家庭财务当心“节后综合症”

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都说理财从学会记账开始，说到假日理财，自然就从一位账客的春节账单说起了：对于假日经济学的质疑

假日经济学的支持者认为，长假经济政策有益于消费。以长达7天的农历新年假期为标志，消费者集中在假日内旅游、出行、社交、购物、娱乐，使得平日积累的消费需求大大释放，看看这张账单的支出就知道了：除了那些直接贡献给零售、交通、旅游业的部分，还因为送出红包、还清债务间接增强了别人的消费能力。假日带来了消费的繁荣，而消费的繁荣带来了经济的繁荣，可见多放假意味着拉动中国经济的增长，多么绝妙的主意!所以，假期个人账面上那5000元的亏空又算什么呢?咱这可是响应国家拉动内需、扩大消费的号召!

可是真的是这样吗?事实上，经济学界已经有不少人对此表示质疑，他们认为，假日策略并不是经济的万能药，甚至会给整个经济带来一些假日综合征，最主要的表现就是节后消费倾向趋弱。

虽然长假在某个时段上可以形成人为的“消费拉动”，但是不一定意味着社会的总消费在社会总收入中的比例扩大(即平均消费倾向提高)，也不意味着消费增长超过了收入增长(即边际消费倾向提高)。其实。在收入和其他情况既定的情况下，消费者在不同的消费时间存在着“替代效应”。

就拿上面这位账客来说，假日期间走亲访友、购买年货、新装等花去大笔的钱，极有可能意味着他未来的一两个月会削减开支。研究数据表明，和全世界各地的消费者一样。中国人在节日消费之后也有节省开支的趋势，这就是为什么零售销售额在长假之后都会有所下降的原因。

长假为何让人如此疲惫?

具体到个人感受上，假日综合征的表现就更加明显了。现在，不少人有这样的经历和体会，长假本来令人很轻松，为什么会比平时还累?有一种有趣的理论，以行为人所拥有的货币资产变化情况为依据，将时间划分为三种：

“休息时间”和“消费时间”构成了经济学里常提到的“闲暇时间”。闲暇时间的增多给消费时间的增加创造了前提。但是如果大家将增加的闲暇时间用于休息，而不是用于消费，则会造成市场的萎缩，起不到预期的扩大消费市场的作用。

如果延长居民可以用于消费的非工作时间，居民如期将之用于消费，则对消费品的需求增加，厂商需要雇佣更多的劳动力花费更多的时间生产消费品。这就是说，此时工作时间和消费时间是同步增长的。这就是第三产业的从业人员在节假日会更加忙碌的原因。实际上，上游产业也同样在增加时间，只不过提前忙碌而已。这样，能够挤占的时间空间就只有休息时间。

那么，在一定的生产力水平下，要想多消费就意味着要多生产也就意味着少休息。这就是为何节假日我们更加疲惫的原因所在。换句话说，天下没有免费的午餐，长假里我们有更多的休闲消费享受，它必然是以更多的劳动换来的。当心家庭财务“节后综合征”

集中消费付出的大笔支出、消费时间挤压休息时间导致的疲惫不堪，这些消费带来的“副效用”给人们带来了“假日烦恼”，可见，解决消费问题是假日理财的一大关键。由于在一种冲动的消费激情里，很多人不仅消耗大量积蓄，还可能透支未来收入，致使节后出现现金流紧张，甚至会陷入短期财务困境。

另外，每一年春节，中国的孩子们都要收到压岁钱。随着经济生活水平的提高，孩子的压岁钱在短短几天内会积累到几千元甚至上万元，催生了不少“小富翁”。节后孩子手中的压岁钱如何打理，也是不少家长的一块“心病”。为了这笔“巨款”，不少孩子还与家长展开了拉锯战。面对这种种家庭财务的节后综合征，专家给出了理财建议。

招商银行理财师建议

从理财角度打理你的假日生活

理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。所以，当我们在关注假日理财的时候，也应该把其纳入到家庭整体理财规划当中。而不应该与其割裂。为此，不妨把一年内日历上那一个个假期转化成一个个的家庭理财目标，比如“五一”给父母装修下老宅、“六一”给儿子买辆山地车，“十一”长假去欧洲旅游等等，并提早准备。毕竟，长假提供的大段闲暇时间，是安排一些家庭理财目标实现的最好时机。具体到每个假期内，也应该考虑节前节后的财务状况，合理规划。

节前：开源节流早部署

・消费计划：把节日各项开支分为“必需”和“可选”两大类，并结合财务状况进行取舍，或者调低额度。可以提取消费准备金，“专款专用，严禁挪用”，尽量避免现收现支式的消费。

・投资计划：节日期间股市“放假”，但钱也可以不“放假”。节前选择一些流动性、安全性都较高的理财产品，不仅可以使长假过得更舒心，而且会带来额外的收益。比如银行7天通知存款、短期受托理财产品等。

・还款计划：节日放长假，但缴费截止期可不顺延，为了防止在个人信用记录上留下不良记录，交纳不必要的逾期罚息，建议在节前把该缴的费都缴清。

・保险计划：节日期间如果有外出、旅游的打算，建议提前购买选择一定的意外伤害保险，市场中意外伤害的叫“卡类”保险，均在100元左右，保额在5万元左右，保障期限为1年。

节后：闲置资金做规划

对于节后富余的闲置资金，如孩子的压岁钱，可以帮助孩子选择一些理财产品，培养孩子的理财习惯。教育年金类保险、基金定投等都是不错的选择。另外，在当前的降息通道下投资者也可以关注一下国债。每年3、4月份都是国债发售的时候，因为国家的4万亿投资扩大内需政策，今年的国债发行数量有可能会加大。４