妇女小额担保贷款的实践与思考
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近年来，__镇妇联认真贯彻落实妇女创业就业小额担保贷款财政贴息政策，为妇女创业就业提供便捷服务，开设妇女小额贷款的“绿色通道”。2014年发放妇女小额担保贷款22万元，到目前为止，2010年申请妇女小额担保贷款并偿还到位，偿还率达100%，贴息资金全部兑现到位。
镇妇联参与妇女创业小额担保贷款之后，创新工作模式，通过抓好宣传营造氛围，抓好推荐严格把关、抓好措施深入推助妇女小额担保贷款健康有序开展。
在政务信息上，充分发挥妇联网站、政府网站、简报等宣传载体的作用，及时宣传妇女小贷的相关要求，包括贷款发放对象和条件、贷款担保对象和条件等。通过宣传，既使广大妇女及时了解和掌握上级的精神和要求，又营造了浓厚的社会氛围。在媒体宣传上，充分利用广播、农村党员远程教育网络扩大宣传的覆盖面，努力做到村村都宣传，户户都知晓。在登门服务上，动员村妇代会主任对本村的创业妇女进行走访宣传，发放宣传单，尤其对有资金需求的妇女，积极向她们解读政策，讲明流程，帮助她们办理申报手续，实行一对一热情服务。去年一年发放宣传单近1000张，走访创业户200余户，有效地提高了这一政策的知晓率。
调研排查一批。每年年初，我们都要求各村妇代会主任对本村妇女的创业情况进行调查摸底，了解妇女的创业方向，资金需求，社会效益、长远规划等，根据这些内容建立妇女创业项目库，掌握创业妇女的实际需求。动员申报一批。各村通过前期的宣传动员，根据创业妇女的个人申请，在充分了解创业妇女的发展状况后，每半年各村集中向镇妇联上报一批申请妇女小贷人员名单。对原有项目，有一定偿还能力的家庭，帮助她们打消顾虑，消除小富即安的思想，使她们早下决心，抢抓机遇，及早扩大生产规模；对申请贷款的妇女，到其家中听取其发展的计划，根据其生产的情况、信誉程度，帮助其确定贷款额度和贷款期限，确保小额信贷的有效投放。实地考察一批。结合各村上报的申请妇女小贷名单，镇妇联抽查一批创业项目进行实地考察。对于创业情况不属实、发展前景不好，申请资金用途不一致的坚决不推荐。重点推荐一批。在乡镇把好初审关的基础上，着力培养女能人和巾帼示范户，创建“巾帼示范基地”，扶大扶强一批“妇”字号示范基地和示范户，以此辐射和带动更多妇女利用贴息贷款发展生产，共同走上致富路。通过抽查、实地考察等形式充分了解的基础上，对于创业项目好，发展前景广、社会效益强，示范带动好的创业妇女的申贷需求，给予重点推荐到市农合行给予办理。
一是政策有扶持。《__镇妇女小额贷款贴息政策实施意见》对部门职能进行进一步细化分解，为妇女小额担保贷款开设绿灯，在贷款的额度上，在贴息项目的认定上，做到能多贷的尽量多贷，能靠上微利的决不算非微利，把政策用足用活。二是部门有联动。成员单位在思想上形成共识、工作上密切配合、行动上相互支持，在政策服务、资金扶持、宣传培训等方面都做了大量富有成效的工作，对妇女小贷工作给予全力支持。三是业务有培训。由于小额担保贷款财政贴息是一项涉及部门广、政策及业务性强、操作程序复杂的系统工程，为了把这一实事做好，文件下发后，我们专门举办了小额贷款业务及相关金融知识培训班，请来了农合行的工作人员为大家讲解专业知识，不断提高基层妇代会主任的工作水平，严格把好初审关。四是技术有指导。一方面我们要求巾帼创业导师团积极发挥能动作用，要引导好、服务好妇女创业，提高她们的创业能力。另一方面我们还协助做好创业项目跟踪服务、资金运行状况信息反馈、协调解决承贷妇女创业中遇到的困难、有针对性地开展创业技能培训、创业成功后贷款资金的回收等工作，确保贷款妇女创业成功，贷款资金的有效使用，及时防范和控制贷款风险。五是考核有目标。镇妇联对妇女小贷工作进行专项考核，同时增加了此项工作在村妇代会年度考核中所占的比重。真正做到有目标有考核，这些措施的落实，充分调动了各村妇代会的工作热情，有力地推动了小贷工作的良性开展。
（一）发挥扶持作用，起到了“造血”作用。
镇妇联组织注重引导获贷妇女把贷款资金用于发展短平快项目，并对她们进行有针对性的培训，起到了变输血为造血的扶持作用，培育出一批巾帼创业标兵、巾帼创业示范基地，增强了广大妇女的发展后劲。
（二）发挥带动作用，激活了“辐射”功能。
在实施小额贷款项目的过程中，镇妇联向有较多妇女就业的企业或经济组织重点倾斜，帮助她们做大、做强、做优产业，以创业带动更多的妇女就业增收。
（三）发挥拓展作用，丰富了“双学双比”活动内涵。
妇女小贷工作，进一步丰富了农村妇女“双学双比”活动内涵，为想干事能干事的妇女提供了实实在在的帮扶平台，使“双学双比”活动工作重点由农村富余劳动力的培训转移工作向扶持妇女创业、培育“妇”字号基地和女能手方向拓展。
（四）发挥提升作用，实现了“充电”借力。
妇联干部在参与妇女小贷工作的全过程中，提升了她们参与管理经济工作，以及运用政策服务妇女、推动工作的能力和水平。
（五）发挥凝聚作用，激发了“组织”活力。
妇女小额担保贴息贷款有效帮助妇女解决资金瓶颈，实现自主创业、自谋职业，促进了广大农村妇女创业就业，增收致富，提升了妇联组织的地位，密切了妇女与妇联的关系，扩大了妇联工作的影响力，凝聚力和向心力，激发了妇联组织的活力。
目前，我镇妇女小额担保贷款工作发展态势良好，为__的经济发展补充了新鲜的的血液，特别是为妇女群众解决了资金困难问题。但因多方面因素的制约，在具体运作过程中尚不尽如人意，主要存在以下问题：
（一）妇女小额担保贷款的创业引领作用体现不足。妇女小额担保贷款额度比较小，因此对于扶持企业做大做强的功能不强。目前我镇小额担保贷款的申请只针对于已创业的妇女，因而使部分想创业、能创业但完全没有启动资金的女性只能望而却步。
（二）妇女小额担保贷款担保方式有待进一步多元化。目前我镇创业小额担保贷款要求贷款人必须提供
相应财政供养人员作为反担保人。贷款门槛过高，使部分申贷妇女虽有好的项目但因为难以找到担保人仍一筹莫展。（三）妇女小额担保贷款手续相对繁杂，办理周期比较长，一定程序上影响了创业妇女的资金需要。
（四）工作经费不足。由于妇联组织本身都存在经费不足的困难，在开展此项工作中，要对妇女提供贷前项目的审核、推荐等服务，花费大量的人力、财力，经费无保障。
（一）加大政策的宣传力度。妇女小额担保贷款财政贴息政策达民意、得民心，需要进一步加大对政策的宣讲力度，通过广泛地宣传普及，提高广大妇女的知晓率。
（二）考虑到现行小额担保贷款政策担保门槛较高，建议农村商业银行适当扩大反担保范围。如在单一信用担保模式的基础上，可考虑引入妇女（农户）联保信贷模式，以有效地降低担保门槛。
（三）建议进一步简化工作程序，明确工作流程。各部门要进一步明确操作程序和工作流程，通过建立“一站式”服务模式，简化程序和工作流程，缩短审批时间，提供快速、便捷、高效的优质服务。同时在发放贷款澡能否延长贷款期限，加大贷款额度。
（四）是适当解决妇联工作经费。在充分发挥妇联工作职能的同时，切实落实全国、省、市有关政策，有效保障基层妇联组织开展工作，落实一定的工作经费。