商业银行发展投资银行业务存在的问题及对策

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【摘要】随着经济的发展和社会的进步，原有的存、贷款等传统业务已经不能满足经济主体日益发展的金融需要，给了投资银行业务发展壮大的机会，投资银行业务会给商业银行带来可观的利润，但是开展任何一项业务在获得收益的同时也会产生很多的问题。先以我国商业银行所发展的投资银行业务的现状及原因入手进而讲述了我国商业银行在发展投资银行业务时面临的主要问题；最后讲述了我国商业银行针对于发展投资银行业务中存在的问题进行探索、研究，并提出合理有效的解决方案。

【关键词】商业银行投资银行业务资本市场风险管理

一、我国商业银行发展投资银行业务的现状

据相有关资料统计显示，我国商业银行收获的利润主要来源存贷款之间的差额，但是由于现在筹资成本较高，减小了存贷利差，而且利息的增长速度不是那么尽如人意，这就使商业银行获得的利润空间有一定的局限。于是许多的商业银行便把目光转移到了其他业务的上面，例如投资银行业务。投资银行业务之所以受到各个银行的追捧是因为它本身的成本不是很高，但是却能获得可观的收益，因此各个银行建立了完整的、系统的投资银行业务框架，使其业务也处于上升的趋势。我国商业银行开展的投资银行业务处于萌芽的阶段，虽然相关的业务有很多，如：证券交易这种传统业务，以及风险投资、基金管理这种新兴业务。但因为我国商业银行所从事的投资银行业务处于兴起的阶段，这方面的人才还很缺乏，而且存在着很大的风险，创新能力不足以及相关的法律法规不够完善等方面的制约因素都限制了它的发展。

二、我国商业银行发展投资银行业务中存在的问题及制约因素

（一）国内资本市场的发育程度偏低束缚了投资银行业务的拓展

1.资本市场总体规模偏小

一个国家要想发育一个完善、有效率的资本市场，那么它的前提是其资本市场达到一定的规模。然而不论是我国的投资银行还是附属的商业银行部门，其资本市场的规模相较于国外著名银行的资本市场规模而言，其规模差距不可比拟。

2.资本市场的业务品种单一

我国目前的投资银行业务有很多，但可以从事的业务种类还比较少。例如证券承销、财务顾问等一些传统的业务可以进行，但是一些创新型业务以及延伸型业务才处于探索阶段，针对于这些业务的经验较少，创新能力也相对较弱一些。正是由于这种业务的局限，使得商业银行不能为客户提供全方位的服务，也就不能使货币市场和资本市场进行沟通和联系，也影响了各种金融业务的结合，降低了其竞争优势。

3.资本市场缺乏流动性和透明度

我国资本市场的发展速度较为缓慢，而且缺乏流动性和透明度，这是由政府的干预和资本定价机制不健全造成的。政府对资本市场的监管过于严格，而且干预过多，具体表现在从初级市场上的发展规模，甚至在流通市场上的影响不同证券的相对回报率等。这种管理方式对市场造成了分割，使各个市场的资金不能进行合理、有效的配置，资金不能得到充分的利用，进而导致了市场的流动性不足。

（二）现有法律的规定阻碍了投资银行业务的发展

在当前的法律制度框架下，商业银行只能从事一部分投资银行业务，而证券承销、风险投资、基金管理等核心业务仍不能办理，这在某种程度上钳制了商业银行开展投资银行业务的脚步。

（三）从事投资银行业务的人才匮乏制约了投资银行业务的发展

投资银行业务是一门专业性较强，知识密度性较大，涉及领域较广的银行业务。因此它需要从业人员具有高能力、高水平以及高素质，并且对其他领域，例如财务、法律等领域的知识也要有一定的涉猎。但是我国现有的银行业务人员所具备的知识还不够全面，他们只对自己的专业领域有很深的研究，对其他相关领域的知识还不甚了解，这样在为客户办理相关业务时往往存在着一定的盲区，有时也会出现一些不可避免的差错，这样也就不能完全的适应投资银行业务的开展。

三、我国商业银行发展投资银行业务的对策

（一）发展和完善国内资本市场

我国资本市场的发育缓慢，规模偏小以及业务品种单一等问题严重制约了商业银行投资银行业务的发展。因此发展和完善国内资本市场就变得十分重要。首先要调整资本市场的发展方向，并对现有资本市场有关功能方面的定位进行分析和修改。其次，资本市场的问题来源于政府对资本市场的干涉。社会资金可以按照市场规则进行配置的前提是使不同的市场主体享受的待遇是平等的，而且市场上的信息是真实的而且可以流动的，并且那些违反法律法规的行为可以得到及时的、有效的制裁。为此，需要政府从自身出发，对管理市场方面的一些不够完善的做法进行完善和修改，加强对市场秩序的监管重点。

（二）不断完善和健全法律法规

随着我国对外贸易的迅猛发展，对有关法律、法规建立的要求也更为严格。我国的立法既要有本国特色又要符合国际惯例，并且还需要具有现实性和超前性。为此我国应当借鉴一些西方发达国家在制定法律法规方面的经验，要紧贴金融行业发展的新情况，来改善现有法律法规的不足。首先，我国要有前瞻性地修改、设计相关法律法规，逐步取消对经营这些投资银行核心业务的限制和改变目前不能经营证券承销、交易等业务的法律限制。其次，随着目前我国商业银行从事投资银行业务的步伐加快，我国应当建立相应的法规条款来保护金融消费者的合法利益及权利。首当其冲的是建立有效的内部交易判断标准和信息披露机制。

（三）加大人才引进力度和专业人才的培养

商业银行若想在这个竞争中获胜就必须加大相关人才的引进力度以及专业人才的培养。人才的引进极为重要，引进的专业人才要分布于各个行业，不要局限于一个领域。而且要在不同年龄阶段的人群中进行选拔。可以选拔一些高校的大学生，因为他们的创新意识和对工作的积极性相对较高；也可以在社会上招募一些具有证券、法律等从业经验的人才；也可引进一些在外资企业工作的高级人才，这样便可组建一个具有高素质、高效率的人才队伍。必要时也可聘请有经验的金融专家、顾问来解决相关问题，同时也可与律师事务所、会计师事务所建立长期合作伙伴关系，在发生棘手的问题时也可寻求其帮助。