职场新人理财整理箱

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古训曰：“凡事预则立，不预则废”，说的是提前计划，成功的几率会大大提高。不谙世事的职场新人更需要合理的理财规划，就像把乱糟糟的衣物归置到整理箱里一样……

不管你住在地球的哪一面，在每天早晨的街道上，你会看到这座城市里最壮观震撼的景色。一个庞大的族群，朝着各自的人生方向匆忙奔走着。每座城市，每一天……是的，他们每天都在为关于生存这件事情烦恼或快乐着。大部分人们活得像钟面上的指针“滴答滴答”日复一日，跑都跑不掉。但倘若这根针停下来一日，就会有大量的问题要应付：生活怎么办？生病怎么办？贷款怎么还？面对飘忽不定的生存环境，面对席卷全球的金融风暴，他们又该何去何从？

不知从何时起，“月光族”变成了职场新人的代名词。涉世不久的新新人类，冲动、善变，对金钱的态度却始终如一。潇洒的生活方式常常令他们在月底捉襟见肘。谈及理财，很多人会双手一摊“没有钱可理，也暂时不需要”。他们并不是无财可理，他们月入数千，仍然两手空空，主要“归功”于一个字：花！只要懂得正确而巧妙地“花”，理财并不难，因为理财也是另一种意义上的“花钱”，只不过钱花得更加有意义。

职场新人理财规划

职场新人中的大多数是没有成家的“单身族”，无家庭负担之忧，若不急于结婚，可从收入中拿出30%用于生活应急而存在银行零存整取。在确定生活必需品的花销后，如果资金还有剩余，可购买保值增值类金融产品，如基金定期定投或投资于基金组合方向的投连类产品，以作为日后理财投资、财务规划的基础。另外此时，由于年轻人保费相对较低，依照个人收入状况可为自己投保人寿保险，如拿年收入的5%～10%购买重大疾病、养老等储蓄型保险。

此外，改变不良生活习惯、养成勤俭持家的生活态度也是相当重要的。在此，为我们的职场新人提出一些合理意见以供参考：

制定计划。“月光族”要在专家的指导下制定自己的投资理财计划，要明确自己的收入及花销，明确自己价值观和经济目标。制定预算，并参照实施。要养成记录个人财务状况的习惯，要综合考虑结婚储备金、购房储备金、子女教育储备金等。强制保险。参加商业保险可以为“月光族”提供一定程度的保障，但远远不够。大病或意外状况的发生往往能让前期的积累资金付之一炬，建议职场新人为自己购买适量重大疾病或意外险（以父母作为意外险的收益人），也可以适当选择些投连险，以达到投资、保障两不误的目的。强制储蓄。根据惯例，“月光族”每月至少应该将收入的三分之一用来储蓄。虽然储蓄的收益低，但必须有一笔机动款项来应付个人的日常开支。

增加收入。做为职场新人，以找到合适的社会定位为目标，接下来的问题就是如何提升自我，挖掘内在潜力，相信在这个问题上，每个职场新人都有自己的想法，不再赘述。

适当投资。金融产品虽具有投资风险，但同时也伴随着高收益，在没有家庭负担的情况下，职场新人的抗风险能力是很强的，而对资金积累的迫切要求也使得在家庭形成期配置一定量以获利为目的的金融产品变得理所当然。由于月光族对金融产品的投资具有盲目性，我们建议可投资于三级专家理财――“FOF”投连类产品，能够有效实现财富的稳健增长。

委托理财。如果实在忙，没有时间打理自己的投资，就应该毫不犹豫地聘请专业投资理财人员为自己打理日常的投资理财事务。

总之，理财规划不是有钱人的专利，不是必须以高收入为前提，所以你不需要拥有了一大笔财产或者锤炼成“白骨精”才开始考虑它。而实现理财规划的难点恰恰在于你要养成一种习惯，只有养成良好的理财习惯才能真正实现财务上的健康。最后，告戒我们所有的职场新人，理财投资绝对不是“百米冲刺”，而是真正意义上的“马拉松”，关键在于坚持。从这一刻起，让我们起步出发！

（作者为中天嘉华北京理财服务中心金融理财师）