边城凤凰的“旅游信贷经”
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把有限的资金用在“刀刃”上，大力挖掘旅游资源，支持旅游项目和产品的开发利用，凤凰农商行在助力边城小县的经济发展中实现了共赢
“一座青山抱古城，一湾沱水绕城过。”位于湖南西部沱江之畔的边城凤凰，因其迷人的自然风光、深厚的文化底蕴，被新西兰著名作家路易艾黎称赞为“中国最美丽的小城”。近年来，凤凰县委县政府积极发挥当地自然优势，制定出“一业带三化”（以旅游为龙头产业，带动新型城镇化、农业产业化、新型工业化发展）发展战略。以此为契机，凤凰农商行着重加大文化旅游扩容提质工程项目建设信贷力度，为繁荣当地文化旅游事业贡献了自己的力量。2013年，这座美丽的小县城实现全县生产总值54.45亿元，被湖南省政府定为特色县域经济重点县和经济发展先进县。 抓机遇――在旅游经济发展中抢占先机 自2001年凤凰正式发展旅游业以来，凤凰农商行便调整发展战略，将城内的南华、正街、民俗园等6个支行的市场定位确定为支持文化旅游，并积极组织支行行长（客户经理）深入城区市场进行调查研究，努力加大有效信贷投放。总行行长、副行长、信贷经营部总经理（副总经理）和6家支行行长（客户经理）等人员，各司其职，相互协调，对所有旅游行业实行对口攻关，进一步强化对旅游业的各个环节优良项目的渗透力度。 此外，凤凰农商行还积极开展业务创新。对有50万元以上信贷资金需求的客户，农商行推出循环贷款，通过福祥便民卡和循环贷款有机组合，助推商户及中小企业发展；与此同时，继续扩大福祥便民卡发放范围，对经营良好的个体商户大力推行福祥便民卡；以组建娄邵商会（娄底、邵阳在凤凰古城经商的人很多）为契机，推出商户联保贷款，有效地解决了外地户籍及抵押担保无法落实的问题。 求发展――在旅游经济壮大中做大做强 围绕发展旅游业的几大要素，凤凰农商行把有限的资金用在“刀刃”上，大力挖掘旅游资源，支持旅游项目和产品的开发利用。 在“游、住、行”上求突破。凤凰农商行将支持风景区的城镇建设、公路建设、环保建设、景点改造与保护和客运交通以及星级宾馆的建设等作为重点，先后投入近7000万元，支持凤凰县城乡民族文化旅游发展有限责任公司、凤凰县绕城公路建设有限责任公司和天下游运输有限责任公司，进一步做好关于景点开发、景区资产配置与修缮整理、业务宣传等工作。支持城区公路及国省道修缮，购置大巴并开通凤凰至长沙、张家界、武汉、深圳、上海等班线等各项硬件基础工作；帮助完成凤天国际大酒店、政府宾馆的装修升级，使其接待能力进一步提升，接待档次大幅度提高。 在“食、娱、购”上做文章。近年来，凤凰农商行在支持当地饭店、娱乐、商业等第三产业的发展上亦不遗余力。先后共投入6600万元，支持90家县城内特色餐馆及大型饭店建设和150家古城商铺装修升级，在当地成功打造出名副其实的“信合一条街”。 在“种、养、加”上下工夫。凤凰农商行深知“菜篮子”工程对于旅游业可持续发展的保障意义，因此对支撑“菜篮子”工程的种养殖业的投入也极为重视，先后投入1300万元予以重点扶持。其中包括支持土家擂茶、姜糖、腊肉、猕猴桃等名、优、特、新产品生产和农业结构调整；支持乡村旅游景点沿线发展“农家乐”“农家山庄”等旅游观光农业等。此外，农商行还投入800万元支持食品、工艺纪念品为主的加工业，极大地丰富了当地的旅游业资源。 重服务――在支持旅游经济中实现“双赢” 创新融资担保方式。为解决旅游公司因缺少足值抵押物而造成的贷款难问题，凤凰农商行积极创新融资担保方式，在探索经营收费权作为质押担保，对财产权益归属清晰、风险能够有效控制的各类动产、不动产纳入贷款抵押范围，积极推动林权、土地承包经营权、中小企业动产抵押贷款方面，都有很好的实践。同时，该行还将保证贷款由原来的5万元调整到10万元；将原来2人担保调整为具备担保能力的1人担保；扩大支行贷款权限，营业部贷款权限为50万元，其他5家支行贷款权限为30万元；减少贷款审批程序，为亟需信贷资金支持的客户解决了燃眉之急。 缩短办贷时限。针对当地旅游业广大客户资金需求规律性差、时效性强的融资特点，凤凰农商行要求支行权限内的贷款3天内予以答复，符合条件的5天内予以办理；上报总行贷审委的贷款7天内予以答复，符合条件的10天内予以办理，对不符合放贷条件的贷款及时给予解释；提高总行贷款会办频率，实行急事急办；开展跟踪和上门服务，开辟了贷款“绿色通道”。同时，加大贷后跟踪检查力度。将100万元以上的大额贷款分解到8位贷审委成员手中，由其负责全程跟踪调查，密切关注资金流向，一旦贷款出现风险，及时采取有效措施予以化解。 优化区域金融环境。凤凰农商行在古城景区（含三星级以上酒店）布放在行式与离行式存取款一体机10台，为政府宾馆、周生堂土家擂茶馆、镇竿张氏姜糖等宾馆及商铺安装POS机275台，极大地改善了游客来凤凰旅游消费的金融环境，为凤凰区域整体形象的提升做出了贡献。 2013年，在严禁三公消费及凤凰古城一票制的重大冲击下，凤凰旅游业实现了逆势飘红，全年共接待游客842.42万人次，实现旅游收入66.86亿元，同比分别增长21.72%和26.13%。伴随着凤凰旅游业的异军突起，凤凰农商行各项业务也呈现出了蓬勃发展的良好态势。截至2013年末，全行各项存款余额225381万元，市场份额占全县8家金融机构的35.1%；各项贷款余额119627万元，市场份额占全县8家金融机构的37.2%；经营等级由一B上升到一A，在全省118家县级行社中排名第19位。