“两社”联手破解“三农”
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农民、农村、农业，“三农”问题根深蒂固，一直困扰着中国经济的大踏步前进。为此，中央不断尝试农村改革，努力建设规划中的新农村。
1984年提出的家庭联产承包责任制被称为中国农村的第一次革命，调动起了农民的生产积极性。农民专业合作社是继联产承包责任制后的又一次革命，激发了农民的市场积极性。
农民专业合作社并非新产物，自1980年代产生以来，对我国农村经济发展起到了重要的推动作用。但在以后几十年的发展中，一直难以跨越，其成长面临着不少的困惑与难题，很多专业合作社名存实亡。这种尴尬的局面一直持续到2006年。2006年10月31日，十届人大第二十四次会议通过了《中华人民共和国农民专业合作社法》（以下简称《农民专业合作社法》）。《农民专业合作社法》出台后，很多专家、媒体都断言：有法可依的农民专业合作社迎来了新的发展契机。
中央在尝试，地方也在思考。《农民专业合作社法》是今年7月1日开始执行的，此时山西省晋中市榆社县的农民专业合作社已经大放异彩，两社（农村信用联社与农民专业合作社）联手模式被省委、省政府确立为全省学习的典范，专家、媒体称之为“榆社现象”。
“榆社现象”
“榆社现象”是山西省政府省长助理刘维佳提出来的，他曾先后四次前往榆社调研，对“榆社现象”颇为熟悉。刘维佳属于学者型官员，琢磨农业模式有几十个年头了，他坚信：“好的模式可以起到四两拨千斤的作用”。“榆社现象”的成功，刘维佳不是决策者，但是献策者。
2006年11月，刘维佳与省信用联社以及省农业厅领导前往榆社调研。此时榆社县的农村信用社、农民专业合作社还是毫不相干，各自为政，信用社艰难度日，合作社名存实亡。信用社难在没有业务可做，而合作社的最大难题是缺少启动资金。双方存在联手的可能性，刘维佳以及省信用联社、农业厅建议榆社县采取“两社”合作，并研究了试点的启动工作。“榆社现象”就这样发端了。
刘维佳对“榆社现象”的解释是：这种模式的核心是农村信用社与农民专业合作社的联手，关键是双方都能获得好处，农村信用社在增加业务的同时扶持了农民专业合作社的发展，这也是双方能持续合作的根本。
追溯源头，“榆社现象”并非“无中生有”。2007年初，省委、省政府结合山西农村实际，提出“三千三百惠民工程”，即农村信用社累计发放支农贷款1000亿，创建1000个省级信用村，重点支持1000个能带动农民致富的县域企业，创建300个信用市场，扶持300个农民专业合作社，为300万户以上农户提供信贷服务。针对此，晋中市执行力度最大，他们提出了“双千双百惠民工程”。
无法追究是什么原因，“也许因为榆社是省级贫困县”县政府工作人员猜测，省委、省政府将“三千三百惠民工程“的试点选在了榆社县。试点形式是“农户加两社”，试点文件的解释是：依托农村信用社熟悉合作组织经营管理的经验及资金优势，帮助扶持农民专业合作社的发展，通过信用社、合作社两轮驱动，解决信用社长期面临的市场生存空间问题，为推进现代农业发展、破解“三农”难题探索新思路。
榆社县是山西省省级贫困县。全县13.6万人，其中农业人口占到了12万，2006年农民人均纯收入仅1906元，列晋中市倒数第一。为此，榆社县委、县政府多年来做了多种尝试，发展过蚕桑、林业、药材、养殖业等现代化农业，但因资金制约和无法解决小规模生产带来的问题，见效甚微。农业专业合作社也做过尝试，但因无法解决资金、技术、管理问题，最终只是有名无实。
作为农村最基础的金融机构，农村信用社诞生已有半个多世纪，一直以来的定位就是服务“三农”。本质上，农村信用社与农村是唇亡齿寒的关系，农业发展需要农村信用社的支持；同时，如果没有农业的需要，农村信用社意味着“失业”。由于农村经济发展滞后，榆社县农村信用联社长期以来一直是晋中市规模最小、效益最差的一家县联社。2006年虽然是近几年该社新增贷款最多的一年，也仅为2700万元，还不及南方同级县联社一月的贷款额，全年收入仅有1700多万元。
2007年，随着“农户加两社”试点工程的展开，榆社农民收入、农村专业合作社、农村信用联社都在巨变。
据榆社县政府提供的数据，截至今年6月底，农民专业合作社从最初的7家发展到102家，注册资金340万元，入社农户1083户，带动和服务农户9930家，占全县农户近30％，预计这些农户今年人均收入可增加30％左右。与过去相比，农民专业合作社不仅仅是数量的膨胀，关建是这些合作社已经成为真正的农村市场主体，开始循环运行。本刊记者了解到的现状是目前当地农民创建合作社、加入合作社的积极性很高。
与此同时，榆社农村信用联社也不再蹒跚徘徊。据县联社信贷股负责人段国清介绍，上半年各项存款净增10753万元，同期增长42％，占全县金融系统85％以上。贷款增加突破一亿元，增长33％，占全县农业贷款净投资的95％以上。截至8月末，信用卡经营收入已经达到2500万元，增长40％以上。反映一个县联社效益最好的指标是员工收入，据段国清介绍，今年部分联社员工平均月薪在3000元以上，增加部分主要来源于奖金。
这些生硬的数据就是“榆社现象”半年交出的答卷。
“新合作”
在中国农村，“合作社”并非什么新鲜事物，已有半个多世纪的历史。
1956－1978年，农业生产合作社、供销合作社、信用合作社被成为中国农村的“三驾马车”。这个时期的农业生产合作社重在生产，对巩固政权、集中资金建设基础工业、开展农田基本建设、保证城市供给发挥了极为重要的作用，但仅仅适用于计划体制。
随着市场经济体制的确立，“三驾马车”只能被迫进行不同程度的改革。最后，供销合作社已经成为历史，信用合作社仍在尝试改革，而农业生产合作社已经被农民专业合作社取代。
农民专业合作社是市场经济产物。1980年代，最先认识市场经济的南方农民发现，他们需要做的已不仅仅是生产，还要考虑如何销售，如何增强市场竞争力。这时，他们想到了联合，一批专业合作社、专业协会应运而生。这类以农户、农民为主体的合作社、协会，被称为农民专业合作经济组织，即农民专业合作社。但这种合作经济组织一直未得到官方“承认”，也找不到“主管单位”，民间称之为“没奶的孩子”，直到《农民专业合作社法》出台。
《农民专业合作社法》对农民专业合作社的性质，设立与登记，成员，组织机构，财务管理，合并、分立、解散和清算，扶持政策，法律责任都做了明确规定。性质为在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互经济组织。属于市场实体，具备独立的法人资格。
与农业生产合作社相比，专家称农民 专业合作社为“新合作”。生产合作社是大综合，可同时生产粮食、果品、蔬菜等；专业合作社则可以搞生产，也可以搞运输、加工，关键词是专业，包含一个产品的生产、技术、销售等环节。生产合作社有很强的区域性，比如在一个村、一个自然村的范围里组建，因此上就有了行政的影子；专业合作社强调的是同一个专业，一个区县内、甚至外区县的农民均可以参加。
刘维佳谈道，“农民专业合作社的优点是摒弃了生产内容的大综合，集中精力搞一个产品、一个行当，其实宗旨就是搞集约经济，搞农业产业化，有利于把某个产业的蛋糕做得更大，有利于创出自己的品牌，有利于带领成员走向国内国际大市场”。
市场困惑
自1980年代农民专业合作社出现后，初期高歌猛进，各地纷纷效仿，但随后一直难以突破，面临着种种困惑。专家称之为“市场困惑”，产前无法解决资金，产中技术不到位，产后销售不畅通。
“市场困惑”，是农民专业合作社的困惑，也是市场经济下所有中国农民的困惑。随着农业范畴的扩展，农业已不仅仅是种地，农业在产业化，产业链不断在延伸，农民遥望的是市场。
与南方相比，榆社县的农民专业合作社起步晚，但起点高，正如县农经办负责人所言，“我们是带着其他县域的经验和教训出发的”。
在榆社县新闻中心和县信用联社工作人员的陪同下，本刊记者走访了榆社县的几家农民专业合作社，留给记者印象最深的是文锁养殖专业合作社理事长张文锁，“这个合作社让我富裕了，我就认它”，朴素的语言中传达出了一位普通农民的渴望与欣喜。
张文锁，是榆社县云竹镇清风村的一位普通青年农民。没有人甘于贫穷，为了养家糊口，早年他曾同同村的青年前往煤炭大市阳泉打工，当地人称此为“下煤窑”，“那是顶着命干的”，张文锁说。一次事故，张文锁的命保住了，但右手残废了，最后只能返乡种地。
土地贫瘠，靠天吃饭，张文锁被迫开始养猪。回忆起几年的养猪路，张文锁总是唏嘘叹气。同大多数农村养猪户一样，虽然规模很小，但仔猪、饲料等前期投资都是向亲戚朋友借的，如果“风调雨顺”，还能略有盈余。事实是没有任何科技保障的养殖业不可能一帆风顺，“几年下来总是赔多赚少”张文锁告诉记者。
然而，最让张文锁痛心的并不是资金、技术，而是“窝里斗”。清风村共有60余户人家，近年来大部分都从事养殖业，主要是养猪户和养鸡户。同行是敌人，如果有客户来村里收购猪或鸡蛋，就会出现村民互相诋毁、压价的情景。各行其事、各自为政，最后只能是把利润拱手相让给收购商。村委会也曾尝试调解，但无济于事，这种情景一直持续到了文锁养殖专业合作社的成立。
2007年3月，文锁养殖专业合作社正式注册成立，张文锁任理事长。合作社设有理事会、监事会、兽医和业务部，分工明确，各司其职。据张文锁介绍，这个合作社最初只有社员15户，大部分村民持观望态度，随着合作社的良好运行，社员数量不断增加，目前已达56户。“现在入社我们有严格要求，要从多个方面综合评定是否允许入社。”张文锁说道。
当下的中国农民没有太多奢求，正如榆社县信用联社信贷股负责人段国清所言，“他们首先需要的是富裕，利益是最好的诱惑”。农民专业合作社能给他们实惠，他们就会积极拥护这个农村经济组织。也就不难理解清风村村民为何积极呼吁让张文锁取代现任村长。
农民专业合作社的关键在于“统一”，联保贷款，统一购买仔猪、饲料，统一价格，统一销售，统一管理。通过此，社员可以最大程度减少投资、降低风险、增加利润。张文锁告诉记者，现在统一购买饲料每袋可便宜8元，并且送货上门；技术人员由合作社统一聘请，不仅降低技术资本，也能保证技术水平；销售价格由社员大会根据市场状况讨论决定，统一销售，保证了利益的最大化。本质上，与过去最大的区别是，社员的联合增强了风险防范能力和市场谈判砝码。
数据最有说服力。张文锁告诉记者，今年文锁养殖专业合作社社员的平均收入预计在12万元至15万元之间，这相当于过去榆社县普通农民十年的总收入。
近几年，国家大力提倡科技富农，榆社县车庄生态菌专业合作社的社员走的就是这样一条路。曾在此地工作过的段国清告诉记者，“搞高科技农业，是车庄村农民过去想也不敢想的事”。
与张文锁相比，车庄生态菌专业合作社理事长游德华更像是个商人。据村民介绍，游德华经商多年，是村里的能人，种植生态菌就是他的意见，他也是这个村的村长。“能人效应”在合作社比比皆是，很多合作社都是以某人名字命名的，这些人是村里的能人，也是合作社的创建者。
据游德华介绍，车庄生态菌合作社目前以种植白灵菇为主，黑木耳也在计划范围之内。种植生态菌的关键是科技过关，为此，游德华经人推荐高薪聘请来河南的一位农业专家。月底就能出菇了，游德华和村民们都盼这一天，目前白灵菇市场价高达每斤18元。“至少可以保证收回300多万元的基础建设投入。”游德华告诉记者。经商多年的游德华市场域很开阔，明年准备自己加工、包装，争取进入超市等高端市场，与中间商争利润。
文锁养殖专业合作社、车庄生态菌专业合作社、芳飞养猪专业合作社、河峪小米合作社、太行养驴专业合作社……榆社县102家专业合作社虽还处于初期发育阶段，但正向集约经济、农业产业化迈进。
“两社”双赢
“全力支持农民专业合作社”、“加强农民专业合作社服务”……这是榆社县委、县政府下达给榆社县信用联社文件中最常见的词语，表面上信用联社扮演的还是“慈善家”，事实是信用联社迫切需要服务农民专业合作社。据记者了解，县信用联社今年业务的三分之二来自于农民专业合作社，这是一次“两社”双赢的合作。
农村信用社已有60多年的历史，60年的路坎坷不平，但国家对其“农民银行”的定位一直没有改变。业务单一、管理混乱、服务低劣……至今也理不清的原因导致农村信用社近十几年日渐式微，合作制？股份制？各地仍在尝试不同方向的改革。
农村信用社的业务很单一，就是吸收存款、发放贷款，利润就来自于两者之间的利息差价，存贷款额度直接决定着一家信用联社的“富裕程度”。农村信用社的市场在农村，服务对象主要是农民和乡镇企业。实际上，很多农村信用联社为扩大业务，已经将触角伸向了区域内所有企业。
服务对象直接决定了榆社农村信用联社的生存状态。农民以外出打工和务农为主，没有投入，不需要贷款，也没钱存款。据县联社信贷股负责人段国清介绍，他们直接扶持的乡镇企业只有两家塑料公司：永泰福利塑料制品公司和山西美岳塑料制品公司，目前贷款1100多万元。因为整个榆社县企业本来就寥寥无几。
为发展农民专业合作社，也为增加信用联社业务量，2007年年初，山西省农业 厅与山西省农村信用联合社联合下达《关于做好农民专业合作社金融服务工作的通知》。这对于农民专业合作社与农村信用联社都是一次发展的契机，前者需要资金，后者需要业务。
山西省政府省长助理刘维佳评价“榆社现象”说：“感觉他们力度大，效果好，解决了多年来想解决而难以解决的问题”。力度大包括农民专业合作社，也包括县信用联社，县联社工作人员这样评价他们的新理事长魏树斌，“胆子大，动作大”。魏树斌是2006年从和顺县调来的，恰逢“两社”合作之际。
在“两社”合作中，县信用联社一改过去“财大气粗”的作风，态度颇为积极，主动合作。不仅亲自上门服务，还帮助合作社联系市场，建立财务制度。河峪小米合作社的天津市场就是县联社帮助开辟的，使其小米年销售增加20吨。
为满足农民专业合作社的需要，信用社在贷款条件、贷款用途、贷款流程、贷款利率等方面实施了创新。通过引入授信机制，对合作社在评级、利率、期限、付息都给予优惠待遇。前提是专款专用，否则收回贷款，利率低于同期利率20％，政府还为合作社贴息部分，上半年已经贴息50万元。
作为金融单位，信用社需要业务，但不会忘记防范风险。对合作社的贷款分为两类：信用贷款和担保贷款。信用贷款的前提是合作社、社员信用等级评定，任何不良贷款、借款记录都会影响等级评定。信用等级分为三级，合作社三级授信标准分别为：50万元、30万元、10万元；社员三级授信标准为：8万元、5万元、2万元，根据还贷状况，信用级别随时波动。
担保贷款分为政府担保与联合担保两种。为扶持合作社发展，榆社县政府专门成立了信达中小企业担保公司，注册资本150万元，属于政策性担保机构，最大放大倍数为五倍，实际上跟合作社直接发生信贷关系的是此机构。
联合担保即合作社担保。部分合作社实施了社员保证金制度，为社员贷款做风险担保。会员每户交纳500－2000元的风险保证金，合作社建立专门台账管理，合作社与信用社签订担保协议，为社员贷款实施担保。目前存入信用社的社员保证金已达86.3万元。
据段国清介绍，截至9月底，全县102家农民专业合作社，共有64家在信用社建立了信贷档案，为35家合作社累计发放贷款7600多万元，占到了全年预计净增贷款的70％。合作社贷款来自信用社，那获益后的存款将何去？段国清对此毫不担忧，“互利互惠是‘两社’长期合作的根本原则”。
业务是信用联社的生命，有了业务就能扬眉吐气。在晋中市上半年信用联社综合评比工作中，榆社联社从最后一位一跃成为全市第一。
随着《农民专业合作社法》的出台以及国家的大力倡导，取得“合法”身份的农民专业合作社再度呈现出燎原之势。但红火背后总是隐忧难去，除去初期探索经验不足外，农民市场意识的淡薄更令人担忧，“碰运气”思想很浓。另外，很多合作社本质上是一个人的合作社，这个人是村里的“能人”，社员依赖性极强，如此，合作社倡导的民主管理就很难实现。作为全省典范，“榆社现象”模式已经获得认可，关键是如何壮大、持续。