巧用信用卡渡经济严冬
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信用卡作为个人客户便捷的支付工具，其特有的“无指定用途的小额短期消费信贷工具”的优势特点越来越受到众多持卡客户的青睐。正是由于其小额消费信贷功能的便利性，也很容易使人在不知不觉中忽略自己的偿债能力而出现超支。在美国金融危机不断向全球蔓延的趋势下，不论你是否购买了美国的衍生金融产品，每个人都或多或少地会受到影响，人们不得不捂紧钱袋子、勒紧裤带子，过上紧吧的日子。
为了不降低原有生活水准，一些持卡一族不得不大量地用信用卡透支消费来弥补收入的不足，甚至有人将多张卡循环使用、拆东墙补西墙，持卡越多则负债越重，一不小心而沦为“卡奴”。其实“卡奴”的出现主要是由于持卡人对信用卡中的理财功能不了解而导致的。只要认真学习和解读信用卡的理财功能，即便是个名符其实的“卡奴”，也有很大的可能由“负翁”成“富翁”。
在此，向您推荐几种使用信用卡窍门的组合，使您能够掌握更多的信用卡知识和使用技巧，避免当上“卡奴”、做到消费理财两不误，顺利渡过金融危机。
一、巧用信用卡记账功能
将所有的消费都用信用卡进行交易（包括网上购物）。每月收到信用卡账单后进行总结分析，看看哪些消费是正常合理消费，哪些属于冲动性的非理性消费，这样可以避免再次消费的时候出现非理性消费。
二、使用分期付款形式购物
各发卡银行都在力推分期付款业务，从大件的电脑、液晶电视、冰箱等到小件的服饰、日用消费品，几乎所有消费都可以通过信用卡分期付款（选择以单件商品或当月所有消费额分期均可）的形式，缓解集中一次性归还欠款的压力。
因此，如果有买全套家电的打算，不妨在苏宁、国美等大型家电商城中的同一商户、使用联名卡集中一次性消费，并建议使用信用卡分期付款的形式购买。这样可以获得三重实惠：一是获得使用联名卡可以享受一定比例的折扣（普通卡、金卡、白金卡、钻石卡等因信用等级的不同而优惠幅度或折扣不同）的优惠；二是办理特约商户的积分卡，先买大件家电，获得积分后再用积分换购小家电；三是获得发卡银行的信用卡消费积分和商户的联名积分，待积累到一定的积分可以换取商户或者发卡银行提供的相应的礼品。这样折算下来，能省去不菲的支出呢。
三、用足免息还款期
信用卡的基本功能是透支消费后在发卡银行规定的时间内全额还款可以免除利息，免息期一般最长为56天。持卡客户要记住自己的消费日期和还款日期，使自己能够最长时间地占用信贷资金。在发生一些金额比较大的消费时，一定要坚持利用信用卡的免息期。
还要切记在领信用卡时同时申请一个该行的借记卡，并与发卡银行签订自动关联还款账户（一定要注明“无法全额还款时同意银行以借记卡账面有多少、扣还多少”的字样，这样可以减少已计息透支贷款规模、最大化地减少不必要的利息支出）协议；还可免去跑银行网点排队或自助机具转账还款时忘记透支金额的尴尬。
四、巧用信用卡积分获实惠
目前，各发卡银行都会自动累加持卡客户个人的消费积分，一定时期内不同的积分数额可以换取不同价值的增值服务或者礼品。有些银行还会在一些重要的节假日联合特约商户搞信用卡的促销活动，比如多倍积分、刷卡送礼、刷卡折扣、积分抽奖、用卡消费一定金额抽奖等花样繁多的促销活动。平时多关注、留意这些活动信息，或者将一些可以灵活安排的消费安排在这些时间段消费，就可以获得很多意外的惊喜和更多的实惠。
五、巧用联名卡
很多银行发行了种类繁多的联名卡。联名卡的好处是可以在联名企业促销时使用该联名积分换取礼品，而更大、更实惠的优势在于购物可以打折。这种折扣不同于商家的日常促销，而是“见卡即优惠”的联名卡原则。因此，您一定要体味一下使用联名卡的益处。
六、境外归来明“算账”
如果出境旅行，回国前别忘了检查一下自己的钱包，一是看购物发票（在商店购物时就要告诉收银员在购物发票上注明未退税），看看消费税退了没有。不少国家为鼓励外国公民入境购物消费，都会通过一定方式向外国消费者返还消费税。通常的方法是由商店开出退税单据，消费者在离境时，将所购物品及退税单据交海关查验并盖章，然后凭退税单据和原始购物发票至各退税公司的网点办理退税（可以直接退现金）；二是如果没有在指定的退税点办理退税，也可以在机场出关之前办理退税，留下交易凭证、信用卡号等相关资料，便于对方及时将退回的税款给您的信用卡入账。
相关注意事项：
一、 尽可能不向信用卡内存钱
有人认为每月还款太麻烦，或怕到期忘记还款期、造成违约，索性提前存入一大笔款，让银行慢慢扣款。这绝对是一个认识方面的误区，按照信用卡产品的业务特点，信用卡账户内的存款是不计算存款利息的。因此，除非即将发生的消费大于透支限额，而信用额度又不够支付的极特殊情况，否则不要在信用卡里存放资金，而使用银行给予的信用额度。
这样用卡后按时还款既不占用自己的资金，又会增加持卡人的信用记录，一举两得。
二、 灵活确定信用额度
信用额度是发卡银行（机构）对申请人的资信状况做综合评估，根据申请人的可支配财产等状况综合评价申请人的偿债能力后，允许其使用的最高透支限额，即可向银行贷款的最高额度。
所有信用卡产品都为持卡客户提供“临时调整信用额度”的服务，当持卡客户临时出现信用额度不够时，可向发卡银行申请临时提高信用额度，或永久提高信用额度，这样即便是出现大额透支消费也不必支付超限费和利息；如果在相对较长的时间内暂不用卡，也可要求发卡银行临时降低信用额度，因为如果卡片丢失、被盗用的风险与信用额度成正比，较低的信用额度使被冒用的风险随之降低。所以，并不是信用额度越高越好，适度才最好。
三、用足信用卡免息还款期
所有信用卡都具有50天以上的免息期，但并不是每次消费的免息期都有这么长。发卡银行对客户透支天数的计算是以一个信用循环周期为单位计算的，免息期的长短跟发生消费的日期、银行的账单日以及客户的还款日相关。牢记发卡银行给您指定的到期还款日、通过关联的借记卡还款是用足信用卡免息还款期的保证。
四、及时掌握信用卡消费情况、按时还款
持卡人要认真核对账单或者通过发卡银行网站及时查询消费明细，做到心中有数。如果临时发生还款困难，可以选择最低还款额或部分偿还透支款，否则须向发卡银行交纳滞纳金、增加高额的不必要支出，更会影响持卡客户的信用记录。例如，如果今后个人需要贷款或融资，对方一定会对申请人进行信用状况的征信，如果“个人信用信息基础数据库”中记录着某人曾经有过信用卡账户欠款未还的违约记录，那么他的贷款或融资请求就很难实现，会受到未及时还款产生的违约而影响到信用记录的问题。所以，对自己的用卡情况一定要心中有数、避免违约。
五、不用的卡应及时销户
一些人往往会经不住办卡送礼品的诱惑，办了N多家的信用卡，由于信用额度不一样、到期还款日不一样、功能有差异等因素，而把一些不常用的卡随手丢弃在一边（更有丢失被冒用的风险），或者长久不使用某行的信用卡。久而久之，就会不断收到银行催促交年费的账单（一些发卡银行对经过激活的卡不论使用与否，均要收取年费）。如果这时再要求销户就要先把年费交齐才行；如果是置之不理同样会产生违约记录。所以，办卡时要保持理性；手边留有不常用的卡应及时申请销户，既可省去年费的开销，又可防止丢失的潜在损失。
老祖宗留下的祖训是：“吃不穷、穿不穷，算计不到就受穷”，在全球金融风暴的影响下，面对世界范围内的经济下行导致的就业难和不可避免的裁员现实，工资福利等方面也会出现不同程度的萎缩甚至锐减，以往大手笔花钱的人、从不算计着过日子的人可是要注意精打细算喔。
面临躲不过去的经济严冬，您准备好了吗？