地方政府在金融生态环境建设中的角色定位:陵县案例

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摘要:金融生态环境建设是一项涉及多个部门、具有社会公共事务属性的系统性工程,需要集合全社会的力量来完成。地方政府所具有的组织力、号召力和管理能力,决定了它应该在区域金融生态环境建设中发挥主导作用。山东省陵县政府通过探索创新五项金融服务机制,强化县域金融生态环境建设,为区域经济金融和谐发展创造了良好的外部环境。

关键词:金融生态环境;政府主导;职能定位

Abstract:The optimization of financial ecological environment is a social public project which requires endeavour from all social departments. Being possessed of the capacities oforganization, call and management, the regional government should play a leading role in the optimization of financial ecological environment. The Ling County government explore five innovation of financial service mechanism which create a favorable enviroment for regional economy and finance.

Key Words:financial ecological enviroment,government-led,function positioning

中图分类号:F830.6文献标识码:B文章编号:1674-2265(2009)08-0026-04

一、引言

金融生态环境是金融业赖以生存和发展的基础和条件,主要包括宏观经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和制度环境等内容。打造和建设良好的金融生态环境,有助于营造良好的发展环境,降低金融风险,推进县域社会经济全面健康持续发展。但金融生态建设是一项复杂的系统工程,需要政府、部门、企业、金融业乃至全社会达成共识,从全局和宏观高度出发,科学地推进金融生态的建设。近年来,山东省陵县由政府主导,先后探索建立了五项金融服务机制,使整个县域金融生态纳入政府有效控制、有效运作的制度框架内,解决了银企双方合作过程中出现的信息沟通不畅、交易成本过高、投放审批环节过多等问题,在很大程度上优化了县域金融生态环境。

二、政府主导金融生态环境建设的必要性

金融是现代经济的核心,是经济发展的第一动力,也是经济运行的晴雨表。一个地方的发展在很大程度上取决于金融生态。可以说,金融生态环境是县域经济发展的基础和前提,金融生态环境的好坏直接影响着县域经济发展水平的高低。只有遵循科学的金融发展观,不断创新金融发展理念,营造良好的金融生态环境,才能为县域经济发展提供全面、高效的金融服务和稳定的资金支持,才能实现县域经济的可持续、跨越式发展。

金融生态环境包括经济、社会、文化、法律等诸多相互作用、相互制约的因素,涉及行政、司法、银行、企业等众多部门,这就决定了金融生态环境建设需要多个部门和全社会的共同努力,需要财政、税务、工商、公检法、金融部门、新闻宣传等各部门齐抓共管。现阶段,地方担负着组织和推动经济社会发展的重要职责,作为现代经济的核心――金融是政府必须关注而且需要积极推进的一项重要工作;同时,要把这些部门和单位有效地组织起来,全社会共同打造良好金融生态环境,政府更具组织力、号召力和管理能力,越来越表现出了许多优越性。首先,地方政府更具有灵活性,能够针对金融生态环境建设过程中出现的新变化、新问题迅速做出反应,及时进行决策;其次,地方政府效率更高,能够以积极的态度和有效的方法推进金融生态环境建设各项措施的落实和实施;第三,地方政府责任感更强,能够近距离地切实感受经济社会对金融工作的要求,因而会主动地、富有创造性地开展金融环境建设,给企业、银行以稳定预期。

三、陵县实施五项金融创新,优化县域金融生态

陵县是山东省30个欠发达县之一,正处于由传统农业大县向工业化、城市化迈进的关键时期。近年来,陵县立足经济欠发达实际,发挥毗邻德州市区等区位交通优势,按照“全面对接德州,发展同城经济”的主题战略,以县经济开发区(省级开发区)为载体,全力实施工业项目建设,加快工业强县进程,培植起了生物技术、新型纤维纺织、新型材料、机械装备制造四大主导产业,拥有谷神生物、华茂科技、群力塑胶、恒丰特色纺织、世纪威能风电设备等近百家亿元企业群体,到目前全县规模以上企业达到203家,有力地带动了全县经济的快速发展。2008年,GDP增长16%,固定资产增长27%,财政收入增长25.5%,地方财政收入增长20%,规模以上工业销售收入增长38.6%。

陵县近几年的快速发展,金融的持续支持发挥了重要作用。这使得陵县县委、县政府看到了金融生态的正向激励效应,坚定了打造良好金融生态环境的信心和决心。面对当前和今后繁重的发展任务,更需要金融部门进一步加大信贷投放,依靠大投入实现大发展。但随着宏观经济形势的发展变化,特别是去年爆发的全球金融危机,使得政银企在合作中遇到了许多新情况、新问题,比如,在严峻的宏观经济形势下,银行和企业对金融稳定的预期要求更高。金融危机冲击下步履维艰的企业在寻求金融支持的过程中如何降低交易成本,提高交易效率;政府如何保障特殊时期企业能够信守承诺,这些都是金融生态环境建设需要解决的问题。为此,陵县对做好金融工作进行了“三个新”的定位:一是新理念――以招商的理念打造金融生态环境;二是新机制――用创新的办法破解融资瓶颈制约;三是新方式――以财政的直接参与化解金融风险。在这三个定位的指导下,陵县通过创新信用保障机制,打造良好金融生态环境;通过创新考核激励机制,破解动力不足的问题;通过创新风险化解机制,破解资金链断裂的风险;通过创新融资担保机制,破解企业贷款难的问题;通过创新协调沟通机制,破解银企信息交流不畅的问题,为银企合作增添催化剂、消除中梗阻、扣上保险带。

(一)信用保障机制

一个好的金融环境会给县域经济发展带来巨大商机和融资便利。陵县坚持以诚信陵县建设为载体,大力加强社会信用体系建设,努力创造良好的金融生态环境。一是落实组织保障。县政府成立由县长任组长、16个职能部门为成员的金融生态环境建设领导小组,制定出台了《关于加强金融生态建设的意见》,对全县金融工作定思路、定目标、定责任、定措施,形成了齐抓共管的工作合力。二是加强司法保障。执法执纪部门未经批准,一律不准到金融单位乱检查、乱罚款。综合采用行政、司法手段督促企业按时还本付息,严厉打击逃废银行债务行为;每年开展一次金融案件执法集中行动,对金融部门的案件,优先审理、优先执行,全力维护金融债权。三是强化信用保障。培育诚实守信的社会信用文化,推动社会信用建设深入开展。深入开展信用企业创建活动,目前全县70%的规模以上企业被评为德州市“重合同、守信用”企业,近几年未发生一笔逾期和不良。推进信用村镇建设,已创建信用乡镇3个,信用村290个,信用户3.2万户,核发贷款证2.5万户,核发贷款余额4亿元。四是完善监督保障。建立完善了信息共享、社会综合监督、社会信用三大体系,推行“金融机构社会监督卡”,完善和应用银行信贷登记咨询系统,建立银行、企业、个人的征信体系,2008年陵县被评为德州市金融生态环境A级县。

(二)考核激励机制

县政府在2005年,采纳人民银行陵县支行的建议,出台了《关于加大金融支持力度促进陵县经济发展奖励试行办法》,县财政每年拿出100多万元,重奖金融机构,有效调动了各金融机构信贷投放积极性,起到了增加贷款规模,优化信贷结构,加强和改善金融服务,支持中小企业发展的积极作用,也促进了金融业的健康发展。2008年,陵县针对金融危机爆发,金融货币政策发生重大变化的实际,在原有奖励政策的基础上,进行了调整修订,形成了一套新的较为完善的信贷管理与激励机制。这套机制有三个特点:第一,指导原则科学。坚持三条原则,一是立足全县经济金融实际定目标、定任务、定标准,既不因循守旧,又不盲目冒进。二是广泛征求政、银、企意见,三方共同认可。三是突出重点,做到奖惩办法合理、目标明确、措施可行。第二,评价重点突出。新机制进一步突出了“调结构、保发展”的工作重点,具体内容是新增贷款投入、存贷比(包括新增存贷比)和货币信贷政策实施效应情况三项,其中新增贷款、存贷比为单项考核指标,货币信贷政策实施效应情况为综合考核指标,主要包括信贷增长速度、贷款投向和货币政策执行情况、资产质量、经营管理、社会公信度六个方面。第三,考核程序规范。由人民银行陵县支行负责考核,季度通报、年度总评。根据总分高低,确定本年度的“执行货币信贷政策特殊贡献单位”和“贯彻执行货币信贷政策先进单位”,正式发文通报表扬,县政府每年以各金融机构年度实际净增贷款余额为基数进行奖励。

(三)风险化解机制

陵县是个农业大县,现有企业都是近几年通过招商引资、原有企业升级扩能发展起来的,大部分处于成长期,资金链绷得比较紧,在2008年国际金融危机的大背景下,企业经营效益下滑,资金周转愈发困难,个别企业面临着资金链断裂的危险。怎么防止和化解?陵县县委、县政府一班人紧急研究,本着保资金链条不断、保骨干企业不倒,防止引发全县性的金融瘫痪的原则,由财政出资5000万元,设立“企业续贷周转金”,帮助暂时出现资金周转困难的企业按时还贷,确保融资信贷安全。到目前,先后动用“企业续贷周转金”18次,帮助有关企业累计归还贷款3.8亿元,维持了企业良好信用记录,防范和化解了因资金链条断裂可能引发的信贷风险,有效维护了全县金融稳定。这一做法,被姜大明省长批示,并全省推广。

(四)融资服务机制

良好的融资服务平台是促进信贷投放、推动经济金融发展的前提。2009年以来,陵县围绕融资服务机制建设,探索实行三项措施,努力破解企业大额贷款担保难、流动资金贷款成本高、小企业贷款难等瓶颈制约,进一步增强了企业融资能力。

1. 整合国有潜存资产,集中为大项目贷款做抵押担保。针对大项目贷款额度较大,很难找到合适的担保单位,制约及时放款问题,与工商银行合作,按照资产合法有效、能够变现、国有公司运作的原则,整合国有潜存资产,集中为大项目贷款做抵押担保。一是注册成立国有公司。由县政府主导,分别以县国资局和县经济开发区投资公司作为股东,出资注册成立德州东诚投资有限公司。二是合法装入国有资产。装入公司的国有资产主要是县直行政单位沿街土地和办公楼。目前,已将县城区沿街的20个县直单位国有土地及办公楼等总价值2.2亿元的资产装入东诚公司,增强了公司担保能力。三是设定担保条件,实行低偿服务。对申请担保的企业要“看两品、查三表、设定三个条件”,确保担保资产发挥最大效益。同时一次性低偿收取担保费,单笔贷款担保费最高不超过50万元。四是规范申报程序,发挥资产最大效益。在企业申报、主管部门初审、县政府审批后,东诚公司与贷款企业、银行及第三方企业签订有关抵押担保协议及反担保协议(质押、抵押或保证),完成担保手续。目前,采取这种方式已经成功为两家企业担保贷款1100万元,同时为谷神集团在农发行申请的1.35亿元贷款追加了担保,确保了及时放款。

2. 抵押资产一次评估、三年循环使用,降低贷款成本。流动资金贷款抵押品有效期短(一般一年),企业在申请使用过程中要重复办理评估登记,既增加了财务成本,又影响了融资效率。为此,陵县与工商银行达成共识,对企业流动资金贷款抵押物一次评估登记、三年内循环使用。该办法的实行达到了减负担、减环节、提高效率的目的,今年陵县与工商银行合作,已为30多家企业实行了抵押资产“一次评估、三年循环使用”,节省企业贷款成本130多万元。

3. 组建小企业信用联盟,破解小企业贷款难。为有效化解小企业信息不对称、贷款担保难的矛盾,陵县以县农联社为试点,探索组建“小企业信用联盟”,让小企业合作互助、抱团取暖,融资能力大增。目前,全县入盟企业已有27家,农联社授信1.7亿元,已有23家企业办理贷款8000万元。

(五)协调沟通机制

政银企只有加强联系、定期沟通才能促进信息对称,实现良性互动,陵县通过建立金融例会、政银企联谊会,形成了规范有效的协调沟通机制。协调沟通机制的建立,坚定了企业发展信心,强化了信息沟通和对接,推动了金融创新,形成了和谐融洽的政银企关系,开创了陵县经济金融史上的三个第一:即金融投放数量历史上第一、银企合作成功率历史上第一、诚信环境质量历史上第一。

四、几点启示

(一)地方政府有能力、有条件主导建设好区域金融生态

金融生态环境建设是一个庞大的系统工程,一个良好的金融生态环境需要有一个合理的建设平台、一套有效的工作机制,而这一平台和机制,只有政府有能力、有条件来搭建。相对而言,政府更具号召力、影响力和组织能力,做好金融工作,扩大金融投放。地方政府可以利用行政、财政、市场等多方面的资源,发挥主导调控作用,配合金融监管部门,加强对金融工作的领导协调,综合运用政府行政优势,带头强化金融意识,牵头明确部门责任,积极打造金融环境,全面维护金融利益,主动引导金融创新,不断促进银企合作,努力为提升地方经济的融资发展能力创造有利条件,进而为银行自身经营发展奠定基础。

(二)地方政府主导区域金融生态环境建设有赖于完备的工作机制

就金融信贷而言,企业有较大的资金需求,要的是多投放;银行有明确的信贷政策,关心的是少风险。如何把双方预期结合好,发挥金融信贷的最大效益,需要政府站在全局角度,通过科学有效的工作机制来实现。政府可以通过信用保障机制,把各个部门和社会各个层面的积极因素融入到金融生态环境建设上来,形成全社会关心、支持、参与金融生态环境建设的强大合力;可以通过考核激励机制、风险化解机制和融资服务机制,解决金融机构信贷投放顾虑过多和银企双方交易成本过高的问题;可以通过沟通协调机制谋求金融生态环境建设的透明度和一致性,达到正向激励的效应。

(三)政府在区域金融生态建设中的合理边界是主导而不干预

一是政府在主导金融生态环境建设中尊重市场规律,通过引导企业调整产品结构、加快自主创新、提高综合竞争力来赢得金融部门的信任和支持,通过完善工作机制、为金融部门创新良好环境增加商业银行的投放信心,努力为双方合作消除障碍、牵线搭桥,不搞强迫命令、不干预银行决策。二是注重发挥人民银行的引导作用。人民银行作为中央银行,是县域金融的重要枢纽。作为社会信用的管理机关,人民银行始终是金融生态环境建设的倡导者、发动者;而且,人民银行在信用征信、信用评级等方面的工作、经验和技术,也为搞好区域金融生态提供了制度上和技术上的准备,理应在区域金融生态环境建设上发挥引导作用。三是全力维护信用环境。市场经济是信用经济,信用是市场经济的内在要求,是支撑一个地方、一个城市经济发展的永久战略资源。陵县通过深入开展“诚信陵县”创建活动,搭建金融、工商、税务、公安、法院等部门的信息共享平台,及时诚信客户“红黑名单”,并综合运用法律的、经济的、舆论的手段,严厉打击逃废债务行为,建立和完善社会信用的逆向惩戒机制,从源头上铲除各类风险产生的土壤。