代办POS机 生意火爆的背后

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2014年l1月2日一早，北京的张武发现驾驶室玻璃窗上，又被人插了一张办理POS机（销售点情报管理系统，有现金或易货额度出纳功能）的小卡片，“因临近商业区，几乎天天都能收到这种卡片，”

只需5张照片

根据相关规定，个人是无法办理POS机的。企事业、中小企业、个体工商户才可以办理POS机，且需要提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人代表身份证等证明材料，甚至还要提供商店的实手拍照片。

2014年11月5日，记者以个人办理的名义，联系上了这家代办机构的负责人宋伟（化名）。他的办公室里除了另外两人，剩下的只是几台电脑和多部手机。

“我们足々业代办，1300元一台，你只要给我5张照片就能办。”宋伟一脸轻松。他说的5张照片，是当事人身份证正反面照片，银行卡正反面照片，以及办理人手持身份证和银行卡的照片。“第二天就可以审核通过，拿到机器。”

宋伟说，他们不仅发小卡片招揽客户，更常用也更有效的是网上发帖招揽客户。记者在网上搜索“办理pos机”，出现上千个网页，多个办理者均称，没有工商等资料照样可以办理，“一切为你服务。”

记者根据要求提交了照片。在缺少银行卡和身份证照片的情况下，宋伟仍保证审核能过，“你明天来拿POS机就行了”。果然，第二天宋伟就打来电话，通知去拿机器。

传授套现“秘诀”

在代办POS机业务中，广告商不但替人伪造资料，还传授POS机套现经验。

所谓套现，就是利用POS机虚构一个信用卡刷卡交易，提取现金。正常的交易是客户刷卡拿走商品后，消费的金额会由银行转到这台POS机所关联的商家账户上。而套现，就是客户刷卡后，商家给客户的是等额现金而非商品，商家会向客户收取额外的手续费。客户套现不受信用卡提现限制，也能利用免息期规避银行利息。很多人办POS机都是为了套现，“有的人资金周转不开，就以卡养卡。”

以卡养卡，即一个人办理多张信用卡，每到一张信用卡的还款日时，从另一张信用卡中套出钱还款，以规避银行利息。

套现案频发

宋伟说，他一个月办几百台POS机不成问题，在他办公室的墙壁上，安装有一个小黑板，上面写着此前激励员工的话，“5月任务量500台，6月任务量600台，加油。”

按照他的说法，POS机的进价一般是800元，卖给个人的价格一般是1300元左右，还有的是1500到2000元一台的。以500台的销量来算，每台机器赚500元，一个月便能挣25万元。

违规代办生意的火爆，也意味着更多POS机可能被用作非法套现。

2013年，广东警方披露了一起特大POS机套现案件，两兄弟申领十余台POS机，再加上借用的6台POS机，一天套现30多万元，一年套现超过2.6亿元。

而北京最大的一起利用POS机套现的案件涉案金额则达4.5亿元，嫌疑人在北京市门头沟区、大兴区注册成立20家“空壳”公司，然后向多家银行申领了37个POS机，通过网站广告帖、回头客介绍等方式招揽客户套现。

中国人民银行一名工作人员称，由于用POS机虚构消费进行套现，传递给银行方面的信息也是假的，“资金流向信息小真实，消费信息不真实”，扰乱了金融市场秩序并可能造成信川卡坏账。

来自央行的一组数据显示，截至2013年末，我国信用卡坏账总额已达251.92亿元，较上年末新增105.34亿元，增幅达71.86%；2012年信用卡新增坏账为36.28亿元，这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。

申办、使用环节监管缺失

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇说，针对POS机申办乱象，相关部门应在申办审核及使川环节加强监管，同时研究制定具体的法规细则。

北京“非法套现4.5亿元”案件的承办检察官赵峰曾表示，相关案件的出现，暴露卅了银行等金融机构在信川卡中领环节、POS机申办环节都没有做到尽职审查，尤其是银行对于POS机使川情况缺乏后续的跟踪监管。

他还提醒，信用卡持卡人采用“刷卡套现”的方式恶意透支，达到一定金额同样会被追究刑事责任，将会以信用卡诈骗罪定罪量刑。