探索拉卡拉的创新之路

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党的十报告提出的实施创新驱动发展战略把创新在我国完善社会主义市场经济体制和加快转变经济发展方式过程中的作用提高到了战略高度，特别是在目前我国经济进入重大转型时期，对于企业的生存与发展，创新则愈发显得突出和重要。

作为国内最大的线下支付公司，联想控股成员企业之一的拉卡拉支付有限公司，对于创新是有着更加深刻体会和感触的。为此，本刊记者对在创业者心中有着一定影响力的董事长孙陶然先生进行了专访。

记者：拉卡拉作为一家中国最大的线下支付公司，针对银行、商户、个人的第三方支付市场立体战略布局，您的初衷是什么？目前是否已达到预期？

孙陶然：2004年，国家出台从2006年开始逐渐开放金融市场的政策，我们判断，这样会产生一批金融的增值服务机会。2011年中国人民银行开始向第三方支付企业发放牌照，允许非银行机构做金融服务。第三方支付行业进入了有监管的高速发展期。这一步步走下来，证明了当初我们的方向是正确的。

当时银行开始大量发放信用卡，每到还款日银行都会排大长队，水电煤气的缴费也一样，需要到银行柜台办理，耗费大量的时间和精力。另外电子支付流程非常复杂，需要反复输入账号密码验证码，还需要开通网银。为了解决这些问题和需求，我们从2006年开始在全国的便利店、超市铺设公共终端，通过这台公共终端为大家解决信用卡还款、电话充值、水电煤气费缴纳、转账汇款等问题，一方面节省了大家去银行排队的时间，另一方面也缓解了银行的压力，我们把这条业务线叫做便民金融。

拉卡拉的发展是在一步一步离用户越来越近，为用户带来简单、方便的服务，是我们的核心发展思路。现在拉卡拉已经发展到4条业务线：便民金融、商户收单、个人支付和用户经营。

记者：据有关报道，2012年，拉卡拉的业务规模翻了两番，但同时拉卡拉也由上一年的收支平衡再次陷入亏损，2012年亏损额达到了将近一个亿。对此，孙总能否做一个说明，并对已经到来的2013年做一个预期和展望。

孙陶然：首先支付行业是典型的先入为主的行业，平台和系统的搭建是一个长期的工程，投入的不仅仅是资金，还有时间和精力。拉卡拉从成立到现在的七年时间里，一直在做积累和投入的硬支出，一方面是铺设终端设备和维护的投入，还有我们的地面部队，他们去与便利店和商户沟通，也是一家一家积累起来的，直到今天300多个城市、75000个网点这样的规模。还有对接银行、整合内容、提升用户体验等，所有这些东西都需要大量的时间和投入。

其实盈利对于拉卡拉来讲并不是难事，目前的亏损是拉卡拉在第三方支付企业排位赛的三年当中必然经历的阶段，去年一年我们的业务线由便民金融一条发展成为便民金融、商户收单、个人支付、用户经营4条主营业务并行，每一条业务线都有它的特点和优势，我们更加关注的是市场的需求和创新。

2013年我们会在产品上继续创新和投入，会在全国范围内推广多媒体公共终端。在今年上半年，我们将会再次实现收支平衡。

记者：拉卡拉的多元经营与规划方面，请您做一个介绍。

孙陶然：上面已经提到，拉卡拉最初的业务是在便利店铺设公共终端为大家提供信用卡还款服务，到现在已经成为一条产品线——便民金融。

随着市场和用户需求的变化，我们增加了商户收单业务，主要为小微商户提供二合一POS，既能通过POS收款，同时也可以在这台机器上做拉卡拉的便民业务，一年时间就发展到了10万商户。然后是个人用户，2010年我们推出了家庭mini刷卡机、刷卡电话，通过这些设备在家里就能完成拉卡拉公共终端的各项服务，之后又有了连接电脑的超级盾。

随着智能手机的发展和普及，2012年5月我们推出了手机刷卡器，把它通过音频插孔与手机连接，登录到拉卡拉的客户端就可以享受信用卡还款、查询、手机充值、转账汇款、网购支付等等一系列的支付服务，去年底我们还增添了电影票彩票这样的生活化业务。这个产品在全球的支付行业都属于首创的，美国的Square虽然也是手机刷卡器，但是它的作用是商户收单而不是个人支付。

我们每天都盯着市场和创新这两件事，只要有市场的需求，并且是一件需要创新的事情，我们就会去做。

记者：纵观孙总二十几年的创业历程，无时不伴随着创新，结合十提出的实施创新驱动发展战略，请您深入谈一下对于创新的理解，又是如何保持创业激情的。

孙陶然：十把“实施创新驱动发展战略”放在了这么突出的位置，其中又重点强调“创新”，就说明创新对目前中国经济发展的重要性。现在中国经济正在经历转型期，单纯靠规模和投资驱动，企业的发展空间就会越来越小。所以，可以说第三方支付企业的诞生就是在这样环境中的一次创新：在银行已有的服务体系之上，政府通过允许一部分非银行机构从事金融服务，充分发挥这些机构灵活多样的特点，更多地把IT科技和金融服务结合在了一起，在推动整个行业发展的同时，促进中国经济的发展。

下一步，或者说拉卡拉已经开始从一、二线城市向三线城市和城乡结合部铺设公共终端。目前国内很多城乡结合部都有银行网点分散，居民缴费、转账困难的问题，而他们的金融服务需求也随着经济的发展越来越强烈，拉卡拉希望能够通过金融服务基础设施的建设，帮助二、三线城市和城乡结合部解决关系民生的金融问题。

记者：拉卡拉的成功是有目共睹的，请孙总谈谈或透露一下未来的人生规划，或者目前已经在筹备进行的下一个创业。

孙陶然：我一直在做天使投资，有意识地做，我认为一个做企业的人回报社会的方式之一就是通过天使投资去支持那些有创业想法的青年才俊，支持那些优秀的人和优秀的想法，让他们往前走一步，这类似于一种公益行为。

另外，我和几个朋友也在运作一个投资资金，但是是比较初期的阶段，未来还会往这个方向走。我本身的使命就是不断创办优秀的企业，但是也有我的原则：一是我不希望做重复性的事，我想做新的事；二是这件事要有意义，只赚钱的事我不做；三是这件事做的领域要足够大，池子太小的事我不做。