我的养老盘算

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我而言养老还是个很模糊的概念，总觉得很遥远。也从来都没有想过自己的将来会是一种怎样的情形。年轻时衣食无忧足够了，也不奢求什么大富大贵，更没有考虑过老年时的生活问题。养老似乎总是被放在最后面考虑的，甚至根本无暇顾及。而事实呢?

现实状况令我深思

在目前的城市社会保障体系中，退休后每月能够领取的养老金主要包括两部分，一部分是社会平均工资(指退休者户口所在地)的20％，另一部分是个人养老金账户余额的1／120。其中社会平均工资部分大家都是相同的，差异主要在个人养老金账户余额。对于那些在职时收入远远高出社会平均收入的人来说，养老金收入与在职工资收入的落差将会更大。除了年老后的生存问题，老年人的医疗也是很重要的一大笔开支。根据现行的医疗保险制度，目前40岁人退休后，每年可以获得相当于上一年度社会平均工资的4％的医保资金。如果是看急诊，在用完个人医保账户资金后，要自付相当于上一年社会平均工资5％的费用，剩余部分再由医保资金支付，支付的比例为一级医院70％、二级医院65％、三级医院60％。如果是住院，则要先承担相当于上一年度社会平均工资8％的费用，然后由医保承担85％的住院费用，最高支付限额为上一年度社会平均工资的4倍，超过最高限额的医保基金承担80％。

尝试规划养老

深深的感触，让我从现在开始就要为将来做好人生规划。按照《大众理财顾问》推荐的理财专家的建议，结合市场情况、自己的收入、风险承受能力等一系列实际情况，我为自己制定了一系列投资和保险计划。

在基金方面，我为养老选择了汇丰晋信2026生命周期基金，主要看中该基金强调投资风险随年龄增长逐步降低的需求，每5年一次降低股票仓位并提高债券的配置，使基金向更稳健的类型过渡。它的第一只生命周期基金2016基金成功运作的经验也给了我很大的信心。然后买了华夏红利作了基金定投，并在大跌中始终在坚持，希望通过20～30年的定期定投，可以为子女的教育和自己养老攒下一笔可观财富。在保险方面，我选择了太平洋人寿保险公司的太平盛世长寿养老A保险，每年保费为5364元，缴费期为20年，在60岁时每年领取12000元养老金，领取至终生，这样可以使我避免利率风险，同时合法规避利息税。