试论我国农村地区金融市场的供求问题

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摘要： 首先分析了我国农村地区金融市场的供求主体，需求主体为农民和农村企业，供应主体为正式、非正式金融机构，然后对供求主体在农村金融市场的运作方式进行分析。本文讨论成果将对加大加大金融支持农村经济发展的方式起到一定的参考作用。

关键词： 农村经济发展；农村金融需求；农村金融供应；金融支持；

1 农村金融需求

1.1 农村金融需求的主体

我国的农村地区的大部分金融的需求，被归类为农村生活的需求、农业生产需要和农村发展的要求。其中，农村生活的需要，主要对日常生活的消费的资金需求，农业生产的需求主要生产经营过程中，资金需求，农村的需求， 农村发展需求主要是为水、电、道路、卫生、教育等在内的公共社会基础建设的资金需求，这三类农村金融针对中国的农村金融需求的主体是分别农民和农村企业和农村基础设施的建设等内容。

1.2 农村金融需求分析

农村随着经济的发展，农村的金融的需求逐渐转变，并表现出了新的特征。首先，农村的金融需求各不相同，以往仅一般的农户有资金需求，目前，除此之外，农村的个体户和养殖户和乡镇各位企业等大部分行业也有了资金的需求；以往农民对金融服务的需求使用在满足的生活的需要上，然而，随着人们不断提高的生活水平，广泛的与外界接触，资金需求的在经营性方面急速上升；农村城镇化正在建设，且速度不断加快，新农村的计划与发展，农村住宅条件的提高和农村基础设施建设、教育、医疗保障等项目对资金支援的需要越来越强。其次，农村的资金需求急剧增长和需求期的延长，在政府的指导下，运用进行镇化城带来的宝贵经验，有效的使用资源，促进加速升级农村经济产业，完善产业结构，使以往的农村生产的经营方式得到改变，从以往的简单再生产转变为扩大再生产模式，使劳动密集型事业和资金技术密集型项目有机的相结合，经营方式朝着大型化、集约化的方向发展，这些都是需求十分充足的资金来源，资金的投入限制范围扩大到农产品种植、生产、销售等多个环节，延长了资金需求周期。

1.2.1 农户的金融需求

金融的需求内容主要是存款、贷款、中间业务及金融投资等方面的需求。部分我国农民特别是经济落后偏远地区的农民的收入水平依旧较低，而金融行业的需求也主要是存款及贷款两方面。农民的存款的需求将短期的、持续的资本积累，农村的储蓄机关可以分为银行、信用社、邮政储蓄。农业生产活动好经济抵抗分别具有季节性和脆弱性，农民提前支付农业活动的前期成本，而且由于在遭受自然灾害以及禽畜疾病等不可预测的情况下需要紧急贷款。目前，农民随着收入的增加、生活水平的提高，使得不断的丰富了农村金融机关和金融市场活动，伴随着的是农民使用资金活动的多元化，比如购买股票、证券等，但是由于农民首要考虑增长与风险，因此主要还是选择款。

1.2.2 农村企业的金融需求

与农民的金融需求一样，农村的个体企业、中小企业、产业化龙头企业等农村企业的金融需求也是多元化的，比如保险、储蓄、贷款等等，变成多元化的共同点一样，在全国范围内贷款需求的情况看，农村个体和中小企业很多是资源型，立足于当地的资源，因此，他经营也给市场带来资源生产活动，市场供求变化，而且小的企业规模和较低的企业人员素质和企业经营管理能力，使得生产的经营活动的危险较大，因此在农村，相对的来说金融机构的贷款上，造成了很多信用贷款需求以及贷款的较高条件相矛盾，农村的中小企业面临发展资金短缺或贷款难的问题。对于那些发展初期的大企业，由于市场不透明，而且担保及抵押不足时，金融机关也不容易提供有力度的资金支援，因此资金不足的企业发展的瓶颈。当然也有一些大企业贷款相对容易，那是因为它已经有一定的总资产积累，而且经营上的稳定，许多金融机构会向其提供的贷款。

2 农村金融供给

2.1 村金融供给的主体

我国农村的金融供给主体分为两大类，分别为正式、非正式金融机构。正规的金融机关组成部分是中国农村合作社、中国农业银行、中国农业开发银行。其中，农村的信用合作社发展成农村合作银行、农村的商业银行，金融组织和活动是受中央货币当局和金融市场的当局的监视。正规的金融组织和运动是中央货币当局和金融市场当局监管之外发生的金融交易及存款和贷款的行为。农村的非正规金融和正规金融长期并存，竞争和存在互补，共同发展。

2.2 农村经济发展中的金融供给分析

农村经济发展过程中的金融供给有多方面综合构成，各部分有机结合在一起，构成了我国特色的金融供给形式，其中包括了五种形式，分别为商业性农村金融机构、政策性农村金融机构、合作性金融机构、新型农村金融机构、农村非正规金融组织。商业性农村金融机构业务主要有农业银行、建设银行、交通银行等，其中以农业银行为主导，经营目标是为追求最大化自身利益，信息的不对称性和资金的趋利性导致国有商业银行将资金不愿投入规模小、效果较慢、抵押不够农民和农村企业；政策性金融机构是指在政策上的农村金融机构在国家的宏观经济政策的指导线，他通过中央银行、中央和地方财政拨款来达到各种经济目标的金融组织， 主要包括中国农业发展银行、中国进出口银行和国家开发银行；合作性的金融机构是以国际惯例的合作制度的原则为标准下，并以金融资产的形式参与合作的，同时在规定的范围内从事金融活动的经济系统；农村非正规金融组织中的组成部分为非正规金融部门和个人，形式有民间贷款、集资、当铺行业、等多种形式。

1 结语

本文通过对农村金融市场的分析，阐述了金融供需主体，并从农户、农村企业两方面详细的阐述了主要的需求主体， 从五个金融机构的金融支持方面详细的阐述了主要的供应主体，详细的分析了我国农村经济发展中的金融供给和需求问题。

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