中产阶级怎么做海外投资?

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首先我认为需要考虑为什么把钱投到海外去。海外是否存在诱人的投资机会？如果没有很好的投资机会，投资到海外的意义何在？

对于一般的中产阶级来说，投资海外的第一个选择是买国内银行的理财产品。很多国内银行都有理财产品投向在境外发行的中国企业债券。由于国外机构对中国企业了解不深等因素，不少国内AA+级别的企业债券，在国外被评为垃圾债，利率高达8%。

另一种方法是购买一些保险公司的境外相关理财产品，很多保险公司会在国外购买地产等资产。

还有一个选择是购买QDII基金产品，这类基金会投资境外资本市场的股票、债券等。选择基金的时候，最重要的是选择好的基金经理，看看他过去的表现如何，是什么样的投资风格。

以上说的，事实上就是间接投资的方法。

再说直接投资。如果你能在香港开户，那么就可以购买全世界的股票基金。但我认为国内95%的老百姓不具备投资股票的专业技能，像美国等成熟的股票市场中，有75%为职业投资者。国内投资者如果希望获得海外股票市场的收益，那么更为适合的一个选择是购买指数基金。

至于债券市场，目前来说美国进入了加息周期，其他国家多数都是利率极低，而诸如欧洲的意大利、西班牙等被称为“猪国”，经济问题严重，债券风险很高。总的来说，债券市场并没有很好的投资价值。

很多人比较感兴趣的领域是房地产。一个选择是购买REITs（房地产信托投资基金），它在过去两三年的收益率在10%左右，前提是要能在香港开户。另一个选择是在海外购买房产。

关于购买房产，首先我认为需要把投机和投资分开，投机在此不作讨论，就投资而言，其实投资的最终目的是为了改善自己和家人未来的生活。你如果计划在中国买房，不如在国外买，中国的高级医疗、高级教育、高级汽车价格，在全世界几乎都是最贵的。你将来把孩子送到国外去生活、接受教育，要比在国内更实惠，而且改变了生活方式。

那么，从这个角度出发，我认为在东南亚、中东、东欧、非洲、拉美买房，都不是理想的选择，东南亚国家都对华人有强烈的歧视，东欧、中东的局势大家都知道，非洲和拉美大家也基本不用考虑。

那么，剩下来可选的就是美国、加拿大、西欧、澳大利亚、新西兰等发达国家和地区了。美国有房产税，你持有资产的税收很高，医疗也非常昂贵，同时允许人民持枪，不安全;西欧像巴黎、伦敦的很多房产都是前苏联、中东的土豪买了，价格非常昂贵;加拿大只有一两个城市适合生活，其余地方太冷了。所以，最适合的地方我认为是澳大利亚和新西兰。

另一个比较中肯的建议是，那些中国人的钱到海外造成的局部资产的繁荣，这些领域应该关注。