期。信用卡的透支取现额度通常为信用额度的一半，有些银行对优质客户会上浮取现额度;现金分期则不受固定额度影响，由银行另行测算;消费刷卡可最大限度减少现金流出，保证股市资金。由此看来，若能保证股票的收益，信用卡透支取现用于炒股理论上似乎是可行的。

但无论是透支取现，还是最大度减少现金流出，都需要清楚、仔细地计算其成本，如果所需支付的成本比投资收益还高，那就得不偿失了。

直接取现

对于信用卡取现，每卡每日限额2000元，如果提取较多资金，则需多张信用卡分多日提取，十分不便。同时，取现成本也不容小觑。一是手续费。通常按交易笔数和金额计算，各家银行标准不同，收费较低的为每笔2～5元，较高的可能每笔至少收取30元。当取现额度较高，需要多张卡多次取款时，这笔手续费不可忽视。二是利息。信用卡透支取现没有免息还款期，按日息计息，计算复利，年利率高达18%，打算取现炒股的投资者需要仔细掂量。

现金分期

现金分期即为持卡人向信用卡中心申请支取小额资金，并平均分成若干期偿还，支付一定手续费即可。银行后端部门核准后，资金会以较快速度划至持卡人收款账户。与直接取现相比，现金分期的成本相对可控，且额度方面不受固定额度影响，由系统另行测算。

表面看来，现金分期手续费似乎不高，但实际上并非如此。假设持卡人向银行借款1.2万元，分12期偿还，每月手续费为0.85%，则借款手续费为1224元，每月占用资金情况为：第一个月1.2万元，第二个月降至1.1万元，第三个月为1万元……第12个月为1000元，整个还款过程中，持卡人实际平均每个月占用的资金只有6500元，该项借款实际年利率为18.83%。

消费刷卡，保留现金

有的投资者采取平时消费尽可能刷卡，将现金用于投资股市，选择最低还款额还款或账单分期，以减少即时的资金流出，最大限度保证资金在股市里投资，这一方法是否可行？答案仍然是“不靠谱”。选择部分还款无法享受刷卡消费免息期，从刷卡当天就开始计算利息，利率与取现相同，为日利率，相当于年利率18%。账单分期的成本相对低一些，根据期限的不同，手续费也在每年15%左右。

总的来说，无论采用何种方式透支信用卡，都需要付出较高的成本。信用卡直接取现一方面受额度限制，另一方面取现手续费和利息也是一笔可观支出。手续费每笔少则三五元，多则30元以上;利息方面，折算下来年利率高达18%。现金分期看起来手续费很少，但实际上平均折算下来，年利率也高达18%。消费刷卡保留现金，采用最低还款或账单分期，成本与透支取现也不相上下。最低还款利息折算下来同样相当于年利率18%，账单分期相对低一些，但也达到15%左右。因此，在算清透支信用卡成本后，投资者对透支信用卡炒股要持谨慎态度，若无十足把握，最好不要冒险。

风险大

除了成本收益性价比不高外，如果利用信用卡透支的额度冲入股市，一旦发生大的风险折损，损害的不仅是资金收益，还有与之挂钩的信用安全。

如果无法保证在股市一年内赚20%以上，利用信用卡资金炒股都相当于是亏损的，还可能因此背上不良信用记录。如果信用卡透支金额较大且长期不还款，会被认定为违法行为，可处3年以上有期徒刑，而且逾期记录将很长时间无法抹去，影响其他金融业务，如房贷、车贷、申请其他信用卡等。

无论是用信用卡透支取现，还是借现金分期业务为股市加码，或者是部分还款和账单分期，都是一种成本较高、风险较大的选择。理财专家特别指出，慎用信用卡额度炒股，切忌用一张信用卡的钱还另一张信用卡欠款的“卡付卡”状态，这种情况非常危险，一旦其中一张卡没有按时还款，其他所有的信用卡都会受影响，且会影响自身信用记录。一般情况下，持卡人最好将负债率控制在60%以下，在消费能力范围内合理使用信用卡，养成理性消费观念。