浅谈基金定投

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【摘要】从1978年改革开放至今，中国资本市场发生了天反覆地的变化，投资品种层出不穷。随着富余资金的增多和对资产保值增值要求的增加，人们对投资品的需求不断提高。由于普通百姓金融专业知识的缺乏以及对风险缺少正确的认识，积极涌入股市的资金往往铩羽而归。于是专业投资人士管理、具有规模资金优势的基金便成为大众追捧的对象。而基金定投，作为一种投资方式，被银行和基金公司宣传为“低风险，高回报”、“懒人理财”、“聚沙成塔”的首选。基金定投对投资者来说有哪些优点？我们应该如何合理地进行基金投资呢？

【关键词】基金定投；优点；选择

中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1006-0278（2013）04-038-01

一、基金定投的优点

基金定期定额投资（简称基金定投）是指投资者通过基金公司或者基金代销机构提交申请，约定每月的申购时间、申购金额及投资基金对象，由销售机构于每月约定的时间从投资者指定的账户自动划出相应金额进行基金申购申请的一种投资方式。

基金定投作为一种投资方式，类似于银行储蓄中的“零存争取”，不同就在于它的投资对象是开放式基金产品。在为数众多的理财产品中，基金定投越来越收到广大投资者的青睐，表明它一定有自身独到的优势，以成为挑剔的投资者选择的对象。

（一）平摊成本，分散风险

华尔街曾经流行一句话：“要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。”这也反映了抓住恰当市场投资时点的不易。对于普通投资者而言，由于专业知识的不足和对市场情况的把握不够，很难适时掌握正确的投资时点。同时，由于追涨杀跌的投资心态和羊群效应，投资者往往可能在高点买入，在低点失去耐心而卖出。为了避免这种主观的判断失误，投资者可通过基金定投来进行市场投资，不必在一个较长的投资时期里纠结于进场时间和价格，无需因为短期波动而改变长期投资。

通过基金定投的投资方式，投资者可以在基金价格较高时，购买较少的基金份额；而在市场价格较低时，用相同的资金购买较多的基金份额。从而在一个较长的投资时期内降低投资总成本，进而分散风险，避免了投资者在高位追涨进入市场后后悔不迭。

（二）积少成多，适合长期投资

基金定投定期小额投入的方式，对于有固定收入、且有长期理财计划但无投资时间的人，这种定期定额的扣款行为，无需投资者为选择投资时点而投入大量精力去研究市场变化，并且定其定额扣款，对将来某时点有较大资金需求的投资者起到了强制扣款储蓄的作用。这种兼顾理财与储蓄的投资方式，对于时下年轻、刚参加工作有固定收入但很难存下钱的上班族来说是一种合适的选择。

对于“牛短熊长”、“震荡攀升”中国股市来说，在市场下跌的过程中，基金定投可以通过不断在低点的买入，在长期较低价位积累更多的基金份额，达到摊低整个投资期成本的作用。待股市回升后，获得的收益也远高于一次性在较高价格投入全部资金的投资方式。

（三）省时省力，手续简单快捷

办理了基金定投业务之后，投资者只需要保证账户内有足够资金，代销机构会在每月固定日期自动扣除固定账户固定资金用于购买相应基金，无需投资者再奔波于银行、证券公司或者基金直销机构。

目前，各大银行及证券公司都开通了基金定投业务，基金定投的进入门槛较低，许多品种定投业务最低申购额仅为每月100元。投资者可以在网上进行基金的申购、赎回等所有交易，实现基金账户与银行资金账户的绑定，设置申购日、金额、期限、基金代码等进行基金的定期定额定投。与此同时，网上银行还具备基金账户查询、基金账户余额查询、净值查询、变更分红方式等多项功能，投资者可轻松完成投资。

二、基金定投的选择

（一）定投方式的选择

基金收费分为前端收费与后端收费，前端收费往往是一次性按固定比例扣除费用，适合短期投资的资金。而后端收费是按照持有时间长短按比例收费，随着持有期增加，费用比例越来越少，超过一定期限后费用为0.因此，基金定投最好选择后端收费，节省一比费用。

另外，资金支付可分为代销机构支付和网上支付。通过基金官网网上支付是通过银行等代销机构费用的40%，但是网上支付，往往会有资金金额限制，比如嘉实基金用工行网银网上支付嘉实纯债定投，最低要求每月500元。投资者可以根据自身情况进行相应选择。

（二）定投基金类型的选择

基金产品出现较早，但是真正的兴起也是伴随着06、07年股市恍如过山车般的股市行情。对于许多埋头涌进基金市场的投资者来说，基金产品不过是跟股票近似的投资品，将自己套在股市的最高点。而开放式基金基金产品按投资对象分为货币型基金、债券型基金、股票型基金等等。可通过在不同时期选择不同类型的理财产品，已达到提高资金投资效率，规避风险的作用。例如，在经济处于回升阶段，可以选择股票型基金产品，随着经济恢复股市抬升，可获得较好的收益；在经济处于过热阶段，可以选择货币型基金产品，货币型基金毕竟是保底型产品，虽然收益不高，但也避免了经济突然反转、股市暴跌带来的资产损失。

（三）投资对象的选择

由于投资风格、投资理念的不同，管理者的管理方式不同，基金规模的不同，不同基金投资收益在同期内差别较大。所以，根据自己的风险承受能力，选择有丰富投资经验且历史业绩较好基金经理管理的产品、选择资产规模较大的基金公司都有助于在基金投资中获得一个相对理想的投资收益。