浅谈金融危机过后投资和理财

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摘要：2008年世界性的金融危机，既对投资带来不小的影响，同时也揭示了一些在金融市场中存在的问题。危机过后如何重拾对各类投资项目的信心，如何进行家庭理财，这是值得深思的问题。分析金融危机对于人们投资影响的全过程，关注投资理财方面的一些问题，投资者在投资时能够获得有益的建议。

关键词： 金融危机 投资 理财

2008年的金融危机转眼已过去的几年，但是对于人们在投资方面的影响却并没因为这场金融风暴的过去而有太大的改变。对于在十字路口的人们来说，此时该如何进行理财和投资就显得格外重要，也值得人们进行一些思考。

1 金融危机发生的原因及影响

引起这次金融危机的原因与之前的几次金融危机不同之处，其主要是由美国房地产市场泡沫引起的。所以此次金融危机又被称为次贷危机。

众所周知世界房价不断攀升，美国当然也不会例外。人们面临没钱买房而且还债能力还比较差这种情况，被逼无奈只得向那些不介意他们信用差，还债能力低的金融机构进行贷款。这种贷款也是有条件的，即以新房为抵押偿还银行机构以更高的贷款利率。这种放贷行为引起本身所存在的漏洞早晚会带来相应的危机。2006到2007年这一年度，随着美国住房市场的降温尤其是利率的提高，次贷还款利率的大幅上升，购房者的还贷负担大为加重。同时，住房市场的持续降温也使购房者出售住房或者通过抵押住房再融资变得困难。这种局面直接导致大批次贷的借款人不能按期偿还贷款。而原来银行以为可以把抵押的房屋卖了得到本金和利息的想法也成为泡影了。银行将被抵押的房屋卖出仍是损失惨重，由此产生次贷危机，进而影响到其他金融机构尤其是证券市场，爆发了全球性的金融危机。

此次金融危机爆发的原因看似只因房地产的原因，其实不然，危机在此前早已暗藏其中。只是由次贷危机作为一个导火索爆发出来而已。危机一直酝酿在市场经济的始终，金融危机的爆发只是时间的问题。制度问题导致的金融危机不改变现行的经济制度是无法根治的，因此国家经济制度的应当与现阶段的经济发展相适应。

分析这次金融危机爆发的原因之后，让我们分析一下它对于世界经济带来的影响。首先受此次危机影响最大的自然是银行机构和房地产机构，美国几家大型银行濒临破产；而后以通用为首的几家汽车制造商也面临破产的危机；在世界全球化的今天美国的金融危机势必也会成为世界的金融危机，对于世界的金融市场造成冲击，尤其是证券市场，各类股票纷纷下跌有的甚至跌破发行价。以中国的沪市为例，股指由当时的6000多点一路跌到2000多，最低甚至到1500左右，如此巨大的跌幅可谓是空前，一夜之间手握亿万股票的人可能转眼就沦为乞丐了。可见金融危机影响的范围之广，影响程度之深。

2 现资方式及家庭理财

投资是投资主体以获得未来收益为目的，预先垫付一定量的货币或实物，以经营某项事业的行为。这一概念是从投资行为和投资过程角度考虑加以定义投资的。从这一概念可以很清楚地看出投资的目的就是投资主体取得预期效益，当然这种经济行为需要一定的载体或工具。投资中所需的载体就是人们常提的资金，它以货币和能折算成货币的物品的形式存在着。这里的物品既包括有形物品，如土地、房屋、机器设备和有价证券等；又包括无形物品，如专利权、商标和商誉等。投资主要包括期货、外汇、保险、黄金等多种形式。

所谓家庭理财就是以家庭为单位来管理财富增加财富的一种方式手段。原来人们主要以储蓄作为家庭理财的主要形式，而现在家庭理财的方式也开始多样化。从专业角度来说，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的想法，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭收益的最大化。因此，家庭理财可以通过股票、基金等多方面的投资来达到财富增值的目的，使家庭资产以一定的投资报酬率不断增长。因此投资方式的不同对于家庭理财来说作用也是不可小觑的。

3 危机过后的投资与理财

首先，金融危机带来的世界范围内的股市萧条是众所周知的。这时购买大量股票是否为一个明智之举呢？答案是可以在股市做投资，但对于家庭来说不宜在股市投入大量资金，比较危机过后的几年里股市还是比较低迷，这样的形势下大量投资可能风险很大而且高收益的机会也比较渺茫。

其次，在危机过后家庭的投资理财应以安全为主，既要获取一定的收益又要保障资金的安全，股票就不算一个太好的选择了。而安全性相对较好的基金就比较受大众们的欢迎了。基金的品种繁多，而且收益率一般比较固定，有些基金在年底还会分红，收益也比较可观，是一项值得投资的选择。尤其选择多种基金不但可以降低本就不大的风险更是可以获得相对更大的收益。

当然，在大盘一直低迷的时期，不少人想家庭理财的目光纷纷转移到银行存款上面来。在中国的存款利率虽然不高，但是相对安全，仍有不在少数的人们选择这项投资理财的方式。储蓄固然流动性比较好，但看似为正的收益率不知剔除通货膨胀的影响还是否为正。由最近几年的消费指数可以看出，人们在银行真正的收益其实为负。储蓄实际上的负收益率自然不是一个好的投资理财的选择。

在这种情况下，不少家庭又把眼光转移到房地产身上。全国上下房价纷纷走高，国家在出台一系列调控政策有一定的作用。但有些人宁愿高额贷款还是不顾一切的选择买四、五套房子。这个时候房子不再带给人的是家庭的温馨与安全，而是成为一项固定资产的投资。既然是投资那就有赚有赔，虽然房价总体趋势仍为不断上涨，但其中的泡沫也不难看出。人们在盲目进行房地产投资时，已忘记一套房子实际应该的价值，而现在如此高价之中自然蕴含大量泡沫资产。既然是泡沫就有破灭的那一天，到了那时人们花上百万买的房子也许只有几十万，我想这是一般家庭所不能接受的。因此，投资于房产应该慎重，不应跟风走人云亦云。

新兴的一些投资项目也比较有潜力，比如说保险投资。原来购买保险只是为了避免以后出现意外事故的一种保障手段，现在却也成为不错的投资方式。有一些新的保险项目不仅有原来保障生活的功能，还可以像基金一样定期内有一定的收益，现在看来购买保险不失为未来投资理财的一大发展方向。而且这种家庭投资方式也更为适合中国的工薪阶层，可能会成为他们日后投资的主要方向。

相对于股票而言，黄金市场就显得更具机遇性了。这次金融危机的到来，总的来说是积极的，金价趋于上涨，这是与其他所有主要商品的价格走势反差最明显的一点，那么对于金价的上涨趋势来说，最重要的驱动力就是投资需求的增加。正是由于这种投资机遇的到来，黄金的价格才能在危机过后呈阶梯状的上升趋势。也正是由于这样的机遇的到来，一些人们把眼光转向到黄金的投资。就目前看来，黄金投资确实比较有潜力，而且它在危机过后的不俗表现也令人满意。

总体而言，家庭理财的方式为基金、保险投资以及黄金等，对于像房地产一样的固定资产应慎重投资。相信危机过后，人们仍然可以通过上述投资方式很好地进行家庭理财。

参考文献：

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