优化企业融资环境的方案研究

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摘 要：融资环境对于一个企业来说是非常重要的，不仅可以为企业提供融资的机会和条件，也对企业的融资起着制约、干预等作用，其包含的内容也十分丰富，有政治环境、经济环境、金融市场环境等等，每个因素都可能会影响到企业的融资环境。本文主要从企业的融资现状出发，结合外界因素对企业融资环境的影响，探究优化企业融资环境的方案。

关键词：融资环境;优化方案;企业

近年来，随着我国经济科技的快速发展，许多企业的发展情况有了显著提升。对于一个企业来说，有充足的融资是非常重要的，不仅仅可以增强企业的运作能力，而且可以让企业拥有更强的抗风险能力，保障企业的安全运行。关于优化企业的融资环境，主要从三个方面来进行分析――政治环境、经济环境、金融市场环境，结合当前企业融资的现状，进行针对性的分析。

一、当前企业融资的现状

关于我国企业目前的融资情况，笔者总结主要有以下几点。

（一）一些企业规模太小，制约了企业的发展。对一些较小的企业来说，他们本身的抗风险能力就较小，需要有多方面的支持和帮助，同时，也由于他们是小企业的关系，银行在进行融资时会多加考虑，分析企业的承受能力和偿还能力，这也就导致许多小企业在竞争中越来越没有竞争力，逐渐失去了市场。

（二）市场竞争过度。从当前的市场情况来分析，我国的同类别企业非常多，同行之间的竞争非常激烈，在经营上也不够完善，管理制度与部门结构也还有待提高，这样的情况下往往会导致企业的无法应对激烈的市场竞争，融资环境紧迫，有的企业因此而是去了融资机会而在市场竞争中败下阵来。

（三）企业的财务管理有待提高。融资环境是直接与企业的财务管理情况相挂钩的，并且，企业的财务管理直接影响着企业的运营情况和人员安排，但有的企业并不重视财务的管理，一味只是关注市场情况和每月的进度，忽略了基本的财务管理，导致在制定发展方案时没有结合自身具体情况来设计，很容易就会出现资金周转不灵的情况。

（四）企业的技术水平还不够高。企业要实现经济效益的增长，就一定要加强自身技术水平，提高销售能力，但许多企业在进行管理的时候并没有将目光放到每个销售人员上，盲目地只是去关注每个季度的销售业绩，没有切实把提高员工的销售能力做好，导致入不敷出，经济效益较低，融资需求增加却难以得到实现，在这样的情况下，企业的发展必然会受到阻碍。

（五）企业缺乏长远的发展计划。一个企业要想实现长远的发展，在经营计划上就一定要懂得以长远的目光来看待问题，不能因为贪图一点眼前的利益就不顾企业未来的发展。

二、各方面因素对企业融资环境的影响

对企业的融资环境产生影响的因素有许多，其中包括有政治环境、经济环境、金融市场环境、法律环境、信用担保体系及企业自身状况等因素。总的来说，企业的融资环境正是由于受到多方面因素的影响，所以在处理上略显棘手，因此，只有具体了解到各个因素对企业融资环境造成的影响情况，才能从中找到优化企业融资环境的对策，增强企业在市场竞争中的实力。

政府对企业的扶持力度也会影响到企业的融资环境，政府在经济上具有宏观调控的技能，即在一定程度上可以通过对经济进行宏观调控，来实现对企业融资的帮助。

市场经济格局也是时刻发生着变动的，企业在分析融资环境的过程中，还需要考虑到市场经济格局的变化，了解现代市场经济的运行规律。企业是整个社会发展中不可或缺的产物，但市场的变化会影响到企业的发展目标和生存环境，在融资环境方面也会有所影响，因此，各大企业要时刻关注市场经济的变化，结合自身企业的情况，分析具体影响。

三、优化企业融资环境的措施方案

对企业的融资环境进行优化，已经是当前企业要进行发展的必要问题，每一个企业一定要了解到自身的融资环境，才能够更准确地了解到自身的定位情况，进而确定未来的发展方向。关于优化企业融资环境的措施，笔者认为主要从以下几点来入手。

（一）加强融资渠道的建设。许多企业之所以融资环境较差，主要的原因就是融资渠道比较单一，没有更多的融资渠道，导致在需要大量融资时候得不到有效的帮助。因此，各大企业一定要积极拓宽自身企业的融资渠道。比如广东深圳某公司，在建立起良好的信誉度后，积极拓宽融资渠道，与银行建立起稳定的合作关系，发展私募股权融资，实现对企业风险的控制。

（二）建立企业信用互助协会。除了加强融资渠道的建设，各企业之间的互帮互助也是非常重要的，要实现真正的长久发展，企业与企业之间应该要建立起良性竞争的关系，而不是非要在商场中战个“你死我活”，有时候“共赢”产生的效果往往更好。因此，要想优化融资环境，企业之间互相建立信用互助协会也是非常有效的。在信用格局的建立上以“企业协会―银行―担保机构”的模式来开展，让各企业之间互帮互助，建立起良好的信誉关系和合作伙伴的关系，在进行融资时，彼此照应。这种方法比较适合中小型企业，尤其是较小型的企业，其自身应对风险的能力较低，需要有大量的支持和帮助来搭建融资渠道，完善融资环境。

（三）加大银行贷款支持。各大商业银行要增加对企业的贷款支持，并将利率控制在一定范围内，在发放贷款的过程中，不能仅根据企业的大小、形式、类别来决定贷款的发放量，而是要根据该企业的信誉度和发展情况来进行分析，鼓励企业的创新发展，并在审批贷款的过程中，尽量将步骤进行简化，减少企业在等待融资过程中的经济损失，保障企业的经济效益也就保障了未来企业的还款能力。比如2015年广发银行西安分行联合高新管委员会举办的《西安高新区中小企业融资对接会》，在会上，“广发・高新贷”产品，为企业提供中期、短期授信业务，贷款额度最高可到3000万元，显著提高了银行对企业的支持，同时，支持随借随还和线上电子化操作，提高了办理贷款业务的效率，帮助企业更好进行融资。

（四）构建企业融资社会服务支持体系。建立完善的企业信用数据库，帮助银行在判定贷款份额时能够更加客观、有依据地对企业的信誉进行评价。这个数据库并不是保密的，而是资源共享、透明化的，信誉良好的企业自然能够接受到更多的融资，既鼓励各企业不断提升自身的信誉度，也让一些有不良信誉记录的企业能够积极吸取教训，改变发展策略，实现良好的企业发展。比如在江苏常州，有成立专门的企业信誉评价系统，并且与银行、担保机构之间互相连通，随时可以进行查阅。其中，将企业信誉度主要分为优秀、良好、中等、差四个等级来进行评定，银行直接从企业的评分来决定发放的贷款额度，避免了放贷的风险，也有效提供了对信誉良好的企业的帮助。

四、结语

企业在发展的过程中，建立起良好的融资环境非常重要，资金周转是一个企业发展的根本，只有不断对自身的融资环境进行优化，才能够实现更长远的发展。从本次的讨论中，简单地对优化企业融资环境的方案进行了研究，主要从加强融资渠道建设、建立企业信用互助协会、加大银行贷款支持、构建企业融资社会服务支持体系等方面来对企业的融资环境进行优化，实现企业的融资顺利，拓展企业的未来融资途径。

参考文献：

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[2] 牟晓伟，张颖.吉林省中小企业投融资环境优化研究[J].经济视角，2012，12（08）：4-5，10-11.