Visa封堵银联

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visa又译为维萨、维信,是一个信用卡品牌,由位于美国加利福尼亚州圣弗朗西斯科市的维萨国际组织负责经营和管理。维萨卡于1976年开始发行,它的前身是由美洲银行所发行的Bank Americard。维萨也可以作为一种称为万古霉素中度耐药金黄色葡萄球菌的细菌的称呼以及一个美国国家仪器制作的应用程序接口。

银联,大家非常熟悉。它的国际网络既可以受理单标识银联卡,也可以受理双标识银联卡。特别是在境外交易使用单标识银联卡,走银联网络免交转换费,还可以享受多种增值服务。

可是,近来有媒体报道,维萨国际组织将从今年8月1日起,凡是在中国大陆境外受理带维萨标识的双币种信用卡时,不论是刷卡消费还是ATM(自动取款机)取现,都不得走中国银联的清算通道,否则维萨将重罚收单银行。

可以说,这是维萨进入中国以来的最强反抗,而双方的利益之争渐渐淹没了曾经的美好时代。

历史进程回顾

1993年-2003年:维萨扮演中国“信用卡教父”

1993年,维萨在北京设代表处。当时,中国银行卡行业还处于“蛮荒时代”。2002年3月,80多家国内金融机构共同发起成立了中国银联,维萨担当起“教父”的角色,双方一直保持着合作。

银联成立3个月后,主动加入维萨和万事达,成为两大支付巨头的收单机构,银联的商户有资格接受维萨卡、万事达卡。

2004年-2007年:不顾维萨反对银联“走出去”

2003年下半年,中国银联希望国内近8亿张人民币借记卡能够“走出去”,实现国际联网通用。银联想借助维萨或者万事达的全球网络,但遭到了反对。当时全球市场份额:维萨约占60%,万事达约占30%,其他组织仅占10%。银联被迫单干,打出“境外刷卡消费,境内人民币还款”的旗号,为境内持卡人节省货币转换费,受到大力支持。

2007年,银联已把国际化列为最重要的工作。

2007年至今:银联境外不断壮大危及维萨

2007年,银联把国际化列为最重要的工作后,目前已在90个国家和地区开通网络,中国人走到哪里银联卡就刷到哪里。

对于银联卡和维萨这样的支付系统提供商,其主要收入来源就是手续费。这也正是维萨“封堵”银联的原因。

Visa封堵银联之影响

每消费1000美元需多花15美元

消费者在境外消费时将支付货币转换费,以建行维萨奥运白金信用卡为例,收取标准为1.5%。即持卡人每消费1000美元,需要多支付15美元。

波及5000多万张银行卡

截至2010年3月底,全国累计发行维萨双币卡为5288万张,这些维萨卡今后出国消费将产生1%至2%的货币转换费

此次封堵风波影响的卡片为“4”字开头的银联维萨双币卡,而“62”开头的银联标准卡、“3”开头的日本国际信用卡公司标准卡和“4”开头的万事达标准卡未受影响。

近百国家刷卡将受阻

银联国际受理网络已经延伸至境外90个国家和地区,能够基本满足中国人在经常到访的国家和地区进行商务、旅游、留学等支付需要。但在这样的利益之争之下,在这90多个国家和地区刷卡将受阻。

境外刷4字头信用卡将被涨钱

用4字头信用卡境外刷卡或取现,都将“被涨钱”。否则,维萨将重罚收单银行,第一次罚款5万美元。如果再犯,每月将罚款2.5万美元。

持卡人支出年增数亿元

中国人境外购物消费额持续快速增长,中国游客已经是境外旅游地的“香饽饽”。若出游者均选择刷卡的话,维萨的行动将会给这些持卡人增加2.1亿美元的负担。

国内商业银行面临诉讼风险

维萨将除了向国内发卡银行收取一般费用外,每季度还会根据发卡行和收单行的国内及国际交易量增收万分之五的交易费用。对持卡人可能的投诉表示担心。

核心聚焦

焦点1:维萨是否违约?维萨称:已将“4”字开头的卡在国际标准组织进行了注册,在进行国际交易时一定要走维萨的网络。

焦点2:封杀时间?报道称是今年8月1日。维萨称“从很久以前就开始了,并非新近才发生”。然而,实际情况是在许多国家,持“4”字头的双币卡至今仍然可以用银联的通道进行支付,与维萨的说法相矛盾。

观点荟萃 拨云见日

当事方

中国银联

“银联、维萨”双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡,标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务,任何一方都无权单独做出限制。

Visa

从来没有、也不会“阻止”或者“封杀”银联。维萨中国首席代表赵卉表示:“这个事已经不是新闻了,去年九月份就有媒体报道过了。”

中国境内银行

工商银行、浦发、平安信用卡、招商银行、渣打银行态度基本一致:目前尚未接到正式通知说银联在境外不能刷。要是遭到封杀,就走银联通道,或者提出申请换卡或者升级。

中国人民大学金融与证券研究所陶长高:双方“打仗”不是第一次

“银联的崛起对维萨、万事达等国际卡组织产生了冲击。”双方对于清算通道的争夺,已经不是第一次。“现在是争夺升级了。”持卡人刷谁的清算通道,银行、商户等就要向谁支付手续费,这就是卡组织争夺清算通道的原因。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇:利益之争在所难免

维萨封堵银联境外通道主要是双方的核心利益之争,维萨不满银联在境内信用卡市场的垄断和银联在国际信用卡市场的扩张,这对维萨的利益构成了威胁。

北京师范大学金融研究中心主任钟伟:维萨的行为很天真

“维萨真是很傻很天真。”维萨当初认为双币卡可形成“银联主(境)内 维萨主(境)外”的赢利模式,结果赔了夫人又折兵。

业内银行卡专家:维萨担心海外市场被蚕食

中国银联搭了国际卡巨头的“顺风车”开拓境外市场,其境外消费的通道大多与维萨、万事达合建或直接假手于人。很多持卡人为省钱则要求“用中国银联的通道支付”。而中国银联开始在维萨的传统市场(美国、欧盟、俄罗斯、加拿大等主要国际市场)谋求独立操作、结算。

银联、Visa、万事达境外结算对比表

忧虑重重 思考加深

是否会殃及百姓?

维萨中国首席代表赵卉表示,封杀一说是空穴来风,维萨是个有规章制度的国际公司,一切行为都遵守法律。

“有理由相信,如果此次事件后双方不坐到谈判桌前彻底解决,这个争端不是第一次,也绝不会是最后一次。”业内人士称。

维萨缘何这样?

银行业内人士说,“双方互放烟幕弹,其实是在试探对方的底线,以战求和。”

“维萨早期帮过银联,但它不是白求恩;银联也曾高举民族银行卡产业、维护国家金融安全之大旗,但它本质上也是商业机构。所以,维萨要一次次变脸逼银联让步。维萨是在赌气”郭田勇说。

其他双币卡情归何处?

维萨如此了,万事达卡、美国运通等与中国银联有双币卡的,会怎么样呢?

维萨和万事达合起来,占据了境外市场90%以上的份额。如果维萨此次“封杀”取得不错的效果,预计万事达和日本国际信用卡公司也会马上跟进,形成连锁反应。虽然目前万事达和日本国际信用卡公司并没有明确表示要仿效维萨,但是并不代表没有可能,也许目前只是在观望。

谁是赢家?

中国人民银行研究生部教授吴念鲁说,如果双方考虑到对方权利,妥协让步,就能实现多赢,但如果过多考虑己方,就会撕破脸皮。那么,双方都受损害,且维萨损失会更大些。

郭田勇认为最终的解决办法是,我国的卡组织在海外积极扩张的同时,也应该适度地开放国内市场包括卡清算渠道,这样才能真正互惠互利,增强国际合作,减少国际摩擦。

吴念鲁说,不管事态如何发展,结算机构是应该有透明度的,不管怎样,都不能损害普通客户的利益。谁要“挟客户以令诸侯”,谁就会失信于客户,最终一败涂地。

面对此景 如何应对

现状:南非ATM机可受理银联卡

目前南非5000多台ATM机及数千家主要商户已开通银联卡受理业务。赴南非观赛的持卡人请放心。

出境游:携带至少两张卡

“我又想享受低廉刷卡手续费,又怕有些地方不能刷银联卡,怎么办?”

支招:出境游可以携带一张银“62”开头的联单币卡,再带一张维萨和银联的双币信用卡。持卡人可以考虑使用万事达、日本国际信用卡公司等其他品牌的双币卡,根据需求选择刷卡线路。

刷卡前:声明走银联通道

目前在港澳、东南亚等银联网络发达的地区,收银员如果看见内地持卡人掏出的是双币种信用卡,会主动推荐使用银联通道。而在境外的有些收单机构会默认为走维萨、万事达等国际卡组织的通道。因此,持卡人刷卡前要声明走银联通道。

境外消费:最好别用双币卡

目前双币卡在中国香港及东南亚等国家如新马泰都可以继续用银联进行支付,但在英国等国家就只能在部分银行用银联进行支付。如果在境外消费,最好携带一张银联标准卡而不要只携带双币卡。

目前市场主要有三种卡

“62”开头的银联卡,这种卡将不会受影响;

“5”开头的万事达卡,这种卡走的是万事达的清算渠道,也不会受影响;

“4”开头的卡,既有银联标志,也有“维萨”标志,是惟一受影响的卡。

链接

国际发卡组织

在国际上主要有万事达卡国际组织、威士国际组织两大组织及美国运通国际股份有限公司、大来信用证有限公司、日本国际信用卡公司三家专业信用卡公司。还有一些地区性的信用卡组织,如我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。

万事达国际组织(MasterCard)

是全球第二大信用卡国际组织。万事达卡国际组织本身并不直接发卡,而是由金融机构会员发行。目前其会员约2万个,拥有超过2100多万家商户及ATM(自动取款)机。

美国运通公司

总部在纽约,创建于1850年。构建了全球最大的自成体系的特约商户网络。是最早进入中国的国际卡组织,中国工商银行、中国台湾的台新银行、中国香港的大新银行都是其合作伙伴。

威士国际组织(INTERNATIONAL)

目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织,本身并不发卡,由会员(主要是银行)发卡。会员约2.2万个,发卡逾10亿张。拥有维萨等品牌商标。

日本国际信用卡公司(Japan Credit Bureau)

日本第一个专门的信用卡公司,1961年成立。在亚洲地区,其商标是独一无二的。其业务遍及100多个国家和地区。信用卡的种类最多,达5000多种。

大来卡(Diners Club)

大来卡于1950年创办,是第一张塑料付款卡,最终发展成为一个国际通用的信用卡。通过现金兑换网络与ATM所形成互惠协议,集中加强了其在国际间市场上的地位。