江苏赣榆农商行“三个到位” 切实抓好风险防控

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面对复杂多变的经济金融形势，该行主动把握发展新常态，采取有力措施，切实抓好资产质量、案件防控和风险管理，牢牢守住风险底线，推动各项工作健康持续发展。

压降不良贷款，措施落实到位。始终把不良贷款清降作为一项“生命工程”来抓，积极研究对策，优化资产质量。一是加大力度对全行不良贷款进行排查，澄清存量不良贷款的真实情况，对每一笔不良贷款进行深度分析，综合考量不良贷款的清收难易程度、抵押担保等情况，制定差异化的清收盘活计划和措施，明确清收时间节点和责任人，增强清收针对性。二是开展支行长清降不良贷款专项竞赛，人均清收不良贷款不低于100万元，对近4年来已经核销不良贷款列出清单，由网点支行长认领，每人拿出l万元与绩效工资挂钩，按照比例兑现考核，超额完成的按清降标准奖励。截至6月末，已清收不良贷款881万元。三是行长室、信贷部、基层支行按10万元以下，100万元以下，300万元以下及以上四个档进行岗位包片清收，上下联动，形成合力，深度打好清非盘活攻坚战。四是对各支行、分理处不良贷款进行跟踪监测，督导检查，并将督导情况形成通报，层层传到工作压力。

强化案件防控，机制完善到位。一是围绕新情况、新问题，结合自身实际，制定2015年度案件风险防控方案，明确工作职责和工作重点，夯实合规管理工作基础。二是加强流程管理，新出台《人民币理则业务操作规程》、《员工交流及岗位轮换制度》等16个规章制度，完善《“阳光信贷”业务管理办法》、《黑名单管理办法》等12个规章制度，筑牢业务发展基础。三是开展内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查，员工账户排查，非法集资风险专项排查等检查活动，对风险隐患及时整改，严格追究违规人员责任。四是安全保卫常抓不懈。切实做好押运外包交接工作，制定交接方案，开展押运员、提解员岗前培训，保障外包押运安全无事故。组织开展防暴预案演练2次，印发“三问二看一核对”防范电信诈骗流程2000份。突出营业场所、自助机具、自助银行、业务库、运钞押运和枪支弹药检查管理，做到“全覆盖、零容忍、重实效”。

突出风险管理，问题排查到位。一是组织召开合规风险及案件防控专题工作会议，深入剖析存在问题和不足，对下一步工作提出具体指导意见，加强管理的针对性和有效性。二是根据当前业务发展的需求和违规问题突出的特点，全面加强合规风险控制，制定了《2015年合规管理风险点库统计表》，按季对风险点统计汇总形成合规风险点库，有重点地封杀整改。三是开展财政账户风险排查、房地产贷款、IOOO万以上贷款专项检查，现金业务纠错整顿活动，现金处理设备冠子号码识别情况自查，会计标准化服务专项检查，财政账户风险排查等16个检查活动，做到检查整改纵向到底、横向到边，全面堵塞风险漏洞。四是针对存款保险制度的实施和利率市场化推进步伐的加快，重点加强资金流动性管理，对流动性监测表数据进行数据补录，并对相关指标进行日常监测。