台湾金融业抢滩大陆市场

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海峡两岸经济合作框架协议（ECFA）签订之后，台湾金融业积极向大陆进军。近一年多来，金融业替代电子产业成为台湾投资大陆的新热点。台湾金融机构在大陆的竞争优势包括：广泛的台商客户资源、多元化金融控股集团模式的规模经济和协同效应、大陆对于台湾金融机构的特殊优惠政策。随着越来越深入市场，未来，台湾金融机构在大陆的重点拓展领域是中小企业服务、银行多元化业务、以及与本地金融机构的合作业务。

台商投资新热点

台商对大陆市场的介入始于2000年，海峡两岸经济合作框架协议（ECFA）的签订使得两岸金融合作进入了快速发展阶段。2000年之前，两岸金融服务需经由第三地（如香港）进行，2001年开始，台湾金融机构开始进入大陆设立办事处，只负责信息联络，不经营业务。2006年底，台湾允许银行业相关金融机构投资大陆开展业务。2009年《海峡两岸金融合作协议》、《两岸金融监管合作谅解备忘录》和2010年ECFA的签订为两岸金融监管、市场准入等提供了制度保障，正式启动两岸金融直接往来。从这时开始，两岸金融机构可以直接向对方监管机构提出市场准入申请，在此之前需经由第三地注册公司申请。

有数据表明，金融业正取代电子制造业，成为台湾企业投资大陆的新热点。

2012年上半年，台湾对大陆投资的资金中13.1%投向了金融业，比去年同期增长了37.2%，虽然电子零部件投资仍占据17.4%的份额，但却比去年同期下滑了49.7%。2011年，台湾对大陆的金融投资增速达到147%，远超过电子零部件等行业 。

与此同时，台湾银行业在大陆的代表处开始向分行升级，证券、保险业企业积极参股大陆企业，同时金融租赁业也在大陆广泛布局。8月，台湾规模最大的银行台湾银行在大陆的首家分行上海分行正式开业。7月，台湾新金控旗下台新融资租赁（天津）开业，计划2年内在大陆设5-10家据点。首个大陆台湾合资基金公司方正富邦基金于2011年7月成立，目前台湾国泰金控与中国国开行、台湾统一证券和厦门国贸集团的合资基金公司也正在筹备中。

优势独特

与国外金融企业相比，台资金融企业进军内地市场具有得天独厚的优势。

首先，台湾金融机构以大陆台商为主要服务对象，具有坚实的客户基础，两岸贸易的发展和台资企业涌入大陆直接拉动台湾金融业在大陆的发展。目前国内的台资企业达到8.7万家，大多是中小企业，面临劳动成本上升等多种经营压力，亟需金融支持。

目前，台湾对大陆投资还在持续且迅速地增加。2012年1-6月，大陆实际使用台资金额16.2亿美元，同比上升35.2%。2011年大陆与台湾贸易额突破1600亿美元，同比上升10%，占大陆对外贸易额的4.4%。

台湾的金融机构在大陆的布局，大多选择台商密集的福建、广东、江苏等地区，以及近年来台商新进入的成都、重庆，并与当地台商协会合作推广业务。2011年5月， 厦门银行重庆分行（台湾富邦参股）与重庆市台商投资企业协会签订了合作协议，共同搭建台资企业金融服务平台。

其次，台湾金融业完全由官方掌控，并采用跨业经营的金融控股集团模式，布局大陆能够发挥“集团作战”效应。台湾金融业包括公营金融机构与民营金融机构两大类，台湾公营金融机构持有大量民营金融机构股份，因此官方对金融业有很强的影响力。加入世贸组织后，台湾整合资源组成若干大金融集团，已经有很强的竞争力，2011年台湾前十大企业均为金融企业。

目前台湾地区共有16家金融公司，下设共计99家子公司，包括16家商业银行、10家保险公司、17家证券公司和其他相关金融机构，总资产约合1.07万亿美元。进入大陆的台湾金融机构的业务已经多元化发展，充分发挥金融控股集团规模经济和跨领域协作的优势。富邦金融控股已在大陆开展基金、融资租赁、保险、银行等业务，中国信托商业银行计划在5年内在大陆建成银行、租赁和小额贷款公司等机构，服务网点达到20个。

此外，台湾金融机构还能够享受到一些与其他外资企业不同的优惠政策。

大陆给予台湾金融企业市场准入的优惠政策众多。例如，台湾银行在大陆设立独资银行需要已在大陆设立代表处1年以上，而根据《外资银行管理条例》，其他外资银行要设立代表机构2年以上才能申请。

为更好服务当地的台资企业，一些地方出台了针对台湾金融企业投资的优惠政策。今年8月，江苏省宣布在该省新设立的总部性或地区总部性台资金融机构，按到位注册资金给予500-1000万的一次性补贴。上海、厦门、东莞等地设立了两岸金融合作试点区，吸引台资金融机构进入，同时鼓励开展两岸金融机构的合作业务。厦门市的两岸区域性金融服务中心，已入驻台资企业包括君龙人寿、富邦财险等，目前正在研究简化台湾金融业从业人员在大陆申请执业资格等优惠政策。

未来新市场

把握政策机遇，台湾金融机构在大陆服务对象有望从台商拓展至国内中小企业。台湾经济发展模式是以中小企业为主，台湾金融机构在中小企业融资有丰富的经验。随着大企业被现有大陆和其它外资金融机构“瓜分”完毕，台湾金融机构在中小企业中寻找合作伙伴是必然。今年6月，台湾国票金控在江苏成立国旺国际融资租赁有限公司，计划大陆中小企业占到客户总量的80%以上。

国内政策鼓励中小企业金融的发展，不断有新的市场机会出现。2008年底，银监会表示支持建立小企业金融服务专营机构，2012年5月，证监会批准开展中小企业私募债券业务。

台湾金融机构在大陆的业务中，银行业由于进入市场较晚，业务内容仍比较单一，是未来主要拓展的领域。台湾银行在大陆的业务以外汇业务为主，人民币业务刚起步，未来业务将逐渐增加。4月初，华南银行深圳分行成为首家获得人民币业务牌照的台资银行。

在保险、基金等领域，台湾金融业多通过合资参股的形式进入大陆市场，充分利用本地企业的营业牌照，能够经营全种类业务。

对企业本身而言，台湾金融机构将通过与大陆金融机构的合作，获得更多市场机会。由于具有相似的文化背景，与其它外资机构相比，台湾金融机构与大陆同行的合作更为积极。台湾兆丰银行自2010年开始与交通银行、中国银行、浦发银行等分别签订了合作协议，在联合贷款、国际结算等方面展开合作。2012年5月，台湾凯基证券与兴业证券签署了业务合作备忘录，合作范围包括投资银行业务、场外交易经验分享等。（作者系三星经济研究院研究员）