银行业亮丽报表背后是中小企业的心酸

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依据亚洲12个国家和地区的银行资产排序，《亚洲周刊》推出了一年一度的《亚洲银行300排行榜》。去年，中国银行业夺得由日本银行业长期独占的霸主地位。新一年度，中国银行业再以总资产、盈利和排名“三增长”独霸亚洲银行业鳌头。

6月3日，中国人民银行《中国金融稳定报告（2011）》，对2011年中国金融体系的稳定状况进行了全面评估。报告认为，面对复杂多变的国内外经济金融形势，2011年中国经济继续朝宏观调控的预期方向发展，金融业改革成效显著，整体抗风险能力进一步增强，金融市场平稳健康发展，金融基础设施建设稳步推进，金融体系总体运行稳健。

中国成为世界第二大经济体，中国银行业在快速的经济增长中起着至关重要的融资作用，银行业自己也从中受益。不过，全球经济发展的前景并不明朗，亚洲国家正面临通货膨胀压力和资本流入的挑战。中国银监会主席刘明康针对全球通胀形势发出警告说，为应对通胀压力，新兴经济体可能被迫相继加息，导致原本涌入的流动性或热钱转而大举流出，这种流动性的“逆转”将冲击全球脆弱的金融体系，拖累全球经济复苏。

面对严峻的金融形势和不断走高的通胀水平，中国人民银行自去年10月起连续加息。中国人民银行行长周小川表示，适当收紧的货币政策估计还会持续一段时间。

适当收紧货币政策，意味着银行会不断减少货币供应，以控制市场的流动性，也控制了银行营业额甚至盈利。

事实上，踏入新的一年，中国新增人民币贷款规模逐月下降。中国人民银行的数据显示，5月份，内地新增人民币贷款5516亿元，远低于4月份的7396亿元及市场预期的6500亿元，创年内第二低；广义货币供应量（M2）按年增长15.1%，创近30个月以来的新低，接近金融海啸时14.8%的最低增速；狭义货币供应量（M1）余额为26.93万亿元，按年仅增长了13.9%。今年1-4月，中国各商业银行的放贷款项增长从1月的16.9%逐月下降至4月的15.5%。

银根紧缩，首当其冲受影响的是中小型民营企业。在5月举行的“2011陆家嘴论坛”上，浙江中小企业协会一位负责人在接受媒体采访时表示，如果紧缩政策不改变，今年下半年至明年春节前后，预料有四成中小企业会停工或半停工，甚至倒闭。对此，《人民日报》专门予以辟谣。

但是，辟谣无法回避银行银根从紧、放贷收紧，中小企业由于贷款融资难、资金链受压面临断裂而玩不转的事实。一家以生产交通安全产品为主业的上海民营企业的厂主表示，其企业每年的营业额都超过1亿元，今年原本计划做到2亿元，但现在遭遇融资困难，成本狂升，要大量削减订单，“再这样持续下去，企业面临倒闭的危险”。

银行业业绩亮丽的背后是中小企业的心酸。近年，银行和企业之间出现了一大批担保公司，或者称为小额贷款公司。据中央电视台报道，在河南郑州，金融危机以来的三年中，这样的公司由原来的200多家增加到2000多家。在企业资金紧缺时，这些公司实际上成为高利贷公司，放贷利息高达月息三分（3%）至五分，甚至十分。

从融资成本、劳动力成本、出口汇率提升到退税受限制，中小企业危机正在酿成。温州经贸委监测数据显示，今年前三个月，该市眼镜、打火机、制笔、锁具等35家出口导向型企业的销售产值同比下降7%，利润同比下降三成左右。这些企业中，单笔订均金额同比出现下降的占16.7%，亏损的超过25%，仅三成企业的利润保持增长，其中，利润率超过5%的不到10家。

中国人民银行温州市中心支行做了一次调查，结果是，温州各大银行贷款利率已经全面上浮三成到八成。银行贷款虽然不便宜，但也只有少数企业能拿到，而温州地下融资的规模已经突破1800亿元。

近年，中国银行业的信托业务很火。据上海行政干部管理学院周东华教授了解，信托资金主要投给了房地产业，“房地产业资金因银行收紧放贷导致的缺口由信托方式补上了，而且有土地可以作抵押，对银行来说风险很小”。他认为，中国中小企业已经进入冬天，“银行支持国民经济的责任感大大降低了”。

中国的资金实际上还是被房地产捆绑了。对银行来说，这个行业利润高，风险小，中国的银行业自然不会把自己的资金投给有效率，可吸纳劳动力但风险大的民营企业。

其实，目前的情况是，银行也是在困难时期求自保，但因此就不支持中小企业无疑是杀鸡取卵。当企业都难以为继，甚至纷纷倒闭时，银行还会有高额盈利吗？

博主简介：香港《亚洲周刊》资深特派员