用寿险来保障你的家庭

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曾经听到这样一个故事：

在小丽华很小的时候，每个月的第一天，妈妈总会牵着小丽华的小手去银行里取钱，妈妈说，这钱是爸爸从遥远的地方寄来的。后来，小丽华长大了，上小学了，每个月的第一天，妈妈仍然会牵着小丽华的手去银行取钱，妈妈说，这钱是爸爸从遥远的地方寄来的；后来，丽华上中学了，妈妈每个月的第一天自己去银行取钱，妈妈说，这是爸爸从遥远的地方寄来的；再后来，丽华上大学了，丽华每个月自己去银行取钱，妈妈依然说这钱是爸爸从遥远的地方寄来的；再后来，丽华从大学毕业了，自己有工作了，她终于明白了，妈妈说的遥远的地方，是指遥远的天堂。

丽华在给爸爸的一封信里说:“爸爸，感谢你，感谢你这么多年来对我和妈妈的忠诚，让我顺利地长大成人……”

这是一个感人的故事，故事告诉我们，寿险的真正意义，是给你的家人生活以保障。

我们经常说，买保险最重要的是买保障，或者说保险最重要的功能是保障，其实就体现在“寿险”上。那么，究竟什么是寿险呢？

人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。即，当被保险人死亡或达到合同约定的年龄、期限时，由保险人给付保险金。

简单地说，寿险保的是人的生命，而健康险保的是人的健康状况，当被保险人死亡或高残或合同到期时，保险公司给付保险金。

寿险又分为死亡保险、生存保险、两全保险。死亡保险是只有死亡时才赔付，而两全保险是无论死亡还是到期未死亡，保险公司都给付保险金。死亡保险又分为定期的和终身的，这是在购买保险里最常见的两类。

下面我们举例来说明。

30岁的张先生打算购买某公司一款定期寿险产品，购买保额为50万元。如果选择30年交费，则：年交保费2100元，交费期30年，保额50万元，30年共交费63000元。

保险责任如下：

1．被保险人于合同生效一年内因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额的10%给付身故或身体高残保险金，并无息返还所交保险费，本合同效力终止。

2．被保险人因意外伤害或合同生效一年后因疾病导致身故或身体高残，本公司按保险合同载明的保险金额给付身故或身体高残保险金，本合同效力终止。

这是一款纯保障型、消费型的保险，从保险责任可以看到，这款定期寿险，不仅保身故，还保高残。身故分两类：由于意外导致的身故和由于疾病引起的身故，如果是意外，没有观察期，合同生效后即可；如果是疾病，有一年观察期，观察期内和过了观察期赔付标准有差别。

当有了这款保险，被保险人张先生在30岁到60岁期间就有了50万元的保障，这期间如果发生意外事故身故，他将给他的家人留下50万元的保险金。

如果张先生还没有成家，上有两位老人，那么，这50万元的保险金是给父母的一份保障，父母养育儿女多年，希望儿女平安成长、成家、立业，但是一旦儿女发生不幸先走一步，白发人送黑发人，对老人来说将是莫大的悲哀，更重要的是，在此之后老人由谁来照顾他们的晚年？一旦有意外，张先生的50万元保险有如老人的另一个儿子，让老人安然度过晚年，走了的人已经走了，活着的仍要继续生活。

所以，单身的时候，给自己买一份寿险，是给父母的一份安全的保障，是成年后赡养父母的一份责任。洛桑的案例仍在给我们敲响警钟。

如果张先生已经成家，但还没有孩子，那么，这50万元是给妻子和父母的一份保障。他也许对她许下诺言，要一生一世地陪伴她，可是当意外降临时，你如何对你可爱的妻子兑现诺言？如果你真爱你亲爱的妻子，如果你真爱你的父母，买一份寿险，在受益人那一栏分别写上你妻子和你父母的名字，写下了这份责任，也许你就没有了这份最大的担心。其实，很多人在遭遇意外时突然想起自己没有给家人做充足的准备，“在颠簸的飞机上突然想起没有买充足的保险”，当我们理解了这份保单的意义，就会坦然在保单上签上自己的名字了。

如果张先生已经成家，并且已经有了一个可爱的孩子，那么，这50万元的保单将更显得迫切，作为一家的精神支柱，一家的经济支柱，这份保障将会显得更重要，因为你的肩上担负着做一个丈夫、做一个父亲、做一个儿子的责任。文章开头中故事中的小丽华母女俩，既是不幸的，又是万幸的。丽华的爸爸也是因为一场意外而离开了她们，但是在这之前幸好他已经做好了准备，才让丽华母女俩的生活有保障。有人说我不会出意外，我可以很好地照顾我的妻子、孩子。可是丽华的爸爸会对她们母女说：“无论将来怎样，我都会让你们过得很好。”

上述所举定期寿险，是最普遍的一种寿险，所举30年的期限可以选择成20年、10年等其他期限，如果想期限更长一些，那就可以买终身寿险了，而如果希望到了一定时候能领取现金就是两全保险了，比方说下面另外一种保险。

如果张先生买10万元保额，选择30年交费期，那么，年交保费2700元，30年共交保费81000元，保险责任基本同上述定期寿险类似，不同的是：定期寿险在60岁合同到期时如果没有发生保险事故则保额、保费不返还，而两全保险在60岁合同到期时没有发生保险事故则给付10万元生存保险金。

终身保险是在被保险人死后，将保险金给付被保险人指定的受益人或法定继承人。

无论哪一种寿险，对于家庭来说都是一种保障，它保障你家庭生活的稳定。在风险面前，每个人都是脆弱的，而寿险，正是这样一道保护我们家庭的坚固屏障，让我们的生活变得安心、踏实。在《巴比伦富翁的理财课》这本书里，古巴比伦最大的富翁阿卡德对于保险有这样一段论述：“每个人都得为自己将来老了的日子预备够用的金钱，同时还得为一旦自己死后无法再养家时，能预备出够用的钱给家人。”“我相信，总有一天，有智慧的人将会设计出一整套的保险计划，通过许多人平常定期支付微不足道的钱，最终聚积成大笔可观之财，用来保障每个人死后他家人的生活安排。我认为这是一个非常可取的计划，我极力推崇。”

……

这便是治愈贫穷的第六大妙方：为你年老时的生活和保护家人预先做好准备。

【关键词】

人寿保险――指人寿保险简称寿险，是以被保险人的寿命为保险标的、以生死为给付保险金条件的人身保险。即，当被保险人死亡或达到合同约定的年龄、期限时，由保险人给付保险金。

终身保险――终身保险是在被保险人死后，将保险金给付被保险人指定的受益人或法定继承人。