如何改变企业风险文化

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近十年的时间对于风险管理而言，既是革命的十年，又是进化的十年。为什么风险管理失误而导致的巨大损失一次次发生？

在我看来，症结在于“利润主导着企业”这样一个事实，尤其是对金融机构而言，它们不断追求两个天生就冲突的目标―在不承担过量风险的情况下获得不断增加的利润。此外，由于全球化、技术进步、放松监管等因素的影响，承担风险的商业环境已经变得更加复杂。

以金融衍生品为例，在金融市场上可以找到的非标准型和结构性产品的新品种在复杂性和交易量方面都在不断地增加，这对理解产品内在风险带来了真正的挑战。

有这些新工具可以用于所谓的更好的风险管理，人们往往有这样一种倾向，在不真正理解这些工具由于复杂性而导致的未知但又似是而非的场景下的实际下限，就简单利用这些工具。

比如，去年中航油的问题实际上已经对一些持有新加坡一家地方银行发行的股票连结型存款的存款者造成损失。这些本金保证型存款被认为非常安全，因为本金账户由一家评级很高的银行提供担保。然而，这些存款与一个股票组合连结，并由这些股票支付最低回报。

遗憾的是，因为中航油在交易损失发生之后，其股票在技术上已经无价值了，并且这种损失将转嫁给他们。这是一个典型案例，在没有理解其投资产品内在的复杂风险的情况下就投资这些产品。

银行销售这些产品有错吗？我认为没错。那么，风险管理在所有这些事件中都失败了吗？这些事件完全是风险经理的过错吗？

第一个问题的答案肯定是“是”。对于第二个问题，答案就不完全是“是”。

在我看来，风险管理必须从一个健康的风险文化基础和高级管理层的接受开始，因为风险管理不仅对一个企业的持续盈利能力，而且对其生存也非常重要。

对于企业经营而言，风险管理的意义可能成为并将成为公司持续经营和发展的一个真正的竞争优势，这在许多历史上幸免于多次损失事件并仍然很强大的大银行里得到验证。

记者手记

面对全面开放

根据WTO协议，2006年我国金融业将全面对外开放。

应该说，在近5年的缓冲期，我国金融业应对中国入世后带来的冲击是高度重视的，措施也很得力,剥离和消化了国有商业银行不良资产，证券公司保证金亏空、信托公司遗留问题被查处或解决。

但是，这一切并不完全让人放心，防范金融风险不能有丝毫松懈。

商业银行依靠负债业务快速增长来掩盖资产业务风险的状况，将会逐渐消失，资产特别是信贷风险将会进一步显现;商业银行内部的管理风险、人员的道德风险值得关注。

在信托业，新一轮风险已经有累计的苗头，如果不敲响警钟，后果很严重。

切实防范金融风险仍然是应对2006年金融业全面开放，搞好各项改革的重头戏。