传统银行用“开放式”应对互联网金融

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面对互联网金融的挑战，传统金融机构该如何应对？“传统银行应对互联网金融的竞争，我们提出了一个核心概念――开放式的银行。”1月21日，Gartner数据中心系统研究总监曾劭清先生表示，传统银行应该主动拥抱互联网、加快布局。

目前 ，传统金融的一些业务正在发生改变。传统银行的业务包括存款、风控、支付、借贷等，但是现在市场发生了很大的变化：首先，人与人之间突破了Web 2.0 技术，通过社交媒体联系在一起。其次，互联网技术发生了很大的改变，4G发牌后网速将会大大提升。再次，移动设备带来的变革也非常深刻，在移动生活里每个人都会有很大地改变。根据最新预测，中国高端手机市场在未来五年内将享有最高的增长率。“中国的计算设备市场已经进入到以智能手机和平板电脑为中心的时代。”Gartner移动设备首席分析师吕俊宽先生表示““移动”可能会全面“接管”我们的生活。”

“从整个证券交易看，过去十年证券交易的总体数据增长了七倍。每个国内大型银行每年的交易量都上升20-30%，所以人们对金融的存款、取款和更多的交易需求越来越多。从企业用户看，现在全球的大趋势是企业的数字化变革，所有这些平台都会用到相关的支付平台以及与金融对接的平台。”曾劭清表示，所有这些会形成一股新的力量，将影响传统金融的一些业务发生改变。

互联网金融供应商采取以消费者为中心的运营战略。比如腾讯有自己的社交平台、通讯工具、游戏平台等，这可以看成是平台战略，通过社交平台把越来越多的用户联系起来。在此基础上提供更多的服务，让用户找到相关的需求和服务，这样会使平台聚集的人气越来越高。

互联网金融的运营战略让消费者的满足度很高，因而消费者对其关注度也高。“但银行和互联网金融运营商有很大的差异性，银行从来都把自己作为一个独有的群体，按照自己的想法去做，银行和消费者之间是一种交易关系，而平台交易商和消费者之间是连接型关系。”曾劭清表示。

此外，银行对前端数据，比如消费者访问网站数据的处理及敏锐度不够。而互联网金融供应商对消费者行为的分析有自己的相关软件和技术创新，可以更好地满足消费者需求。

据曾劭清介绍，2013，全球很多企业公布自己的API，这些企业大部分在北美和西欧，其中50%的API都是金融机构公布的。据预测，2016年全球1000个银行都会自己的开放式的API。“这种开放式的API直接引入的是，我们所认为的传统银行要通过开放式银行去应对互联网金融的冲击。”

“这种开放式的银行在前端业务上，首先要一个公开的开放式的API。其次，还需要一个银行企业的APP Store，同时要引入银行供应链上的合作伙伴。”曾劭清认为，这样就会形成一个开放式的银行生态链去应对互联网金融的竞争。

通过开放式的API、APP store，就会把银行变成开放式的。“在开放式银行里，第一要改变消费者和银行的关系，从交易型关系变成永远连接型的关系。第二 ，银行设计金融产品时，要把一部分控制权返还给消费者。就是说有一个开放式的平台和消费者进行关联，消费者可以提供反馈给银行或者银行的合作伙伴，银行和银行的合作伙伴在APP store上开发一些相关应用供消费者应用。”曾劭清表示，在金融产品的设计上，银行也应该根据消费者和银行的互动渠道去采纳消费者的建议，满足消费者的需求。