家庭理财面对面
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如果你没有取之不尽用之不竭的家产，就一定要学会理财；如果你的家庭收入很低，每月打理完日常开销就会捉襟见肘，那你更需要理财。就像每个人有不同的活法一样，不同收入的家庭也有自己的理财妙方。快看本期的家庭理财宝典吧，说不定它就是为你量身订做的哦！
快乐第一
小俞／家庭月收入１２００元
我和妻子的月工资加起来有１２００多元，对于一个三口之家，并不算富裕。怎样使这笔有限的资金发挥最大的效能，经过不断的探索，我们最终确定：“明确主题，保证储蓄，适当倾斜，重点突出”的持家方略。
每月领到工资后，我们先将其分成两大部分。首先是固定不变的３００元储蓄款，雷打不动。其余的就是根据不同需要分成五笔大小不等的款项：一是家庭日常生活开支；二是给双方父母买东西的孝敬钱；作为两个“书虫”，每月２００元的购书款也必不可少；妻子爱吃零食，特别是有了女儿后，给这两个“馋虫”解馋的款项也要单独开列；剩下的就用来应付突发性事件和人情消费。这样的分类，基本涵盖了日常生活的各个方面。平时我们都会注意节省，所以很少会出现超支的现象。如果有盈余，经“民主协商”，或转入储蓄，或转入其它款项。但是给父母买东西的钱和购书款若有剩余，就全部转入下月。
在不少人眼里，每年外出旅游一次，似乎太奢侈了些，但我和妻子却不这么认为。一年一度的旅行在我们家里是雷打不动的。女儿年幼时，我们三口多跑短途。渐渐地小女胳膊腿儿一年长似一年，雄心也大了，近的便不屑去，要看海，要爬黄山。听着她和妻子神侃，我叹息背行李的任务大概又是非我莫属了。我还要负责收集该旅游景点的有关资料，毕竟还属工薪阶层，还得精打细算，不过每出去一次，都有一些收获。
读书也是人生一大乐趣，在我家买书的钱也从未亮过红灯。我在书店、书摊千挑万拣，寻一本合口味的书便如获至宝。妻爱读的书是琼瑶、金庸，一买便是几十本，想对她提意见，喊不公，但看见她捧书痴读，被书中内容感动得涕泪长流时，便没有心思去和她论短长了。
女儿每月的儿童杂志，也是必支的款项。那一天出什么杂志，小小人儿心里透亮。小嘴一张，嘹亮的嗓音认真读着杂志中的故事，让你不由得不点头称赞。我们家每个人都有各自爱读的书，闲暇灯下各自人手一册，倒也有无尽乐趣。
小日子的小算盘再紧巴，当会计的妻总能很灵光地拨弄灵活，在算计中过着有情调的生活，真的蛮有滋味。
巧设账本
长青／家庭月收入３０００元
周围不少朋友是小款，有个女友踌躇满志地对我说：“我的目标是买上十套房子，然后老了坐等收租！”接着她又像突然想起什么似的问：“我觉得买房子是最好的理财方式，像我们家老房当时买才１２万，现在一个月可以租一千元呢。怎么你不走这条路？”我没好气地答：“生吃都不够还想晒干？”
这可是句大实话，因为我和先生都是拿死工资的，两个人一个月加起来３０００元左右，要买房、要装修、要培养孩子，像厦门人常说的“样样要跟上趟”的确是件难事。还好有我这个自封的“理财高手”，我的高招其实也不神秘，就是巧设账本，算了再花，花了还要算―――
每个月一领到工资，我就会按比例分门别类。首先，得将还购房贷款的６００元大笔一挥勾掉。
接着，所谓“留得青山在，不怕没柴烧”，像我们这样的家庭，只要夫妻都健康地活着，每个月财源就会“循循”（闽南语）来，所以伙食费绝对不能抠门，８００元（含孩子的牛奶费）是雷打不动的。当然，每天买完菜我还会列出明细账，那些光照顾了嘴巴却谈不上营养的超支项目都将被坚决摒弃。
吃住有着落，人心就不慌，其余的就相对好办了。第三条该考虑的是水电、煤气、电话、手机、管理费这类杂费。除了管理费以外，另几样都是有弹性的。我的定额是２００元，只要这个月超支，下个月必定加倍小心补回来。
３０００元去了半壁江山，可是别忘了，孩子的教育乃是重中之重，我还指望将来靠他“咸鱼翻身”呢，所以至少还得留出３００元作为请钢琴家教、买课外书等教育投资的费用。随着孩子年龄的增长，这项开支也会逐年递增，但都是白纸黑字清清楚楚，因此连孩子也懂得说：“妈妈，我很喜欢那本《西游记》，不过这个月该买书的钱已经花完了，等下个月吧。”
都光顾着自己的小家庭了，我这边的父母自给自足，不用心，可是丈夫在农村的老父老母甚至八竿子打不着的穷亲戚也不能忘呀，所以我每月还得留出５０元作为“亲情基金”，逢年过节都会买点东西给老人寄过去，但总的来说还是以量入为出为原则，因为农村红白喜事多，想打肿脸充胖子肯定是不行的。
剩下的１０５０元可以稍稍松口气了，一般我会定下２５０元作为机动资金，想看《黑客帝国》或是看中了哪套新衣都得从中“拔毛”，久而久之，我和先生都养成了头脑不轻易发热的性格，单位里的同事还夸先生“冷静、稳重”呢。
最后硕果仅存的８００元理想的去处当然是储蓄了，不过适当的投资也是我们这个家的希望，所以这些年来我除了每月拿４００元存定期外，另４００元慢慢地积攒下来作为购买债券、基金或是申购新股的“老本”，碰上单位发奖金或是赚了“外快”也归到这个项目来而绝不随意犒劳自己，所以像滚雪球一般越滚越多，算起来也是小有收获。
总结起来，我们这个普普通通的家庭由于理性消费，虽然当不上“款爷”，但也不自惭形秽，而是知足常乐，小日子同样过得和和美美。
基金理财让家庭投资稳定获利
张东黎 ／家庭月收入９０００元
我和老公都在事业单位工作，平均每月家庭收入在９０００元左右。去年我们有了自己的小宝宝，今年上半年又买了辆经济型家用车。由于父母年纪较大，为了照顾他们，我们始终住在一起。而单位分的房子买了产权后就一直出租，每月有１５００元的收入。另外，我们还有一些投资，一是８万元的ＣＢＤ房地产信托，收益远远高于国债；二是买了１７万元的博时价值增长基金和南方宝元债券基金，不到一年的时间累计已经拿回约１．４万元的分红；再就是６０００欧元存款，是今年春节才换的，但也有了５％以上的收益。
俗话说人无远虑必有近忧，为了实现对亲人的“爱”的价值增长，我们根据自己的经验并请教了银行理财顾问，制定了一个２０年的投资计划。年平均投资收益率嘛，我们要求能和中国ＧＤＰ的增长率一致，也就是每年不低于７％。为此，我们决定：
一、投入２万元把出租房装修一下并换些新家电，这样每月租金就可以提高３５０元。
二、每月存入２０００元定期存款，存期两年，两年后本息加上当月的２０００元再存两年定期，依此类推。遇到当月发行国债可以买些中短期国债。孩子大一些后存银行的教育储蓄，可以不交利息税。
三、每月用银行推荐的“定期定额”法，买入１５００元的封闭式基金和２０００元的开放式基金。我认为基金是中长线投资工具，因此选择上采用“让历史告诉未来”的原则，选了各评价机构和媒体排行榜公认的两家绩优公司――博时和华夏。目前我已申购了博时裕富指数基金，相信它投资的２００家流通市值最大的公司代表着中国经济的光明前景，也一定会给我带来财运。至于原来的博时价值增长基金，我当然还会加大投入，因为我希望对亲人的爱，能够不断地价值增长。