中国:严控金融风险跨境渗透

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近日，中国银行业监督管理委员会（以下简称“银监会”）新闻发言人表示，从商业银行目前披露情况看，部分商业银行会有投资损失，但这些商业银行对其所持的风险敞口有足够的拨备。目前，我国经济处于平稳、快速运行状态，美国金融市场的动荡不会对中国银行业的基本面带来重大影响。银监会的上述表示消除了市场此前对中资银行业绩影响的疑虑，而当日我国政府政策“组合拳”的出台与实施对市场来讲，无疑起到了“立竿见影”的作用，深沪两市几乎所有个股均涨停，创出A股历史上第二次全线涨停。

的确，2008年是中国经济最为困难的一年，也是金融业面临巨大考验的一年。次贷危机引发全球经济增长放缓，国际原油及大宗商品价格高涨，尤其是频发的自然灾害等因素给中国经济发展带来前所未有的挑战，尽管如此，最新经济金融数据仍显示，中国经济总体保持良好发展态势，并继续朝着宏观调控的预期方向发展。而其所引发的经济增长方式加速调整，从长期来看，也是有利于中国经济在修正扭曲的要素价格和经济结构基础上获得更加持久的发展。

在此基础上，工行、建行、中行、交行四大国有控股银行今年上半年业绩超过了市场的预期：工行实现税后利润648.79亿元，同比增长56.75%，成为上半年全球盈利最多的银行；建行紧随其后，实现净利润586.92亿元，增长71.34%；中行位居第三，实现税后利润421.81亿元，同比增长42.78%；交行实现净利润155.08亿元，同比增长81.21%。业内专家普遍认为，和上述银行庞大的资产及快速增长的利润相比，此前披露的次贷和“两房”债券损失不足为惧。

然而，随后的雷曼兄弟破产倒闭，使市场不可避免地将怀疑的目光聚集在中资银行可能在雷曼兄弟身上的损失。美国次贷危机的进一步深化，显然给已经具有相当规模国际化业务的中资银行带来前所未有的冲击。

最新消息显示，工行持有雷曼兄弟公司债券及与雷曼信用相挂钩债券的余额总计1.518亿美元，占其资产总额的万分之一、债券投资规模的万分之三，为其上半年税后利润95亿美元的1.6%。中银集团对美国雷曼兄弟公司的贷款余额为5320万美元，并持有雷曼兄弟公司发行的债券7562万美元，合计占中行集团总资产的0.01%，占集团净资产的0.19%。交行持有7002万美元雷曼兄弟公司高级债券，占交行总资产0.02%，净资产0.35%。

面对连日来的美国金融市场动荡，银监会密切关注这次动荡的进一步走势，并且多次风险提示，提醒银行业金融机构关注国内外宏观经济形势的变化，注重风险控制。

据了解，目前包括工行在内的数家中资银行都在准备对雷曼兄弟公司债券提取拨备。交行最新公告称，该行将及时评估有关所持债券风险，审慎计提相关减值准备。招商银行将对其所持有的雷曼兄弟公司7000万美元债券进行风险评估，根据审慎原则提取相应的减值准备。兴业银行与美国雷曼兄弟公司相关的投资与交易产生的风险敞口总计折合约3360万美元，截至目前，尚未对上述投资与交易计提减值准备。

“从银行已公布的规模情况看，中资银行持有雷曼兄弟债券规模并不算大，因而对各家银行的资产质量影响不大，处在可以控制的水平。”一位银行业内人士如此分析。

虽然目前看来中资银行的损失尚不足惧，但有关专家指出，美国次贷危机的爆发及进一步加深，暴露了金融创新的漏洞与金融监管的缺失。当前，我国一些银行正在由分业经营走向混业经营，次贷危机警示中国银行业在大力进行金融创新的同时，必须加强金融监管。中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为，银行要把握好创新和风险控制的平衡关系。一方面，创新是推动金融业发展的动力之源，不能因噎废食；另一方面，创新一定要跟银行本身的风险控制和防范能力相匹配。银监会有关人士表示，商业银行要按照自身的发展战略所需，在有效评估和风险可控的前提下，认真考量其境内外各类参股与收购行为。

面对美国市场发生的变化，银监会明确表示应吸取教训，最根本的是要更加妥善地处理好监管与创新关系，既要积极引领和扎实推进银行业金融创新，也要注重防范创新风险，坚持"风险可控、成本可算、信息充分披露"的创新业务监管理念。进一步探索创新业务的功能监管模式，不断增强审慎监管能力，提高监管有效性。与此同时，银监会将不断加强监管能力建设，加强监管的双边和国际合作，密切关注国外金融市场发展动态，严控金融风险的跨境渗透和传递。