财商教育:为美好人生奠基

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：顾名思义，财商教育与金钱相关。在美国，父母在孩子三岁时就开始教孩子辨认钱币了。但在我国，很多家长认为，过早让孩子接触金钱，“掉进钱眼儿”并不好。您如何看待这个问题？

周艳：财商是一个人认识、创造和管理金钱（财富）的能力，它与智商、情商被称为现代人必备的“三商”。毋庸讳言，每个人的生活都离不开钱，不管你是不是喜欢它。有研究表明，5～12岁是对儿童进行财商教育的关键期。在这一时期，孩子的金钱观和消费习惯尚未定型，如果此时能进行合理引导，不但不会让孩子“掉进钱眼儿”，还会让孩子受益终身。从小做外卖生意的麦当劳创始人雷・克罗克， 5岁学做生意、11岁开始炒股的沃伦・巴菲特等，他们从小都得到了很好的财商教育。财商教育不但是引导孩子体验和管理金钱的教育，也是引导孩子学会规划梦想和管理人生的教育，更是引导孩子学会感恩父母、建立责任感、获得独立自尊等健全人格的教育。

：在一所小学，同学之间互帮互助成了有偿服务，如借给同学学习用具，帮助同学解难答疑，都要收取费用。这种做法应该提倡吗？

周艳：财商教育是要交给孩子如何赚钱的。一个人不知道如何赚钱，经济上就无法独立，生活就无法自立。现在很多“啃老族”，就是财商教育不够的结果。不过，财商教育不单单是教学生掌握赚钱技能，还要使学生形成正确的金钱观，会花钱、用钱，为创造美好人生奠定基础。

我们中国人讲究“君子爱财，取之有道”，这就是说，金钱的获取一定要符合道德原则，要遵守规则。这是财商教育必须注意的问题。如果把同学之间互帮互助变成有偿服务，孩子真的就会“掉进钱眼儿”，一切奉行拜金主义，这不是我们想要的财商教育。

：一些家长在孩子考试考出好成绩后，会给一定数额的金钱奖励。家长认为这是在对孩子进行财商教育。对此，您怎么看？

周艳：适度的金钱奖励是可以的，我们不能完全否定金钱的作用。有些孩子希望得到金钱，其理由是很正当的，比如要参加小记者团，想攒点钱买一部好点儿的相机；比如要认养一棵树，需要出资；比如要帮助一个贫困学生，要捐款；等等。针对孩子的正当要求，家长采取适度金钱奖励的办法，不但可以解决孩子所需，还能调动孩子做事的积极性。需要注意的是，金钱奖励一定要适度。家长如果总是采用金钱奖励，金钱激励的作用就会弱化，而且，孩子的胃口可能越来越大。所以，长期依靠金钱进行激励，不见得是恰当的财商教育。

：最近在人人网上，小学生人手一台单反相机外拍的照片引人注目。我们经常会看到一些有钱的青少年脚穿“阿迪达斯”，手握“苹果”。炫富在中小学生中经常出现，这种现象需要警惕。

周艳：是的。炫富往往导致攀比。炫富、攀比现象的出现，有社会的原因：贫富差距的存在，使得一些青少年通过炫富来获得优越感；也有家庭的原因：有的家长对孩子溺爱有加，惟恐自己的孩子在消费上比别人差，怕孩子产生自卑心理，宁可自己省吃俭用，也要让孩子穿好吃好用好，这就助长了孩子炫富、攀比心理；还有学校的原因：不少学校只关心学生的学习成绩，对于学生的不健康心理关注不够、引导不够。

还有一个关联问题，那就是“仇富”，对富人不满、嫉妒和仇恨。学校可以通过班会课、宣传栏、社会实践等形式让学生认识到辛勤付出与财富获得的关系、财富与责任的关系，让学生明白获得与回报的辩证关系，鼓励学生好好学习、积极进取，将来做出一番事业。

：现在孩子平时都会得到一定的零花钱，逢年过节的时候，还可以拿到红包，成为孩子自己的小金库。有钱了，有的孩子花钱如流水。该如何引导孩子平日的消费呢？

周艳：孩子的钱主要来自家庭，孩子消费习惯的养成与家庭教育有直接关系。孩子形成科学、文明的消费方式，关键在家长。一是对孩子的频繁消费要求要合理拒绝。家长即使再有钱，也不能任由孩子无度消费。二是向孩子适当公开家庭经济收入，与孩子一起制订家庭消费计划。家长要帮助孩子形成勤俭节约、认真理财的习惯。如利用节假日去商品展销会了解交易情况，引导孩子合理购买自己的生活用品和家庭物品等。三是寻找恰当机会，让孩子参与家庭经济管理。寒暑假时，不妨让孩子安排一个月的家庭经济生活，包括参与买菜等力所能及的家务劳动，让他们体验当家的艰辛，学会精打细算。

引导孩子平日合理消费，学校也有责任。除了在课堂上引导孩子树立正确的消费观外，学校还可以组织学生参加各种勤工俭学、爱心奉献活动，培养他们艰苦奋斗、乐于助人的优良品质。